年金险和养老金哪个好

① 年金险和养老金的区别有哪些

1、强制性和自愿性：养老保险采取国家强制加入的模式，管理机构的经费纳入国家财政预算由政府统一安排，政府机构进行猛戚管理。年金保险在大多数国家一般由企业在自愿的基础上建立，可以自主管理也可以托管。

2、非私人产品和私人产品：悔燃养老保险不属于私人经济范畴，但严格的说也不算公共产品，因为养老保险具有一定的排他性，但属于非私人产品。而年金保险属于私人产品，可以自愿选择是否购买。

3、现收现付制和基金积累制：养老保枝前陵险统筹模式一般采取现收现付制，通过代际赡养实现保障。而年金保险大多采用基金积累制，实行个人保障。

4、投资手段不多和投资手段多样化：养老保险基金由政府管理和运营，保值增值手段一般是储蓄和购买国债。年金保险的基金投资手段一般集中于资本市场，手段更多样化。

5、公平原则和效率原则：养老保险注重公平原则与收入再分配作用。而年金保险更注重效率原则，是一种具有激励功能的福利手段。

② 年金VS养老保险，哪个好速转！教你如何选择！

随着我国逐渐迈入老龄化社会，养老问题得到越来越多人的关注，同样迎来的还有养老产生的压力。延迟退休、延长社保缴费年限许多人开始担忧起自己仅靠社保养老能否支撑的起未来的生活需求。两个月前，王女士就有计划的咨询了几家保险公司，希望在自己退休之后每年还能领到一定的保险金额作为补充养老金，经过对比，王女士根据自己实际情况，投保了一份20年交的年金险，55周岁之后不仅每年可以返还3万多元，80岁时还有一笔50万的生存金作为资产传承或预防意外支出都非常适合。那今天我们就来聊聊年金和养老保险，内容如下：
1、年金保险是什么？
2、养老保险是什么？
3、年金和养老保险该如何选择？

③ 退休月月可领钱，这几款商业年金险比养老金更值得选择（京福颐年/如意享/养多多）

最近银保监会发布了一项关于互联网保险的新规，你的朋友圈可能又不太平了。
一朋友心急火燎找到我:听说年金险要集体下架，以后网上都没得卖了?现在还有什么好产品适合赶紧上车吗?
我这位朋友总臆想自己的晚年生活会过得很悲惨，
所以这段时间一直在计划着退休的财务规划，而商业养老年金险正是她的一大目标。
我让她大可不必如此着急，就怕没钱，不怕没好产品。
不过新规实行之后，确实要下架一大批年金险。只有保障期在10 年以上的普通型年金险才能在网上销售，而其他「和泰人寿金多多」万能型年金险、全民保分红型年金险等都不行了。
虽然不能确定未来的产品走向，但以仿亮后网上可选择的年金险确是越来越少了。
如果你想入手一款商业年金险，现在也是一个不错的时机。
这篇文章就帮你深入了解下商业养老年金险，还会有四款不错的养老年金险测评。
不过要记住，买保险一定是为了解决需求，而不是因为停售就盲目跟风。
如果需要更适合自己的专业意见，欢迎随时找我，
我会结合你的实际情况，给到最实用的建议~一、养老年金险值得买吗?有哪些优缺点?买了年金险，就好比你和保险公司有了个约定。
我们先交钱给保险公司，保险公司集中拿去投资;到了约定的时间，保险公司再给我们返钱。
什么养老金、教育金，不过在于保险公司给钱的时间不同。
在小孩读书时候给钱，就可以叫教育金;如果在我们退休后才给钱的，这就是养老金。
我以 养多多3号 为例:
假如30岁的张女士，每年交5万保费，交5年，选择在60岁开始领钱。
以版本一为例，从60岁开始，张女士每年都可以领取39600;
而且这是一款终身养老年金险，只要一直活下去，张女士就可以一直领取下去。
这时可能会有热心朋友会为张女士考虑:假如她还没开始领钱，或者只领了1年就不在了，岂不是亏惨了?
我们分两种情况考虑:
1还没开始领钱，人就不在了
这款年金险有身故保障，所交保费和现金价值，哪个多就赔哪个。
在第16年及以后，现金价值就会超过所交保费了，会直接赔现金价值。
2只领1年，人就不在了
表格中有一个保证领取期，版本一保证领取10年，版本二保障领取20年。
即使张女士只领取1年就不在了，养多多3号也会一次性赔付剩余未领的钱。
以版本一为例，至少也能兆大滑领取:39600×10 = 396000元。
总结下来，年金险有以下两个明显优点:
1、收益明确，至少保本
只要不是在前几年中途退保，年金险是不会亏损的。
即使遇到再极端的情况，刚开始交费人就不在了，也可以退回所有保费。
再者，年金险在什么时候可以领钱?能领多少钱?
这都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到。
这是普通型年金险(分红型、万能型除外)最大的魅力，收益明明白白，童叟无欺。
别小看这点，年金险可以保证几十年，甚至一辈子给到我们这个固定收益，有多少投资手段可以做得到?
2、年金险安全可靠
另一个灵族腊魂问题:我们小老百姓，如何确保几十年后这家保险公司还在?
为了打消大家这个顾虑，国家法律来保障!
根据保险法九十二条，年金险属于国家监管最为严格的人寿保险。
即使保险公司破产了，也会有其他公司依法接手，该给的年金一分都不能少:
不过凡事皆有两面。
投资界有一个三角法则，没有一款理财产品能同时兼顾 流动性、收益性、安全性。
既然年金险安全属性几乎拉满，收益性、流动性自然会有所不足。
即使持有几十年，年金险现在最高的IRR也只是接近4%。如果你是精通基金、股票的理财高手，这个收益可能看不上。
而且买了年金险这笔钱就相当于长期锁定在保险公司，你要想拿出来就只能退保，在前几年是会有大幅亏损的!
所以如果你没有一笔长期不需要动用的钱，不建议轻易入手年金险。
二、四款养老金测评，哪款适合你?如果你对养老金已经有一个基本了解，还是决定要买的话。
这也没问题，经过层层筛选，我选出了 4 款不错的养老年金险。
以 30 岁女性，每年交 10 万，交 3 年，60 岁开始领为例:
想要更高的收益:金盈年年 B 款 能领到 85 岁，每年领 4.19 万，而且 85 岁时能一次性领 41.9 万，IRR 收益达到 3.726%，比其它几款产品高。
想一辈子都能领钱:金盈年年 A 款 前期领钱较少，但每年领的钱能递增，到 80 岁时 IRR 有 3.559%;百岁人生(福享版)收益也不错，90 岁的 IRR 达 3.787%，更适合家里有长寿基因的朋友。
另外，「金盈年年」还对接了光大旗下的高端养老社区，保费 ≥ 30 万，有机会到多个旅游地小住一段时间，保费 ≥ 70 万，可以申请在固定的养老社区长期居住。
这里也提醒一下大家，金盈年年是互联网专属产品，全国都能买，而百岁人生(福享版)是线下产品，需要当地有爱心人寿的分支机构才能买。
上文中以“每年交 10 万，交 3 年”为例只是方便对比，如果没办法一次拿出那么多钱，也可以减少每年交费金额，延长交费年限，例如“每年交 1 万，交 30 年”也是可以的。
三、买年金险，要注意哪些问题?购买年金险，一定要慎之又慎。
一旦匆忙买了，也许达不到你的需求，还会锁定你一大笔钱。
在购买之前，先了解清楚以下问题:
1、哪些人适合买年金险 ?
年金险虽然也是保险，但它几乎没有保障功能。
万一不幸罹患大病，重疾险能赔几十万，而前几年的年金险的现金价值可能还未超过所交保费...
如果你想买年金险，不妨先问自己几个问题:
自己、家人保障类保险(医疗险、重疾险等)，是否配置充足了 ?保额是否足够有效抵御风险 ?是否有一笔长期不需要动用的闲钱，想通过保险稳定的增值 ?如果你都会回答:是，
好，那就可以考虑下年金险了。
2、商业养老年金险，会比社保更划算吗?
每个月都要交一笔养老保险费，很多朋友难免心疼。
如果不交社保，把省下来的钱去商业养老金，会不会更好?
假设 40 的 A 先生，每月以10000 元的基数交养老保险，一个月交 2200 元，持续交 20 年。
同样的费用，我将养老保险的收益和一款不错的养老年金做对比:
无论你交的是居民养老还是职工养老，只要交的钱一样，一般都会比商业养老险领得更多。
社保养老金的特点是活多久领多久，而且每年都在上涨，但具体涨多少是无法预测的。
商业养老险的特点是收益稳定，比较好的养老年金险能达到每年 4% 左右，即便未来市场利率下降，这个收益率也不会变。
社保养老和商业养老并不是非此即彼，它们各有优缺点，可以互为补充。
碍于篇幅，具体过程可以参考另一文章:
3、分红型年金险、万能型年金险值得买吗?
上面说的四款年金险属于普通型年金险，在购买时，收益就会明明白白告诉到我们。
但分红型年金险、万能型年金险不同，它们未来的收益却是一个未知数。
比如分红型年金险，你以为买了就可以像保险公司股东一样享受分红。
实际上分红无法保证，极端情况下可能为0!
而万能型年金险，就是给到一个账户，年金险返还的钱可以在账户内以结算利率生息增值。
这类产品会有一个保底利率，未来收益只会保证高于这个保底利率，但实际有多少无法确定。
目前市面上的产品保底利率最低的仅有1.75%，最高的也是3%。
所以分红型年金险，我基本不会推荐;
而万能型年金险值不值得买，可以结合保底利率、过往结算利率等情况去考虑。
四、写在最后这年头真的让人没啥安全感。
这边延迟退休的风声不断，那边又说养老金要在2035年亏空了......
只有一点可以肯定:养老得靠自己。
鸡蛋要放在不同的篮子里，养老钱也是如此。
而商业养老年金虽然收益不高，但可以给到我们一笔安全可靠的养老金，这是其最大的意义。
不过买保险，一定要遵循“先保障，后理财”的原则。
在还没有为自己、家人买好重疾险、医疗险等保障险种之前，年金险就不要碰了。

④ 想买一款年金险作为养老金,你觉得哪个更合适

如果已经做好保障，手头上还留有一笔闲钱，那么可以根据自己的退休时间、晚年养老生活需求以及经济情况搏扒来选购养老保险。学姐已经为大家挑选出几款优质养老年金保险，大家可以在里面挑选一款适合自己的产品：性价比排名前十的商业养老保险大盘点！

这里学姐主要为大家推荐这一款养老年金险——光大永明的光明一生（慧选版）养老年金险：

光大永明的光明一生（慧选版）养老年金险的投保年龄范围是从出生满30天-60周岁，它的保障期限可选保至开始领取养老金后的20年或保终身，保障期限覆盖到人生中的养老时期，这款产品设定的养老金领瞎睁取年龄也都符合退休年龄政策，能让投保人在退休时就及时领取到养老金来提升养老生活质量。

这款产品还附加了万能险，有3%的保底利率，能保障我们获得最低收益，如果我们暂时不用领取养老金，便可以将养老金转入万能险里面，实现复利增值，获得更到收益。

那么投保了这款产品究竟能获得多少收益，学姐会在这篇文章里面举例子给大家讲解：「光明一生（慧选版）」养老年金险买前必看！绝对惊呆你！

不过，想买商业养老保险，最好要做好保障，然后有充足资金再来考虑。

购买养老保险金，通常需要投入较多资金进入，然后要等到约定时间才能领取年金，资金流动性较差，而人随时可能面临疾病、意外甚至死亡的危险，只买养老保险金可能无法用于救急，

所以我们应该先买重疾险、医疗险、意外险、寿险，来转移疾病、意外、死亡带来的经济风险。等配齐保障好，手头上还有充足的预算，那么我们就可以考虑买商业养老保险。保险为什么要这样买，大家看完这篇文章就知道了：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

望采纳

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⑤ 养老年金险哪个好

养老年金险中的商业养老保险比较好。

对于年纪在40周岁以下，基旦凯础保障已经完善，经济收入水平较高的家庭或个人来说，可选择份专门的保险同巧轿城商业养老保险。其缴费年限可由自己亲自选择，一般有一次交齐、3年、5年、10年、20年期等不等。但考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。

其他的，比如万能险是以投资增值方式作为将来养老的储孝迟肆备，其有一定风险，并不能保障增值多少，且其前5年扣除费用较高。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统养老年金险种。

养老年金保险的介绍

养老年金保险指以被保险、生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金的一种保险。年金保险的保险费可以整数交付，也可以分期支付，其计算办法按生命上同年龄的生存人数来分担被保险人年龄的年金总数，包括一定的利息和逐年死亡的人已交付的保险费。

年金保险因给付期限的不同，有终身年金保险、定期年金保险和联合年金保险等。办理这种保险有两种方式，一种是政府通过立法对全体公民办的社会福利保险，公民在年老退休或丧失劳动能力的时候，享受定期领取年金的权利。一种是保险公司通过订立保险合同，在收取应得的保险费后，按规定对参加这种保险的人给付年金。

⑥ 养老年金和增额终身寿险，到底哪个更靠谱

养老年金和增额终身寿险，产品不同，功能不同，适用人群也不同，

到底哪个更靠谱，还要看消费者自身的需求。

奶爸先来说说两类保险险种的概念。

年金险：固定金额，定期领取，一直领取到保障期限截止，灵活性相对弱一些，尤其适用于养老金和教育金。

什么时间领、领取频次按月还是按年、每次领取金额，都是投保时提前确定好的，所以在投保前就需要想好，

这笔资金是长期锁定的，给未来的生活稳定的保障。

增额终身寿险：可以用于强制储蓄，可随时领取，时间，金额不受影响，很适合作为未来的现金流规划部分。

增额终身寿险是在寿险基础上，在保费不变的情况下，保额随着时间不断递增。

与普通寿险的区别是：具备高现金价值，可减额领取。

总的来说，年金险和增额终身寿险都属于偏理财型的保险，是低风险、高稳定性的产品。

无论是年金险还是增额终身寿险，都是让资产保本升值的最佳储蓄方式。

保险是一种灵活配置的商品，没有谁比谁好，只有谁更适合。

关于哪类人群比较适合哪个险种，奶爸这里有一个小建议：

l 希望领取时间久、终身都有保障的人群进行养老金规划：年金险

一般的养老年金是活多久领多久的，只要人还在，保险公司都会每年按时给你发钱。

养老年金安全稳定，每个月都会有笔钱进入自己的账户，越长寿收益越高。

l 想要灵活规划这笔资金，但想强制储蓄：增额终身寿险

增额终身寿险的有效保额以固定比例每年复利增长，“回本”速度相对于年金险比较快。

增额终身寿险没有固定领取限制，可以操作保单贷款、减保、退保等，去灵活支取资金，若一直不领，后期现价越来越高，身故保障能力强。

不过不管买年金险还是增额终身寿险，奶爸都建议早点购买，长期持有，毕竟复利增长是需要时间来沉淀。

更多保险知识，还可以直接咨询奶爸了解哟~

⑦ 年金保险与养老保险有何区别

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。这一概念主要包含以下三层含义：1.养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限（各国有不同的标准）才是切实可行的衡量标准。2.养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。3.养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点：（1）由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；（2）养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；（3）养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。我国的养老保险由三个部分组成。第一部分是基本养老保险，第二部分是企业补充养老保险，第三部分是个人储蓄性养老保险。（商业）养老保险五大关键词年金保险要认识商业养老保险，这是一个绝对无法跳过的词语。目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。年金保险和生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间仍然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。领取方式养老保险|商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度，例如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。领取时间我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。保险期间所谓保险期间，简单来说就是从保险合同生效到终止的时间跨度。在被保险人正常生存的情况下，保险期间将直接关系到养老金领取的时间长度。目前，定期和终身的养老保险产品都非常之多。保证领取养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。上述这些，对于如何选择养老产品而言，还是远远不够的。衡量选择商业养老保险，并非某个或某几个因素的简单比较，比如商业养老保险产品，不能简单地说保证领取20年就比10年的好，终身的就一定比定期的划算等等。其收益率，近者受费率、领取额度的影响，远者还要受公司资金运用水平、社会投资状况影响，选择起来确需费点心思。

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⑧ 年金保险和养老保险区别

年金保险是指，在被保险人生存期间或一约定期间内，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。为与两全保险区别，通常规定边续两年年金给付的间隔时间不超过1年（含1年）。
主要特点
年金保险
1、投保人要在开始领取之前，交清所有保费，不能边交保费，边领年金。
2、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
3、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
4、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
社会养老保险，全称社会养老保险金，即由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成，是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
主要特点
社会养老保险是世界各国较为普遍流行的一种社会保险制社会养老保险度，一般具有以下几个特点：
由国家立法，强制实施，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；社会养老保险基金的来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；由于其具有社会性，影响很大，享受的人多且时间较长，费用支出庞大，所以必须设立专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。

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