现在个人养老保险税率是多少

❶ 个人养老金退税多少

您好，根据不同的地区，个人养老金的退税金额也不同。一般来说，在中国大陆，个人养老金的退税金额为每月1000元滑迹以内的部分免征个人所得侍坦税，每月超过1000元的部分按照20%的老让桐税率支付个人所得税。在港澳台地区，个人养老金的退税金额也不同，香港按照15%的税率支付个人所得税，澳门按照10%的税率支付个人所得税，台湾按照20%的税率支付个人所得税。

❷ 养老保险可以抵扣多少个人所得税

个人养老金抵扣个数主要有三个方面的规定，具体如下：

【1】对每年缴纳的12000元予以税前扣除。这个烂则税前扣除的性质其实和专项附加扰蔽扣除的性质是差不多的。意味着参保人只要参加了个人养老金，就可以在年度汇算个人所得税时进行专项扣除，扣除金额最高为12000元/人/年。

【2】个人养老金资金账户的钱可以用来购买人养老金产品、储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等，赚取的资金就属于投资收益，对于投资收益是不需要缴税的。

【3】个人缓历州养老金在达到退休年龄领取资金的时候，按照3%的税率缴纳个人所得税。这个税率在正常的税率基础上已经是有所优惠的。

总的来说，参与个人养老制度一方面可以提高个人养老的保证，另一方面还能享受国家的个税优惠政策，对于用户来说还是好处多多的。

❸ 个人养老金领取3%税率怎么算

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首拿
个人养老金领取单独计算个税吗?
个人养老金领取是单独计算个税的,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。且对于参加人缴纳的个人养老金,在缴费阶段,按照12000元每年的限额标准,于综合所得或经营所得中据实扣除。在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。
怎么算?
由于个人养老金领取是单独计算个税的,且是按照3%的税率计算的。因此,当参加人取出10000元的个人养老金时,需要交10000*3%=300元的个税。
此外,领取个人养老金的条件也是比较简单的,当个人养老金兄芹顷资金账户封闭运行,参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居,以及法定的其他情形,就可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
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❹ 个人养老金省多少个税

个人养老金真的来了。11月25日,人社部发布了36个先行试点个人腔余衡养老金的地区。目前,大家最为关心的问题之一就是,要不要参加个人养老金,到底划不划算呢?听说可以省个税,到底可以省多少钱?思之想之给大家算一算。
按照个人养老金实施办法,参加职工养伍做老保险或者城乡居民养老保险的人可以参加个人养老金,每年缴费限额万元,也就是不能超过万元。
参加个人养老金,可以享受个税优惠政策。目前,在三个环节有优惠,第一,是个人养老金的缴费可以税前扣除,第二,个人养老金的投资收益免征个税。第三,领取个人养老金的时候个税税率降到3%。
我们来算一笔账。
假设小王参加个人养老金,按照每年万元的标准来进行缴费,他的个税税率目前是10%,将来领取个人养老金的时候,税率为3%。
那么,照此计算,小王每年可以节省的个税为12000元×(10%-3%)=840元,也就是说,在上述条件下,每年节省的个税就有840元。如果他缴纳了30年的个人养老金,那么就可以节省个税840元乘以30=25200元。
我们还可以进一步计算出不同的个税税率,可以节省个税的金额。
从上表可以看出,如果缴纳个人养老金的人的个税税率是20%,那么,每年可以节税的金额为12000元×(20%-3%)=2040元,30年就能节省万元。
如果个税税率是25%,那么,每年可以节税的金额为12000元×(25%-3%)=2640元,30年的话,就能够节省个税万元。
如果个税税率是30%,那么,每年可以节税的金额为12000元×(30%-3%)=3240元,30年的话,就能够节省个税万元。
如果个税税率是35%,那么,每年可以节税的金额为12000元×(35%-3%)=3840元,30年的话,就能够节省个税万元。
如果个税税率是45%,那么,每年可以节税的金额为12000元×(45%-3%)=5160元,30年的话,就能够节省个税万元。
从中可以看出,收入越高的话,参加个人养老金是越划算。
而且这只是节省的个税的钱,个人养老金还可以用来投资金融产品,还会有一定的收益率。收益率会有多少呢?
根据发达国家的经验,个人养老金的长期投资回报率大约是7%左右,也就是大约是五年期定期存款的两倍多。
当然需要提醒的是,个人毁笑养老金购买的金融产品,其实也是市场化运作,也是有亏损的风险的,个人选择哪些金融产品投资,需要根据自己的风险偏好进行选择。
最后说一下我个人的选择,我会参加个人养老金,但在目前的形势下,还不会进行投资,主要目的还是为了节省个税。你是怎么想的呢?

❺ 一分钟读懂个人养老金政策中的税收优惠

2022年11月3日，财政部、税务总局联合发布2022年第34号公告，则旦明确了哪些个人养老金有关的个人所链并得税政策？
一、实施时间。自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策；
二、缴费环节。个人向个人孙唤扰养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；
三、投资环节。计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；
四、领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

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内容来源国家税务总局福建省税务局，深空网整理发布。

❻ 定了！个人养老金抵扣个税新政出炉！

近日，磨枣备受各界关注的个人养老金税收优惠力度确定了。
据新闻联播27日晚间消息，国务院总理李克强在26日主持召开国务院常务会议中指出:发展政策支持、商业化运营的个人养老金，有利于更好满足群众需求、提升保障水平。
会议决定，对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠:对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。
专业人士认为，会议释放了两大信号:
1、个人养老金制度税收模式为EET模式(Tax代表征税，Exempt代表免税)，即在个人养老金金融产品购买阶段、资金运用阶段免税，在领取阶段征税;同时还可以抵扣个人所得税，上限暂定为1.2万元。
2、EET模式在之前的个税递延养老保险试点中就有过尝试，将领取收入的实际税负由7.5%降为3%，大幅扩大了参与面，有望显著提升居民参与意愿。
01
个人养老金上线历程
今年4月份，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，宣告个人养老金制度正式走进大众视野，并迅速成为公众的热议话题。
东方证券认为，此次会议是对市场关注的缴税模式与税优幅度进行了具体的界定，伴随着各类型金融机构相关政策的出台和产品的设计落地，个人养老金市场空间正逐步打开。
一个重要举措就是，个人养老金制度落地后，多家银行迅速开展了对个人养老金账户管理制度建设、系统建设等工作的部署。
部分国有银行已面向首批小部分客群内测个人养老金账户，并上线个人养老金功能。
仅粗略查阅统计，中信银行、兴业银行、招商银行等已上线了“个人养老金”专区，但均只是关于养老第三支柱的宣传展示页。
02
为什么要发展个人养老金?
从全球范围看，一个国家的养老保障体系一般分为三个层次，也就是我们常听到的“养老三支柱”。
第一支柱是公司强制给你缴纳的五险一金里的养老保险;
第二支柱是企业年金和职业年金，没有强制性，可缴可不缴，并不是每个人都有;
第三支柱是个人自愿选择、自掏腰包的一种养老金模式，政府给予税收优惠。
在大多数国家，第一支柱是兜底的，退休后能满足基本生活，但想过的体面，要靠第二、第三支柱。
在发达国家，个人养老金制度很成熟，运转很多年了。比如美国的IRA(Indivial Retirement Account，个人退休账户)。
根据中金公司的统计，在美国，养老三支柱的规模占比分别为7.1%、57.8%、35.1%，第二支柱、第三支柱占大头。
在我国，主要还是靠第一支柱，第三支柱现在几乎可以忽略不计族烂。
因此，个人养老金的出台就是补强第三支柱，让我国的养老金体系更均衡合理。
03
个人养老金优惠在哪?
1、7.5%→3%，覆盖面更广
专业人士表示，缴费者领取时的实际税负从7.5%降到3%，这个很可观，这对未来养老方面的负担会减轻很多，因为3%相当于是工资范围在5000至8000元的个税税率。
此前，税延养老险在试点中采取领取阶段7.5%的实际税率，而数量众多的中低收入者当前税率其实还低于领取时的税率，若参加税延养老险，不仅没有节税效果，反而增加了税负。
所以说，之前试点的7.5%税率更多的作用在于“锦上添花”，而不是“雪中送炭”。
而此次个人养老金大幅降低领取阶段的实际税率，有效提振了中低收入人群的参与热情，扩大了个人养老金的政策覆盖面。
2、预计最高抵扣个税5400元
目前的个人所得税已经有七项扣除，分别是子女教育、继续教育、大病医疗、赡养老人、房贷、房租、婴幼儿照护七项抵扣。
虽然个人养老金的税收优惠细则还没出台，但大概率会参考“个人税收递延型养老瞎穗拆保险”的优惠政策。
即每年缴纳的12000元先行税前抵扣，类似于当前个税APP中子女教育、赡养老人、房贷、房租等扣除项。
如果你的工资收入在扣除了子女教育等七项抵扣项外，还要交不少税，可以考虑参与个人养老金，享受税收优惠。
根据中金的测算，12000元抵扣额度对应免税额介于360元-5400元之间。
而每年存入1.2万元，经过30年本金就达到了36万元，如果购买了长期养老储蓄产品，比其他同类产品多有1%的利率，这里又会产生额外收入，而且这部分收益还暂时不会交税，也属于免税的收入。
_ 结语
个人养老金制度相关细则尚待实施，还需要不断探索、完善。但对普通人来说，多了一种养老储备的选择，对有投资理财需要的人来说，同时还能抵扣个税。
当然政策不是强制性的，用不用还需看个人收入水平和养老需求等，仅凭个人选择。
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❼ 养老保险税率个人税率单位税率

百分之20和百分之8。根据华律网公告得知，养老保险单位缴费费率为百分之20，个人缴费费率为百分之8。养老保险，全称社会基颤洞神本养老保险，是国家和社会根据一定的法律颤码和法规茄亏，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

❽ 个人养老金可以抵扣多少税 个人养老金抵税怎么算

个人养老金可以抵扣多少税个人养老金抵扣个税数额如下我带您一起来看看最新相关资讯吧。
众所周知，个人养埋猜游老金是我国养老保险体系的第三支柱，可以享受到支持和税收优惠。这其中的税收优惠指的什么，可以抵扣多少税呢?跟着我一起来看看吧。
弯销个人养老金可以抵扣多少税?
【1】缴费时，个人养老金对应金额享受税前抵扣。
【2】投资时，个人养老金投资收益暂不征收税。
【3】领取时，个人养老金仅需按照金额的3%纳税。
举个例子，个人计划每年投资个人养老金12000元，按照10%的税率计算，一年可节省1200元的税费，30年就可以节省36000元的税费。当然，对于不同的税率，兆陪其节省的金额有所不同，具体如下:
【1】全年应纳税所得额不超过3.6万元的部分，其税率为3%，12000元个人养老金抵扣额度积累期税优总额为360元，30年累计优惠10800元。
【2】全年应纳税所得额超过3.6万元至14.4万元的部分，其税率为10%，12000元个人养老金抵扣额度积累期税优总额为1200元，30年累计优惠36000元。
【3】全年应纳税所得额超过14.4万元至30万元的部分，其税率为2%，12000元个人养老金抵扣额度积累期税优总额为2400元，30年累计优惠72000元。

❾ 个人养老金抵扣个税怎么计算可以抵扣多少税

个人养老金于11月25日正式实施，最高每年可缴纳庆春12000元，而个人养老金也享受相应的税收优惠，那么个人养老金抵扣个税怎么计算呢，我们接着看下文。
个人养老金抵扣个税怎么计算?
1.在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额桐纤标准，在综合所得或经营所得中据实扣除;
2.在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个税;
3.在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。
当然由于不同纳税人收入水平不同，适用税率不同，参加个人养老金的抵税效果也就不同。
想要参与个人养老金就需局差仿要先开户，目前个人养老金在36个先行城市实施，如果你在36个先行城市(或地区)中的任何一个，且参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险，就可以参与个人养老金。参与人需要开立个人养老金账户和个人养老金资金账户(二类账户)，这两个账户都是唯一的，且相互对应。这两个账户可以在商业银行开立。
开通账户之后，就可以进行缴费了，可以按月、分次或者按年缴纳，账户里的资金会用于投资理财，可以获得一定的投资收益，等到退休时，参保人就可以领取个人养老金了。

❿ 三问个人养老金抵扣个税优惠：每年可省多少钱何时能开户

中新经纬9月28日电 (魏薇)个人养老金又迎来一大利好。26日召开的国务院常务会议决定，对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠:对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负由7.5%降为3%。政策实施追溯到今年1月1日。
人力资源和社会保障部副部长李忠此前表示，个人养老金制度的实施有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上再增加一份积累，退休后能够再多一份收入，进一步提高退休后的生活水平，让老年生活更有保障、更有质量。
业内人士认为，税优力度明显加码，将有效助力个人养老金发展。大幅降低领取阶段的实际税率，将鼓励中低收入的纳税群体参与，扩大个人养老金的覆盖面，更好地实现政策目标。
每年可省多少钱?
今年4月发布的《关于推动个人养老金发展的意见》(下称《意见》)指出，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。需要注意的是，个人养老金是个人自愿参加，并非强制。
为了鼓励个人参衡誉数与，国家也放出税收优惠“大招”。本次国常会，一方面明确了每年1.2万元税前抵扣上限。另一方面指出“投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%”。
这一税收优惠模式基本上沿用了税收递延养老保险的试点经验，但税优力度明显更大。
2018年，财政部等五部门发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》(下称《通知》)。《通知》规定，试点咐首地区16周岁以上，且未满法定退休年龄的缴纳个税人群可以参保，被保险人在达到国家规定退休年龄后，可以申请领取养老年金。缴费期税延额度为每月/年工资的6%和1000元/月或12000元/年两者取小，领取期商业养老金收入的25%部分免税，其余75%按照10%的税率计算个人所得税(注:即领取期实际税率为7.5%)。
财信证券研报指出，我国个人所得税制规定，工资薪金不虚槐超过5000元部分免缴个人所得税，5000-8000元部分的个人所得税税率为3%。当前，我国数量众多的中低收入者税率(3%)低于2018年版的税延养老金领取时的税率(7.5%)，如果参加税延养老保险，不仅不能享受到税收递延的节税效果，反而增加了税收负担，因此大幅减少了税收优惠政策的覆盖人群。本次个人养老金的领取收入实际税负由7.5%降为3%，再加上税收递延效果，预计将大幅增加对月薪酬在5000-8000元人群的吸引力。