年金险和养老保险哪个比较划

⑴ 养老保险与年金险区别

养老保险可以分为商业养老保险以及社会养老保险，常见的商业养老保险又包括养老年金险以及增额终身寿险等。其中增额终身寿险和年金险的区别还蛮大的，在今天这篇文章中，学姐就来和大家好好介绍一下。

另外如果大家觉得社会养老保险可以代替商业养老保险的话，则可以先看看下面这篇文章：有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？

1、获取收益的方式不同

年金险主要的作用就是为被保人提供年金保障，当被保人生存至年金开始领取日之后，保险公司就会按期为其提供相应的年金。而这也就是投保人获取收益的来源。

而增额终身寿险并不会为被保人提供年金保障，这种保险的保额是会按比例递增的。随着保障期限的不断推移，保单的现金价值也就不断上涨。当现金价值上涨至一定金额时，投保人就可以退保从而拿到对应的现金价值。

看到这里，很多人可能会对增额磨运终身寿险比较感兴趣，如果你想进一步了解这种保险，可以点击下方链接：既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？

2、适合人群不同

养老保险的主要作用就是在被保人养老的过程中为其提供稳定的经济支持，让他过上较为富足的养老生活。因此如果被保人并不需要养老的话，则不太适合购贺游中买这种保险。

而年金险的作用则更为广泛一些，除了有养老年金险之外，还有教育金等多种产品。只要被保人需要在特定期限获得稳定的年金保障，都是比较适合购买年金险的。当然并非所有的年金险都值得买，学姐已经为大家总结了一份优禅山质年金险榜单，如果大家有需要，可以免费领取下方榜单：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！

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⑵ 年金保险和养老保险区别

年金保险中的养老年金保险属于养老保险的其中一种，其他种类的年金保险（例如教育金保险）则不属于养老保险。此外常见的养老保险还有增额终身寿险。今天，由我来给大伙讲解下相关知识点。

在开始前，这份关于保险的科普指南请大伙先收下：买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！

首先是年金保险，这类保险会在合同约定保单年度向被保人给付相应年金，属于偏理财的人寿保险产品。

而友友年金保险中的养老年金保险更能凸显养老保险的作用，也能在约定年份向被保人给付相应年金（例如养老金、祝寿金老拿、祝福金等等），让被保人有一笔稳定的现金流用于规划养老，丰富老年生活。

市面上有哪些年金险值得关注？我都整理好了：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！

其次是增额终身寿险，这类保险是终身寿险的一种，能兼顾保障跟理财，也是热门养老保险之一，随着保单年度侍告搭的推移，增额终身寿险的保单现金价值会越来越高，当现金价值超过已交保费时，消费者可以通过退保等方式取现，从而获取收益，达到资产传承的目的。

增额终身寿险会设置“年保额递增比例”，市面上多数增额终身寿险的年保额递增比例为3.5%、3.8%，当然并不是所有的增额终身寿险都是这样，具体可以从产品条款得知。

市面上优质的增额终身寿险有这些：新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！

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⑶ 年金保险与养老保险有何区别

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。这一概念主要包含以下三层含义：1.养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限（各国有不同的标准）才是切实可行的衡量标准。2.养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。3.养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点：（1）由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；（2）养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；（3）养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。我国的养老保险由三个部分组成。第一部分是基本养老保险，第二部分是企业补充养老保险，第三部分是个人储蓄性养老保险。（商业）养老保险五大关键词年金保险要认识商业养老保险，这是一个绝对无法跳过的词语。目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。年金保险和生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间仍然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。领取方式养老保险|商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度，例如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。领取时间我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。保险期间所谓保险期间，简单来说就是从保险合同生效到终止的时间跨度。在被保险人正常生存的情况下，保险期间将直接关系到养老金领取的时间长度。目前，定期和终身的养老保险产品都非常之多。保证领取养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。上述这些，对于如何选择养老产品而言，还是远远不够的。衡量选择商业养老保险，并非某个或某几个因素的简单比较，比如商业养老保险产品，不能简单地说保证领取20年就比10年的好，终身的就一定比定期的划算等等。其收益率，近者受费率、领取额度的影响，远者还要受公司资金运用水平、社会投资状况影响，选择起来确需费点心思。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

⑷ 年金VS养老保险，哪个好速转！教你如何选择！

随着我国逐渐迈入老龄化社会，养老问题得到越来越多人的关注，同样迎来的还有养老产生的压力。延迟退休、延长社保缴费年限许多人开始担忧起自己仅靠社保养老能否支撑的起未来的生活需求。两个月前，王女士就有计划的咨询了几家保险公司，希望在自己退休之后每年还能领到一定的保险金额作为补充养老金，经过对比，王女士根据自己实际情况，投保了一份20年交的年金险，55周岁之后不仅每年可以返还3万多元，80岁时还有一笔50万的生存金作为资产传承或预防意外支出都非常适合。那今天我们就来聊聊年金和养老保险，内容如下：
1、年金保险是什么？
2、养老保险是什么？
3、年金和养老保险该如何选择？

⑸ 退休月月可领钱，这几款商业年金险比养老金更值得选择（京福颐年/如意享/养多多）

最近银保监会发布了一项关于互联网保险的新规，你的朋友圈可能又不太平了。
一朋友心急火燎找到我:听说年金险要集体下架，以后网上都没得卖了?现在还有什么好产品适合赶紧上车吗?
我这位朋友总臆想自己的晚年生活会过得很悲惨，
所以这段时间一直在计划着退休的财务规划，而商业养老年金险正是她的一大目标。
我让她大可不必如此着急，就怕没钱，不怕没好产品。
不过新规实行之后，确实要下架一大批年金险。只有保障期在10 年以上的普通型年金险才能在网上销售，而其他「和泰人寿金多多」万能型年金险、全民保分红型年金险等都不行了。
虽然不能确定未来的产品走向，但以仿亮后网上可选择的年金险确是越来越少了。
如果你想入手一款商业年金险，现在也是一个不错的时机。
这篇文章就帮你深入了解下商业养老年金险，还会有四款不错的养老年金险测评。
不过要记住，买保险一定是为了解决需求，而不是因为停售就盲目跟风。
如果需要更适合自己的专业意见，欢迎随时找我，
我会结合你的实际情况，给到最实用的建议~一、养老年金险值得买吗?有哪些优缺点?买了年金险，就好比你和保险公司有了个约定。
我们先交钱给保险公司，保险公司集中拿去投资;到了约定的时间，保险公司再给我们返钱。
什么养老金、教育金，不过在于保险公司给钱的时间不同。
在小孩读书时候给钱，就可以叫教育金;如果在我们退休后才给钱的，这就是养老金。
我以 养多多3号 为例:
假如30岁的张女士，每年交5万保费，交5年，选择在60岁开始领钱。
以版本一为例，从60岁开始，张女士每年都可以领取39600;
而且这是一款终身养老年金险，只要一直活下去，张女士就可以一直领取下去。
这时可能会有热心朋友会为张女士考虑:假如她还没开始领钱，或者只领了1年就不在了，岂不是亏惨了?
我们分两种情况考虑:
1还没开始领钱，人就不在了
这款年金险有身故保障，所交保费和现金价值，哪个多就赔哪个。
在第16年及以后，现金价值就会超过所交保费了，会直接赔现金价值。
2只领1年，人就不在了
表格中有一个保证领取期，版本一保证领取10年，版本二保障领取20年。
即使张女士只领取1年就不在了，养多多3号也会一次性赔付剩余未领的钱。
以版本一为例，至少也能兆大滑领取:39600×10 = 396000元。
总结下来，年金险有以下两个明显优点:
1、收益明确，至少保本
只要不是在前几年中途退保，年金险是不会亏损的。
即使遇到再极端的情况，刚开始交费人就不在了，也可以退回所有保费。
再者，年金险在什么时候可以领钱?能领多少钱?
这都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到。
这是普通型年金险(分红型、万能型除外)最大的魅力，收益明明白白，童叟无欺。
别小看这点，年金险可以保证几十年，甚至一辈子给到我们这个固定收益，有多少投资手段可以做得到?
2、年金险安全可靠
另一个灵族腊魂问题:我们小老百姓，如何确保几十年后这家保险公司还在?
为了打消大家这个顾虑，国家法律来保障!
根据保险法九十二条，年金险属于国家监管最为严格的人寿保险。
即使保险公司破产了，也会有其他公司依法接手，该给的年金一分都不能少:
不过凡事皆有两面。
投资界有一个三角法则，没有一款理财产品能同时兼顾 流动性、收益性、安全性。
既然年金险安全属性几乎拉满，收益性、流动性自然会有所不足。
即使持有几十年，年金险现在最高的IRR也只是接近4%。如果你是精通基金、股票的理财高手，这个收益可能看不上。
而且买了年金险这笔钱就相当于长期锁定在保险公司，你要想拿出来就只能退保，在前几年是会有大幅亏损的!
所以如果你没有一笔长期不需要动用的钱，不建议轻易入手年金险。
二、四款养老金测评，哪款适合你?如果你对养老金已经有一个基本了解，还是决定要买的话。
这也没问题，经过层层筛选，我选出了 4 款不错的养老年金险。
以 30 岁女性，每年交 10 万，交 3 年，60 岁开始领为例:
想要更高的收益:金盈年年 B 款 能领到 85 岁，每年领 4.19 万，而且 85 岁时能一次性领 41.9 万，IRR 收益达到 3.726%，比其它几款产品高。
想一辈子都能领钱:金盈年年 A 款 前期领钱较少，但每年领的钱能递增，到 80 岁时 IRR 有 3.559%;百岁人生(福享版)收益也不错，90 岁的 IRR 达 3.787%，更适合家里有长寿基因的朋友。
另外，「金盈年年」还对接了光大旗下的高端养老社区，保费 ≥ 30 万，有机会到多个旅游地小住一段时间，保费 ≥ 70 万，可以申请在固定的养老社区长期居住。
这里也提醒一下大家，金盈年年是互联网专属产品，全国都能买，而百岁人生(福享版)是线下产品，需要当地有爱心人寿的分支机构才能买。
上文中以“每年交 10 万，交 3 年”为例只是方便对比，如果没办法一次拿出那么多钱，也可以减少每年交费金额，延长交费年限，例如“每年交 1 万，交 30 年”也是可以的。
三、买年金险，要注意哪些问题?购买年金险，一定要慎之又慎。
一旦匆忙买了，也许达不到你的需求，还会锁定你一大笔钱。
在购买之前，先了解清楚以下问题:
1、哪些人适合买年金险 ?
年金险虽然也是保险，但它几乎没有保障功能。
万一不幸罹患大病，重疾险能赔几十万，而前几年的年金险的现金价值可能还未超过所交保费...
如果你想买年金险，不妨先问自己几个问题:
自己、家人保障类保险(医疗险、重疾险等)，是否配置充足了 ?保额是否足够有效抵御风险 ?是否有一笔长期不需要动用的闲钱，想通过保险稳定的增值 ?如果你都会回答:是，
好，那就可以考虑下年金险了。
2、商业养老年金险，会比社保更划算吗?
每个月都要交一笔养老保险费，很多朋友难免心疼。
如果不交社保，把省下来的钱去商业养老金，会不会更好?
假设 40 的 A 先生，每月以10000 元的基数交养老保险，一个月交 2200 元，持续交 20 年。
同样的费用，我将养老保险的收益和一款不错的养老年金做对比:
无论你交的是居民养老还是职工养老，只要交的钱一样，一般都会比商业养老险领得更多。
社保养老金的特点是活多久领多久，而且每年都在上涨，但具体涨多少是无法预测的。
商业养老险的特点是收益稳定，比较好的养老年金险能达到每年 4% 左右，即便未来市场利率下降，这个收益率也不会变。
社保养老和商业养老并不是非此即彼，它们各有优缺点，可以互为补充。
碍于篇幅，具体过程可以参考另一文章:
3、分红型年金险、万能型年金险值得买吗?
上面说的四款年金险属于普通型年金险，在购买时，收益就会明明白白告诉到我们。
但分红型年金险、万能型年金险不同，它们未来的收益却是一个未知数。
比如分红型年金险，你以为买了就可以像保险公司股东一样享受分红。
实际上分红无法保证，极端情况下可能为0!
而万能型年金险，就是给到一个账户，年金险返还的钱可以在账户内以结算利率生息增值。
这类产品会有一个保底利率，未来收益只会保证高于这个保底利率，但实际有多少无法确定。
目前市面上的产品保底利率最低的仅有1.75%，最高的也是3%。
所以分红型年金险，我基本不会推荐;
而万能型年金险值不值得买，可以结合保底利率、过往结算利率等情况去考虑。
四、写在最后这年头真的让人没啥安全感。
这边延迟退休的风声不断，那边又说养老金要在2035年亏空了......
只有一点可以肯定:养老得靠自己。
鸡蛋要放在不同的篮子里，养老钱也是如此。
而商业养老年金虽然收益不高，但可以给到我们一笔安全可靠的养老金，这是其最大的意义。
不过买保险，一定要遵循“先保障，后理财”的原则。
在还没有为自己、家人买好重疾险、医疗险等保障险种之前，年金险就不要碰了。

⑹ 5.3%的养老保险和年金险哪个好

无法说哪个更好。5.3%的利率有可能是养老保险的演算利率，这可能是一种万能型年金险，因为传统型年金险的利率一般是达不到5.3%的。年金险和万能型年金险是属于包含和被橘猛包含的关系，因此是无法说哪个更好的，好不好需要根据个人需求来看。要注意的是，万能型年金险的收益具有不稳定性。而且万能险的演示利率一般是不等于实际利率的，此外保单还需要扣除初始费用、保障成本等费用，实际利率可能是没有那么高的。

传统型年金险的收益则比较稳定，什么时候领，能领多少都是确定的，且一般不会受到利率下行的影响，可以实现资金的保值和增值。对年金险还不是圆返桥很了解的小伙伴世乎，可以看看这份详细科普：


年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？

传统型年金险规定投保人需要一次性或分期缴纳保费，到了指定期限后，保险公司会按期给付一笔钱给被保人，这笔钱是固定给付的，充满了确定性，能够更好地保障养老生活质量，实现老有所养。学姐为大家盘点了收益比较高的年金险榜单，感兴趣的小伙伴可以收藏起来：


十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！

另外还要注意的是，年金险的保障功能是较薄弱的。要是发生疾病、意外等事故，那么从年金险中领取的钱可能并不能完全覆盖这些事故导致的经济风险。因此在配置年金险之前，需要先配置好重疾险、寿险、医疗险、意外险等保障型保险。篇幅有限，还想了解买年金险的更多注意事项，还可以看看这篇文章：


学会这招，远离年金险99%的坑

以上就是对于该问题的所有回答啦！希望有所帮助！

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⑺ 年金险和养老金的区别有哪些

1、强制性和自愿性：养老保险采取国家强制加入的模式，管理机构的经费纳入国家财政预算由政府统一安排，政府机构进行猛戚管理。年金保险在大多数国家一般由企业在自愿的基础上建立，可以自主管理也可以托管。

2、非私人产品和私人产品：悔燃养老保险不属于私人经济范畴，但严格的说也不算公共产品，因为养老保险具有一定的排他性，但属于非私人产品。而年金保险属于私人产品，可以自愿选择是否购买。

3、现收现付制和基金积累制：养老保枝前陵险统筹模式一般采取现收现付制，通过代际赡养实现保障。而年金保险大多采用基金积累制，实行个人保障。

4、投资手段不多和投资手段多样化：养老保险基金由政府管理和运营，保值增值手段一般是储蓄和购买国债。年金保险的基金投资手段一般集中于资本市场，手段更多样化。

5、公平原则和效率原则：养老保险注重公平原则与收入再分配作用。而年金保险更注重效率原则，是一种具有激励功能的福利手段。

⑻ 最划算的养老保险

你好！目前比较划算的养老保险分别是年金险和增额终身寿险。

如果你不知道自己应该买哪个，可以点击预约1对1保险规划服务，深蓝保_专心保险经纪会给你提供专业的建议。

年金薯衡猛险和增额终身寿险都有长期资金规划、养老的用途，为了方便大家了解，我对这两类产品的特点做了对比：

1、收益性：年金险一般收益要高一些，长期看能到 4% 左右，而增额终身寿最高不超过3.5%。

2、灵活性：增额终身寿更灵活，后续有闲钱了能继续投入，用钱时直接减保取出来就行，而年金险多数产品都不支持加减保。

根据年金险和增额终身寿险的特点，不同人群这样买商业养老保险最划算：

1、专门用作养老金，选择年金险

年金险需要长期持有，才能使利益最大化，所以很适合养老需求明确的朋友。

所以，如果只是单纯想满足未来养数桥老主要的用钱需求，能够确保投入的钱可以长期持有，选择后期收益更高的纯年金更合适。

但是，如果你除了满足养老需求外，还想兼顾其他需求，那么选择增额终身寿就更合适你。

2、没有明确的用钱需求，选择增额终身寿

增额拦族终身寿可以满足不同的用钱需求，包括给孩子买车、操办婚礼以及自己的养老金。

如果你还有其他需求例如买房、给父母养老钱等，也可以按自己的意愿减保，这是纯年金险做不到的。

总的来说，年金险和增额终身寿险收益表现算是比较不错的，想要购买此类产品的朋友，可以根据自己的情况来入手。