退休金债券

『壹』 退休金3000加返聘土资7000加银行存款100万,可以吗

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100万存银行，够养老吗？
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少愉哎9132
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够了！
银行存款100万，不想工作了，只是吃利息，如果对于生活档次要求不高，这些利息也足够养老了。
100万存银行，可以考虑存银行大额存单，年利率也可以达到4%，有些银行可以按月付息，这样每年都会有4万元利息入账，平均每个月能够达到3333元，如果对生活档次要求不高，这些钱也足够养老使用了。
现在来说，我国企业退休人员养老金大概平均在3000多元，而事业单位退休人员平均养老金大概在4000元左右，这样来看，如果每个月利息达到3333元，也达到了我国退休人员平均养老金水平了。
如果有房子，自己买菜做饭，一个月3300元的利息收入足够养老使用了。日常水电气暖等费用，大概一个月300元，生活费一个月1000元就差不多了，每天30元的生活费，也足够有肉，有蛋，有菜了。其他方面，衣服一年买个几件衣服，大概2000元也差不多了，如果能够省下来一些钱，也可以每年到近处去 旅游 一下，这样下来一年4万元的利息收入，也基本上足够养老使用了。
当然了，如果对生活水平要求比较高，或者是物价涨的比较多，那么100万的利息收入可能就有点不够了。那么你就要继续努力工作，争取存到更多的钱，比如存到500万存款，那么每年就可以有20万利息收入，这样就足够养老生活所用了。
综上所述，银行存款100万，如果不想工作了，只是吃利息，如果要求不高，这些利息也足够养老了。
朋友们好，实事求是的讲，标题中作为投资人把100万看的太大了。时代发展了，100万次利息，一是无法保障生活标准，二是迟早把本金吃完。还是要努力工作合理的安排这100万，更合适。
首先，来了解，100万能拿多少利息，和人均工资:
1，100万如果存大额存单，按目前的行情5年期一轮，年化利率在5%左右，则:1000000元 5%年化利率=50000元/年息 12个/月=4167元/月息收入。
2，目前人均的工资，已经今非昔比了
这是统计的，19年的，不同地区私营企业员工收入平均情况:东部地区高一些接近6万，东北地区最低，平均不到4万。
3， CPI指数也就是物价涨幅:
如上图2020年在2.5%。如果是，19年你有100万，那么2020年他的实际购买力是:975000元。缩水了1000000元 2.5%=25000元。如果不变的话，那么10年至少缩水25万，40年，本金就没了。结合实践来看很可能，用不了40年，很快的事。
小结:综合多种因素来分析，如果现在到了退休年龄有100万，存起来吃利息生活的很好。
如果还年轻，比如刚参加工作20多岁，想要靠100万存起来吃利息生活养老，恐怕不现实。
其次，立足现实，合理规划，更稳，养老更靠谱，生活乐悠悠:
1，找一份工作或者自己干点什么保持正常的收入生活。
2，参加养老保险。工作的话单位就有自己做什么的话利用这100万拿出一小部分来，为未来买一个好的保障稳定的保障。因为，社保医保具有国家强制福利的性质，是动态调整，能够提供稳定的保障。
3，剩下的钱合理规划存起来一半，用来储蓄。拿出一些来投资理财。财富增长对抗通胀，改善生活。
小结:还是要工作，然后合理利用这100万，生活小康又稳定。
综上所述:
时代发展，用100万存款来养活自己什么都不干，感觉是拿人生做赌博不太靠谱。
正常的工作，融入 社会 。然后合理的安排这100万，生活更稳养老无忧。
如果是100万的存款，没有其他的开销，我们现在可以计算一下，就知道存银行的收益能不能养老了。
按照现在银行的正常利息计算，三年期和五年期的基准利率是2.75%，部分中小银行的存款利率可以达到4%-5%这个区间。银行越小，给的利息越高。
我们折中计算一下，按照五年的存款期限，年化利率4.5%计算。
1000000*4.5%=4.5万元。折合到每个月的收益大约是3750元。这样的收入在三线城市算是温饱水平吧。
例如呼和浩特市，大约也就是三线城市，2020年的时候社平工资大约在6000元左右，3750元的这个收益是达不到社平工资的，所以也就是一个温饱水平。
所幸的是，人们一旦进入养老状态之后，对于 物质的需求也不是那么旺盛，这点儿钱是够基本的养老的。
平日的吃穿用度在呼市这样的城市，一个月大约也就在3000元左右的样子。
所以在三线城市，这笔钱的存款收益是可以养老的。但是不能有其他的开支，如果想提高一下生活品质，每年进行一次国内的 旅游 或者是更多的社交活动，这个钱就捉襟见肘了。
银行存款是最普通的一种理财方式，其特点是安全性较高，收益较低。
100万的现金，存在银行存利息，一年的利息是多少呢？
我们来算一下，各家银行不同的存款产品利率不一样，我们就按年化3.5%来算吧，这个已经比5年期的定期存款利率高了。
100万本金，利率是年化3.5%，一年的利息是35,000元，平均到每月是差不多3000块。
2020年我国人均可支配收入是3万元多一点，这么来看，一年36,000元的利息收入还在平均数之上，毫无疑问是可以生活的。
生活是没问题，但是生活质量又怎么样呢？很显然，一个月3000块钱的收入，是无法保证生活质量，只能勉强维持最基本的生活，有个大事小情的，有可能还不够。
至于能否养老，这个理论上是可以，但是未来有很多的不可确定性，实际上能否靠得住，还真的说不好。
这里提醒一下那些想存钱养老的人们，除非你有足够的财富，怎么折腾都花不完，否则最好是不要有这种想法。踏踏实实的把社保交上，真正到你年老的时候，能够100%依靠得上的，只有退休金。
总之，想靠100万块钱的利息养老，理论上勉强可以，实际上也有很多的不确定性。
100万存银行，每月利息大约4000左右。当然了，这4000未必让你支取，可能是到期一次性支取。如想按月支取，利息可能达不到这么多。
一个月4000左右的收入，养老恐怕不太够。
我们先算笔账吧！
目前一些银行定期存款的年利率是3%-4%左右，100万元一年的利息大概就是3-4万元左右，每个月大概就是三千元左右的利息收入，基本上满足老年生活的日常开支已经没有什么太大的问题了。如果你还有医保这些，基本上你用100万的利息按照目前的物价水平去养老就没什么大问题，毕竟现在很多人一个月的工资也就三千元左右，还不是能够过上不错的生活。
看看现在很多普通人的退休金一个月也就1000多元，这一千多元可能无法完全养老，但对于他们来说也是很重要的一部分。我有一个伯伯就是，一个月1000块的养老金，至少每个月都会打入自己的账户，然后自己也找了份保安的工作，一个月工资2000元，这样加起来一个月的收入就有3000元左右，在三四线城市里生活吃喝这块是不用愁了。
你要明白，对于很多人来说，如果退休金一个月有两三千已经算很不错的收入了，特别是在三四线城市里，而且你还有100万的存款在手上啊，我想很少有老人能有这么多的存款在手上，年轻时候的收入肯定也不低，月薪至少是上万甚至更多的那种。
所以，吃利息完全可以安心养老了！
银行存款100万，吃利息，可以养老吗？我的回答是，肯定可以养老啦！！！一个月的利息都有个4000来块钱，把这4000多块钱用于基础的生活开销基本上是没有任何问题的！！！
按现在的银行利率和消费水平，只要你生活在4，5线城市，不奢侈，还是能生活的，但是随着 社会 发展，生活水平的提高，你就会发现钱越来越不够用了，您可以比较一下10年前和现在，10年后又是什么样呢？所以建议你，交社保，努力工作，打理好资金，过好每一天！加油！
如果有100万，很多人觉得吃利息就足够养老了。实际上，远远赶不上缴纳社保养老靠谱。
100万每年能够带来的收益有多少？
目前来看，100万元如果放到银行定期存款，大银行的利率一般在3.3~3.575%之间。
如果我们购买三年期大额存单，利率能够达到3.85~4.2625%。
如果我们购买国债，电子式储蓄国债按年付息，三年期利率是4%，五年期利率是4.27%。
一些地方性中小银行的存款利率能达到5%以上。
银行理财产品，3~5年期长期产品，收益率能够达到4~5%。
货币基金，收益率只在2~2.8%之间。
债券基金，收益率能达到5~6%或者更高，但有风险。
股票型基金，2019年1~4月份收益率在20~30%。可是会亏本的，不适合做养老资产配置。
平均来看，100万元每年能够带给我们4~5万元的收益，按照5年期国债4.27%收益率计算，一年收入4.27万元，每月3558元。
问题在于，这个收入是每年恒定不变的。经济 社会 在不断发展，这一部分收入肯定每年都在贬值。
养老保险缴费和待遇
目前来看，参加基本养老保险，一般指的是职工基本养老保险。是通过自己参加灵活就业人员参保的方式缴纳，不过没有一次性补缴，只能按月缴纳。
2018年青岛市单缴养老保险，每月按照60%最低基数缴纳是637元。如果按照100%基数缴费可以达到1061元。如果按照300%基数缴纳，每月是3183元。
实际上每年缴费，都是以上年度 社会 平均工资为缴费基数来核定上限的，如果我们始终按照100%的缴费基数缴费，几乎每年缴费钱数都会增长8~10%以上。
如果按照每年8%的工资增长速度，15年以后我们的工资水平将是现在的3.17倍。
按照全国统一的基本养老金计算公式，我们基础养老金跟 社会 平均工资相挂钩。如果个人账户记账利率能够达到 社会 平均工资的增长率，实际上个人账户养老金也可以跟 社会 平均工资相挂钩。
2016年以来，个人账户记账利率由国家统一发布，2016年是8.31%、2017年是7.12%、2018年是8.29%，也确实差不多。
通过计算，缴费15年能够领取25.36%的退休上年度 社会 平均工资。如果缴费30年，能够领取50.72%的社平工资。
青岛市2017年的 社会 平均工资是5309元，15年后将能够达到16,800元。如果涨上30年会不会涨到四五万元一个月呢？当然可能性不大，毕竟我国经济体量越大，增长的速度就会越大，大家的工资增幅也会放缓。只是跟 社会 平均工资挂钩很划算。
十五年后退休待遇就能够达到4270元，一年5万多元。而这15年缴费大约需要缴费40万元左右。
用不了八年就可以拿回来本金。实际上退休以后，每年养老金还会增长，平均增长速度这些年是5~6%。
总体来看，缴费15年我们退休只需要七八年就可以拿回本金，以后拿的都是利息。按照我们人均寿命76.7岁计算，肯定是稳赚不赔的，不少女同志是50岁退休。2012年人社部表示我国人均退休年龄只有53岁。

『贰』 45岁不工作，无其他生活负担，有150w存款，能不能生活到60岁拿退休金

身为银行工作人员，就接待过这样一个客户，45岁的他仅靠150万存款存进我们银行，就辞去了自己的工作，整天活的非常潇洒。

放在国内能有150万存款的人少之又少， 80%以上的人平均每月收入在几千块钱徘徊。

而每年的收入大概在5万至10万元之间。

如果真的没有任何生活负担的情况下，想过上普通中等生活标准，那么可以靠存150万可以生活到60岁领退休金。

我国对退休年龄规定男性60岁，女性55岁。

所以要想靠150万，从45岁生活到60岁，在这中间要生活15年。

150万存款，首先要考虑它的安全性，所以要选择国有四大行。

就拿农业银行来说，大额存单定期三年，一般利率在3.85%，但是150万存款能将利息拿到4%。

也就是说150万，按照4%的利率来计算的话，每年利息分别是： 150（万） 4%（利率） 60000（元）。

平均每个月也就是： 5000元。

按照这样的利率来计算的话，一年6万元，那么15年就是：15（万元） 6（万元） 90（万元）。

在没有任何生活负担下，根据2019年，一线城市人均消费水平4500元来看的话，每个月5000块钱的利息，足够你在一线城市过上普通生活。

在三四线城市，根据2019年人均消费水平2400元来看的话，每个月5000块钱的利息，不仅能过上普通生活，而且还能够有所保留。

所以在15年内，靠着银行的利息和150万的本金足够，已生活到自己退休领退休金那一天。

（前提不考虑本金流动性的情况下）。

就拿现在的民营银行来说，定期五年的利率能达到5%。

而银行对于存款保险条例，本金在同一家银行，不得超过50万，一旦银行发生倒闭，这样才会本金退还。

所以150万可以分为四份，三份40万，一份30万。

分别存入不同的中小银行，孕期达到五年，利率5%。

按照这样的利率来计算的话，150万分4份光每年的利息就可以达到： 150（万）四份 5%（利率） 75000（元） 。

每月平均： 6250元，这样的收入水平放在国内工作岗位上，可以说是中上等收入水平。

现在很多人每个月也只有五六千块钱的工资，依然够一家人过上普通人的生活。

所以45岁不工作，无论将100万存入哪个银行，都够支撑自己生活15年到退休那一天。

不少朋友会觉得15年时间银行存款利率不会一直保持在，4%的利率有可能下降，有可能上调。

再一个就是现在物价上涨，通货膨胀的幅度，一旦超过银行给的存款利息，那么你存的钱在银行就会大大缩水。

还不如将这笔钱购买理财，基本都能达到6%的利率，每年的回报也将尽： 9万元左右，平均每个月也就是：7500元。

45岁已经辞去工作。就意味着没有，任何的收入来源，150万就是他仅有的存款，在没有任何生活负担的情况下，存款的安全是最重要的事情。

虽然理财回报高，但是银行大部分理财都是不保本不保息，所以这是有一定的风险，每个人根据自身的情况来选择。

①、每个人对生活的追求不一样，选择也就不一样。

在目前国内还有一大部分人。每个月的工资就在几千，一天工作在十个小时左右，不仅累，而且挣得又少，对于这样的人来说，150万存进银行靠每个月拿着6000块钱的利息，好好享受生活，足够自己支撑15年到60岁退休那一天。

②、很多人考虑到现在通货膨胀速度，物价上涨和货币购买力下降的因素。

他们觉得45岁，想靠150万存款不工作，那是不可能的事情，一旦通货膨胀速度达到银行给的利息，那么150万的购买力只有几十万。

再加上家庭各种的开销人情礼节，孩子等等，根本无法靠150万支持生活个15年。

有的人对生活的追求，每个月有个5000块钱就已经满足，而有的人对生活的追求，每个月有个五万块钱就已经满足。

不同的人，不同的追求，这150万放在这群人当中，肯定有不同的区别。

所以对待这个问题，我们要理性看待，根据自身的情况，选择自己该怎么办。

所以这个问题主要核心点就是自己45岁不工作，而且家庭没有任何生活上的负担，好，150万存款能否，生活到15年，靠自己退休领养老金那一天。

如果你对生活的标准没有太大的追求的话，150万就按照4%的利率，每年也就是6万，每个月也就是5000块钱。

足够让你过上普通的生活标准。

如果你对生活标准追求太大，就算每个月给你10万20万，都不够你自己生活到退休。

所以这个问题属于仁者见仁，智者见智，根据自身的因素来决定选择，这样才能最大的利益化。

总而言之，45岁在生活方面没有太大的压力，超150万和利息生活15年是完全可以的，虽然现在通货膨胀和货币贬值，速度增长的非常快，但是在15年以内不会出现太大的问题。

（感谢各位朋友观看和支持）。

如果对生活的期望值不高，150万的本金生活15年肯定够了，现在45岁，到60岁退休应该还有余款。

150万用来理财，保守估计一年能产生6万多元的利息，这钱用于交社保一年大约两万元，富富有余，就是养老险年年递增，对你来说也不是什么负担，剩下的用于生活，不够再用些本金，一年有个七，八万一个人生活足够了。由于你无其他负担，估计也不用养别人。

45岁的年纪不想工作，可能对职场不适应，又因为你要坐等60岁退休，看出来你对生活没有多高的要求，想过优闲自得，与世无争的生活，这些钱够了。

这是完全可以的。

首先说最简单的懒人式规划。

45岁到60岁还有15年要过，150万平均到15年，那就是每年10万这样。上海有位美女，有自己的房子，但她每个月给自己规划1500元花费的极简生活，全年的花费不到2万。从视频看，她的精神状态甚好，也对当下的生活感到满意。所以，以10万元的储备来度过一年，无论你是在哪一线城市，都还是可以的。

备下10万元过一年，其余的140万可以做点存款，比如民营银行的存款利率都还行，存点定期的，赚点利息 ，跟通货膨胀做点慢跑，即便是跑不过了，也还算是跑了。

其次说周全型的规划。

有点存款，再有处自己的住房，到60岁拿退休金，那生活的基本面就齐全了。45岁至60岁的15年间，每年的花费少些，比如一年三万这样，那么15年就要备下45万，余下105万可以买一处房子。买房子可以注重性价比，反正没有其他的生活负担，也没有什么其他的追求，房子有个两室一厅左右即可。这相当于退休生活的提前演习，现在也有一些人一年退休养老金是少于3万，他们有自己的房子，所以日子也过的安逸。只是不要生大病。‘

第三生活总在不断追求中精进的。

45岁就不工作，这确实算比较消极。没有欠债，而有150万存款，这就是个良好的开端。有这样的良好开端，去做一件自己兴趣的事，并且在做的过程赚些生活费或养老备用金，那是人生非常好的打开模式。毕竟，人不能仅仅是有个住处，然后睡了吃或吃了睡，像那些网吧大神一样。

楼主你好，45岁不工作，没有其他的生活负担，但是有150万的存款，能不能生活到60岁拿退休金呢.这个问题我认为45岁让自己提前退休，但是你拥有150万的存款，实际上你即便是去参加工作，那么在这15年当中，你每个月拥有10万块钱的年收入，也是很正常的，所以说拥有150万的存款可以让自己提前退休，没有问题.

你就把这150万当成你正常的一个工资性的收入，因为毕竟工资性的收入也只不过这么多，甚至还没有这么多，所以说你拥有150万的存款让自己提前退休没有问题，只不过就是在这15年当中，我认为你还需要继续的来缴纳自己的个人社保，保证自己的社保继续参保，那么将来它可以获得更高养老金。

同时150万块钱不能够一次性花完，我们尽量还是要通过投资理财的方式，让自己的这部分存款实现增值保值。比如说我们可以去投资一些定期理财产品，因为定期理财产品相对来说它的收益是比较稳定的，虽然是比较少，但是不会让你的本金产生一定的风险，所以这样的方式是比较合理的，定期理财一般情况下一年可以达到5%，所以说对于你150万的存款来说，基本上每年可以获得七八万左右的一个收益.

45岁不想工作，手里有150万存款，又没有其他生活负担，想等到60岁拿退休金，说明社保已经缴满了15年，也就是说，想看看150万的存款能否支撑自己生活15年的时间。

如果把这150万元存在银行，每年按照4%的利率计算，一年可以获得利息收入为6万元，平均一个月有5000元的利息收入。没有其他生活负担的话，意味着没有什么房贷车贷之类的，也不用为孩子的教育问题担心，那么每个月用5000元来生活，自然是没有什么问题的。

根据统计局的数据显示，2020年上半年，全国居民人均可支配收入15666元，其中，城镇居民人均可支配收入21655元，增长1.5%，扣除价格因素，实际下降2.0%。全国居民人均可支配收入中位数13347元，其中，城镇居民人均可支配收入中位数19617元，增长0.4%，中位数是平均数的90.6%；农村居民人均可支配收入中位数6682元，增长1.2%，中位数是平均数的82.8%。

从数据可以看出，全国城镇居民一个月的可支配收入中位数3269.5元，那么每个月有5000元的收入，已经超过了全国城镇的中位数水平，全国那么多人，别人都能生活，自己为啥不能呢？这个收入已经算是中等偏上的水平了。

当然，这也需要看具体在什么地方，如果在一二线城市，那么生活压力可能要大些。但是在三四线城市，一个月5000元的利息收入，已经比很多人工作的工资收入还要高了，在不少三四线城市，月工资也就三四千的水平，所以用这笔被动收入生活没什么问题。

还有一个问题，就是货币会不断贬值，现在每个月5000元的利息收入可能足够生活，但是十年后，如果货币贬值了，到时候的5000元就远不如现在5000元的购买力了，而且以后的利率可能还会下降，不一定还能有那么多利息收入，这意味着仅靠利息收入的话，随着时间的推移，生活水平会下降。

不过我们仅是算了利息收入，还没有看本金。比如说过了五年，5000元的利息收入用来生活如果感到紧张了，那可以动用本金，每年动用几万的本金，到60岁的时候本金也还没有用完，到时候领退休金之后，又多一笔被动收入。

因此，总的来说，如果不是追求很高的生活质量的话，150万元存款从45岁用到60岁是没有多大问题的。但考虑到货币会贬值，以及银款利率可能会下行，最好可以用这笔钱进行一些低风险的理财，获取比银行存款更高的收益。如果不想工作了，有其他爱好或技能，可以发挥自己的所长，找些自己喜欢的事情来做，既充实又可以多一笔收入，那样生活会更加从容。

40岁其实是相当尴尬的一个事情，按理来说40岁到50岁是人生当中最巅峰的一个时期，因为处于这个年龄段的人，一方面拥有资金人脉资源上的积累，另一方面也有经验上的积累，所以在工作生活方面都应该更加游刃有余。

但在现实当中，所谓的巅峰只针对那些成功人士来说，对于大多数人来说，40岁其实是一个比较尴尬的年龄，因为到了40岁之后，如果你还没有在事业上有一定的成绩，比如当上公司的高管或者是自己创业，那是相当尴尬的。

比如我身边看到有一些40岁的人，现在去找工作已经很难了，因为超过了40周岁之后你根本没法跟年轻人拼，如果你没有能力没有资源，别人是不会录取你的，结果很多人只能去跑外卖跑滴滴，或者打一些零工来维持家里面的开支，这是挺悲催的一件事情。

当然对于一些人来说，他们在年轻的时候努力赚钱，结果存下来一笔巨额存款，即便45周岁丢掉工作了，他们仍然能够顺利地度过去，等到60周岁的时候正常领取退休金。

至于一个人在45岁的时候有150万存款，不工作也没有其他生活负担，能不能生活到60岁拿退休金，这个正常的人都知道，完全没问题的。

有150万的存款你完全可以通过合理的理财获得可观的利息，依靠这个利息，你不仅可以顺利等到60周岁的时候领取养老金，即便你没有养老金，仍然可以保证你过一个比较滋润的老年生活。

我们先来看下150万通过合理理财大概能够产生多少收益。

150万你可以做一些组合投资，具体如下：

1、100万放在银行存款。

你可以在那些中小银行存个100万三年定期或者5年定期，按照目前银行的存款利率来看，小银行5年定期至少可以获得4.5%左右的利率 ，相当于100万一年的利息就有4.5万，5年时间累计的利息就达到22.5万。

2、30万用于购买一些股票型基金。

通过观察各大基金的表现，从长期来，基金的收益率实际上还是比较可观的， 大家以2~3年为一个周期，将30万投入到股票型基金当中，给自己设定一个合理的预期收益，比如三年之内要达到25%的收益 ，当收益达到目标之后就赶紧把它卖掉，然后等到股票回落到低点的时候才买入基金， 这样通过反复的操作获得年化收益率7%以上，我认为还是有很大的可能性的。

这意味着30万块钱每年的收益就有2万块钱左右。

3、20万用于购买一些灵活性比较好的货币基金。

除了考虑投资理财之外， 大家还要保持一定的流动性用于支付日常的生活开支 ，所以我建议可以将20万用于购买一些流动性比较好的货币基金， 我们就按照7日年化收益率2.5%计算，那么20万一年可以获得的收益大概是5000块钱左右。

通过以上合理组合投资，总体算下来，每年的平均收益率大概在7万块钱左右。

每年7万块钱的收益，保证你日常的生活开支基本上是没有什么问题的，目前大多数城市一年的人均消费也只不过是3万块钱左右。

即便对大城市来说，如果你没有其他生活负担，比如没有房贷车贷，那么一家三口每个月5000块钱的生活消费，我认为应该是足够的，这样你每年的消费支出也只不过是6万块钱左右， 如此一来，每年7万块钱的收益，你还剩1万块钱左右继续投入本金当中进行投资。

但考虑到未来消费水平的上涨，你每年的支出肯定会相应的上涨， 就算按照每年4%的涨幅计算，150万存款通过合理的投资理财后，光靠利息保障你两口子生活到60周岁绝对没有任何问题。

如果你们生活稍微节俭一点，比如每个月的开支处于中等偏上的水平，那么我觉得即便你没有养老金，150万存款保障两个老人过上一个普通的养老生活都没有什么问题。

顺利活到60岁的前提是“智商不滑坡”。在我老家，好多勤俭节约一辈子的小镇上的人，到老了都守不住财富。这其中有老师、医生、商人，包括我的父母。有借外债收不回的，有理财平台爆雷的，有投资股市失败的，还有被骗子骗走的。很多人年轻的时候理性自律智商高，年纪大了会变的。人性中贪婪的一面，轻信一本万利和药到病除，迟早付出代价。

完全没有问题。

一、从45岁开始不工作的话，离60岁退休还有15年。把150万元存款均摊到15年，等于每年有10万元，再加上银行存款和购买理财产品的收益，相当于每年有12万元，即每个月有1万元可用于生活开支。

每个月有生活费1万元，以一个3口之家为例，有自己的住房，没有房贷，即使生活在北上广深这样的一线城市，平时节省一点，维持正常的生活也没有任何问题; 如果生活在三四线城市，有自己的住房，没有什么经济负担，可以生活得衣食无忧; 如果生活在中西部贫困地区，可以过上小康生活。

二、把这150万存款用来理财，即使去购买比较安全的银行理财产品，每年最起码可以有6~7万元的投资收益，相当于每个月有5~6千元，再加上150万元存款每个月可以均摊开支9千元，相当于每个月有1.4~1.5万元的生活费。

每个月有1.4~1.5万元的生活费，也是以一个4口之家为例，如果生活在北上广深这样的一线城市，没有房贷，也可以生活得衣食无忧;如果生活在二三线以下的城市或中西部贫困地区，可以穿讲名牌、吃讲营养，过土豪般的生活。

由此可见，45岁不工作，无其他生活负担，有150万存款，无论在全国任何地方，都可以衣食无忧地生活到60岁拿退休金。

我多年从事过社保管理和理财相关工作，根据你说的情况，给你介绍一种两全其美的方法，不但可以拿到退休金，而且60岁后的生活预期还是非常好的。

我们知道，现在没有工作的人也可以参加灵活就业人员养老保险，像你这种情况，我觉得最优方案就是，用150万元进行理财，用理财收益购买灵活就业人员养老保险，从45岁到60岁，刚好交满15年，60岁的时候可以领取养老金，还可以用150万元理财收益补充养老。

我们来分析一下这种方案的可行性和优越性。

现在市场上比较安全的理财方式主要是国债和银行存款，稳定的收益率在年化4%以上，如果我们按这个利率计算，150万元一年收益为6万元。

假如你所在的城市 社会 平均工资为5000元，灵活就业人员缴纳社保的比例可以在60%~300%之间，也就是说可以按照3000元到1.5万元的基数交纳，灵活就业缴纳比例为20%，每月需要交纳600元到3000元，每年需要交纳7200元到3.6万元。

通过上面的计算可以发现，你每年可以收取6万元的稳定理财收益，如果每年的生活费在3万元左右，那么你还有3万元的资金可以参加社保，我认为比较好的方法就是按两倍 社会 平均工资的比例缴纳养老保险，每年需要2.4万元，剩余6000元可以购买基本医疗保险。

按照这样的方案，到你60岁的时候就可以领取养老金，每月的养老金估计可以达到2200元以上，而且也有基本医疗保险，更重要的是你还有150万元的本金，如果仍然按4%的投资收益率，每年还会有6万元的理财收益用于养老。

这种方式最大的好处是，养老金的发放会根据 社会 物价情况进行调整，能够有效对抗通货膨胀，如果你依靠150万元理财收入养老，15年后如果物价上涨一倍，你的收入相当于下降一半，但是你的养老保险收入却相当于保值了，这就是养老保险的优越性。

由此可见，我们不要把理财和养老保险对立起来，而是要把两者进行有机的结合，充分利用现有的资金理财，用理财收入购买 社会 基本养老保险和医疗保险，这样不但能够在60岁的时候获得退休金，还保住了150万元的银行存款，应该说是一件两全其美的事，希望回答对你有帮助。

正巧我今年45周岁，每天忙忙碌碌的，心为形役，不止一次畅想过早日实现财务自由，不用上班了。看见这个话题很感兴趣，特意进来回答一下。

我的观点是肯定的，可行！只要理财得当，完全没问题！

题主说没有其他生活负担，那么可以理解为没有房贷车贷子女教育及医疗压力，那么生活中也就剩下了衣食住行的简单需求，这部分的支出每个月6000块钱足以覆盖了，150万存款是完全可以的。

比如，把钱存入银行买大额存单，按照大额存单每年4%多的利息收入，每年有60000多元收入，分配在每月有5000多元，基本够生活开销了。

但是，有点不理想的是，存款的绝对数字一直维持在150万元没有增长，实际上就会随着通货膨胀的变化逐渐贬值，毕竟现在通货膨胀很厉害，物价越来越高，钱越来越不值钱了，15年后每月5000元的生活支出有可能会变得有些捉衿见肘。

其实，我们完全可以采用变通方法，灵活做好投资组合。

如果把150万分成两部分，一部分以指数和债券基金组合的形式投资(比如140万元)，另一部分10万放在余额宝里，按照每月5000元的节奏取用。基金组合的部分会随着市场波动而出现涨跌变化，每年按照最初指数基金和债券基金的比例进行一次调整，无论指数基金还是债券基金都严格按照最初的比例卖掉多余部分补齐不足的部分。

在花完最初的10万元以后，从基金组合里每年取出6%用于生活支出，也可以每月取出0.5%。这样15年下来，150万的存款不仅不会减少，反而会多出来。

至于多出来多少，要看股市债市的波动情况，按照过去的数据来看，15年平均下来每年会有2%以上的增长。也就是说，随着时间的推移越来越多，而本金会越来越多，每年的6%提现额也成逐年上涨之势。15年后，题主领到的退休金或许只是这笔投资的补充而已。

当然，也可以一开始就把150万按照一定的比例分好，然后每月领取0.5%，情形基本一样。

这样做能够成功的原因在于： 历史 经验表明，在长期指数基金组合投资过程当中，本金会以8%-12%年化增长率增长，在每年提出6%的情况下，这种 健康 增长的态势不会被破坏，即本金不会被完全消耗掉。

需要说明的是，银行存款是所有投资方式中收益率最稳定的，但这种稳定的收益，也恰恰会被通货膨胀稳定的吃掉。有心的朋友可以留意一下超长时间存款的相关报道，比如几十年前存了一笔钱，取出以后本金加上存款利息总额的购买力远不及当年。这就是通货膨胀给存款带来的最大风险。

所以，150万现金跨越15年，想以存款方式保值增值万万要不得，投资指数基金是个不错的理财方式。

『叁』 退休金要交税吗

法律分析：退休金不属于个人所得税的征收范围，不需要缴纳个人所得税。

法律依据：《中华人民共和国个人所得税法》规定，以下情况不需要缴纳个人所得税：

1、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;

2、国债和国家发行的金融债券利息;

3、按照国家统一规定发放的补贴、津贴;

4、福利费、抚恤金、救济金;

5、保险赔款;

6、军人的转业费、复员费;

7、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休人员工资、离休工资、离休生活补助费;

8.依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;

9.中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;

10.经国务院财政部门批准免税的所得。

『肆』 退休养老金需要交税吗

退休金不需要缴纳个税，不属于个人所得税的征收范围。下列各项个人所得，免征个人所得税：按照国家统一规定发给的补贴、津贴；国债和国家发行的金融债券利息；依照有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；其他。

法律依据

《中华人民共和国个人所得税法》 第四条

下列各项个人所得，免征个人所得税：

（一）省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；

（二）国债和国家发行的金融债券利息；

（三）按照国家统一规定发给的补贴、津贴；

（四）福利费、抚恤金、救济金；

（五）保险赔款；

（六）军人的转业费、复员费、退役金；

（七）按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费。

『伍』 退休金交税吗

法律分析：个人所得税，是调整征税机关与自然人（居民、非居民人）之间在个人所得税的征纳与管理过程中所发生的社会关系的法律规范的总称。个人所得税的纳税义务人，既包括居民纳税义务人，也包括非居民纳税义务人。居民纳税义务人负有完全纳税的义务，必须就其来源于中国境内、境外的全部所得缴纳个人所得税；而非居民纳税义务人仅就其来源于中国境内的所得，缴纳个人所得税。个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税。在有些国家，个人所得税是主体税种，在财政收入中占较大比重，对经济亦有较大影响。

根据个人所得税法的规定，离退休人员取得的个体户生产经营所得、对企事业单位的承包经营承租经营所得、劳务报酬所得、稿酬所得、财产租赁所得、财产转让所得、利息股息红利所得、偶然所得以及其他所得均应依法缴纳个人所得税。退休金不属于个人所得税的征收范围，不需要缴纳个人所得税。

法律依据：《中华人民共和国个人所得税法》 第四条 下列各项个人所得，免征个人所得税：

（一）省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；

（二）国债和国家发行的金融债券利息；

（三）按照国家统一规定发给的补贴、津贴；

（四）福利费、抚恤金、救济金；

（五）保险赔款；

（六）军人的转业费、复员费、退役金；

（七）按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费；

（八）依照有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；

（九）中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；

（十）国务院规定的其他免税所得。

『陆』 退休后可以做债券吗

退休以后当然可以做债券，因为退休以后你是自由人。只要做合法的事情都是可以的。

『柒』 退休金规定

(1)退休金同在职工资收入要保持可比性，退休金的工资取代率应当因连续工龄(或缴费年限)长短、是否工伤(职业病)、有无特殊贡献等因素而有所不同。(2)退休金的工资取代率应当以在职时实得工资的全部为基数，而不应以现行的标准工资为基数。按现行规定，退休金的工资取代率并不低，一般在60—75%，问题是作为工资取代率基数的标准工资在实得全部工资中所占比重日趋下降，这就使退休金与在职时工资收入差距日渐扩大。所以，对工资取代率的基数应作新的规定。(3)考虑到工资收入差别在扩大的趋势，有必要采用退休金的工资取代率与工资收入成反比的倾斜政策。(4)退休金最低额不应低于保障退休人员基本生活需要的数额，即不应低于本地区最低生活费用。为保障退休人员基本生活需要，依法应授权省级政府制定本地区的退休金最低标准。(5)退休金的最高额一般不应超过在职的正常工资收入。

法律依据:
《基本养老保险基金投资管理办法》 第三十七条 养老基金投资比例，按照公允价值计算应当符合下列规定：
（一）投资银行活期存款，一年期以内（含一年）的定期存款，中央银行票据，剩余期限在一年期以内（含一年）的国债，债券回购，货币型养老金产品，货币市场基金的比例，合计不得低于养老基金资产净值的5%。清算备付金、证券清算款以及一级市场证券申购资金视为流动性资产。
（二）投资一年期以上的银行定期存款、协议存款、同业存单，剩余期限在一年期以上的国债，政策性、开发性银行债券，金融债，企业（公司）债，地方政府债券，可转换债（含分离交易可转换债），短期融资券，中期票据，资产支持证券，固定收益型养老金产品，混合型养老金产品，债券基金的比例，合计不得高于养老基金资产净值的135%。其中，债券正回购的资金余额在每个交易日均不得高于养老基金资产净值的40%。
（三）投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例，合计不得高于养老基金资产净值的30%。
养老基金不得用于向他人贷款和提供担保，不得直接投资于权证，但因投资股票、分离交易可转换债等投资品种而衍生获得的权证，应当在权证上市交易之日起10个交易日内卖出。
（四）投资国家重大项目和重点企业股权的比例，合计不得高于养老基金资产净值的20%。
由于市场涨跌、资金划拨等原因出现被动投资比例超标的，养老基金投资比例调整应当在合同规定的交易日内完成。

『捌』 最低退休金负债是什么

最低退休金负债是指累计给付义务超过退休基金资产公允价值的部分，又称提拔不足的累计给付义务。 是指累计给付义务超过退休基金资产公允价值的部分，又称提拔不足的累计给付义务。若累计给付义务超过退休基金资产公允价值，则说明退休基金资产不足以偿还企业可能承担的给付义务，其差额为资产负债表上应确认退休金负债的下限。若累计给付义务小于退休基金资产公允价值，则表明应确认最低退休金负债为零，基于审慎原则，不得确认资产。如果账上有应计退休金负债余额，且小于最低退休金负债，则应再补足成交额，贷记应计退休金负债，该差额称为“补列的最低退休金负债”。如果账上原有预付退休金（借方）余额，则应将该余额加上上述最低退休金负债金额，以其合计数贷记应计退休金负债。 编制资产负债表时，补列的应计退休金负债应与原账上应计退休金负债或预付退休金合并，以应计退休金负债列示。应补列的最低退休金负债等于最低退休金负债减账上已确认的应计退休金负债或加账上已确认的预付退休金。最低退休金负债为累计给付义务减退休基金资产公允价值。
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『玖』 6月退休能参加调整吗

6月份办理退休7月份不能涨退休金，只有补差退休金，无论上半年退休还是下半年退休，都不能参加上年度退休金调整，国家规定当年退休当年不能涨退休金，只有上半年退休人员能有差额退休金补发，而下半年退休人员不参与补差发放，所以说6月份办理退休人员7月份领退休金。
每年上半年退休的人员基本上不用到7月份就会增加养老金，一般都是6月份。产生这种情况的原因是我们每年上半年退休的人员，根据退休待遇计算公式，都是要使用退休上年度的社会平均工资。而每一年度的社会平均工资，一般必须一年结束之后才能出来，而且需要统计部门详细测算修正之后才能够对外公布。目前来看，多数地区是在5月份进行公布的。这样由于社会平均工资暂时没有出台，我们只能使用上上年度的社会平均工资发放临时养老金。也就是说上半年退休，但是使用前年社会平均工资来计算养老待遇，等待去年社会平均工资发布后在对养老金进行重新测算，补发差额。对于6月退休7月能加退休金吗的问题我们是可以从我们国家对于退休金方面的规定当中找到答案的。退休金方面的规定远远不止这些，因为退休金对于我们每一个人来说都是至关重要的，是我们老年生活的一个重要的保障。
私人的退休金计划是一项向公司雇员提供退休收入的项目。私人的退休金计划根据其盈利能力、覆盖范围、盈利标准，受到特别的税收待遇。在美国，退休金计划的总资产足够购买纽约证券交易所上市的所有股票和债券的大约40%。对于个人来说，退休金计划用未来雇主提供的退休津贴代替了当下的工资收入和个人储蓄。
法律依据：
《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》第一条全民所有制企业、事业单位和党政机关、群众团体的工人，符合下列条件之一的，应该退休：
（一）男年满六十周岁，女年满五十周岁，连续工龄满十年的。
（二）从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康的工作，男年满五十五周岁、女年满四十五周岁，连续工龄满十年的。本项规定也适用于工作条件与工人相同的基层干部。