哪个银行可以以房养老

『壹』 以房养老是什么意思需要具备什么条件

中国有60岁以上老年人1.78亿，养老的经济模式主要是子女赡养、退休金、社保金。逐渐兴起“年轻贷款买房，老年将房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用，晚年衣食无忧”的“以房养老”。就目前的社会情况而言，还是有很多的人并不是很了解或者是根本就不知道“以房养老是什么意思?需要具备什么条件才可以“以房养老”。那么小编接下来就为这些人群解答这些问题。

以房养老是什么意思

以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现。实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。

以房养老需要具备的条件

拥有产权

自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对该房屋做出售、出租或转让的处置。

独立住房

在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作。否则，老人亡故后，子女便无处可居。

家境适中

当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老;而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。

地价较高

老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押贷款养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。

以房养老的误区

误读一：“倒按揭”是养老金全部来源

中国人民大学老年学研究所杜鹏所长认为，现在已步入老年的人，大部分并没有购买商品房，而多是单位分房，真正有条件以房养老的人，是现在四五十岁、购有商品房的中年人。其次从北京、上海、南京、重庆等城市的实践来看，大部分“倒按揭”都要求房屋在60平方米以上，老人年龄在60岁以上，这两个条件其实已经将适用这种养老模式的老人限制在一个相对数量并不大的圈子里。事实上，对于这个范围内的老人来说，“倒按揭”补偿的资金并不是养老金的最主要来源。房屋提供的倒按揭资金只是他们养老金的补偿，不是支柱。

误读二：“倒按揭”能免除赡养义务

中国房地产开发集团总裁孟晓苏认为，以房养老模式解决的只是谁给付养老金的问题，而不是谁来照顾老人的问题。老人在哪里养老，如何度过晚年时光，谁来照顾他们的起居，谁为他们排遣孤独，这些困扰着中国老龄化社会的核心问题并不能因为“倒按揭”而得到妥善解决。“倒按揭”至多能补偿养老金，却无法免除儿女的赡养义务。

误读三：“以房养老”改变“养儿防老”

中国人民大学老年学研究所杜鹏所长表示，中国老人通常的做法是将房产传给子女。这种做法缘于一种家庭功能的观念，几千年流传下来的观念不可能轻易被一种新型的养老模式颠覆。

“以房养老”本是个舶来品，从它在西方国家、新加坡到我国的变身过程中就可以看到，中国固有的家庭功能观念发挥了强大作用。在美国，“以房养老”有这样一种模式，退休人员可将自己的房屋做抵押，每年从银行取得一定的贷款作为生活补贴。夫妇去世后，房屋首先被用来弥补银行借款及其利息，有剩余时再留做儿女继承。虽然这也牵涉到儿女的继承问题，但与中国父母将房屋无偿“留给”子女是完全不同的两种情况。

误读四：重观念改变轻操作难度

长城人寿保险北京分公司总经理焦益宽表示，国内从未有过“倒按揭”先例，它需要在专业人士评估后进行专门开发，并不可能短时间内完成。最令人头疼的还是政策层面的问题，国内不允许金融混业，因此保险公司不被允许做反向按揭业务。

以上就是有关以房养老是什么意思的相关内容，希望能对大家有所帮助！

『贰』 以房养老相关政策

7月，饱受争议的以房养老政策开始试行，中国人由来已久的“有房有家”情节，让许多人直言不能接受这个政策;而今，经过一年的时间，在北京、武汉、上海和广州这四个最先试行的城市都找到了接受以房养老的家庭，共有22户家庭获得承保，这些家庭包括孤寡、失独、无子女、空巢和有子女老人。

由于各地房价差异巨大，通过以房养老领取的养老金不是按房屋的面积和地段估算，而是根据老人与保险公司共同选择的国家认可的第三方评估机构评估的房产价值进行估算。以65周岁男性，房产有效保险价值500万为例，老人每月领取养老金为15155元，直至去世。如果存在退保利益和中途退保情况，同样条件下，这位老人每月可领取12340元养老金。而不少网友却对这个结果存在争议，从65岁开始领取，要收回本，需要27年，也就是说要活到92岁才能拿到自己的500万，而这其中并未考虑通货膨胀等因素;此外，还有网友计算出，500万房子卖出存银行定期，或将房子出租，每月获取的收入也大于领到的养老金，且不受时间制约。但也有人表示，之所以大家对以房养老的政策如此抵触，是因为对这个政策的解读存在误解，以房养老政策在欧美等国实行已久，效果良好。那么，究竟什么是以房养老呢?

以房养老，通俗一点的理解就是以房养老，就是老人将拥有的房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。而以房养老的模式实则包括“倒按揭”养老、售房养老、投房养老、投资返本入住等30余种。以房养老政策在国内尚处于试运行阶段，但根据调查显示，大多数一二三线城市受访年轻人表示不能接受以房养老。而多数老年人依旧有较深的“养儿防老”“房就是家”的观念，表示愿意在以后将房子留给子女，还不能接受将房产抵押给银行。

但即使愿意接受以房养老，也并不是所有人都适用的。以房养老政策有许多的限制：如养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对以房养老该房屋做出售、出租或转让的处置;而老年父母需与子女分开居住，否则，老人亡故后，子女便无处可居;而老年人的经济条件也应在适中水平，因为当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老;而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。除此之外，政策还有一些其他规定限制。

以房养老政策目前还并不成熟，但会逐渐在全国推广开来，至于未来政策的接受度及效果如何，还要看未来的推行情况。

『叁』 以房养老是什么意思会出现一些什么问题

以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。
存在的问题 （法律制度

以房养老(7张)
法律法规没有明确规定，政府层面的“以房养老”就很难推行。“以房养老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则才可能得到推展。
“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，中国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。
有相关人士表示，在将来新修订的老年人权益保障法时，应设立对老年人居住权的优先保护原则。
养老观念
“养儿防老”的观念一直还在影响着这一代老人。将自己居住多年的房产抵押给养老院，不给子女，许多老人和年轻人还难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。有评论者指出，“以房养老”折射出的是中低收入群体深深的无奈。
养老机构
老人不愿意离开自己的房子到养老机构，很大程度上也是因为养老机构不够完善。好点的养老院收费太高，还要找关系；差的服务又不到位。
金融机构
“以房养老”金融产品推出的最大阻力来自于金融机构，其中担心房价下行是主要原因。一位保险从业者说，这项工作的“难度在于，对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素的难以预测。对银行、保险公司等机构来说，倒按揭与正按揭恰恰相反，时间越长风险越大。
产权制约
我国推行的住宅用地70年年限也是保险公司和银行等机构普遍担忧的问题。当老人年迈将房产抵押时，

以房养老
商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。保险公司或银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，一方面所能承受的给付能力有限，另一方面风险也较大）影响简单点说就是老人去世后，房子属于国家 懂了么？

『肆』 2021年孤寡老人申请住房条件

一个老人没有住房，可以向政府或民政部门求助。如果是一个孤寡老人，政府还可以帮助解决养老问题。2021年孤寡老人申请住房条件你知道吗?更多 申请书 模板点击“ 申请条件 ”查看。

孤寡老人申请住房条件

新版保障房申请指南,明确规定申请廉租住房保障家庭,应具备下列条件:申请家庭成员为合肥市区居民户口;申请家庭申请当月前连续12个月内人均可支配收入低于15260元;申请家庭人均住房建筑面积低于16㎡;申请家庭成员之间具有法定的赡养、抚养或者扶养关系。未婚者应与其父母共同申请。具有完全民事行为能力、在合肥无直系亲属的未婚者,可以单独申请廉租住房。

符合廉租住房保障准入条件的家庭,由申请人在户籍所在地社居委领取并填写《合肥市城镇住房保障申请表》等相关表格,签订住房保障申请 承诺书 ,并提交申请材料。申请人实际居住地与户籍所在地社居委不一致的,须先到实际居住地领取《合肥市社会救助事项入户调查表》,实际居住地社居委须在5日内完成入户调查、填写调查表并签署意见;申请人凭签署意见的入户调查表和规定的申请材料至户籍所在地申请。

阻碍孤寡老人阻碍以房养老的因素

事实上,与“卖房养老”一字之差的“以房养老”一再作为解决养老问题的重要途径被提出。2013年9月,国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,提出试点以房养老。那么张秀芹老人的这种情况是否可以绕过户口问题、跟金融机构合作“以房养老”?答案可能还是不行。

以较早推出以房养老试点的中信银行为例,其采用的是最为典型的“住房反向抵押贷款”(或称“倒按揭”):房屋产权拥有者把房子抵押给银行、 保险 公司等金融机构,后者在综合评估后,每月给房主发放固定资金,房主身故后,由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖,所得用来偿还贷款本息,升值部分归房主所有。

有退休金的孤寡老人可否申请廉租房

不可以的。

(一)廉租住房的申请条件是什么?

(1)廉租住房申请家庭须同时具备下列条件：

①

申请家庭自申请之日的上月起连续6个月人均月收入低于960元(含960元)，家庭不拥有机动车辆、出租房屋和临时的较大财产收入(如福利、体育彩票中奖等)，家庭财产低于12万元(含12万元)。家庭财产是指家庭成员拥有的全部存款、非居住类房屋、车辆、有价证券等财产。

② 申请家庭的人均居住面积低于7平方米(不含7平方米)。

③

申请家庭成员在户主户籍地具有本市非农业常住户口且实际居住，并至少有一人取得本市非农业常住户口3年以上，其他成员户口迁入此住处须满1年以上。但支援外地建设退休(职)回沪定居并迁入户口的人员，可不受此限制。

④ 申请家庭共同生活的成员之间须具有法定的赡养、扶养或抚养关系。

(2)下列特殊家庭，人均月收入低于本市职工最低工资标准(目前为960元/月)，并符合廉租住房 其它 申请条件的，可申请廉租住房：

① 曾获得省部级及以上劳动模范称号的退休职工。

② 烈属、因公牺牲军人家属，一至四级残疾军人。

③ 曾获得全国三八红旗手或2次及以上省部级三八红旗手称号的退休职工。

④ 1966年底以前的归国老华侨。

(二)廉租住房到哪里申请，怎样申请?

街道(镇)住房保障部门在街道(镇)社区事务受理服务中心设立窗口，受理廉租住房的申请。

申请家庭应推选具有完全民事行为能力的家庭成员作为申请人。申请时应如实填报家庭的基本情况，作出诚信承诺，提交相应材料。

(三)廉租住房需要提交哪些申请材料?

(1)填写廉租住房申请表

(2)家庭成员的身份证明(出示身份证原件)

(3)家庭成员的户籍证明(出示户口簿原件)

(4)家庭现有住房的证明(出示现居住地的房屋产权证或租赁证原件;有他处住房的，需提供其房屋产权证或租赁证原件);原住房已拆迁的，需提供拆迁所得凭证或拆迁安置协议

(5)家庭成员的收入证明：低保家庭只要出示低保凭证;其他家庭需提供个人收入证明和单位证明、领取养老金证明(离退休金、退职生活费、遗属补助费、养老待遇等)

(6)家庭成员中有残疾人的，需提供本市残联核发的残疾证明

(7)成员中有丧失劳动能力的，需提供丧劳证明

(8)家庭成员中有失业人员的，需提供劳动手册，领取失业保险金的需出具领取失业保险金证明

(9)家庭成员中有大病重病(列入市总工会特种重病保障的慢性肾衰竭[尿毒症]、恶性肿瘤、再生障碍性贫血、重型肝炎、心脏瓣膜置换手术、冠状动脉旁路手术、-内肿瘤手术、重大器官移植手术、主动脉手术和精神病)的，需提供三级甲等医院病例证明

(10)家庭成员中有个体工商业者的，需提供工商登记营业执照、个调税凭证(复印件)

(11)家庭成员中有劳动模范的，需提供劳模证明(市总工会证明)

(12)家庭成员中有重点优抚对象的，需提供重点优抚对象证明(区(县)民政部门证明)

(13)家庭成员中有三八红旗手对象的，需提供三八红旗手证明(市妇联证明)

(14)家庭成员中有归国老华侨对象的，需提供归国老华侨证明(市侨联证明)

(15)离异家庭需提供法院离婚判决书或离婚 协议书 原件及复印件

(16)申请家庭交纳水费、燃气费、电费、电话费、手机费等凭证(出示原件)

孤寡老人办五保怎么写申请

孤寡老人怎么办五保

1、条件

孤寡老人申请办理“五保”要具备4个条件：

一是无儿无女;

二是没有经济来源;

三是丧失劳动力;

四是年龄在60周岁以上。

2、办理程序

2.1、由申请人自愿向镇村委会提出书面申请，填写申请表。

2.2、村委会评议小组对申请人进行评议审查签字盖章。

2.3、村委会评议小组对审查符合条件的申请表签字盖章送镇社会事务办公室民政办审查、入户调查符合农村五保供养条件的。

2.4、经沙河镇行政会对申请人进行审核，负责人签字盖章送县民政办审批。

2.5、符合农村五保供养条件的经审批纳入后，由县民政部门、镇社会事务办公室民政办、村委会负责人与申请人签订五保供养协议，由县民政办、镇社会事务办公室发给《五保户供养证》。

2.6、从签订供养协议后，根据各村委会的实际情况和五保户的个人意愿，实行集中或分散供养，纳入五保供养的供养费由县财务政部门根据民政部门提出的用款计划，五保供养资金实行专户管理。集中供养资金直接拨付敬老院，分散供养资金，通过银行或信用社通过“一折通”直接发放到户。

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『伍』 2019“以房养老”试点属于小众金融产品

近期，关于“以房养老”遇冷的消息引发了社会各方关注。对此，“以房养老”首倡者幸福人寿监事会主席孟晓苏强调：“以房养老”试点属于小众金融产品，并不是针对所有老人，不宜从政府政策角度过度解读“以房养老”试点。

孟晓苏指出，“以房养老”本质上是“住房反向抵押贷款”，拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构，由相应的金融机构对投保人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折旧等情况进行综合评估后，将其房屋的价值化整为零，按月或按年支付现金给投保人，一直延续到投保人去世。

“无论是租房养老、卖房养老，还是以房养老，都是老百姓自己的选择，并不是所有老人都要买这个产品;同样并不是所有要买这个金融产品的老人，保险公司都会接受。这是一个商业化双向选择的市场行为。”孟晓苏表示。

孟晓苏认为，大众对金融创新有一个逐渐接受的过程。现在家喻户晓的“住房抵押贷款”在1996年刚刚引进国内的时候，也曾遭遇公众误解和冷遇，经历了三年才推动。当时银行不愿意贷款给老百姓，老百姓也不愿意借款买房，既没有借贷方也没用需求方。而截至到末，个人住房贷款余额已达到9万亿元。

“以房养老”的主要目标人群是大城市有房产的失独老人、无子女老人。这部分老人如果仅仅依靠低保每月1500元，自住养老，很可能孤独困苦无人照料最怕生病;如把房子租出去低保加租金，可以住进民政养老院，虽然有部分保障但生活水平不高;如果他把房子卖出去可以一次性获得巨额现金，一部分钱存进银行拿利息，一部分钱可搬进高端养老院。现在“以房养老”提供了新的选择，老人可以将房产抵押养老，每月可从保险公司获得一定数额的生活费直到终老。如果期间老人后悔了，只要还款还息办手续随时可以将房产赎回。
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『陆』 以房养老是什么意思

先通俗总结一下：

有儿女的，把房子留给儿女，儿女来养老；

没儿女的，把房子留给别人，别人来养老。

这应该是最通俗的了。

提出以房养老的基础：

养老压力重是80年代这代人很是头疼的事。加上如今社会发展之迅猛，一个停歇带来的可能就是被淘汰——大学生泉涌入社会，年轻有活力有想法的90年代、00后也都满18周岁了。生活，工作，上有老下有小中间还有一批小老虎想要害寡人。没有压力是不可能的，奋力奔跑不敢停歇。

这样，人口结构，以及人口中间层现状形成的养老问题也就清楚明白了。

人口=房子。这个公式有些草率。但是通常每对夫妻有套房子在老来时候基本都是可以实现的。

劳动力的流动，城镇化劳动力向大中城市转移……这代人指望后代养老很难了。四二一家庭结构对应的也就是二一结构的房产结构——老人四口二套房，新人三口一套房。他们指望不上后代养老的时候，自己又没有其他收入总不能不活了。

国家对养老的问题总会看到普通人前面去。社保基金挪用补给上一代没有缴纳过社保金的人用来养老（事实上虽然他们没有缴纳社会养老金，但他们那代人为国家的发展却做了永远无法磨灭的贡献，所以国家这样操作是非常对的。）但明显这个缺口会很大，发展其他的养老产业，使中国1.78亿人（60岁以上人口，统计，中国，1.78亿）老有所养，必须依托其他产业。

于是，老人家手里的房产，就是能够盘活的最好商品。

例如金融性的：

以前买房是先付首付，再分期还款。现在可以让金融机构或者其他企业给老人首付，然后分期给老人房款，至房产转移。举例：100万的房子，买的时代交了30万，月供3000千。现在和银行签了以房养老协议，银行评估了老人的房子值50万（折旧，事实上他们的房子早翻不知道多少倍了），首付就不给了，银行每月给老人家5000元，直到老人离世，房产归银行。这是最复杂的了。

例如商业性的：

某养老企业，和老人家签了协议，等老人离世，房产归企业，企业负责赡养老人。

例如有偿赠予的：

老人没有儿女，或者儿女在外拼搏，正好邻居小王在家赡养二老，小伙子有孝心有爱心，老人一决定，让小王给他们养老，等他们走了，房子给小王。小王也觉得可以，达成协议。

这就是以房养老了。虽然解释的不够全面系统 ，但希望帮助到大家。

『柒』 什么叫以房养老

以房养老其实就是“倒按揭“的一种俗称，指房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者每月给房主一笔固定的钱，房主继续获得居住权，一直延续到房主去世;当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分亦归抵押权人所有。从国际范围内的先例来看，以房养老非常普遍。

益养老平台认为，以房养老就是用老年人的住房来反向抵押养老保险，是如今社会养老保障体系供给侧改革的重要创新。

但是也存在有很多不法分子利用以房养老来骗取老人的信任，如果被不法分子将老人的房产抵押贷款的话，就会出现老人老无所依的状况，所以对于这种新型的养老方式，老年人一定要保持警惕，千万不要轻信别人的话冲动办理。

『捌』 以房养老在什么机构办理

“以房养老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则才可能得到办理。“倒按揭”养老。以房养老中最为人所知也最复杂的一种。 以房养老 ，售房养老。简单而言，售房养老就是“60岁前人养房，60岁后房养人”。家内售房养老。家庭内部父母与子女两代人之间的一种房产继承与赡养的特殊方式，父母在世时用拥有房产向子女出售，以换取养老用的款项。
《中华人民共和国社会保险法》
第十一条 基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。
第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
第十三条 国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。

『玖』 以房子换养老是否行得通

从本月起，保险版的“以房养老”产品在北京、上海、广州等一线城市开始试点，这种产品确切的名字应该叫“老年人住房反向抵押养老保险”，不过，从试行之后各地网友对此的评价来看，网民对此产品持保留意见，甚至部分网友直言，怕自己“命短”不划算。

以房子换养老 行得通吗?

“老年人住房反向抵押养老保险”俗称保险版“以房养老”或者“倒按揭”，其操作模式是这样的，60岁以上、拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，按照约定领取养老金直至去世，作为回报，去世之后，保险公司获得房产处置权。

目前国际上通行的“以房养老”模式，实施的主体有银行、保险、信托等金融机构，但无论是何种类型的以房养老，在具体运作模式上都具有高度的相似性。即从老年人角度看，都需要将其房屋抵押给金融机构以获取养老金，但其通常可以继续拥有自有房屋的居住权，或者到专业养老机构享受晚年生活。

不过，中国的老年人由于传统观念，对这种形式还存在疑虑。在一般中国老年人的观念里，房子是自己“百年”后留给子孙的重要遗产，怎么可能留给金融机构处置呢?

当然，以后可能会有些老人接受这种养老方式，但不一定能获得大部分老人的支持，“倒按揭”最多就是养老方式的一种补充。

实施起来诸多难题

有人担心自己“命短”太亏了

用房子换养老，是许多人对其的通俗理解。但这一新型的养老形式，除了观念一时还很难扭转之外，却面临着非常具体的难点，阻碍其推广。

首先，这是一个非常复杂的险种，涉及到政策、法律、人的寿命及房价的涨跌等多个方面，推行起来有很多困难。其中最重要的问题是，国内的房产只有70年产权，如果产权到期，保险公司能否将房子过户仍属未知。

此外，很多网友认为不划算，一套价值上百万的住房在60岁的时候押给了保险公司，万一自己命短活不长就亏大了。

而对险企而言，人们的平均寿命越来越长，这意味着支付的养老金将越来越多，届时房价出现下跌，对企业的打击是致命的。

『拾』 什么是以房养老以房养老的表现形式及条件

以房养老(Reverse Mortgage)，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，引发舆论广泛关注，按计划“以房养老”政策会于上半年试行推广。

表现形式

(1)子女养老，房产由子女继承;

(2)抚养人养老，房产由抚养人继承;

(3)租出大房再租入小房，用房租差价款养老;

(4)将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老;

(5)售出大房，换购小房，用差价款养老;

(6)将住房出售，再租回原住房，用该笔款项交纳房租和养老;

(7)将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，去世后则用该住房归还贷款。

第一种形式属于家庭养老，取决于子女的孝心和孝行;中间的几种形式属于自助性养老，有较高的交易成本和不确定性(自己售房和出租房等均有较大的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有较大不确定性);最后一种形式为社会机构承揽的反向抵押贷款养老，属于社会机构提供的以房养老业务，可以为适合以房养老的人群提供更为便捷的服务。

具备条件

拥有产权

自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对以房养老该房屋做出售、出租或转让的处置。

独立住房

在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作。否则，老人亡故后，子女便无处可居。

家境适中

当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老;而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。

地价较高

老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押贷款养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。更多推荐：
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