养老保险制度存在的问题

A. 结合我国国情，谈一下对我国养老保险制度中存在的问题与解决对策。

1、养老保险制度不统一。不仅表现在地区与地区之间的制度不统一， 也表现在行业与行业之间的制度不统一，养老保险制度的不统一，又集中 表现在养老保险基金的缴费率与支付标准上不统一；我国现阶段各地区、 各行业养老保险基金缴费率在20％－30％之间不等。

2、企业养老保险金收缴困难。足额征收养老保险金，是养老保险制 度能否正常运作的关键所在，而企业养老保险金收缴极其困难，表现为拖 欠企业户数多，拖欠金额大，拖欠时间长，致使许多地方养老保险金收不 抵支，严重影响养老金的发放。

3、国家对企业养老保险只出政策不出钱，使养老保险举步艰难。养 老保险基金应是由国家、集体、个人三方面共同负担，但现实情况是三方 出资都较困难，而国家财政出资更加困难，这是由于近十年来各地财政收 支状况较差，财政入不敷出，财政收入都难以维持经常性支出。

(1)养老保险制度存在的问题扩展阅读：

主要表现在：

养老保险管理体制不 统一，我国现行的养老保险管理是按照养老保险的不同对象分部门、分行 业进行，既有劳动部门、人事部门、民政部门进行管理，也有煤炭部门、 邮电部门、金融部门以及供电部门等分行业进行管理。

使养老保险政出多 门、多头管理，政策不协调现象极为严重，也使养老保险资金分散，调剂 性较差，不利于充分发挥养老保险的作用；二是养老保险机构既是行政管 理机构，又是经办机构和监督机构，集三权于一体，不利于我国养老保险 事业的健康发展。

B. 农村养老保险存在的问题及对策

（一）群众思虑重，参保意愿弱。一是部分年轻人刚从学校毕业，其职业身份未定，担心此时参保，未来会面临职业身份转换或居住地变化而带来的制度衔接问题。二是部分年轻人常年在外务工收入较高，对新农保政策认识不足，认为新农保养老金领取金额偏低，不足以支撑养老而不愿意参保。三是大多数群众注重眼前利益，忽视长远利益，而新农保实施时间短，收益周期长，部分群众仍持观望态度，认为村里多数老人寿命低于60周岁难以享受养老待遇，要么等到将近60周岁再一次性补缴所有参保金额参保领取基本待遇。
（二）投保档次低，保障水平差。目前，右江区规定缴费标准为每人每年100元至1000元、1500元、2000元共12个档次，政府对100元至800元缴费档次分别按每人每年30元、40元、50元、55元、60元、65元、70元、75元进行补贴，900元以上统一按80元补贴计算，缴费越高政府补贴增幅越小，待遇领取与最低档的差别并不明显。以连续缴费15年缴费最高的2000元和最低的100元为例，最高的是最低的20倍，但养老金领取却只有最低（90元）的3倍，比例严重不协调，导致大部分群众投保最低档，保障水平相对较低。
（三）参保程序繁，工作任务重。一是右江区新农保缴费长期依靠乡、村干部入户动员，群众主动到社保中心缴费参保较少，一定程度上造成行政资源的浪费，也不能解决外出务工人员的缴费问题。二是右江区新农保参保第一年参保需参保人签订协议、提供银行账号，通过银行扣款缴纳参保金；续保缴费也需要通过银行扣款，不支持现金参保，群众习惯现金用于日常生活，在一定程度上给收缴新农保工作人员增加了难度。

法律依据：
《中华人民共和国社会保险法》第二条国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

C. 我国目前的养老保险制度主要存在的问题是什么

我国养老保险制度存在的问题，主要表现在以下几个方面：1、养老保险制度不统一。不仅表现版在地权区与地区之间的制度不统一，也表现在行业与行业之间的制度不统一，养老保险制度的不统一

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D. 养老保险制度面临着哪些严峻问题

养老保险是社会保障体系的重要内容，是国家为化解公民老年风险而提供定期收入的社会保障制度。世界各国大都通过立法建立了养老保险制度，为实现劳动者老有所养提供保障。我国的养老保险制度自上世纪50年代初期开始创建，80年代开始进入快速发展时期，90年代开始实行社会统筹与个人账户相结合，在全国范围内建立了统一的基本养老保险制度。
我国的养老保险制度对于保障离退休人员的基本生活，维护社会稳定和促进经济发展发挥了重要作用。建立完善以养老等社会保险为主要内容的社会保障制度，已成为我国市场经济体制的重要支柱，关系到改革发展稳定的大局，是国家长治久安的根本保证。党和政府对养老保险工作极为重视，1998年党中央、国务院明确提出了实现“两个确保”的工作要求。然而，当前养老保险制度在运行方面却面临着严峻的财务危机，主要是养老保险基金收不抵支，赤字逐年加大。这一问题如果不及时研究解决，将危及到养老保险制度的运行，动摇社会保障制度的根本。
以北京市为例，北京市养老保险制度改革和统筹制度的实施是从1986年开始，到2002年收缴支付总量达到240亿元，人员覆盖范围包括职工和退休人员达到近400万人。1998年以前基金收支基本上年年有结余，1999年开始出现赤字，收支状况逐年失衡。1999年赤字为1.4亿元，2000年为5.4亿元。鉴于基金的严峻形势，北京市2001年和2002年均下大力量组织进行了扩大社会保险覆盖面、强化基金的征缴工作，市政府与区县政府签订了养老保险基金征缴指标责任书，充分调动各方面的力量，增加养老保险基金收入，才止住了赤字进一步增大的势头。即使如此，北京市2002年养老保险的赤字仍在4亿元左右。预计几年下来，过去积累的养老保险基金结余将会消耗殆尽，而且这两年的扩面征缴工作比较深入，下一步基金增收的潜力已非常有限。在今后一定时期内，如何筹集充足的资金确保离退休人员基本养老金的按时足额发放，已成为一个现实问题。
造成养老保险基金赤字的原因是多方面的。主要有：一是养老保险实行现收现付制，单位从参加养老保险开始，退休人员基本养老金就开始由统筹基金支付，基金缺少一个必要的积累过程，而同期国家对养老保险基金的投入又明显不足。二是随着人口老龄化进程的加速，退休人员数量增加较快，总量不断加大，而缴费人员数量增加相对缓慢，人口负担系数逐年上升。国家统计局发布的以2000年11月1日为标准时间进行的第五次全国人口普查资料显示，我国65岁及以上人口占总人口的比例为6.96％（按国际标准，60岁及以上人口占总人口的10％以上或65岁及以上人口占7％以上，即进入老龄化社会），表明我国已开始进入老龄化社会。北京65岁及以上人口在总人口中的比例已超过8％，老龄化更加突出。养老保险负担系数接近0.5，即几乎是每2个职工缴费供养1名退休人员，负担很重。同时，近几年基本养老金水平增加显著，支付压力逐年加重。三是养老保险承担了过多的体制改革成本，近几年国有企业实行减员增效，股份制改造，大批职工失业或隐性失业，大量富余人员办理提前退休手续，缴费人员减少，退休群体急剧增大，企业负担实际上转化为社会保险负担。2000年和2001年部分中央勘察研究设计单位和部分市属科研院所转制为企业，参加养老保险统筹，从转制之月开始缴费，以前年度不补缴，视同缴费，离退休人员基本养老金纳入统筹基金支付，原来由财政负担的部分费用转由养老保险统筹负担，更加重了基金压力。四是社会保险覆盖面不够广，个体私营企业参保率不高。已经参加养老保险统筹的，有很多单位依法缴费意识不强，为了少缴社会保险费，瞒报、漏报缴费基数，拖欠养老保险费，造成养老保险费不能应收尽收。
北京经济较为发达，养老保险基金到位率每年都在95％以上，基金收支状况如此，全国形势更不容乐观。近两年国家对社会保障的投入都在几百亿元，但并未从根本上解决问题。应从现在开始采取措施，解决养老保险基金不足的问题。鉴于养老保险基金收支矛盾是由多种因素造成的，相应的解决办法也应从多方面系统考虑。如，确定和保持合理的基本养老金水平；严格控制退休人员的增长，重点是控制提前退休；提高养老保险基金资本化管理运营能力，使其保值增值；考虑适当延迟退休年龄；扩大养老保险覆盖面，加强缴费基数的审核，争取应收尽收。
即使采取以上办法和措施，仍难以彻底解决目前存在的养老保险基金不足问题。为此，建议建立养老保险财政储备金制度，弥补当前的养老基金不足并为今后进行必要的积累。储备金主要来源：一是每年从财政收入中（包括中央财政和地方财政）提取资金弥补当前养老保险基金不足，再从财政增收部分中提取一定比例资金，作为养老保险财政储备金，专项用于养老保险基金的积累；二是建立国有资产有偿使用机制，将出售小企业或国有股减持所得变现资金、国有土地占有税等收入，注入储备金；三是发行社会保险彩券，从社会上筹集一部分资金。同时对通过这些渠道筹集到的储备金，进行资本化管理运营，实现储备金的保值增值。
养老保险制度关系国计民生，加大对养老保险的投入，建立养老保险财政储备金制度，不仅是市场经济体制下调整财政支出结构的需要，也是保证养老保险制度正常运行的迫切要求。建议财政等有关部门抓紧研究解决。如果不从现在就采取措施建立储备金，积累养老保险基金，就难以应对未来时期养老保险基金的支付压力，届时财政也难以承担。

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E. 我国养老金存在什么问题

我国的养老保险制度在不断地完善和改革，至今，养老保险制度中还存在哪些问题呢?是什么原因导致我国养老保险覆盖面不够大?法律是保障社会养老之于规范运行的基础，如何完善法律制度?如何才能建立健全、完善的养老保险制度?

我国养老保险制度中存在的问题

1.保险覆盖面有待扩大

导致我国养老保险覆盖面窄的原因如下。

(1)个人参保意识不够高。

(2)政策宣传和组织实施力度不大。

2.保障水平偏低

(1)集体经济薄弱，个人收入增长缓慢。

(2)基金保值增值效率低。

3.管理机制不健全

(1)政府功能未充分体现。

(2)管理体制不够健全。

(3)改革措施不协调，束缚养老保险制度发展。

4.法律制度不完善，层次低，缺乏约束力

法律是保障社会养老之于规范运行的基础。加强法律制度的建设，有着重要的意义。首先，根据社会经济发展的需要，本着社会公平的原则，对老年群体实施的养老保险制度，是作为调节社会分配手段而建立的。其次，加快养老保险立法步伐，使社会养老保险各项措施都有法可依，便于操作并提高制度的稳定性。再次，建立健全养老保险法律的监督机制，以确保社会养老保险基金的收缴、支付、运营的规范性，防范社会保险基金的风险，并通过合理运作使其不断增值，以更好的满足社会养老制度建设的需要。

建立健全、完善的我国养老保险制度，需要我们依据我国国情，坚持科学发展观，以科学的态度，事实求是的精神认真分析我国目前养老保险体制中存在的问题，以创新进取的精神探索适合我国的养老保险体制，为实现和谐社会的建设作贡献。

F. 社会养老保险中的缺陷

社会养老保险中的缺陷

从养老金计算方法背后可以看出，社会保障体系虽然相对较为完善，但是养老保障缺陷依然存在，民众对于自己以及父母的养老问题依然不能轻视。

社会养老保险缺陷多

1.缺陷一：社会养老保险立法强制性不足，养老保险在扩大覆盖面上遭遇瓶颈。

我国现行的养老保险制度借由《劳动法》作为规范政府与被保险人的规章政策的同时，主体是依靠《国务院关于统一企业养老保险制度的决定》和《国务院社会保险费征缴暂行条例》等行政规章在规范监督。但由于行政规章不具《劳动法》的法律约束力，在规范养老保险关系时缺乏有效力度，在扩大养老保险覆盖面上也缺少强制的推动力。从养老金计算方法看出，政府社会保障部门对养老保险事业的管理无法做到依法行政，无法强制让政府和被保险人履行应承担的养老保险义务，致使职工无法依法享受养老保险待遇，养老金计算方法也显现出养老的突出问题，久而久之使劳动者对养老保险失去信心。

养老保险一旦因立法滞后、无法可依，处罚力度不足而影响其健康发展，那么养老保险扩大其覆盖面的障碍将更大，这使用全国各地职工与退休人员的养老基金无法均衡发放和使用，甚至大多数地区无法实现养老保险基金。

2.缺陷二：基本养老保险基金缺乏保值、增值的机制

从养老金计算方法背后看出，社会养老保险积累的基金，是为十几年，甚至几十年后的人口老龄化准备的。基本养老保险部分积累基金模式存在的前提是具有投资积累功能，如果没有有效的投资手段作后盾，基金的贬值就成为必然，部分积累的`基金模式就失去了其存在的意义。但我国目前养老保险制度的设立，基本养老保险基金结余局限在库存现金、财政专户存款(银行存款)和购买国家债券等几个方面。其中财政专户存款和购买国家债券占绝大部分。这样的限定和基金储存构成，难以保证基本养老保险基金的保值、增值。从银行存款方面看，银行利率的调整，通货膨胀率的波动都直接威胁养老保险基金的保值与增值。据有关资料显示，1985年至1993年的连续9年中，有4年(1985、1987、1988、1989)的养老保险基金各期存款利率均低于通货膨胀率，1986年和1993年3年期以下的存款利率也低于通货膨胀率，只有1990年、1992年的养老保险基金各期存款利率高于通货膨胀率。在这种情况下，养老保险基金即使全部按最长期限(8年)定期存储，也难以保值。从国库券方面看，国库券年利率受通货膨胀率的影响，也同样存在贬值问题。1985年5年期国库券到1989年到期时，有两年利率大幅度低于通货膨胀率，1986、1987年国库券也存在同样问题。

养老保险基金缺乏投资增值机制，大大提高了养老保险的利率风险和通货膨胀风险。

3.缺陷三：养老保险费分担机制不合理

政府强制规定养老保险由用人单位和个人缴纳一定比例的费用，政府给予一定补助。这是一种责任分担机制，但养老金计算方法背后看出，目前我国的养老保险费用分担模式并不合理，其主要表现是用人单位缴纳比例为71.4%，个人为28.6%，而政府几乎没有承担费用分摊责任，而仅在养老保险不足以分配时，给予一定的弹性补助。个人分担责任过轻，政府责任不到位，这使得大多数用人单位在养老保险的缴纳上承受着过重的负担。这种缴费负担往往演变养老保险费收缴率持续走低，企业恶意拖欠费用的现状，最终只会导致养老保险制度走向不健康的发展方向，最终受影响的是职工个人的利益。

4.缺陷四：社会保险经办机构管辖权与隶属权错位，制约养老保险跨地区发展

社会保险要求参保对象的广泛性和保险基金跨行政区域相互调剂。从客观上要求社会保险经办机构管辖社会保险的权限是跨区域的，但我国现行的社会保险经办机构隶属管理权在各级地方政府。受地方利益的驱动，使得保险基金跨地区调剂变得十分困难。若要实现省级统筹，一个突出的问题就是调剂基金收不上来，由于省级统筹是按全省养老金计算方法来测算收缴养老保险费比率的，全省执行一个统一的比例，地区间受职工年龄结构、工资水平等因素影响，客观上存在净调出调剂金地区和净调进调剂金地区。由于全省调剂金不能到位，调剂金功能实现不了，造成应调进调剂金地区的调剂金不能及时得到调剂，做不到确保养老金按时足额发放，养老保险工作陷于被动境地。

随着我国经济的不断发展，城市间的联系越来越紧密，不少人在各省市间流动工作，养老保险如果不能实现跨地域缴纳和领取，对于职工早前已缴费用和退休后的领取会产生较大的障碍，基金转移、跨地区续缴、按时足额发放都是被保险人备受关注又存在较大困难的地方。

社会养老保险在扩大覆盖面、增值保值、提高保障性及实现跨地区缴用方面因立法、制度、监管、权职的各种原因遭遇瓶颈，从而导致职工在年轻时无法实现全面的缴纳，年老后无法按时足额地享受养老金的权利，很多发展较为落后的地区甚至无法得到这种保障。