① 香港商业养老保险
随着生活水平的提高，越来越多的人开始关注“养老”问题。在这个大背景下，我们精心整理了一份商业养老保险的榜单，希望能帮助大家做出明智的选择。
对于是否需要在拥有社会养老保险的基础上再购买商业养老保险，我们可以从两者的概念出发进行考虑。社会养老保险是国家为劳动者提供的一种社会保险制度，旨在保障退休或丧失劳动能力后基本生活。而商业养老保险则是由保险公司提供的，在被保险人年老退休或保期届满时，按照合同支付养老金。其中，年金险作为养老保险的一种，可以作为社会养老保险的有力补充。
在选择商业养老保险时，有几点需要特别注意。首先，要明确商业养老保险的类型。目前市场上主要有传统型、万能型、分红型和投资连结型四种，它们在收益和风险方面各有特点，有的缴费灵活，有的则注重长期稳定。其次，要根据自身需求和经济状况进行估算支出，预估退休后所需的开支费用，从而确定需要购买的保险额度。此外，还需考虑养老金的领取方式，以及商业养老保险所能提供的保障内容。
对于大多数投保人而言，养老金的领取方式通常包括按月、按年或一次性领取。同时，商业养老保险的缴费方式也多为分期缴费，以减轻投保人的经济压力。当然，在选择商业养老保险时，最重要的是明确自己所需的保障内容，并规避风险，投保适合自己的保险产品。
如果您对选择商业养老保险仍感到困惑，不妨参考我们精心整理的这份榜单。希望通过我们的努力，能为您的养老规划提供有力支持。
② 香港养老保险怎么买
你好这边我是香港保险公司的持牌代理人。前几天我撰写了一篇关于挑选香港储蓄险的文章。这边我发到这里来，供你参考，有问题可以加我联系，谢谢。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
明确自己的需求，有的客户纯粹可能是从内地第三方口中得知了香港的某某公司的某某产品收益率多高，有的客户可能是朋友之前买过。我们，首先还是要明确一下自己的目标，比如，是为了养老？为了子女教育？还是为了财富的保值增值呢？
如果纯粹是跟风，或者理解为存钱，那可能就有机会买不到真正适合自己的产品了。我这里我简单介绍一下香港储蓄险的主要类别，
所以呢，大家还是要结合需求，做好需求和产品的完美搭配。有的客户明明是想给孩子做教育金，非得跟我说身故杠杆没有哪家的高，有的客户可能是想20年就退出，非得说她朋友也买了某未来。。有的朋友一上来就非常自信的说，我听说某家宝是性价比最高的，却不知垃圾债券为何物，且其公司大股东连续换了好几次了。。
到保险公司购买保险理财产品的当天，代理人都会让客户填写财务需求分析（FNA）的问卷。像我的话，如果确定客户有意向购买的话，我都会事先把自制的一套FNA问卷发给客户，这样不仅是对客户负责，也是保险公司的第一道把控。
我们去银行购买基金类的理财产品，也有类似的问卷。保险公司、银行这么做，主要是为了判断客户目前的投资经验和风险承受能力适不适合投资此类产品。这是因为，不同投资能力的人，所能驾驭的投资种类也不同。
风险与收益并存，但是大家也不要以为“高风险、高收益”这一规律对于所有的投资者而言都是公平的。由于信息不对称等原因，在高风险投资中，经验丰富的投资者更容易获得“高收益”，而经验较少的投资者就算是承担了高风险，在绝大多数情况下也只有被“割韭菜”的份儿，根本拿不到所谓的“高收益”。
股市里常说”七亏二平一赚”，通常而言，各类投资的“风险与收益”的关系如下所示：
银行存款≤国债≤传统保险≤企业债券≤分红保险≤基金、投资相连保险≤股票≤其他（比如衍生品、私募等）
可以看出，储蓄保险产品的风险和收益大多介于国债和基金、股票之间，属于“中等风险、中等收益”的产品。其中，传统险（不包含任何非保证收益）的风险最低，分红险（带有非保证分红）的风险中等，投连险（与某基金挂钩，不保本）的风险最高。
由于“低风险、低收益”的银行存款和国债通常跑不赢通胀，对于投资经验不算特别丰富的朋友而言，如果没有信心能到股市上去“割韭菜”，选择保险类投资还是相对稳健、靠谱的。
这个波动率是我经常和客户提到的概念了。什么叫波动率呢？因为我们的产品，主要的投资方式，一是债券类的固收，二是股票类的权益资产。那么我们知道固收收益相对低，但是是很稳定的，它们呢，就支撑起了我们产品里的分红的保证部分；那么权益类呢，就支撑起了非保证的部分（分红险的非保证，以及投资相连保险的非保证部分）
对于不同的保险计划，保险公司会在背后配置不同类型的资产来达成预期的投资目标。固收类资产占比高的产品，保证收益高，预期收益低，非保证收益波动性较小；权益类资产占比较高的产品，保证收益低，预期收益高，非保证收益波动性较大。
如果有两份特性相近的分红险储蓄产品，单纯比较预期收益的高低是不科学的，一定要结合产品的保证收益、非保证金额的占比、非保证金额的预期波动范围以及产品的过往分红实现率来进行综合考量。
btw有的客户给我发来保记的过往20年的一款产品的“实际年化回报率”，这个”年化回报率“跟我们平时所说的内部收益率（IRR）根本不是一个概念，IRR是年复利的概念。试问，我们的某未来20年的IRR才5左右，它公布的数据怎么会有6.8%呢？这个我相信如果一家保险公司总是玩文字游戏的话，客户又不是傻子难道不会有人发现其中的猫腻么。上次我的文章里也指出来一个比较隐蔽的文字游戏了，比如它的官网上还有“归原红利总现金价值比率”，总现金价值比率跟保监GN16要求的分红实现率能一样么？
归原红利总现金价值比率=实际的总现金价值/（保证现金价值+投保时计划书里写的预期的归原红利），
而总现金价值=（保险现金价值+归原红利+特别红利），试问，上面这个公式的分母里，反正是不包含”特别红利“的，所以它有时候是会大于100%的，那么客户在保险公司官网上看到这么一个率，会不会被误导以为产品的分红实现率很高呢？
分红实现率=实际非保证分红/投保时计划书里写的预期分红。
所以，大家在研究比对产品时，一定要小心。。
ps我补充一下，有的客户在观察分红的时候，发现计划书里有个悲观和乐观的情形。在这里我解释一下，保险公司，在开发一款储蓄分红的时候，会根据不同的投资配比（比如说股票投资60%，债券40%），使用经济情景模拟器（Economic Scenario Generators），来模拟未来年度的保单投资收益情况。
我们举个例子，
第一种情况下，我们的投资收益是这样的：2019年5.4%，2020年3.1%，2021年-1.5%，2022年10%...（权益类资产比重越高，预期收益就越高，收益率的波动性就越大）
第二种情况下，我们的投资收益情景：2019年2.4%，2020年3.3%，2021年4.5%，2022年5.4%...
经济情景模拟器演示保险公司所设置的悲观情景，是100次经济模拟中，排名第75的结果；
保险公司所设置的乐观情景，是100次经济模拟中，排名第25的结果；
保险公司所设置的标准情景，是100次经济模拟中，排名第50的结果。
最后一个是折现率的概念，也就是英式分红里，保险公司在客户提前支取现金价值时，设置的一个惩罚比率，是为了防止客户过早支取而设置的惩罚比率（英式分红产品，设置好提前支取的惩罚比率后，保险公司才会把投资的标的，多配置为流动性较低的权益类资产），有关详情可参阅我之前的文章：
香江漫谈：购买香港储蓄分红险的一些注意事项（一）
“匹配现金流”是匹配保险需求重要的原则。如果无法匹配未来我需要用这笔资金的一个现金流，可能会与当初设立的人生目标，会有错位。
现金流的匹配有两个要素，一是时间，二是金额。
比如说，有客户做一笔保险储蓄，目的是给孩子存一笔教育金，在孩子出国读大学时使用。孩子现在3岁，预计18岁~20岁期间每年的留学费用支出为30万人民币。
一款储蓄产品必须能在投保15年后的三年中每年提供30万元人民币的返还，才能够“完全匹配”客户的现金流。
如果市场上没有能够“完全匹配”此现金流的产品，那么退而求其次地选择一款能够在15年后一次性返还90万元人民币的产品也是可行的。
不过，如果某保险产品在投保第15年时还没有度过产品的“封闭期”（即在第10年时的现金价值仍低于总保费，或者在退保时要收取较高的退保惩罚，比如英式分红产品），则不适合用来做这笔现金流的匹配。
另外，币种的匹配，您是否考虑好了呢？
币种的匹配，主要是为了减小未来现金流匹配过程中由于汇率波动所导致的亏损。
我们还是举例子把。假如客户预计孩子在18岁~20岁期间每年的留学费用支出是5万美元，假设客户投保的是人民币保单，由于保单提取的是人民币，而要匹配的现金流是美元，就会导致现金流的“匹配不完全”。15年后，如果美元对人民币升值10%，客户就要额外承担10%的亏损；同理，如果美元对人民币贬值10%，客户则可以额外获得10%的收益。
客户可能回文联，我不想接受这样的不确定性，不愿意接受拥有不确定性的风险波动。所以呢，为了对需求的货币币种进行“完全匹配”，客户最容易做的就是使用美元保单来对这笔拥有特定外币需求的储蓄进行对冲，从而减小现金流的汇率风险。
保险储蓄大多数都是长期投资计划，因此流动性较差，在早期退保会承担较多的损失。
不过，牺牲了资金的流动性，才能够换来比其他短期理财产品高得多的收益率。国债也是一样的道理。
投资期限不同，美债收益率也是不同的建议大家在挑选储蓄计划时，关于流动性，考虑一下这两点：第一，投资一开始是否有一个明确的储蓄目标？投保后我会不会临时用这笔保险资金去做其他事情；第二，自我观察，或者咨询您的理财顾问该储蓄计划的流动性，主要包括现金价值的回本时间（即在第几个保单年度现金价值与总保费相等）、退保时是否收取手续费、分红方式（非保证分红是以现金分红还是保额分红的形式存在）等，以确保产品的流动性能够满足需求。
保险产品的流动性虽然较差，但保险公司也给客户提供了“应急选项”，比如说，客户可以使用保单贷款来补充急需流转的“应急资金”。香港大多数保险公司都允许客户借贷相当于保单现金价值90%的款项，并收取一定的利息（这里并不是说保费的融资，是保单贷款，注意区分）。
很多在挑选保险计划的时候，可能从来没有把保险公司的财务实力考虑在内，而是认为保险公司100%会兑现当初的承诺。
虽然保险公司的违约概率确实要比其他公司低很多很多，这是因为保险行业作为金融行业的三大支柱之一，是受当地甚至是全球金融监管部门严格监管的。
按照目前大多数监管体系的标准，在监管有效的前提下，只要一家保险公司的偿付能力充足，那么在接下来的一年中就有99.5%的概率不会陷入破产境地。
只不过，即便有0.1%的破产概率，也不应该被说成是“刚兑”。
为了尽最大可能避免自己的保险合同因“公司经营不善、破产、被收购”而导致的保证利益或非保证利益“打折”，建议大家在选择保险产品时，将承保公司的财务实力、内含价值、利润结构、评级、经营稳定性、品牌影响力、偿付能力充足率等因素也纳入综合考量范围之内。
最后我们小结一下，客户来港投保，是多元化资产配置的一部分，大家做的很好，并不想把鸡蛋放在一个篮子里面。大家可以参考一下我的这6点建议，1. 明确自身需求；2.了解自我的风险承受能力；3. 分红保单的波动率是什么；4. 现金流和币种匹配了吗；5.流动性几何，分红方式我是否了解；6. 保险公司的财务状况是不是可以咨询一下代理，或者自己研究一下财报等等。希望对大家有帮助。
*专栏/微信公众号：香江漫谈，有需要咨询可以加我微信：tsengyimiao
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③ 商业养老保险 香港
您好！商业养老保险是社会养老保险的补充，要想使自己过上乐而无忧的晚年生活，就需要社保、个人储蓄和养老年金保险按一定的比例有效组合。对于在内地工作的香港人来说，适当的选择一份商业养老保险是非常必要的。至于如何给自己买份合适的商业养老保险，建议您一定要注意结合自身现有的保障体系，依据家庭的实际经济收入情况来选择。在内地工作的香港人怎么投保合适自己的商业养老保险？1、对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。2、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。3、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。4、保费豁免。保费豁免功能是非常重要的。5、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，
④ 给父母买份什么香港保险香港的养老保险怎么样
香港保险是非常靠谱的，首先香港作为国际金融、贸易和航运三大中心的地位依然稳固，特别是国际金融中心地位大大强化。香港保险有着176年风雨的锤炼；如今，香港已发展成为国际保险中心。
优势1、保障更全面、保费更低。
优势2、尽享全球保障全球理赔。 香港保险一般面向全球销售的，也能在全球范围内进行理赔。以医疗保险为例，香港保险可实现全球医疗保障，投保人在国内、外的医疗费用都能够得到及时的赔付。
优势3、严核保、宽理赔。 由于香港保险业发展的比较成熟，除受到的严格监管外，行业自律性也很强，因此经营上很规范。“理赔就是销售”“严核保、宽理赔”的经营理念，也使得香港保险公司在理赔问题上极少发生争议。
优势4、提供多种国际货币供客户选择。
优势5、特区政府之私隐条例可保护投保人的个人私隐。
优势6、资金可合法地自由进出香港。
香港商业养老保险好吗？FOX FINANCIAL GROUP LIMITED香港保险对比国内外保险告诉你；
下面，以新华保险的尊享人生年金保险(分红)为例。
四十周岁的周女士购买了这类保险，缴费期限为二十年，年交保费为14100元，总保费为282000元。
从六十周岁开始到八十周岁，她每月大概可领取养老金一千五百元左右。
八十周岁期满，还可一次性领取终了红利85673元。
周女士能够从香港保险公司领取到的钱为：1500×12×20=36万元，加上红利为85673元，总计为445673元(红利不确定)。
每年交14100元，连续交二十年。倘若是存在银行或者是投资的话，可产生的利息为1 4 1 0 0 × n %×(19+18+17+??3+2+1+0)(为简便计算，采取单利，倘若是利滚利的话，利息将会更多)
1、若n%采取的是百分之四年利率的话，那么利息为53580元。加上本金为282000元，连本带利为335580元。
2、若n%采取的是百分之五年利率的话，那么利息为66975元。加上本金282000元，连本带利为348975元。
3、 若n%采取的是百分之六的年利率，那么利息为80370元。加上本金282000元，连本带利为362370元。
4、倘若不计香港保险公司提供的红利的话，这笔钱已经超过了从香港保险公司领取的养老钱。
5、若n % 采取的是百分之十年利率的话，那么利息为13 3 9 5 0元。加上本金28 2 0 0 0元，连本带利为415950元。
6、倘若n % 采取的是百分之十二年利率的话，那么利息为1 6 074 0元。加上本金2 8 2 0 0 0元，连本带利为442740元。
从这个案例来看，我们可以知道，购买香港商业养老保险是非常可靠的。
⑤ 大陆人香港养老保险怎么买的
在大陆人香港养老保险的购买方面，有一些特定的程序和条件需要遵守。然而很多人对该保险的相关情况不太了解。还那么，大陆人香港养老保险怎么买的？本文将详细介绍大陆人在香港购买养老保险的步骤、条件以及费用等相关信息。
一、大陆人香港养老保险怎么买的
1. 选择保险公司：首先，大陆人需要选择一家在香港提供养老保险的保险公司。香港有多家知名保险公司，如香港保险、友邦保险等，可以根据自己的需求和预算进行选择。
2. 咨询保险顾问：在选择保险公司后，大陆人可以咨询保险顾问，了解不同保险产品的具体内容和购买流程。保险顾问会根据个人情况提供专业的建议，并帮助办理相关手续。
3. 提供必要文件：购买养老保险需要提供一些必要的文件，如身份证明、居住证明、工作证明等。这些文件可以证明购买者的身份和资格，确保购买过程的合法性。
4. 缴纳保费：购买养老保险需要缴纳一定的保费。保费的金额根据所选择的保险产品和个人情况而定。大陆人可以选择一次性缴纳保费，也可以选择分期缴纳。
5. 签订保险合同：在缴纳保费后，购买者需要与保险公司签订正式的保险合同。合同中会详细列明保险的条款、保险金额、保险期限等内容，购买者需要仔细阅读并确认无误后签字。
二、大陆人香港养老保险购买条件是什么
1. 年龄限制：不同的保险产品对购买者的年龄有一定的限制。一般来说，购买者的年龄在18岁至65岁之间是比较常见的范围。
2. 健康状况：购买养老保险需要购买者处于良好的健康状态。保险公司可能会要求购买者进行健康检查，以确保其没有潜在的健康问题。
3. 香港居留证：购买养老保险需要购买者在香港拥有合法的居留证明。大陆人可以通过在香港工作、学习或投资等方式获得居留证。
4. 财务能力：购买养老保险需要购买者具备一定的财务能力，能够按时缴纳保费。购买者需要根据自身经济状况选择适合的保险产品和保费金额。
三、大陆人香港养老保险购买一个月多少钱
大陆人在香港购买养老保险的费用因保险产品和个人情况而异。以下是一些常见的费用情况：
1. 保费金额：不同的保险产品对应的保费金额不同。一般来说，购买养老保险的保费会根据购买者的年龄、健康状况、保险金额等因素进行计算。
2. 保费支付方式：购买者可以选择一次性支付保费，也可以选择分期支付。分期支付可以减轻购买者的经济压力，但可能会增加一定的手续费用。
3. 保险期限：保险期限也会影响保费金额。一般来说，保险期限越长，保费金额越高。
通过本文的介绍，我们了解到大陆人在香港购买养老保险的步骤、条件和费用等相关信息。购买养老保险是为了在退休后能够获得一定的经济保障，确保生活质量的提升。希望本文对有意购买香港养老保险的大陆人提供了一些参考和帮助。