养老金收支平衡精算模型

❶ 2021年，养老金将迎哪些调整

养老保险对我国来说也是一项重要的社会福利，特别是对保障上亿退休老人的生活具有举足轻重的作用。退休是很多人都羡慕的事情，不用再努力工作，每月按时领取“养老金”，过上无忧无虑的生活，这可谓是人生的一大“幸事”。

2021年，养老金将迎哪些调整？

一、养老金有望继续上涨

养老金还会继续上调，也就是17连涨。有专家预测，上涨幅度可能会在3%到5%之间。我国养老退休人员的规模已经十分庞大。这对于国家来说，可能是很大的压力，毕竟要完成3亿人养老金的发放，并不是一件轻松的事情。

根据人社部发布的消息来看，我国养老基金结余还有4.5万亿，拥有着充足的养老保障基础。但是由于各个地区的老龄化程度不同，有些地区的养老基金结余充沛，而有些地区的养老基金则处于“入不敷出”的状态。因此，为了维系各个地区养老基金的“收支平衡”，国家正在积极推动“养老金省级统筹”。

原来养老基金的“收支”，是县级、市级统筹的，也就是由县级部门或市级部门，统一对养老基金进行征收和发放。全国养老基金的收支基本调整为了“省级统筹”。这样做的好处是，能够缓解某些地区养老金“收支失衡”的状况，维系养老保险体系的健康、平稳运营。从2021年开始，将实现养老金的省级统筹，为养老保险全国统筹打好基础。所谓省级养老保险统筹，通俗来说就是，全省的企业养老金保险基金实行统收统支，进行统一化管理，这样一来可以保障各地养老金按时足额发放，同时也有利于均衡各地负担。

❷ 中国养老模式问题的研究数学建模

中国养老模式问题的研究数学建模：

我国目前基本的养老模式有家庭养老、土地养老、社会保险养老三种，同时，也出现了异地养老、以房养老、“侯鸟式”养老、消费养老以及生态养老等新模式。

为有效的分析养老模式的适用人群，本文选取社会保险养老、以房养老（即“倒按揭”养老）和土地养老三种模式，针对重庆市实际情况进行分析。 

针对社会保险养老模式：我们选取个人工资为2000——10000的5个不同的工资水平，参照我国现有的社会养老保险计算方法和重庆市经济发展水平，建立养老金收支平衡模型。

参照《历年人均工资水平统计》，利用MATLAB求解出这5个不同层次工资水平的养老金收支平衡参照表，并对其个人养老保险金缴费金额和获得金额进行了对比。

结果表明当且工资水平越高，可获得的养老金金额越高，并且建议职工早缴养老保险费，延长退休年龄。针对以房养老模式（即“倒按揭”养老）：本文首先根据《中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）》计算年龄死亡率矩阵。

结合重庆市经济发展实际情况，构建和“倒按揭”趸领型精算模型和“倒按揭”年金型精算模型，运用MATLAB求解出固定房产价值的“倒按揭”养老给付矩阵和固定给付标准时对房产值的要求矩阵。

结果表明：当拥有房产价值55.6973万元时，实行“倒按揭”养老的给付水平即可达到重庆市城镇居民人均可支配收入的平均水平，当房产价值为33.4184万元时，至少可以保证相对于重庆市城镇居民人均口支配收入的替代率为60％。 

针对土地养老模式：本文基于《2013年征地投保缴费标准》，结合重庆地区失地农民实际情况，运用对比分析的方式，模拟运算出政府主导型和商业型两种模式。

在相同月领取标准下的成本比较和相同保险成本下月领取标准比较，并建议政府型失地农民养老保险模式：适用重庆的三线城市，发展平稳，给广大失地农民基本的生活保障。

商业型失地农民养老保险模式：适用重庆的三线城市，发展较快，人们的保额可以得到快速的增值，同时也给政府减轻了很大一部分财政压力，促进了地区的经济发展。

结合三种养老模式的分析，根据重庆市各区县的经济发展状况，建议在职员工早缴养老保险费，并延长退休年龄。建议重庆市经济发展较快的主城区（如渝北区、渝中区等）可推行以房养老模式；建议重庆市经济发展较慢且耕地较多的区县（石柱县、巫溪县）可推行土地养老模式。

互助式养老模式的兴起，与我国人口结构和社会发展步调相适应，也为年轻人解决异地养老难题、减轻养老负担提供新思路，无疑是值得肯定的创新之举。

如今，我国人口老龄化问题显著，国家统计局于今年1月21日公布的数据显示，截至2018年年底，我国60周岁及以上人口达24949万人，占总人口的17.9%，老年抚养比高达16.8%。同时，以独生子女为主的新一代养老主力军又面临着“异地养老难”的困境。

一方面，在“精力有限”和“财力不足”的双重压力下，因工作或生活原因与父母分居两地的子女往往“分身乏术”，难以将父母带在身边悉心照顾，“空巢老人”群体逐年扩充；此外，即便子女能提供赡养条件，部分父母又易因浓厚的“乡土情怀”而不愿离开家乡。

❸ 商业养老保险计算方法

你好，商业养老保险计算方法，每家保险公司的计算都是不一样的，也要看所买产品收益架构是怎么样的，这些都不一样哈。

对于养老保险不太了解的推荐你可以看下这个文章：《养老年金保险值不值得买？》

一、根据领取年龄或作用年金险可以分为：

1、教育金保险——读书年龄领取年金。
2、年金保险——每年或隔几年领一次年金。
3、养老年金——老年之后每年或每月领取保险金。

二、买商业养老保险应该注意什么

1、合理分配现金流

养老保险的收益，主要来自于长期投资带来的复利，因此，合理分配自己的现金流，保证自己有足够的资金维持生活显得尤为重要。因为养老保险所覆盖的时间越长，复利的优势会越明显，收益也会越可观。

2、选择缴费灵活的产品

选择缴费相对灵活的养老保险，在一定程度上可以缓解缴费压力，例如有些养老保险可以暂缓缴费，等到经济状况有所改观后，再补交所欠保费。

3、附加保费豁免功能

保费豁免即投保人如果在保险期间即便身故或者全残，可以豁免保费且保单依然有效。他可以保障在意外发生时也能正常领取养老金。

4、选择有分红的产品

分红型的养老保险，可以确保被保险人能够长期稳定的获得保险金，分红的收入也能维持以后的养老生活。

❹ 什么是养老金的参量式改革

在某种意义上参量式改革是解决养老金收支不平衡问题的最直接方法。欧盟国家实施的参量式改革的政策措施主要包括：(1)提高领取养老金的标准，如提高领取全额养老金所需的工作年限等。2)改革养老金支付的指数化方法，例如：将与收入指数挂钩改革为与价格指数挂钩；将与税前工资挂钩改革为与税后真实工资挂钩。(3)改革养老金计算公式的计算方法，例如：将原先公式中的“最终收入”或“n年中的最高收入”改革为“一生中的平均收Yk"等。由于参量式改革本质上是既得利益格局的调整，涉及到千家万户的切身利益，其实施存在着较大的政治风险，改革进程必然十分缓慢。
首先，参量式的改革措施对受影响人群没有什么益处。起初，年轻的工人也许能够因较低的工薪税率而获益，但是除非完全缺乏远见，在将来他们自己也要成为领取养老金的人，也要接受养老金被削减的现实，而年长的工人以及领取养老金的人将立即感受到养老金支付标准降低给他们带来的损失。正如与法国、德国、意大利及其他一些国家公共养老金改革相联系的政治动荡所表明的，这是一个充满风险的政治策略。
而且，参量式改革是基于财政不平衡而提出的，而当经济形势好转时就出现了反对这些改革的声音。因为是将来的后代人支付现有财政所负义务的成本，在经济状况好转时，政治家会向选民许诺其当选后将降低退休年龄或提高养老金的支付标准，这就是现收现付的养老金体系不能为其财政责任担保的基本道理所在问。

❺ 请你谈谈政府完善养老服务机制的必要性

随着人口老龄化、高龄化和家庭小型化趋势的发展，养老服务的需求不断增加。建立健全社会养老服务体制机制，促进社会养老服务事业健康发展已经成为老年福利事业的重点。养老服务机制的必要性主要有以下几方面：

第一：尽管近年来社会养老服务事业有了发展，但是有效供给依然不足，难以满足老年居民日益增长的服务需求。养老机构床位数与老年人数之比与发达国家平均水平还有较大差距，无法满足老年人日益增长的实际需求。居家养老服务也表现出供给不足、比重偏低、质量不高的问题。公办服务机构服务半径较小，服务人员专业化水平不高，无法辐射城市街道、社区，难以满足社区老人寄养、日托所需。而民办养老机构受城市地价高、社区用房稀缺等因素制约了发展空间。对于需要护理的老人来说，居家养老服务难以提供专业的照料、康复、护理服务，老年居民无法最大限度地就近方便享受到专业服务。

第二：居家养老服务方面，农村远远落后于城镇，养老服务面不够宽，养老服务手段、服务方式、服务内容都需进一步调整和改进。在城镇，部分社区为老服务功能还不健全，现有的服务设施和服务水平还难以满足老年人实际需求，如一些社区的高龄、空巢、多病和白天无人照顾的老人存在就餐困难。另外，服务项目分配不够合理，目前已有的社区为老服务主要偏重于家政服务，在生活照料、保健服务等方面相对缺乏。

第三：在机构养老方面，资源配置不合理。有些地方养老院一床难求，但同时也有相当一部分养老机构的床位空置。公办机构床位闲置的主要原因有两点：一是高档次的床位价格相对较高，入住条件严格，普通收入水平的老人很难进入；二是部分床位价格较低的养老服务机构又因为居住和配套条件较差，除了社会供养老人及少数困难老人入住外，一般老人又不愿入住。同时，护理型养老机构和床位偏少是一个突出问题。
第四：社会养老服务体系建设面临许多困难与问题，与现行体制机制不完善有密切关系。尽管政府出台了养老服务方面的一系列政策，但是由于缺乏系统的总体规划，导致政策之间衔接不到位，部分优惠政策无法落实到位。为此，必须要完善改进社会养老服务体制，创新服务供给机制。

❻ 什么是养老保险的收支模式

中国实行以现收现付为主兼具基金积累制的统账结合模式。即工资的8%放到个人账户上，企业缴纳的20%用来现收现付，即用来统一支付给退休一代养老。但在实际操作中，因制度转型等原因，个人账户是空账，这部分钱用来支付给退休的一代了，因此，目前的养老制度实际上是现收现付制的，不是严格的“部分积累制”。养老模式大致分为两种：现收现付制与基金积累制，简单来说，前者是在职的人养退休的人，后者是自己养自己。现收现付制是以劳动者在职期间的缴费加上同期用人单位或雇主缴费和政府补贴组成的养老保险基金来支付退休者养老金，实行年度收支平衡预算；基金积累制是劳动者在职期间通过自己和雇主的缴费建立并逐年积累个人养老账户基金，退休后再以积累的养老基金和投资收益来给付自己的养老金，实行基金储备制。前者具有互助共济、无保值增值压力等特点；后者管理复杂、有保值增值压力，但可减轻政府负担。现收现付制体现的是社会养老保险制度的本质，我国选择统账结合模式，则是想通过个人账户的设置来调解代际负担的公平性。

❼ 今年最新养老金计算方法出来了，每月5000元养老金属于什么水平

养老金的计算方法是关系到养老保险基金收支平衡和养老金待遇水平的重要机制，不能随意改变。 我国现行的养老金计算办法是2005年国发38号文件《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》制定的。 养老金的计算公式考虑了很多因素。例如，社会平均工资是反映养老金保值增值的重要因素。与社会平均工资挂钩，可以有效保证养老金的购买力。

❽ 今年养老金调整通知发布，养老金为什么会做出调整

今年养老金调整通知发布，养老金为什么会做出调整？我国逐渐进入老年化社会，老年人口的比重在逐年增高。养老金是老年人退休后的唯一经济来源，近几年每年养老金都会有所提升，老年人口基数这么大，每个人的养老金提升一点，整体养老金的增加额将会是一个恐怖数字，为什么每年养老金都会提升呢？下面就我的看法给大家聊聊这其中的原因。

1、物价上涨的原因

每年的物价都会有所上涨，如果养老金不提升的话，那其实际购买力是下降的。养老金是大多数退休老人唯一的经济来源，这样，老人的实际购买力就会下降，老人的生活就没有了保障，老人的生活质量就会下降，这种情况是国家不愿意看到的。为了在物价上涨的基础上保障老人们的生活，养老金每年会随着物价上涨有所上涨。

养老金每年上涨确实会给国家财政造成一定的压力，国家也正想办法缓解这种压力，比如延迟退休、养老金全国统筹等措施，相信经过国家的政策，不但能保证养老金每年递增，也会保证财政平衡的。亲爱的朋友们，你们觉得养老金每年上涨是个好事吗？欢迎大家踊跃发言。

❾ 养老金七分法包括哪些内容

一，”长期以来，那些退休时累计缴费不足15年的参保人员，只能选择一次性领取个人账户存储额，终止基本养老保险关系。他们的老年生活缺乏稳定长期的有效保障，对此，《社会保险法》进行了重大完善和拓展，增加了两种处理方式：允许个人缴费至满15年;转入新农保或城镇居民养老保险，两种途径都可以让参保人获得养老保险长期待遇。

缴费满15年是享受长期待遇的“门槛”

按照国家有关规定：“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，按月领取基本养老金”。也就是说，最低缴费满15年是参保人按月领取养老金的必备条件。省人社厅副厅长张瑞书介绍说，最低15年的缴费年限主要有三方面的考虑。首先是，我国人口预期寿命已经达到73岁，为实现养老保险制度的收支平衡和长期可持续发展，需要设立最低缴费年限;其次，不论通过何种方式就业，缴费都累计年限，多数人可以比较容易地达到15年;最后，从国际经验来看，实施缴费型养老保险制度的国家，基于缴费与待遇领取长期资金平衡的精算结果，大都规定有最低缴费年限。

❿ 在养老保险支出压力比较大的情况下，为什么养老金还不断往上涨呢

养老金一直是我们特别关心话题，以前我们没有养老意识，除了事业单位工作人员之外，没有人愿意交养老保险。可是这些年，我们退休人员，养老金一年比一年领多，让我们生活有了保证，让我们退休之后，每个月还有一份不错收入，带给我们生活幸福感不言而喻。以前只有城里人可以享受养老金待遇，可是这些年，我们农村老人也有养老金。60岁以上老人每年都可以领一笔钱，虽然不多，但是这个钱可以够我们买点生活用品。

我们普通人尝试到了社保甜头，都会主动交社保。尤其是我们主力军农民，农民有意识交养老保险。企业公司多起来，主动给员工交社保，等等这些让我们交养老保险人多起来，钱就多起来。这给我们储备了大量养老金。虽然我们到了人口老龄化严重时候，但是我们有大量储备金，来满足老年人养老问题，养老金上涨也是必然现象。我们遵循老有所依，老有所养，为了为年轻人减少压力，方法之一就是减少负担，那就是涨养老金。物价上涨过快，原来养老金钱，已经满足不了生活需求，为了提高老年人生活质量，涨养老金是唯一方法。

我认为涨养老金是大势所迫，也是情理之中。鼓励大家多交养老保险，给自己老年生活一份保障。