养老金负担沉重应该怎么做

❶ 退休后养老金不够用怎么办省钱又审心的方案来了！

在2021年5月17日的新闻发布会上，国家统计局新闻发言人付凌晖介绍：国际上一般认为，一个国家60岁以上人口占全部人口比重超过10%，说明这个国家进入老龄化社会。10%-20%之间属于轻度老龄化，20%-30%之间为中度老龄化，超过30%是重度老龄化。最新人口普查数据显示，我国60岁以上老年人口占全部人口的比重为18.7%。
随着老年人的比重日益增加，养老几乎成为每个家庭必须要考虑的问题。

❷ 养老保险缺口这么大，今后我们如何打算

近日，全国社保基金理事会理事长戴相龙在博鳌论坛上坦陈养老金确有缺口，一石激起千层浪，关于社保的话题成为热点。到底养老金缺口是如何造成的?这样的缺口又该如何填补呢?这代社保养上代人虽然现在都在说养老金缺口问题，但是，这个概念太宏观了，于普通的百姓来说，养老金缺口到底是什么呢?今年61岁的杨女士2006年退休，目前她的退休金在同龄人中算是中等偏上，"在还没退休的时候，单位的人力部门就私下给我算过一笔账，我退休之后的十几年里拿的退休金都是自己缴纳的保险，而十几年之后我的保险用光之后就要动用儿女那一辈人的保险了。"根据杨女士所说，她的父辈是从来没有缴纳过养老保险的，之前退休金完全由工厂负担，但是随着养老保险的推行，父辈的退休金转由社会养老部门负责。由于没有那么多的财政补贴，因此杨女士个人养老账户里的钱就被用来支付父辈的退休金，而当杨女士退休之后她个人账户里的钱只剩下能支付10年左右的退休金了。这样，她就要动用其他在职人员的个人养老账户。"我的社保在养活上一代人，而我不久以后可能也要由下一代人的社保来养活，可是我的女儿是独生子女，按照比较笨的计算方法，她的社保要能养活父母和她自己才算是平衡，这样她的负担多重啊。"杨女士对未来的养老忧心重重。这是普通的退休人员的担心，而从宏观上来说，杨女士的担心也正是养老金缺口的困扰。在中长期内，人口老龄化是导致养老金收支缺口的主要因素。人口老龄化将直接改变中国养老金缴费群体和负担群体的规模和比例，进而对养老金收支产生重要影响。现有模式显示，目前在城镇养老金体系内，大约是3个劳动力赡养1个老人;到了2050年，将变为约1个劳动力赡养1个老人。由于赡养率的大幅提高，而替代率又难以下降，就会导致很大的养老金缺口。根据测算，在未来38年内，人口因素带来的城镇企业职工基本养老金累计缺口相当于2011年GDP的57%，人口因素带来的机关事业单位养老金累计缺口相当于2011年GDP的14%。很显然，如果不改革，养老金体系将不可持续。延迟退休因小失大我国的养老保险制度脱胎于计划经济时代的企业包办劳保制。转制之前，职工不用缴纳养老保险，这就造成当下的一种局面：以前没交钱的人只得挪用后来者缴纳的养老金。于是正在缴纳养老保险者必然担忧：我们的钱被用来支付别人的养老金，今后我们的养老金缺口该如何解决?尽管国家财政补贴可以填补个人账户的亏空，但随着老龄化社会的到来，财政补贴不可能无限地"填空"，于是延迟退休年龄便提上日程。戴相龙明确表示，可延长退休年龄和养老金缴纳年限等措施，达到收支平衡，他指出："现在60岁退休了，将来可能63岁退休。"但是，我国养老金缺口问题决不能依靠延迟退休年龄来解决，起码相当时期内不能。面对13亿人口的养老问题，凭延长退休年龄解决养老金缺口问题弊远大于利。有专家计算称，我国每年离退休人员最少在600万人左右。若延迟退休，每年将吃掉600万适龄就业人口的就业岗位。加之我国经济增速可能从10%左右下降到7%以下。而GDP每下降1个百分点，减少就业大约在100万人口。以此计算，每年将减少就业300万人左右。两项因素每年就吃掉900万人口的就业岗位。更严峻的现实是，每年我国有1400万人找不到工作。促就业是经济发展首要任务。在我国就业形势如此严峻情况下，为了所谓的养老金缺口就贸然延迟退休年龄是得不偿失的，以牺牲年轻人的就业岗位为代价甚至不顾社会稳定，完全是取小失大之策。社保基金也应开源节流在博鳌论坛上，戴相龙建议，国家应加大国有资产划拨力度，扩大全国社会保障储备基金。虽然北京大学中国公共财政研究中心主任、财政学系主任林双林教授反对利用国有企业分红来补充养老金缺口，他认为动用国有资产和发放国债实质上是一样的，一个是资产少了，一个是债务多了，两种做法的后果都是国有净资产减少，是“坐吃山空”。但是清华大学经管学院副院长白重恩认为，政府应当增加国有企业分红补充社保缺口。“目前国有企业分红主要还是在国资系统里面来运行，大部分还是用来作为投资，如果这一部分分红能够拿出一部分来补充社保基金，那么社保的负担也就会相应的减少。”白重恩表示国有企业向政府分红是国际上一种普遍的做法，近年来我国国有企业整体经营状况进一步改善，利润总额大，增速快，增加国有企业分红比例既可以有效地解决社保资金的缺口，又可以控制国有企业投资规模，有利于资本收益与劳动收入的合理分配。另外，林双林教授还提出其他养老保障体系应该尽快改革，保证社会公平和可持续。目前，我国行政事业单位人员的退休金由国家财政负担，替代率高达90%以上，与职工养老替代率相差悬殊。我国除收入分配差距大外，养老金的差距也很大。目前，老百姓在养老问题上主要是“患不均”。因此，养老金制度需要解决的另一个问题则是“双轨制”。行政和事业单位养老保险应该尽快纳入全国职工养老保险。公务员和相当一部分事业单位人员在职时不用缴纳养老保险，退休后却能领取高于企业人员的养老金，他们的退休金多数由国家财政支付，而普通退休工人则只能依靠自己的账户，显然，这种制度设置本身也是缺口原因之一。而当“双轨制”依然存在，推迟退休年龄便很容易制造第二次社会不公，遇到反弹也是在所难免。叫喊多年的“双轨制”改革迟滞不前，延迟退休年龄又是欲语还休，养老制度如何改革这是全国人民关注的大事，应有个长足的考虑，不能总是拉警报、闯红灯。如何打消公众对公平的担忧?如何让改革的成果惠及百姓?解决养老金是直接、最根本、最实际的体现。若百姓老而有忧，则一切皆为空谈。

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❸ 养老压力大如何规划养老保险

在节日前夕为父母筹划一份退休后时代的理财规划，既可以减轻子女未来的压力，也可以为父母提供退休后的保障，还尽了孝心。现在年轻人工作忙，很少关注父母的生活状况，不了解他们的生活支出状况，以及他们担心什么。所以，利用重阳节这样一个机会，回到家里和父母聊聊家常，问问他们的担心和想法，不仅可以帮助你为他们做好退休后的理财规划，更可以和父母多些交流。如何为父母买保险？在做任何理财规划时，保险都是首先要考虑的项目。子女长大成人后，不仅经济收入超过了父母，也有了自己的独立决策能力。孩子们开始担心父母未来的健康和养老条件，觉得需要给他们购买一份保险。那么究竟该如何选择呢？在一个家庭中，往往是父母先为孩子购买保险，然后再考虑自己的保险。而当子女长大成人后，为自己的父母选择一份合适的保险，为他们的晚年生活提供保障，则是让父母们欣慰的做法，也是对父母养育之恩的最好报答。很多细心的子女都打算为曾努力赚钱、辛苦奔波的父母们准备这样一份贴心的礼物。为老人进行保险规划，首先要考虑的是意外伤害医疗和住院医疗保险，两者可以帮助提高因意外急诊或患病住院的医疗费报销比例，且费用不高。但这两个险种通常有投保的上限，最高的投保年龄一般不会超过70岁，很多公司还会要求住院医疗保险在第一次投保时不能超过60岁，另外投保时已经患有的疾病及其可能一起的并发症都会作为除外责任，不予承担。对于重大疾病保险，如果老人已经退休，且未曾购买过商业保险，此时再购买已经非常昂贵了，因此以应急准备金的形式，应对严重疾病导致的大额费用支出。如果子女为父母购买这些昂贵的保险的同时就要注意选择期缴方式，而不是一次性付清保费，这样就摊薄了保费，等于增加了保障功能。不过值得注意的是，有些保险公司的重疾险没有提供较长的缴费期，投保人不得不选择10年、5年等较短的缴费期，每一期的保费比较高，付出的保险费可能很快就与提供的保险金额等同。因此要尽量选缴费期较长的产品。并且单纯的寿险可作为主险投保，将意外险作为附加险投保，费率会更优惠。建议主险也尽量选择较长的缴费期。如何做好父母的养老规划？养老涉及时间很长，养老费用的问题较为复杂，父母现在的积累状况、退休后的收入状况、日常的支出需要、通货膨胀率、预期投资收益率以及计划规划时间等众多因素决定了到底需要多少养老费用。在确定了预期的投资收益后，还需要选择适当的产品组合以实现预期，因此，寻求专业的理财规划人员的建议和方案，是实现制定完整、可行的养老生活费用规划的最佳途径。通常，可以采取以下两种方法计算养老费用：其一，以先假设计划养老的年限，未来的预期收益，计算退休后每月可支配的养老金额；其二，先假设计划养老的年限，退休后每月期望的养老金，来计算目前的资金用作养老，计算投资者的预期收益需要达到何种水平才能达成该项的养老计划。目前市场上可选择的养老险产品还是很多的。而各类养老保险各有所长，投保人在购买时还是可以考虑相互组合，以取长补短。通常来说，养老险买得越早，则投保人的负担相对较轻。因为保险公司最终给付被保险人的养老金是按保费的复利计算产生的。所以，投保人的年龄越小，储蓄的时间越长，在相同保额下，所缴纳的保费也就越少。随着我国人口老龄化的不断发展，空账积累的数额越来越大，养老保障基金的支付将面临着巨大的压力。很多有社保的人，本以为每月按规定缴纳养老金便会衣食无忧，但通过分析，我们发现面对现阶段的经济发展形势和老龄化社会的到来，养老保险制度潜在的风险日益暴露出来。目前，在我国，“421”的家庭模式普遍存在于当代社会的每一个角落，夫妻二人同时承担双方四位老人的养老责任。因此，养老问题日益成为每个家庭最大的困惑和首要的压力。作为子女，合理帮助父母做好退休后的理财生活规划，不仅可以实现自身财富的增值，也可以减轻自身的负担，同时更是一种孝顺的表现。

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❹ 你为养老做好准备了吗

作为还在工作的年轻人，可能很少有人会去想我们老年的生活会是什么样。如果看到这个问题，你的脑海中浮现出来的是那种儿女孝顺，家人团聚，生活安详，衣食无忧，其乐融融的生活景象，那么你肯定是想的太过理想了。实际上，现实可能比这要残酷的多。日本NHK节目组的这本《老后破产——名为长寿的噩梦》纪实实录向我们展示了老龄化社会中老年人的另外一种生活状况。

根据世界卫生组织和联合国的定义，65岁以上老人占总人口比例在21%以上，就到了超老龄化社会。根据官方数据，日本在2007年就达到了这个标准，正式进入超老龄化社会，这是一个非常深刻而影响重大的变化。

“在高龄、少子化的快速演进中，养老金、医疗、护理等社会保障支出已占国民总收入的30%以上。从劳动力人口抚养65岁以上老人人口的比重来看，1990年为5.1人抚养1人，2010年为2.6人抚养1人，到2030年将是1.7人抚养1人，即正在向1个劳动力抚养1个老人的养老结构逼近”。

“老后破产”指的老年人没有收入，只能靠养老金生活，日子过的非常拮据。而一旦生病，或者需要医疗护理，养老金根本不够，还会花完所有的积蓄，落到破产的境地。

实际上，除了生活拮据，每天甚至要为基本的吃饭问题想法设法节省金钱外，还有一个可能也是更重要的问题：精神上的困境。

很多老人是独身一人生活，尤其是丧偶的更是如此，儿女朋友常常不在身边。因为腿脚和出行的不便，很难跟朋友们联络和参加什么社会活动。也因为经济上的困窘，没有办法参加亲戚朋友婚丧嫁娶的仪式，也不再有外出游玩，聚餐什么的活动。慢慢的，导致他们丧失了“社会联系”。他们整天呆在家里，没有活动，没有太多兴趣，枯燥的一天天的打发时间。于是很多人会觉得生活没有什么意义，还不如死了。

我们常常以为只有在城市里生活的老人会出现老后破产的情况，其实不止是在城市，人们以为可以自给自足的农村，老后破产的趋势也在加速。在进口商品的冲击下，农产品价格在下降，而化肥等的价格却在连年上涨，种地是亏损的。而农村的养老金比城市的更少，但是面临的困境却是一样的，医疗费同样也是大头。青壮年都去城里打工了，独居老人越来越多。这种趋势已经愈发明显。

从趋势上看，也有很多人开始成为老后破产的预备军，他们收入微薄，或者失业后很难就业，老后破产的境遇几乎已经注定。

书中认为老年破产的制度性原因主要是日本的社保制度。当然也有很多人不清楚自己可以享有的权利，家人的一些顾忌等等原因。

日本有国民养老金和社会养老金。工作的人交社会养老金，也是公司和个人交，如果没交的话只能领国民养老金，待遇也会比较少。除此之外，还有社会保护，即为了保障国民最低限度的健康且有文化的生活，对必要者实施保护性援助的制度。这是很糟糕的情况下才领取的，也有领取条件。其中最重要的就是领取社会保护不能有个人的财产，比如自有房屋和存款、股票、田地等，其实基本上就是身无分文才能申请社会保护，换言之，要申请社会保护，必须先把自己的财产花完，这就是比较尴尬的地方。比如现在有房不用付房租，而卖掉作为资产的房子后还要另外租房住，反而额外增加了支出。享受了社会保护，就是身无分文，没有任何存款，只能靠微薄的养老金，丧失了任何应对其他状况而要使用钱的能力，在心理上没有任何保障。

严格来说，其实这也不能完全算是制度缺陷。社会保护本就是最低限度的生活保障，如果你还有存款等财产，当然还不能完全算得上基本的保障都没有。这也不是完全没有道理，虽然确实还不完善。因为它无法提前预防，在我们已经陷入老后破产的前兆时介入，只能“亡羊补牢”。

其实，涉及到破产还要从经济方面去分析。破产的入口是现金流出现问题，入不敷出，结果就是坐吃山空。那么解决的办法就是两方面：增加收入和减少支出。只靠养老金收入是不够的。老年人没有工作，就失去了收入的来源，但是工作不是收入的唯一来源，这一点等到老年的时候才认识到就已经晚了，因为那时候你没办法再就业了。而在支出方面，所有的例子都在告诉我们，医疗费用绝对是压死老年人经济状况的最后一根稻草（生病除了带来身体和经济上的问题，也不可避免地会对精神带来极大的影响）。

很多，也很复杂。

1）老年生活可能并不像我们想象的那样是田园牧歌式的生活，它也可能非常残酷。

2）长期来看，物价上涨几乎是不可避免的，而经济和收入增长不可能一直持续。

3）中国的老龄化趋势已经很明显。随着城市化的推进，这一趋势在加速，未来国家的养老负担会很沉重。政府已经在采取一些措施，比如成立战略性储备的社会保障基金、开放二胎政策、延迟退休、加大护理产业的建设和支持力度、探索社区养老等模式等等，都非常好。但是就趋势来说，每个人恐怕都很难“独善其身”，无论是城市还是农村。

4）养老保险很重要，无论是居保还是职保，但是只能作为最低限度的保障，商业类养老保险是另外一个选择（现在一些商业保险还可以抵个税）。

5）不管是现在还是将来，健康的身体绝对是你最珍贵的财富。因病致贫非常常见，也要善用保险的杠杆。

6）多体谅老人。书里有一个例子，从客厅走到厨房，正常人半分钟都不用，但是一个腿脚有毛病的老人靠着行走器具的帮助要用20多分钟，每天能出去走走就是他们最大的心愿。我终于理解为什么很多父辈人宁愿住在车库也不愿住在3楼的家里。原来我会觉得是他们没有毅力，因为只要愿意走，3楼怎么都能上得去。现在我知道，十几级的台阶真的是他们非常难以逾越的障碍。

7）要有好的心态。我很欣赏政府在养老上提到的一个指导方针：“老有所乐，老有所养，老有所为”。相对于老有所养，老有所乐和老有所为何其难也。

说到底，养老不是真到了老年时才要考虑的问题，恐怕现在就要有所准备。

想到这儿叹了一口气，感觉人活着真不容易，尤其上有老下有小，还要考虑自己未来的养老，真是不焦虑都不行😂。

最后还是再回到书里吧。我认为日本经济社会发展的历程我们也会经历，很多社会问题也不可避免，但是如何解决这些问题中国政府和我们个人却可以有新的选择和方式。

这本书的不足之处是它只是聚焦了问题，向我们展示了那些走向破产生活的老人。其实一定也有那些晚年幸福的老人，他们的经验更值得我们借鉴。

❺ 养老保险缴费越涨越多，交不起怎么办

第一，养老保险缴费负担越来越重。我们的养老保险缴款与平均社会工资挂钩。这个平均社会工资是非私人雇员在工作中的平均社会工资，远远高于所有人实际支付的工资。这个工资逐年增加，每年增长10％以上。即增长十年来，我们去年的平均工资是第一年的2.6倍。如果缴费比例没有变化，就意味着缴费数量增加了1.6倍，很多人买不起。
第二，缴费越来越高，退休待遇却不高，吸引力降低。人们对养老保险寄予厚望。他们认为，缴纳15年的保险费，每个月应当领取1000元的年养老金，月薪超过1500元是理想的水平。在实际情况下，退休金只能达到14％至16％的社会平均工资，而许多地方不到1000元。
第三，延迟退休的谣言引起的恐慌。过去几年，我们有一个假的退休时间表，说会把退休年龄推迟到65岁。许多人认为，到65岁时，他们几年都不能领取退休金。如果他们不支付，情况会更好。
事实上，根据中国2035年健康计划，我们的平均预期寿命到2035年将达到79岁。目前，我们的退休年龄并没有推迟退休的计划。未来，我们也可以灵活选择退休年龄，如果你担心退休时的政策真的变化，有些人会将退休年龄推迟到65岁。也没有关系啊，因为许多人从事手工工作或在恶劣环境下工作，这些人的预期寿命很长。
总的来讲，我们每年支付七八千的养老保险，退休年限可以返还，死后还有丧葬费，退休金和其他治疗费用。比如山东基本退休后，只要活3到5年，都不会亏钱，我们的退休福利也一年比一年增加，所以我们应该支持大部分的社保，现在真正不想买养老保险的人往往是年轻人，因为他们对未来没有什么计划，而且有太多的不确定性，但中年和40岁以上的人群是需要社会保障要求的群体。当下员工养老保险不能任意支付，而且由于年龄的增长，支付社保的负担很重。这也是一个矛盾的问题，但建议年轻人尽快缴纳社会保障，至少要支付15年，以保证未来。

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❻ 如何解决养老问题

目前的养老方式主要有三种，社会养老、个人储蓄、商业养老。这三种方式都不是十全十美的，各有利弊。我们不能因为看到其缺点就选择放弃。

例如商业养老，优点是条款、收益都很明确，缺点是缴费金额高，未来靠这些钱够不够养老没人知道。而社会养老是一个保障体系，发放金额会参考社会平均工资，是可以抵御通胀的。值得注意的是，社会养老保险无需费神选择，商业类养老保险却不同。为自己买个养老险，不仅是减轻下一代的负担，更是为自己的老年做个未雨绸缪的保障。

所以说，养老问题单纯依靠一种方式是不能很好解决的，养老需要社会养老、个人储蓄、商业养老三者的结合。养老有两层基本意思：一是人到了一定的生理年龄，由于人体器官老化，不能继续工作，需要退休保养身体，以延长人的生命，叫闲居休息养生，这是从老人的自身生理上来讲，需要养生，也叫生理性养老；二是人老了，行动不便，生活不能自理，需要他人赡养，以度过晚年，叫养老送终，这是从人类社会关系上的保障养老。
拓展资料：关于养老保险的几个问题？
一、缴纳比例如下：
1、个人养老保险缴费：
个体工商户或其他灵活就业人员在参加养老保险时，将按照在岗职工月平均工资的20%缴纳基本养老保险费；
2、挂靠单位缴纳养老保险：个人部分将按照个人的上年月平工资8%交纳养老保险。
3、由单位缴纳的养老保险：单位20%，个人8%（自己缴纳的进入个人帐户）。
二、领取基本养老金必须具备三个条件：
1、达到法定退休年龄，并已办理退休手续；
2、所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；
3、个人缴费至少满15年。
法律依据：《中华人民共和国老年人权益保障法》
第三十三条国家建立和完善老年人福利制度，根据经济社会发展水平和老年人的实际需要，增加老年人的社会福利。国家鼓励地方建立八十周岁以上低收入老年人高龄津贴制度。国家建立和完善计划生育家庭老年人扶助制度。农村可以将未承包的集体所有的部分土地、山林、水面、滩涂等作为养老基地，收益供老年人养老。
第三十四条老年人依法享有的养老金、医疗待遇和其他待遇应当得到保障，有关机构必须按时足额支付，不得克扣、拖欠或者挪用。国家根据经济发展以及职工平均工资增长、物价上涨等情况，适时提高养老保障水平。

❼ 如何缓解养老压力

2017年3月28日，人社部养老保险司副司长贾江在全国老龄办、民政部、国家发改委、人社部、国家卫计委等五部门联合举行的《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》（以下简称《规划》）新闻发布会上作如上表述。

❽ 重复领取养老金无力偿还，该怎么办

引言：就目前为止很多人为了以后不影响子女的正常生活都会选择为自己购买一份养老保险，这样不仅可以为子女减轻负担也可以为以后进入老年生活给予一份保障。

参保人员若出现了重复领取保险金的时候，则由保险公司与参保人员进行协商，确定好 一个基本养老关系继续领取，重复领取的保险金应及时归还，如果参保人不及时进行归还的话，会被保险公司在被清理的保险余额里边进行扣除，如果余额不够扣除的情况下则会从下个月或者下下个月余额里面进行扣除，直到被重复领取的养老保险待遇全部退还完整。