养老金和年金险哪个划算

A. 年金VS养老保险，哪个好速转！教你如何选择！

随着我国逐渐迈入老龄化社会，养老问题得到越来越多人的关注，同样迎来的还有养老产生的压力。延迟退休、延长社保缴费年限许多人开始担忧起自己仅靠社保养老能否支撑的起未来的生活需求。两个月前，王女士就有计划的咨询了几家保险公司，希望在自己退休之后每年还能领到一定的保险金额作为补充养老金，经过对比，王女士根据自己实际情况，投保了一份20年交的年金险，55周岁之后不仅每年可以返还3万多元，80岁时还有一笔50万的生存金作为资产传承或预防意外支出都非常适合。那今天我们就来聊聊年金和养老保险，内容如下：
1、年金保险是什么？
2、养老保险是什么？
3、年金和养老保险该如何选择？

B. 最划算的养老年金险

目前比较划算的养老保险分别是年金险和增额终身寿险。
如果你不知道自己应该买哪个，可以点击预约1对1保险规划服务，深蓝保_专心保险经纪会给你提供专业的建议。
年金险和增额终身寿险都有长期资金规划、养老的用途，为了方便大家了解，我对这两类产品的特点做了对比：
1、收益性：年金险一般收益要高一些，长期看能到 4% 左右，而增额终身寿最高不超过3.5%。
2、灵活性：增额终身寿更灵活，后续有闲钱了能继续投入，用钱时直接减保取出来就行，而年金险多数产品都不支持加减保。
根据年金险和增额终身寿险的特点，不同人群这样买商业养老保险最划算：
1、专门用作养老金，选择年金险
年金险需要长期持有，才能使利益最大化，所以很适合养老需求明确的朋友。
所以，如果只是单纯想满足未来养老主要的用钱需求，能够确保投入的钱可以长期持有，选择后期收益更高的纯年金更合适。
但是，如果你除了满足养老需求外，还想兼顾其他需求，那么选择增额终身寿就更合适你。
2、没有明确的用钱需求，选择增额终身寿
增额终身寿可以满足不同的用钱需求，包搭锋括给孩子买车、操办婚礼以及自己的养老金。
如果你还有其他需求例如买房、给父母养老钱等，也可以按自己的意愿减保，这是纯年金险做不到的。
总的来说，年金险和增额终身寿险收益表现算是比较不错的，想要购买此类产品的朋友，可以根据自己的情况来入手。
法律依据：
《社会保险法》第十二条用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。
职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基前并本养老保险费，记入个人账户。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费知悔晌，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。

C. 养老年金和增额终身寿险，到底哪个更靠谱

养老年金和增额终身寿险，产品不同，功能不同，适用人群也不同，

到底哪个更靠谱，还要看消费者自身的需求。

奶爸先来说说两类保险险种的概念。

年金险：固定金额，定期领取，一直领取到保障期限截止，灵活性相对弱一些，尤其适用于养老金和教育金。

什么时间领、领取频次按月还是按年、每次领取金额，都是投保时提前确定好的，所以在投保前就需要想好，

这笔资金是长期锁定的，给未来的生活稳定的保障。

增额终身寿险：可以用于强制储蓄，可随时领取，时间，金额不受影响，很适合作为未来的现金流规划部分。

增额终身寿险是在寿险基础上，在保费不变的情况下，保额随着时间不断递增。

与普通寿险的区别是：具备高现金价值，可减额领取。

总的来说，年金险和增额终身寿险都属于偏理财型的保险，是低风险、高稳定性的产品。

无论是年金险还是增额终身寿险，都是让资产保本升值的最佳储蓄方式。

保险是一种灵活配置的商品，没有谁比谁好，只有谁更适合。

关于哪类人群比较适合哪个险种，奶爸这里有一个小建议：

l 希望领取时间久、终身都有保障的人群进行养老金规划：年金险

一般的养老年金是活多久领多久的，只要人还在，保险公司都会每年按时给你发钱。

养老年金安全稳定，每个月都会有笔钱进入自己的账户，越长寿收益越高。

l 想要灵活规划这笔资金，但想强制储蓄：增额终身寿险

增额终身寿险的有效保额以固定比例每年复利增长，“回本”速度相对于年金险比较快。

增额终身寿险没有固定领取限制，可以操作保单贷款、减保、退保等，去灵活支取资金，若一直不领，后期现价越来越高，身故保障能力强。

不过不管买年金险还是增额终身寿险，奶爸都建议早点购买，长期持有，毕竟复利增长是需要时间来沉淀。

更多保险知识，还可以直接咨询奶爸了解哟~

D. 给父母买养老保险哪个好买什么养老保险最划算

人口老龄化的影响已经显现出来了......
特别是80、90年代出生的独生子女们，他们眼下就正被父母的赡养压力支配着。
最近也有很多朋友在咨询给父母买养老保险哪个好、怎么买最划算的问题。
今天就来跟大家聊一聊“给父母买养老保险哪个好?买什么养老保险最划算?”
主要内容如下:
养老保险有哪些?
给父母买哪个养老保险好?买什么最划算?
给父母买养老保险要注意什么?
总结
一、养老保险有哪些?
我国的养老保险主要分为社会养老保险和商业养老保险。
其中社会养老保险是国家给我们的福利养老政策，保障我们最基础的养老生活。
社会养老保险主要有两种:城乡居民养老保险和职工养老保险。
根据各地的养老政态念策不同，相应的养老保险规则也会有所变化，但大体上主要有以下2个特点:
l 要满足一定的条件才能领取养老金
一般是养老保险累计交满15年，并且达到退休年龄，才可以领取。
l 养老金可以抵御通货膨胀
养老金发多少钱，会根据当地上一年度的月平均工资来计算，而每年的月平均工资都会比往年高，养老金也会相应地增长。
所以说，养老金在一定程度上可以抵抗通货膨胀。
而商业养老保险则是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险标的，在被保人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。
目前市面上最常见的商业养老保险主要是年金险和增额终身寿险。
年金险就是在年轻时交一笔钱，等老了就能每年领取一定的养老金，可以用来补贴养老生活。
年金险主要有稳健增值和专款专用两大功能，部分产品会有养老社区入住的权益。
至于增额终身寿险，相较年金险的最大的差别就在于资金的运用会更加地灵活。
帆轮困增额终身寿险虽然保险公司不会主动给钱，但我们可以通过减保或保单贷款等权限，将部分现金价值提现。
桐辩总的来说，社会养老保险是国家给我们的基本养老福利，这个是每个人都要有的;而商业养老保险就是可以补充社会养老保险的短板，提高我们的养老生活水平。
那给父母买哪个养老保险好?买什么养老保险最划算呢?我们往下看。
二、给父母买哪个养老保险好?什么养老保险最划算?
给父母买什么养老保险最划算?
毫无疑问是买社会养老保险最划算了，毕竟社会养老保险门槛低，保费又便宜，符合大多数人基本的养老需求。
当然啦，很多孝顺的子女就会想到要给父母买一份商业养老保险。
毕竟父母为我们子女辛苦了一辈子了，在我们小的时候尽力给我们最好的生活条件，现在父母老了，我们也当然要给创造父母好一点的养老生活。
想给父母实现养老升级，让他们晚年生活有保障，养老年金险、增额终身寿等商业养老保险，也是不错的选择，不仅安全，还能实现稳定增值。
年金险和增额终身寿险具体有何区别，也给大家做了梳理:
下面我们直接说结论:
l 养老年金险:前中期收益率低，后期收益率高，一般能达到 4% 左右，不过灵活性较低，没到约定时间就取出，损失很大。适合一心想把这笔钱用来给父母养老的朋友选择。
l 增额终身寿险:前期收益增长快，中后期收益率可以稳定保持在 3.5%，而且中途能拿出来用。如果既想保障父母养老，又想兼具灵活性，以备不时之需，增额终身寿险更适合。
整体来说，年金险和增额终身寿险都各有优点，两者同样的安全稳定，可以在一定程度上缓解我们的养老压力，让父母更加体面地慢慢变老。
那给父母买养老保险需要注意什么呢?我们继续往下看。
三、给父母买养老保险需要注意什么?
现在大家的父母年纪都比较大，身体都难免有这样那样的小毛病。
在这里提醒大家，父母的年纪最需要先要解决的是疾病、意外的风险，一定要先注意把意外险，医疗险这类基础保障型风险配好。
下面我们来看看给父母买养老保险需要注意的地方:
l 注意产品的收益
我们给父母买商业养老保险，最主要的目的还是想要高一点的养老金来改善父母的养老生活，所以我们要重点关注养老保险产品的收益如何，尽量选高收益的产品。
l 注意领取时间和领取方式
如果是50岁买的话，建议选择60岁、65岁领取，交的时间越久，能领的钱更多。
l 注意缴费方式
商业养老保险的缴费方式有趸交(一次性缴清)和期交，一般来说，缴费时间越短是越好的。
l 注意其他特殊权益
比如养老社区入住等，有一些中高端的养老社区环境非常好，还有很多老年活动，很适合老年人生活。
给父母买养老保险，最基础的社会养老保险也是必不可少的。
除此之外，想给父母买商业养老保险，那就要重点关注产品的收益，收益越高越好，当然也要注意领取时间、方式还有缴费方式和其他特殊权益等。
四、写在最后
给父母买哪个养老保险好?
首先先把社会养老保险买好，其次想要给父母更好、更优质的养老生活，那就搭配一份商业养老保险。
给父母养老这件事，也许有些沉重，不过当下的我们，可以做一些力所能及的事情，陪父母慢慢变老~
以上就是“给父母买养老保险哪个好?买什么养老保险最划算?”的所有内容啦!

E. 5.3%的养老保险和年金险哪个好

无法说哪个更好。5.3%的利率有可能是养老保险的演算利率，这可能是一种万能型年金险，因为传统型年金险的利率一般是达不到5.3%的。年金险和万能型年金险是属于包含和被橘猛包含的关系，因此是无法说哪个更好的，好不好需要根据个人需求来看。要注意的是，万能型年金险的收益具有不稳定性。而且万能险的演示利率一般是不等于实际利率的，此外保单还需要扣除初始费用、保障成本等费用，实际利率可能是没有那么高的。

传统型年金险的收益则比较稳定，什么时候领，能领多少都是确定的，且一般不会受到利率下行的影响，可以实现资金的保值和增值。对年金险还不是圆返桥很了解的小伙伴世乎，可以看看这份详细科普：


年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？

传统型年金险规定投保人需要一次性或分期缴纳保费，到了指定期限后，保险公司会按期给付一笔钱给被保人，这笔钱是固定给付的，充满了确定性，能够更好地保障养老生活质量，实现老有所养。学姐为大家盘点了收益比较高的年金险榜单，感兴趣的小伙伴可以收藏起来：


十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！

另外还要注意的是，年金险的保障功能是较薄弱的。要是发生疾病、意外等事故，那么从年金险中领取的钱可能并不能完全覆盖这些事故导致的经济风险。因此在配置年金险之前，需要先配置好重疾险、寿险、医疗险、意外险等保障型保险。篇幅有限，还想了解买年金险的更多注意事项，还可以看看这篇文章：


学会这招，远离年金险99%的坑

以上就是对于该问题的所有回答啦！希望有所帮助！

望采纳！

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F. 退休月月可领钱，这几款商业年金险比养老金更值得选择（京福颐年/如意享/养多多）

最近银保监会发布了一项关于互联网保险的新规，你的朋友圈可能又不太平了。
一朋友心急火燎找到我:听说年金险要集体下架，以后网上都没得卖了?现在还有什么好产品适合赶紧上车吗?
我这位朋友总臆想自己的晚年生活会过得很悲惨，
所以这段时间一直在计划着退休的财务规划，而商业养老年金险正是她的一大目标。
我让她大可不必如此着急，就怕没钱，不怕没好产品。
不过新规实行之后，确实要下架一大批年金险。只有保障期在10 年以上的普通型年金险才能在网上销售，而其他「和泰人寿金多多」万能型年金险、全民保分红型年金险等都不行了。
虽然不能确定未来的产品走向，但以仿亮后网上可选择的年金险确是越来越少了。
如果你想入手一款商业年金险，现在也是一个不错的时机。
这篇文章就帮你深入了解下商业养老年金险，还会有四款不错的养老年金险测评。
不过要记住，买保险一定是为了解决需求，而不是因为停售就盲目跟风。
如果需要更适合自己的专业意见，欢迎随时找我，
我会结合你的实际情况，给到最实用的建议~一、养老年金险值得买吗?有哪些优缺点?买了年金险，就好比你和保险公司有了个约定。
我们先交钱给保险公司，保险公司集中拿去投资;到了约定的时间，保险公司再给我们返钱。
什么养老金、教育金，不过在于保险公司给钱的时间不同。
在小孩读书时候给钱，就可以叫教育金;如果在我们退休后才给钱的，这就是养老金。
我以 养多多3号 为例:
假如30岁的张女士，每年交5万保费，交5年，选择在60岁开始领钱。
以版本一为例，从60岁开始，张女士每年都可以领取39600;
而且这是一款终身养老年金险，只要一直活下去，张女士就可以一直领取下去。
这时可能会有热心朋友会为张女士考虑:假如她还没开始领钱，或者只领了1年就不在了，岂不是亏惨了?
我们分两种情况考虑:
1还没开始领钱，人就不在了
这款年金险有身故保障，所交保费和现金价值，哪个多就赔哪个。
在第16年及以后，现金价值就会超过所交保费了，会直接赔现金价值。
2只领1年，人就不在了
表格中有一个保证领取期，版本一保证领取10年，版本二保障领取20年。
即使张女士只领取1年就不在了，养多多3号也会一次性赔付剩余未领的钱。
以版本一为例，至少也能兆大滑领取:39600×10 = 396000元。
总结下来，年金险有以下两个明显优点:
1、收益明确，至少保本
只要不是在前几年中途退保，年金险是不会亏损的。
即使遇到再极端的情况，刚开始交费人就不在了，也可以退回所有保费。
再者，年金险在什么时候可以领钱?能领多少钱?
这都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到。
这是普通型年金险(分红型、万能型除外)最大的魅力，收益明明白白，童叟无欺。
别小看这点，年金险可以保证几十年，甚至一辈子给到我们这个固定收益，有多少投资手段可以做得到?
2、年金险安全可靠
另一个灵族腊魂问题:我们小老百姓，如何确保几十年后这家保险公司还在?
为了打消大家这个顾虑，国家法律来保障!
根据保险法九十二条，年金险属于国家监管最为严格的人寿保险。
即使保险公司破产了，也会有其他公司依法接手，该给的年金一分都不能少:
不过凡事皆有两面。
投资界有一个三角法则，没有一款理财产品能同时兼顾 流动性、收益性、安全性。
既然年金险安全属性几乎拉满，收益性、流动性自然会有所不足。
即使持有几十年，年金险现在最高的IRR也只是接近4%。如果你是精通基金、股票的理财高手，这个收益可能看不上。
而且买了年金险这笔钱就相当于长期锁定在保险公司，你要想拿出来就只能退保，在前几年是会有大幅亏损的!
所以如果你没有一笔长期不需要动用的钱，不建议轻易入手年金险。
二、四款养老金测评，哪款适合你?如果你对养老金已经有一个基本了解，还是决定要买的话。
这也没问题，经过层层筛选，我选出了 4 款不错的养老年金险。
以 30 岁女性，每年交 10 万，交 3 年，60 岁开始领为例:
想要更高的收益:金盈年年 B 款 能领到 85 岁，每年领 4.19 万，而且 85 岁时能一次性领 41.9 万，IRR 收益达到 3.726%，比其它几款产品高。
想一辈子都能领钱:金盈年年 A 款 前期领钱较少，但每年领的钱能递增，到 80 岁时 IRR 有 3.559%;百岁人生(福享版)收益也不错，90 岁的 IRR 达 3.787%，更适合家里有长寿基因的朋友。
另外，「金盈年年」还对接了光大旗下的高端养老社区，保费 ≥ 30 万，有机会到多个旅游地小住一段时间，保费 ≥ 70 万，可以申请在固定的养老社区长期居住。
这里也提醒一下大家，金盈年年是互联网专属产品，全国都能买，而百岁人生(福享版)是线下产品，需要当地有爱心人寿的分支机构才能买。
上文中以“每年交 10 万，交 3 年”为例只是方便对比，如果没办法一次拿出那么多钱，也可以减少每年交费金额，延长交费年限，例如“每年交 1 万，交 30 年”也是可以的。
三、买年金险，要注意哪些问题?购买年金险，一定要慎之又慎。
一旦匆忙买了，也许达不到你的需求，还会锁定你一大笔钱。
在购买之前，先了解清楚以下问题:
1、哪些人适合买年金险 ?
年金险虽然也是保险，但它几乎没有保障功能。
万一不幸罹患大病，重疾险能赔几十万，而前几年的年金险的现金价值可能还未超过所交保费...
如果你想买年金险，不妨先问自己几个问题:
自己、家人保障类保险(医疗险、重疾险等)，是否配置充足了 ?保额是否足够有效抵御风险 ?是否有一笔长期不需要动用的闲钱，想通过保险稳定的增值 ?如果你都会回答:是，
好，那就可以考虑下年金险了。
2、商业养老年金险，会比社保更划算吗?
每个月都要交一笔养老保险费，很多朋友难免心疼。
如果不交社保，把省下来的钱去商业养老金，会不会更好?
假设 40 的 A 先生，每月以10000 元的基数交养老保险，一个月交 2200 元，持续交 20 年。
同样的费用，我将养老保险的收益和一款不错的养老年金做对比:
无论你交的是居民养老还是职工养老，只要交的钱一样，一般都会比商业养老险领得更多。
社保养老金的特点是活多久领多久，而且每年都在上涨，但具体涨多少是无法预测的。
商业养老险的特点是收益稳定，比较好的养老年金险能达到每年 4% 左右，即便未来市场利率下降，这个收益率也不会变。
社保养老和商业养老并不是非此即彼，它们各有优缺点，可以互为补充。
碍于篇幅，具体过程可以参考另一文章:
3、分红型年金险、万能型年金险值得买吗?
上面说的四款年金险属于普通型年金险，在购买时，收益就会明明白白告诉到我们。
但分红型年金险、万能型年金险不同，它们未来的收益却是一个未知数。
比如分红型年金险，你以为买了就可以像保险公司股东一样享受分红。
实际上分红无法保证，极端情况下可能为0!
而万能型年金险，就是给到一个账户，年金险返还的钱可以在账户内以结算利率生息增值。
这类产品会有一个保底利率，未来收益只会保证高于这个保底利率，但实际有多少无法确定。
目前市面上的产品保底利率最低的仅有1.75%，最高的也是3%。
所以分红型年金险，我基本不会推荐;
而万能型年金险值不值得买，可以结合保底利率、过往结算利率等情况去考虑。
四、写在最后这年头真的让人没啥安全感。
这边延迟退休的风声不断，那边又说养老金要在2035年亏空了......
只有一点可以肯定:养老得靠自己。
鸡蛋要放在不同的篮子里，养老钱也是如此。
而商业养老年金虽然收益不高，但可以给到我们一笔安全可靠的养老金，这是其最大的意义。
不过买保险，一定要遵循“先保障，后理财”的原则。
在还没有为自己、家人买好重疾险、医疗险等保障险种之前，年金险就不要碰了。