加拿大退休金计划vs养老金计划

A. 国外社保制度

来聊聊加拿大的养老保障制度。
一直以来,加拿大都以其完善的养老制度闻名于世界,是一个众所周知的从环境到福利都适宜养老的国家,因此也被誉为“老年人的天堂”。
加拿大为什么适合养老?主要原因有二,一是有完善的养老保障制度体系,二是有健全的养老机构。
首先,从养老保障制度来看,加国早在1927年就颁布了《养老金法》,开始以中央拨款的方式来承担国民的养老责任。到 20 世纪五六十年代, 随着人口老龄化问题的日益突出,联邦政府经过多次改革不断完善自己的养老保险制度。
加拿大养老保障制度体系主要分为两个部分:一是公共强制养老系统,主要由“加拿大养老计划”(CPP)和“老年保障金计划”(OAS)组成。二是“私有志愿养老金系统”,由注册养老金计划(RPPs)和注册退休储蓄计划(RRSPs)两部分组成。
“老年保障金”与中国的低保类似,属于基本社会保障计划,是加拿大社会养老保障的基石,旨在向所有符合条件的老年人提供免费生活保障金。加拿大公民或永久居民不论资产或有无收入,年龄达到65岁并达到规定的居住年期均可获得养老金。
为了适应生活成本的增加,OAS基金会每季度会根据通货膨胀率来对养老金进行调整,去年七月,联邦政府就上调了养老金,上调后每个月能比2015年多拿1700余元。
但是获得养老保证金也有要求的,居住时间是一个硬要求。按照加拿大法律规定,年满65岁的合法居民,只有18岁后在加拿大居住十年以上,才有资格申请老年保障金,而只有住满四十年才能领取全额保障金。
《明报》曾经报道过,一对印度裔夫妇移民加拿大18年后,申请保障金时却“惨”遭拒绝,其中一个主要原因,就是他们住得时间太短,18年中只有3年停留加拿大。
养老金计划则与中国的养老保险相近,旨在让退休者可以领取到相当于退休前25%的收入。除了魁北克省有自己的独立计划之外,其他省都实行公共性质的退休计划。
它要求18 岁以上、有工作且年收入低于 3500 加元的加拿大合法居民必须缴纳一定比例的保险费,以便 65 岁后领取退休养老金。保险金的缴纳分为两个部分,个人与雇主分别缴一半,个人所缴纳的比例是税前工资的加拿大的养老金计划不仅惠及个人,家人也能跟着受益。
它主要包括四个部分,一是上面提的退休金;二是伤残津贴,如果供款人由于严重的伤残,不能从事任何正常工作,即可申请伤残津贴;三是取遗属养恤金,其要求是供款人生前供款的时间长度达到低期限,其配偶、同居伴侣可申请领取;四是子女抚养费,子女在18岁以前或在18到25岁之间且在大学读书,可申请领。
相比起上面两种养老计划,“私有志愿养老金系统”则是属于个人补充养老金计划。
注册养老金计划,即雇主自愿为雇员提供的养老计划。一般由雇主和雇员按照约定缴费比例,将雇员税前收入的 18% 存入 RPP 基金,由保险公司、信托公司等进行投资管理,退休后领取投资收益。
而至于建立“注册退休储蓄计划”的目的,则是鼓励中、高收入人群通过及早安排规划个人退休账户,积累足够的余额,以便退休后能够维持或接近退休前的生活水平。
个人可以拿出部分收入,放在专门申请的RRSP 账户里,用于购买基金、股票、债券、外汇等金融产品。账户收益暂时不用缴税,等到退休取出时,再连本带利一起缴税。
除了养老保障制度体系,健全的养老机构也是加拿大养老的一大亮点。
按照不同的护理服务等级,加拿大养老机构可以分为以下几类 :
老年公寓,主要接受 55岁以上的“年轻老人”,这些老人身体健康、腿脚灵便,不需要太多生活照顾,社区仅提供日常娱乐活动即可;
退休公寓,这里居住的老人年纪略大,社区需要提供膳食、交通、房间整理及衣物清洗等护理 ;
辅助生活护理中心,主要接收年龄偏大、无法独立生活的人,中心除了提供基本服务外,还必须提供24小时急救护理和特定医疗服务;
长期护理中心,亦称护理院,主要接受失去生活自理能力的老人;
持续护理中心则是一种综合养老服务机构,提供的是“一站式”服务,入住者可以根据自身情况,任意选择护理等级。
此外,老年痴呆护理中心、家庭护理中心被单列出来,作为独立的两类养老机构。
如果想过一个美好而又安全的晚年,不如考虑一下政策和设施现在已经很完善的加拿大,并且根据加拿大居住时长的限制,越早移民是越有利的。

B. 移民加拿大的退休福利介绍

在加拿大需要多少钱退休 ?

通货膨胀是影响退休生活品质的罪魁祸首。在当下加拿大，维持40岁夫妻平均生活水准假设需要$4000/月，$5万一年。那么在25年之后退休，每年生活费用是多少?按每年3%通货膨胀率，应是10万，按每年4%通货膨胀率，是13万。而加拿大1950年到2001年的平均通货膨胀率是4.1%。

移民加拿大都是鉴于这里优美的自然环境、优厚的福利制度以及丰富的多元文化，为了追求更美好的生活，并实现老有所养。那么，当在你打拼数十年，到了安度晚年的时候，你将能享受哪些加拿大的国家福利待遇呢?领到的退休金是否能塌巧侍保证晚年无忧呢?自己需要做哪些方面的储蓄准备呢?对此，综合参考了加拿大政府出台的相关政策以及一些网民和老人的经历，对上述问题进行了归纳整理。

从退休年龄说起

目前，全世界一共有165个国家对退休年龄(享受养老金年龄)做了具体规定。丹麦、冰岛和挪威的退休年龄最高：男女都是67岁。瑞士、赞比亚、科威特等国最低，男女都在50岁退休。中国目前的工人以及职工，一般是男60岁、女55岁退休。据悉，从2010年开始，中国将逐步把法定退休年龄提高到65岁;英国人的退休年龄将从现在的男65岁、女60岁，逐步提高至2044年男女都68岁。据统计，全世界男性平均退休年龄约为60岁，女性约为58岁。其中，规定男女相同退休年龄的国家占多数，而且，发达国家也在延长退休年龄，虽然在发达国家很多人提前退休。在老龄化的冲击下，延长退休年龄已经成为世界多个国家，特别是发达国家的选择。因为延长退休年龄可以大大减轻退休金的压力，政府是最大的受益者。发达国家生育率越来越低，人的寿命越来越长，人口老龄化越来越严重，导致退休金压力太大。在这种背景之下，延长退休年龄，把拿钱的人变成出钱的人，是一个自然的逻辑。

加拿大刚出生的男孩寿命有望达到79岁，女孩寿命更长，可活到83岁;目前已到65岁高龄的群体中，有半数男子寿命可超过80岁，近半数女子可活过85岁;目前刚达到规定退休年龄的群体(61～62岁)中，有36%可以活到90岁，12%可活到95岁。而且，已婚男子的寿命通常比单身男子长;而单身女子的寿命则长于家庭主妇。

此外，美国人到了退休年龄但仍愿意坚持工作的，每多工作一年就奖励10余个百分点的退休金，直至正式退休。加拿大的情况不清楚宽冲，据说也是晚退休一个月，就给相应的多拿百分比的退休金奖励。

加拿大的养老金制度

加拿大的养老金制度有三部份。第一部分是政团吵府的OAS，即政府收入保障计划，为退休者提供合理的最低标准的生活待遇，是根据你在加拿大的居住年限计算的;第二部分是CPP/QPP(加拿大或魁北克的退休金计划)，即雇主承担的退休计划，如实施由雇主倡议的退休计划和储蓄计划，是根据你的工作年限和收入多少来计算的，第三部分是RRSP、人寿保险和个人储蓄计划等。

第一部分就象加拿大的儿童牛奶金。如果你到65岁前一直工作，可以拿到

$15000-18000

，但是要看你第二、三部分的收入。如果你第二、三部分收入高，这部分就会自动减下来，还包括你留加的时间、是否参加工作等其它纷繁的条件。第二部分就象国内单位给的补充养老保险，那就看个人工作单位的好坏了。第三部分象是加拿大政府为了鼓励个人自己储蓄养老的措施。

根据退休收入以及有工作收入的70%来计算，第一部分可以维持退休后开销的15%，第二部分可以维持退休后开销的20%，绝大部分要靠第三部分(其中，个人储蓄和人寿保险是主要部分)。因为新移民的特殊情况，实际上第二部分只有15%，或更少。不过，据说第二部分好像是根据你工作的年限和最后5年的工作收入来定，即最后5年收入高，将来的养老金也会提高，终生受益。如此看来，退休并不能指望加拿大政府的养老金制度，绝大部分还得依靠个人储蓄。

总的来说，这是杀富济贫的措施。比较好的办法是：

需要合理规划你的生活支出和收入。收入多了就去买RRSP避税;收入少了就把它取出来补贴家用。国内的理财观念要调整一下，要拿加拿大的RRSP来当做国内的私人存款。

C. 加拿大退休金

加拿大的退休保障制度是世界上数一数二的完善,联邦政府将申领退休金的年龄与金额挂钩,让居民根据自身情况选择提早至60岁或延迟至70对开始领取。金额也很大程度上与你在职时的收入、退休金供款以及居留年数有关。
加拿大退休福利包括以下几个方面:
1,加拿大退休金计划(Canada Pension Plan,CPP)
每月发放的退休金,金额与在职时的平均收入以及开始领取退休金的年龄挂钩。2021年的最高发放金额为每月C$1,约六千多人民币),平均数则为C$约四千人民币)。标准申领年龄是65岁,可提前到60岁,也可延迟到70岁。没提前一个月,金额少最多少36%;每延迟一个月,金额多最多多42%。延迟领钱看起来多了不少,其实未必划算。需要注意的是,CPP不会自动发放,必须主动申请。网上申请方式大约7至14天就可以得到回复,而提交纸质表格需要等待长达120天。
2,老年保障金(Old Age Security, OAS)
OAS是加拿大最大的养老金项目,与工作经历无关,从未工作或尚未退休也可申请。只要年满65对,并且在成年后在加拿大合法居住满10年就符合申领的资格。老年金每月发放,金额会受居住年限影响,2021年最高发放金额为C$大约三千多人民币)。这里需要一提的是,OAS大致上无需另外申请,因为64岁时会收到自动发放的通知,但是如果您没有收到通知则需要另外申请。
OAS之外,还有三项补充津贴,分别是:
1. Guaranteed Income Supplement(GIS):加拿大公民、永久居民,年龄65对以上,居住10年以上,个人年收入低于18,600加币,可申请保证收入补助金。2020年的最高发放金额是加币(约四千五百人民币)。
2. Allowance:60~64岁之间,配偶在领OAS并符合领GIS条件的,基本可以领Allowance。
3. Allowance for the Survivor:60~64间的寡妇/鳏夫,基本可以领取此津贴。
申领资格:
若申请人住在加拿大境内,且
- 65周岁及以上;
- 在获批养老金时是加拿大公民或合法居民;
- 自18岁以来在加拿大住满10年。
若申请人居住在国外,且
- 65周岁及以上;
- 在出国之前是加拿大公民或合法居民;
- 自18岁以来在加拿大住满20年。
*在加拿大境外为加拿大雇主工作的时间可算作在加拿大居住的时间,但必须在退休后6个月内返回加拿大,或65岁时还未退休。
快侨海外生活

D. 加拿大移民领取养老金的知识

加拿大移民领取养老金的知识

根据规定，在境外居住人员领取国内养老金的基本条件是参加基本养老保险，缴费年限满15年且达到法定退休年龄（男年满60周岁，女年满55周岁）。一般情况下，申请人须在国内办妥退休手续，并取得发放养老金的帐户。

如果在中国办妥了退休手续，即便移民后加入别国国籍，照样可以领取养老金。但出国时缴费年限未满工龄15年或不到退休年龄，原则上没有资格领取。所以，建议这部分人士保留基本养老保险的参保账户，缴满15年。

申请养老金时，申请人原则上应亲自向中国领事提出申请。但是如果当事人因年老体弱或路途遥远等原因，不能亲自向中国领事提出申请，可委托他人代为办理。若连续3年委皮扰者托他人代办，第4年应亲自向中国领事申办。需要注意的是，申请人是否具备领取国内养老金资格是由国内养老金资格发放部门审核决定。

除了领取国内的养老金之外，加拿大的养老金制度也是相当完善的。

在加拿大，退休人士一般有两个重要的收入来源：退休金计划和养老金计划。

退休金发放的对象是在加拿大工作过的人士。只要在加拿大工作过，退休后可以根据退休人士之前购买这一计划的总数以及提取退休金的方式来决定每月能得到多少退休金，目前金额是每月$1,154.58。政府会在每年的一月份按照居民消费价格指数对退休金作出调整。

老年人保障金是联邦政府向年满65岁并符合居住要求的加拿大公民或合法居民按月发放的基本养老金。对于居住在海外的加拿大公民和永久居民，在成年后至少在加拿大居住过20年也同样适用。若申请者在加拿大住满四十年则可以收到全额养老金，目前全额的养老金是每个月$607.46。

除李游了退休金计划和老年保障金计划，加拿大政府也向符合资格的居民提供保证收入补助金和津贴。

在加拿大居住满10年并且年龄在65岁以上的加拿大公民或居民，只要家庭年收入低于$24,336,或个人年收入低于$18,408，便可申请保证收入补助金，补助金无需纳税。但需要注意的是，若领取者移居国外便不可再领取此福利。

津贴是加拿大政府向养老金和收入补助金领取者的低收入配偶或遗属发放的津贴。要求配偶年龄在60岁到64岁间，是加拿大公民或合法居民，并且在年满18岁后，至少在加拿大住满10年。但是领取者若移居到国外，则不能领取此福利。此津贴的额度取决于领取者与配偶或遗属上一年的年收入。

不得不说，加拿大的社会福利非常全面，从小朋友的牛奶金到老年人的养老金，制度完善到让人羡慕。这也足以证明，移民到这个国家生活还是有保障的，而且现在加拿大依旧在大举欢迎各类人才，有满足条件的朋友们不要错失良机。

扩展阅读：加拿大移民的十大优势

1、国家教育投资

如果能够成为加拿大的永久居民，那就可以在这里享受到十二年的义务教育，其学费非常低，而且还会为学生们提供各类的奖学金、助学金以及无息贷款等资助。

2、免费的教育

加拿大从小学到高中，12年免费教育，孩子上大学，学费是外国留学生的四分之一，因为加拿大大学都是公立的，每年都有政府资金拨款。加拿大的孩子4岁上日托幼儿园，几乎是全免费的，因为每个省都有日托儿童补贴。

3、优质的学校

加拿大有5所大学进入世界前100位，麦吉尔大学排名第22位；多伦多大学排名第29位；哥伦比亚大学排名第46位；滑铁卢大学排名第76位，麦吉尔大学的临床医学专业进入世界前三位

4、气候宜居

加拿大连续十六年被评为“世界居住地”称号，温哥华连续多年被评为“燃薯世界居住地”第一名，加拿大有华人160万左右，不会英文照样可以生活，加拿大是一个多民族，多文化的社会，在这里生活绝没有排外现象。

5、移民费用低

加拿大公民及永久居住，只要在加拿大每年有4.1万加币的收入，一人移民可全家移民，加拿大移民实行的是一人移民即可以的全家移民政策。

6、免费生活补助

加拿大未满18周岁的孩子都可以领取牛奶金，牛奶金是补助低收入家庭（指工资收入），一个孩子每个月可以领取3600人民币左右。

7、免费的医疗

加拿大医疗是免费的（牙医除外），申请人一旦住进医院，吃喝拉撒都有政府负担，平时看病需要预约的，如果是急病重病，911急救车马上过来送医，无需排队预约。

8、养老的圣地

加拿大无需缴纳养老金，65周岁以上，在加拿大累计住满10年，都可以领取养老金，如果有工作过，还可以领取退休金。退休金每月金额为1160加币左右；养老金每月约600加币左右，低收入及单亲家庭，每月还可以补贴920加币左右。

9、低税收的国家

在加拿大购房（包括商业房，农场，土地）都可以申请20年的贷款计划，首付只需20%到30%，贷款利率只有2.6%到3%，温哥华，多伦多买房，国外人要交15%的附加税。加拿大房产是永久的，世代相传的。

10、发展机会空间大

给生意发展带来更多机会，北美被称为世界上的资本市场，这里集技术市场与人才市场于一身，技术先进、管理经验现代化，许多中国企业都选择进军北美市场。进驻北美市场首先要做的第一步就是成为加拿大国民。

E. 加拿大人退休金一个月多少

加拿大在“2021全球最佳国家”评选中获得了第一名的好成绩。加拿大在生活质量，教育质量以及福利方面都名列前茅，今天我们一起来看看加拿大养老退休福利政策解析吧!
1.养老金-即加拿大65岁或以上的公民每个月均可领取的收入。
领取资格:
所有加拿大的公民、永久居民，满18岁后在加拿大居住满10年以上、年龄在65岁或以上的都可以申请领取。
养老金计算方法如下:
按照18岁之后作为加拿大合法居民或移民，居住在加拿大的年份来计算，不必一定要退休才可以领取。
成年后，在加拿大居住满40年的享受全额养老金。满10年但是不足40年可以享受一部分。
比如成年后在加拿大居住满25年，则每个月的养老金为全额养老金的25/40。具体的计算方式可参考加拿大政府养老金计算网站:
https://srv111.services.gc.ca/GeneralInformation/Index
申请时间:
在跨入65岁前的6个月即可开始申请。
若为在海外居住的加拿大公民和弯穗兆永久居民，需要成年后在加拿大居住满20年以上。
2.退休金-所有加拿大人都可以在工作过程中购买“加拿大退休计划”。
每个人将获得的金额由购买计划的长短、金额大小、以及何时提取来决定。政府建议在希望领取退休金的前6个月前向加拿大服务部递交申请表。表格可向居住地区的加拿大人力资源社会发展部入埋租息保障办事处索取或致电索取。
领取资格:
所有购买过该项保障的人都有资格在65岁之后领取退休金。加拿大人可以从60岁开始领取退休金，但会需要缴纳少量的罚款，如果推迟领取，则每个月的金额可能会有少量的增加。
(1) 选择在65岁领取退休金的人士可在65岁生日后的一个月开始领取退休金。领取的金额是供款年期平均每月供款收入的25%。不必在开始领取退休金后便停止工作，只是不再需要供款给加拿大退休金计划。退休金金额是会每年按生活指数调整的。
(2) 选择在60岁至64岁间领取退休金的人士，所得的退休金金额会少于选择在65岁时应领取退休金的数目，每早一个月则少领0.6%。要在开始领取退休金这个月及上个月底前，完全或大部分时间停止受雇或自雇工作。意思即是你的收入不能超过现时65岁退休人士可领取最高的退休金金额，提前5年(60岁)就是少领36%。
(3) 选择在65岁至70岁之间领取退休金的人士，所得的退休金金额是会比在65岁时领取的应得数目多，而每迟一个月则多0.7%，一年就是8.4%。例如一个人在60岁时每月可以领到1，000加币，如果能等到70岁时再领，那么届时他每月就能领到2，350加币。
加拿大退休金计划包括以下几种福利 :
(1) 一般的退休金:是按月给60岁或以上的退休人士;
(2) 伤残津贴:是按月给65岁以下的伤残人士及他们要供养的子女;
(3) 遗属津贴:是包括有一次付款的死亡津贴金及以后按月发给在生的配偶或同居伴侣及所供养子女的津贴。
发放形式:
退休金是按月以支票寄给你或自动转账存入你指定的户口内，通常族镇是每月最后的三天内收到，就算申请人并非在加拿大居住，也可以一直领取退休金，直至去世为止。
健全的养老制度使得上百万移民申请人选择加拿大，这也是加拿大之所以能成为传统移民大国的原因之一，你是否也心动了呢?

F. 移民后加拿大后，如何才能领到加拿大、中国双份养老金呢

加拿大养老金怎样领取

加拿大人们在退休以后一般有三个极为重要的固定收入：加拿大退休金计划（CanadaPensionPlan，通称CPP）和养老金计划（OldAgeSecurity，通称OAS）及其收益补助费(GIS)--GuaranteedIncomeSupplement。

加拿大的退休金计划（CPP），是除魁北克之外的加拿大别的各省市都是在实施的加拿大离休计划（魁北克省有着自己的计划，称之为魁北克离休计划QuebecPensionPlan）。

退休金是要上班才会有的一种褔利，全部加拿大人都可以在操作过程中选购，一般从每一个月的工资条中扣除（类似国内社会养老保险）。假如达成了这其中的标准，就能领取加拿大的养老金了！领着加拿大和祖国的双份养老金，再也不用担心老年生活！

移民投资加拿大实际上有许多种不同的情况：有的朋友是下决心和中华民族说拜拜，从此不回来了；有的朋友是憧憬加拿大的生活状态，但是可能具体过去之后觉得不适合又想要流回；有的朋友是由于亲人或是工作的原因需在加拿大和中华民族两侧来回跑；还有的好朋友只是为了孩子能够得到更好的教育，可是自己的工作重心点都是在中国。