1. 讲真的！存款40万，不如每月3千退休金
一、养老，靠养老金好，还是存款好？
人生就像四个季节，想要老年的寒冬能安稳度过，我们在青年和中年时，就要积攒养老本，为老年生活做准备。
那养老本是放在银行里，还是放在养老保险里，哪个更好呢？其实这两种选择各有优点和缺点。
1、存款
存款的优势很多，它能自由支配，非常灵活，急需用钱随时可以拿出来。对于擅长打理资金的朋友来说，妥当打理存款还能带来不错的收益。
但凡事都有两面性，一大笔养老款拿在手中，风险也是真的高。除了要当心被骗，还要担心被借走、挪用的风险。
仅 2022 年我国被电信诈骗的金额就超过了 2 万亿，其中有不少老年人也惨遭被骗。除了诈骗，存款资金在手，还要当心亲戚朋友来借钱，不借伤情份，借了又怕还不上。
人到老年，如果只靠存款养老，本身就是对人性的考验。如果遇到不孝顺的子女，可能很难有个安稳的晚年，因为活得越久，能剩给子女的钱就越少。
2、养老金
养老金，顾名思义，是老了以后能领钱，一般分为社保和商业养老金这两种，两者同样安全性很高，但缴纳和领取上略有不同。
社保养老金：上班族强制缴纳，到了退休年龄按月领取，活多久领多久，不过领取金额和年龄都存在不确定性，受缴费年限、缴费基数、政策变化等因素影响。
商业养老金：个人自由选择交，按照购买时的约定年龄和金额领取，购买后领取金额和年龄不受政策变化影响。
很多朋友考虑到社保养老金只能满足退休后基本的温饱，为了提高晚年的生活质量，还会补充一些商业养老金。
以上两种养老金相对比存款，使用上都不够自由。不过正因如此，养老金反而比存款有更多好处。
以 A 老人手上有 100 万为例，B 老人每月能领 1 万养老金，谁的钱会更稳妥和安全呢？谁的子女会更希望老人长寿呢？答案是显而易见的。
如果只能二选一，领不完的养老金更适合普通人，如果条件允许，存款和养老金都有肯定更好，有一定的存款，能解决生病等紧急情况的大额花销。
下面，我们来分享一套很经典的养老金方案，是一位用户为了补充社保养老，配置的商业养老方案。
二、每月3千多，能领一辈子
杨先生今年 45 岁，他从退休的同事那里了解到：发到手的退休金只有不到 2 千元。
他和妻子盘算了家里的开支，每个月衣食住行、人情往来就超过了 3 千元。
如果只靠社保养老金，可能只能勉强够夫妻俩温饱，不够的部分还得动用积蓄。
夫妻俩商量后，他们觉得，与其把所有钱都放在手里，不如先将一部分资金放到养老保险里，这样能多领一份领不完的退休金，不用担心钱越花越少。
杨先生希望 60 岁开始，每个月能领取 3 千元的养老金，这份养老保险，他想分 5 年交完。
我们根据他的需求和健康情况，配置了如下方案：
以上方案是根据杨先生的需求定制的，其实这类产品本身很灵活，它的缴费金额、年限和领钱年龄都可以根据需求定制。
如果你也需要根据个人情况设计适合的方案，可以点击文末卡片。
在杨先生 60 岁时，每年可以领 3.8 万，平均到每月近 3200 元，加上他的社保养老金，每个月估计能有 5 千多元，足够覆盖日常的开销。
在 70 岁时，他已经领了近 42 万，账户里还剩下 31.6 万的现金价值，到 80 岁时，累计领取了 80.1 万，是已交金额的 2 倍，接下来，他每年还能接着领钱。
如果这 40 万拿在手里，不算利息的情况下，每个月领同样多的钱，只够领 10 年，到 69 岁就领光了。
但同样一笔钱，提前放在养老保险里，就能活得越久，领得就越多，不用担心花完，安全性也足够高。