体检和保险有什么区别

『壹』 买保险！去体检你真的理解“体检”与“健康告知”的关系吗

说在开头，本文所说“保险”，特指“对人的身体有健康要求”的——重疾险、医疗险，寿险。

注：重疾险包括防癌险、儿童白血病专项保险等，医疗险包括防癌医疗险、心血管疾病医疗险等。另外，意外险不会问询身体状况，但有职业限制，并请关注免责条款。

保险是承担未知的风险，而不是“看你身体不好、我来帮你出个医疗费”的慈善活动。既然以人的健康为标的，保险公司自然会对投保时的健康状况，有明确要求。

总方针是——

1.已经出现明确健康异常的，视情节轻重决定是否承保 ，即使承保，也分正常承保、加费承保或除外承保。

2.症状或异常尚不明确的，须“自证清白” ，证明不了的往往不接受投保——比如体检查出结节、囊肿、肿块等，尚无法证明为良性或情况轻微的；比如医保卡有外借他人开药的。

3.身体健健康康 ，即使自己感觉身体不适，却从未有过就医记录，也没有参加过体检，或体检无异常的——恭喜你，标体承保（正常承保，最好的结果）！ 千万不要投保前专门细（zuo）心（si）的跑去做体检啊！啊！啊！

1.有不明确的症状或异常，可能是：

1）体检查出的异常 ：须进一步检查、被建议专科诊断等，或是像敏感的甲状腺结节、乳腺结节，往往需要半年内超声检查（有些须明确分级）来证明：我已经查明，我情况轻微！

2）有既往病史、已经好转 ：有些疾病或异常是可逆的，曾经不能买，现在好转了，为了证明好转，提供相应材料。

3）医保卡曾外借他人 ：不管是代开药，还是门诊住院，感冒发烧的还没啥事，但涉及一些敏感的疾病异常，比如高血压，有些情况可能根本就“说不清”（况且很多保险公司是不接受“辩白”的），但如果还想争取买保险，那么只能针对相应问题，提供充足的“证据”来证明：那不是我，我身体很好的！

2.被保险公司要求做体检，可能是：

1）年龄大了 ：比如五六十岁，虽然身体基本健康，但保险公司可能仍然要求体检。

2）保额要求 ：重疾险的免体检额一般在70-100万以下，保额较高的，保险公司为了防范风险，也会要求做体检。

3）身体有异常 ：这里的异常，往往是保险公司重点关注、却又不一定很严重的那种，直接承保有风险，直接拒保又太武断，那干脆让你去做个体检吧。

物极必反的道理大家都懂，强调完“买保险务必如实告知”之后，有些小伙伴便努力扒出自己从出生起的黑历史，生怕一个不小心，没有“如实告知”，就导致以后理赔出问题。

态度是很严谨的，不过呢？健康告知也要注意技巧。

1.有限告知，针对保险公司的问题做回答，“问什么答什么” ，回答的时候只答有实锤的、有证据的，比如体检报告、医保卡使用记录、医院就诊记录等；至于没影儿的、臆想的、深夜网络吓唬自己的……这不能构成“证明自己有病”。

2.为了更好的健康告知，选择合适的核保方式

核保方式分 线上智能核保 ，与 线下人工核保 。

线上智能核保 ：网销保险大多带有“智能核保”，根据含凳问询提示，一步步进行回答，最后机器人会给你一个是否承保的结果。

线下人工核保 ：个别网销重疾险也支持“人工核保”，很多健康异常都不能直接通过“健康告知”，那么就要进入“人工核保”流程：提供异常项的补充告知，以及证明材料，由保险公司的核保老师具体判断，是否可以承保。对于健康异常项比较多、情况复杂，那么小希会建议：优先选择支持人核的产品！

简单来说，前者是机器人核保，后者是人来核保；前者方便快捷，后者需要时间；前者简单粗暴，后睁老罩者相对灵活。

在健康告知的时候，如何充分利用两种核保方式，做悉闹出适合自己的选择呢？

比如，存在某个健康问题，想知道：买保险一般是怎么个处理结果？

对个人来说，又不了解保险行业，又不了解医学领域，要怎么了解行情呢？这个时候，你就可以充分利用“线上智能核保”，先试他一试，方便快捷，并且不会留下核保记录、影响以后投保。如果线上智能核保能够顺利通过，那么证明情况轻微，基本不影响买保险（当然还是需要告知的）；如果不顺利，再寻求对自己的身体异常相对宽松的产品，或者转投“人工核保”。

当然啦，这一切也可以通过你的保险顾问解决，我们根据实操经验，以及与各家保险公司长期合作，对于某些疾病的行情是有旧例参考的，如果不确定自己的身体异常是否影响买保险，可以评论区留言或私信。

Q1：有个别异常项，只针对不明确的项目做检查吗？要不要干脆全身检查？

A：当然不要啊！实例如下：本来前一年体检查出甲状腺结节，想着既然做检查，那么全身都来一遍吧——于是，除了甲状腺结节，又查出来一个“乳腺结节”，最后结果：甲状腺疾病和乳腺疾病双双除外（相关疾病不赔）。想想都觉得心好痛……

Q2：不确定自己的异常状况，应该具体做何种检查？

A：请和保险顾问充分沟通后，根据相应产品的要求、根据保险公司的要求，再去做检查，目标明确，针对性强，与您的顾问一起争取最好的承保结果。

Q3：保险公司要求体检，是不是体检完没有问题，就算是如实告知了？

A：并不是！体检并不能代替健康告知，即使是保险公司要求的体检，往往也是常规项，并不能涵盖“健康告知”里的全部项目，所以保险公司的体检，并不是所谓的“省心省事”的法子。况且，你本来只有一项异常，针对性检查就完了，蹭了保险公司的体检之后，又查出新问题，实在得不偿失。

『贰』 交保险体检检查什么影响吗

体检与商业保险无关，没有影响。
体检是否可以使用医保卡主要视体检的类型而定。体检一般分顷慎为医疗性体检、通过性体检和健康体检三种形式：
1、其中医疗性体检是以疾病诊治为目的的体检；
2、通过性体检是以入学、入职、结婚等手续性的身体检查;
3、健枯空康体检则是疾病预防性的身体检查。
医院对于后两种形式的体检是不能使用医保卡的，雀败敬而对于医疗性的身体检查，只要是方法得当，是可以使用医保卡的。

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『叁』 买保险为什么要体检现在告诉你答案

随着人们的保险意识越来越强，越来越多的人选择购买商业保险，在投保过程中，有的客户会收到保险公司下发的体检通知，那么，买保险为什么还要体检呢？对于买保险体检的问题，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：买保险前，到底要不要体检？

一、买保险为什么需要体检？

体检是保险公司进行风险审核、风险控制的一种方式。

一般来说涉及体检的险种主要为寿险和健康险，在受理这两类保险业务时，保险公司会根据客户投保的保额、险种，被保险人年龄、身体状况等因素，决定是否需要客户进行体检。

保险公司要求客户体检，一般会分为以下几种原因：

1.超额投保：保险公司针对不同年龄、不同地区的被保险人有一定免体检限额，购买的风险保额大于这一额度时，就会要求客户参加体检；

2.既往病史：对于有既往病史的客户，保险公司会根据客户病史情况、目前健康状况等因素要求复查某些项目；保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

3.客户风险程度高：如果客户年龄较大、有吸烟史、超重，或其他存在潜在风险，保险公司也可能会要求客户参加体检；

4.抽查：保险公司会按比例对新投保件进行抽检，被抽检到的客户需要根据保险公司要求参加体检。

 二、客户投保已提供了病历和既往体检报告，为何还需要体检？

客户有异常告知，并且已经提供了既往病历和体检报告，保险公司仍下发体检通知书，一般有以下几种原因：

1、提供的体检报告，已超过有效期限。

一般来说50岁及以下客户的体检报告有效期间为1年、50岁以上客户体检报告有效期间为半年。超过此期限，就会要求客户提供一份近期的检查报告。

2、保险公司要求的体检项目和已提供的体检报告项目不匹配。

比如公司要求体检项目为肝功、肾功等，但客户提供的报告不包含以上项目，通常情况下保险公司会要求客户补检这些项目。

3、虽然客户已经提供了病历和出院诊断，但是由于疾病情况较为复杂，有复发可能性，保险公司需要客户提供近期的检查报告排除相关风险。

 三、客户已经体检，为何保险公司又要求复查？

 客户已经按照保险公司的要求完成体检，但有时保险公司会再次下发体检通知书，要求复查某些项目。

主要原因是由于某些体检项目仅凭一次检查结果是无法进行核保风险评估的，如果草率地下达核保结论，对于客户和业务人员都是不负责任的。下发复查通知后，如果检查结果正常，既排除了风险，又能让客户免于担忧，可以说是双赢的结果。

四、面对体检，我们应该怎么做？

 1.一定要如实告知，不能为了逃避体检而隐瞒。认真填写健康告知书，不要存有侥幸心理，否则就算当时顺利承保了，到头来理赔时吃亏的也是自己！

2.不同公司核保尺度也会存在一定差异，如果是边缘情况，可以考虑换一家核保相对宽松的公司再投保；

3.买保险是健康人才有的特权，趁早，趁身体好，及早规划，不要等到身体情况出现问题才想着去投保。

总之，买保险的时候，如果保险公司有要求客户去体检，也不用太担心。把体检报告交给保险公司，保险公司会根据体检状况做出核保结果。客户只要做到如实告知就好了。

『肆』 体检跟买保险没关系看完你就明白了

最近有个朋友终于决定给自己买保险了，说在投保前趁着周末有空要到医院做个体检，等报告出来就可以安安心心买保险了。谁知过几天他说被保险公司拒保了，因为他有胃炎。我心想不可能啊，拿他的体检报告一看，怪不得，何止是胃炎啊，还有胃溃疡。胃炎+胃溃疡放一起保险公司面临的风险蹭蹭上涨，被拒保也正常。其实，体检跟买保险之间的事多着呢，小伙伴们要多学点!对于买保险体检的问题，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：买保险前，到底要不要体检？

买保险前应该主动体检吗?

体检的作用在于了解清楚自己目前的健康状况，是不是满足自己计划买的健康险的相关保额及条款的要求，以免被拒保。很多小伙伴都觉得自己先体检再买保险尽到最大健康告知的义务了，也是履行“最大诚信原则”的表现，这样买保险就不会出现问题了。

那么，买保险之前一定要先体检吗?如果不体检，万一有人隐瞒病情咋办?

1、若体检前，自己有没有病不知道，哪来的隐瞒呢?就算买保险后，真的查出自己发生了某种疾病，那也不是有意隐瞒的，只是没发现而已;

2、对于买保险要不要体检，其实不要太在意。投保的时候要体检的，保险公司肯定会要求的，也会了解投保者的身体健康情况。没要求，能顺利投保，还折腾啥?

3、通常在买保险时，都会有健康告知条款，特别是健康险。投保者只需遵循“最大诚信原则”，如实回答条款中提出的问题就可以了。若健康告知完全符合，那么就能以标准体买这份保险;若部分不符合，并不是说一定被拒保，可能会是有条件的承保(加费承保、免责承保或延期承保);

4、有的医院，对一些疾病会过渡解读，或是体检中心为显示自己的专业性，会把简单的问题复杂化，感觉年纪轻轻的，体检报告，起码有一页都说有问题的。别以为体检记录保险公司查不到，只要有记录保险公司都能查得到的。

体检报告异常，影响买保险;体检记录，保险公司查得到。因而若要买保险，最好不要先做体检。不要没事一点小不舒服就去医院，留下一堆记录。结果什么事都没有，却给买保险造成麻烦!

如何判断买保险要不要体检?

其实决定要买保险后，大家大可以依据下面自己的实际情况来判断是不是要体检：

1、自己的身体很健康，健康申报什么的都没有：

除非你想要配置的保额高于规定的上限需要强制体检，不然不用体检;

2、健康申报，可具体的内容不清楚的：

一定要安排体检;

3、有健康申报，而且最近有检查，报告已经出来了：

可以直接提交报告给保险公司，也可以再做体检，随君选择;

4、没有生过病，没体检过，对自己的身体健康一无所知：

不用体检。若体检了，就要申报所有的结果。

5、有过往病史或健康状况不达标

一定要体检的，通常在保险的健康告知中，疾病种类或健康指标都有体现，保险公司在核查时会通过调取病历和体检的方式来进行，通过的才会承保。

6、被保险公司抽中需要体检

这种情况的是一定要体检的，不过无需担心，这种情况概率不大，无需担心。抽中了就按要求去医院做次体检即可!

体检后忘记如实告知会怎么样?

有小伙伴会问：我在投保前体检了，且查出有点问题，可保险公司不要求我体检，我该咋办呀?

我建议是，保险公司问到的就如实告知;若没有问，那就不必说了，以后出险，保险公司会负责的。真的担心以后被拒赔的，也可选择跟保险公司坦言，此时就要看保险公司是如何处理了。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

在此要说的是，知道自己的健康有问题而不告知，分两种情况：故意不告知以及过失不告知，故意不告知就是主观上有意隐瞒，这是很好理解的。而过失不告知是真的不记得或故意没想起来。无论是哪种告知，被发现，出险的时候保险公司是不赔偿的，故意和过失的唯一区别在于不赔钱的时候会不会把保费退还给你。

即使真的是想不起来，投保后好久才想起健康告知书上的内容还有的没有告知，此时该咋办呢?

有的保险公司是有电话告知服务的，若情况不是很严重，那么就不会影响之后的理赔情况;若情况很严重的，肯定会影响以后的理赔，可能会被要求退保。具体怎么样就要看保险公司是如何确定了。那么如果买错了保险，要不要退保，退保的话怎么退才能不亏钱呢？买错保险能退吗？退保能退多少钱？如何全额退保？

另外，《保险法》第十六条中有个“2年不可抗辩条款”：自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

虽然有这个条款，投保人的利益就能得到最大程度的保障。可这并不代表它是带病投保的护身符!

因为保险法的设立保护的是当事人的合法权益，当事人涵盖投保人以及保险公司，若投保人利用不可抗辩，去钻空子，甚至骗保，这是不被允许的，是违背诚信原则的，是不赔的。

最后要说的是：

买保险前最好不要体检，投保后马上体检也不适合。在此声明一下，我没有叫小伙伴们不要去体检的意思，而是让小伙伴们在最大程度保证自己利益的前提下，选择最适合的时机(等待期过后)再去体检。

不管怎么样，最好去靠谱的机构做定期体检，有问题都能及早发现，不至于拖到大病甚至是末期才发现。

『伍』 是用钱买医疗保险好，还是用钱做定期体检好

你好，都可以，用钱买医疗保险，有了个人账户，用医保卡去体检。
如果没有其它保险，买一份也是好事。

『陆』 买保险需要体检吗体检前买保险和体检后买保险有何区别

‍‍体检后：体检后再购买保险，如果你的体检报告正常，没有任何异常，一般购买保险就正常投保，甚至可以累计更高保额；但是体检报告出现异常，保险公司核保会根据你的具体情况，出具核保通知书，一般核保结果包括了：加费承保、免除责任承保、直接拒保。‍‍

『柒』 很多人以为先做全身检查再买保险，这对买保险没有利！买保险之前要体检吗

如果保险公司要求你去体检，那就应该去医院体检，并且将体检信息如实相告。按照我国《保险法》的规定，在签订保险合约的时候，投保人应该将自己的信息如实相告，在健康状况一栏中，也要如实写出自己真实的健康状况。所以在填写健康状况的时候，保险公司问什么问题，你就回答什么，保险公司没有要求你去体检也不必花时间重新体检一遍，对于没问到的东西，或者自己不知道的东西，不用回答，自己也不会担什么责任。

所以是否投保需要看，自己的身体状况，只要身体不是太糟糕，保险公司也没有要求，就不需要去体检了。除非有重大疾病的病史，并且协议要求你写清楚自身的重大疾病，那就需要其医院体检后，再提交体检报告给保险公司了。

『捌』 买保险需要体检吗 需要体检才能买保险吗

除保险公司规定以外，一般买保险前并不需要进行体检，如实填好健康告知就可以。买保险前体检查出来健康出现异常，可能会影响到商品购买保险。假如保险公司出自于风险考虑，规定被保险人进行体检，则需要依照规定进行体检。以上就是买保险需要体检吗相关内容。

什么情况会被保险公司要求体检

4 、保险公司抽查：保险公司抽样检查，概率很低。

四大保险险种中医疗保险的核赔是最严谨的，且大多数医疗保险是一年期的商品，因而尽可能选择续险较好的商品。本文主要写的是买保险需要体检吗有关知识点，内容仅作参考。