买保险为什么不用体检

1. 买保险前到底要不要先体检呢

没有要求要体检的保险可以不必体检，以免出现问题。
虽然没有强制要求要体检，但是健康告知环节是真重要的，这关乎到后续的理赔问题，来看看什么是如实告知义务《如实告知义务是什么？》
一、购买保险要先常规体检吗？
大家都知道，购买保险前应进行健康告知，而且如实告知十分重要。
通常情况下，购买保险前没有必要主动地常规体检。
《保险法》第十六条规定：签订保险合同时，被保险人就保险标的或者被保险人的相关情况提出询问的，被保险人理应如实告知。
换句话说，购买保险时，只需要把身体状况如实告知即可。
没去常规体检，自己不清楚身体是不是有什么问题，也就不存在故意隐瞒病情的情况。
而如果去做过常规体检，发现问题，反倒有可能留下风险性。
二、健康告知要做到什么程度？
1.最大诚信原则
在购买保险的时候，都会有一份健康告知书，在面对告知书上的问题，我们要做的就是根据自身的实际情况，如实告知，有问就答，没问到的就不回答。
2.没问不答
但是，没有问到的问题，我们就可以选择不回答。至于需不需要体检，这里我们根据保险公司的答复情况，有的保单要求严格对你的健康告知无法判断的时候，就会建议你拿体检单来进行投保。
3.补充告知
也有的朋友在知道了健康告知的重要性后，开始担心之前没告知会不会影响到后续理赔。那么如果遇到这种情况，我们可以进行补充告知。

2. 投保重疾险有不需要体检的吗

一般情况下，投保重疾险都不需要体检，如果保险公司没有要求体检，我们自行去体检，查出什么健康问题，就会留下体检记录，对投保非常不利，甚至会拒保。
重疾险有很严格的健康告知，即使再严格，它也是问什么我们答什么，没问到的就不需要主动告知，因为我国内陆实行的是“有限告知”，只要我们如实健康告知，就可以顺利投保，后期理赔也不会出现纠纷。
投保重疾险，除了要注意体检这个问题，还有哪些方面要注意？我将这些容易踩坑的地方整理在这篇文章中，感兴趣的戳：重疾险避坑指南！买重疾险需要注意什么？
那么，健康告知要怎么做呢？建议注意这三点：
1、有问就答，不问不答
问什么答什么，没问到的就不用告知。
比如，某产品的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？
根据这条问询，不管你是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知保险公司。
2、注意问询的时间范围
健康告知问到的疾病，都有具体的时间范围。我举个例子：
● 被保险人过去1年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过1个月？
第一种情况下，如果是1年前的检查异常，或者服药仅半个月，那就可以不用告知。
3、提前准备病历
健康告知涉及到大量的医学名词，我们很难记清自己过往的所有病史。在填写健康告知前，大家最好把自己的病历和检查报告准备好，方便核对。
另一方面，保险公司在理赔时，也会根据我们的病历记录，去判断有没有如实告知。只有健康告知没问题，才能顺利理赔。
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3. 买商业保险会不会要求体检

投保时是需要健康告知的，健康告知是保险公司对客户的健康状况的询问，只有通过健康要求才能投保。健康告知需要告知什么？来看看这篇文章：

《投保时，健康告知有什么小技巧？》

那么在不了解自身的健康状况，或者身体有小问题，需要去体检吗？要分情况讨论！

一、买保险需要体检吗？

一般情况下，投保前不用特意去体检，只要做到如实告知即可。目前国内投保一般是需要"有限告知"，有限告知就是保险公司问什么，必须如实回答，没有问到的无需告知。

不体检，你身体可能已发生的小毛病你是不知道的，医院没有记录是不用告知的；体检就相当于实锤了自己最新的身体状况，一些小毛小病都能影响核保结果。

二、什么时候需要去体检？

4. 为什么买保险后一段时间内最好不要体检

从来就没有这种说法。

5. 50岁之前购买保险可以不用体检是吗

买保险用不用体检要根据用户选的险种和保险公司的要求，都是不同的。一般情况下，在购买保险产品前，不建议大家进行体检，不管是在什么年龄阶段。如果身体没有出现过什么问题，并且没有在医院留下过就诊、住院的记录，就没必要去体检。投保前进行体检，没有查什么问题还好，一旦检查出身体异常，对投保可能会造成很大的影响，甚至会被拒保。
会被要求体检的情况：
1、投保额度过高
如果客户投保的额度超过免体检额度，保险公司必定会要求被保险人进行体检。
2、缺少既往病史的参考资料
如果被保险人之前患过某种疾病，但是被保人没有提供近期的复查资料，那么保险公司会要求被保人针对这一疾病进行复查。
3、保单复效
被保险人要求保单复效时，保险公司也要根据具体情况进行审核，判断风险，因此会要求体检。
因此，大家在投保之前一定要留意注意事项，买保险的注意事项有哪些？你都了解吗？
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6. 买保险要体检吗

一般来说不建议在投保前体检的，至于为什么，理由很简单。现在的医术发达，有许多我们可能没有发现或者不在意的小毛病都能检查出来，而一旦检查出来，记录在我们的体检报告中，就很有可能被保险公司拒保。

如：在体检时查出几毫米的甲状腺结节，虽然在我们看来不是什么大毛病，也容易治愈，但对保险公司而言，甲状腺结节比其他疾病的理赔率高，为了把控风险，保险公司有很大程度上会加费或除外承保。因此，一般不建议在投保前体检，但若身体不适还是需要及时检查，及时治愈，以防疾病恶化，因小失大。如果不了解怎么配置保险，可以看看这篇文章《保险怎么买?这些套路一定要避开?》

但是有以下情况保险公司会要求体检：

1、存在既往病史

在投保时，健康告知会涉及许多病史调查，一旦我们有得过某种疾病，或者有相关住院病历，保险公司则会要求我们进行体检，核实身体健康状况，然后再根据体检报告承保或拒保。

2、高保额或高年龄

保险公司在一定的保额和年龄都是免体检，但是若超过这个限额，选择高额保单或者被保险人年龄偏大，为了把控风险，保险公司则会要求进行体检。不同保险公司对保额和年龄的限制各有不同，具体需视实际而定。

3、根据被保险人实际情况

每个被保险人的实际情况都有不同，如有些人长期抽烟，有些人体重超标等等，这些人的生活习惯存在潜在风险，因此保险要求他们进行体检，再根据其体检结果选择承保或拒保。

4、其他情况

除开上述3种情况外，还有一种情况是被保险公司抽查到了，每个保险公司会有抽检比例，保险公司会在投保人中随机抽选，一旦被抽中，那么也是需要进行体检的。

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7. 买保险前需要体检吗

并不是所有的保险都需要投保前体检，一般情况有：
客户投保前身体就存在疾病，作为客户需要提前告知保险公司，即在投保单上说明，保险公司将根据所告知疾病的严重程度安排相应的体检项目，有的比较轻可以忽略不即；如果体检通过的话，一般保险公司都会承担体检费用，如果没有通过就需要客户自己承担体检费用。
作为客户，一定要如实告知保险公司自己的身体状况，否则隐瞒的话，一旦出险，保险公司将会以投保前未如实告知拒赔，到那时保单就没有任何意义了。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

8. 买保险之前需要体检吗

投保前 ，要主动体检吗？

先说答案 ，除非某款产品明确要求你在投保前进行体检 ，否则简保君不建议大家 ，特意为了投保而去体检。

为什么呢？

这和保险产品的健康告知要求有关。

大陆的保险产品 ，健康告知有2个特点：

一是都属于"询问告知"。

简单理解 ，就是问什么 ，你回答什么 ，如果没问到 ，不用特意去做额外的检查或者披露。

比如一款产品问你2年内是否住院 ，那你5年前住院了就不算 ，可以直接答否。但如果它问你过去是否曾经住院？哪怕你是5年前住过2天院 ，就要回答有 ，讲清楚住院的原因和情况。

二是根据已知的情况作答即可。你只要根据自己已知的过往身体状况和就医记录如实回答 ，就可以了。

如果你本来身体健康 ，完全可以通过健康告知 ，但是因为做了个体检 ，查出了一些无伤大雅的小毛病 ，反而触碰了健康告知 ，就有点弄巧成拙啦。投保人身体一直很健康 ，也没有什么要紧的就医记录。但是因为在投保前 ，刚跟着单位的安排做了体检 ，发现了甲状腺结节 ，原本能正常投保的重疾险 ，最后只能除外甲状腺相关疾病投保了。

所以 ，在投保前 ，如果没有特别的需求 ，最好不要体检。

最好等你买的保险产品过了等待期以后 ，再去体检。这样也避免等待期内出现问题 ，引起理赔纠纷。这3种情况 ，需要体检

虽然建议大家投保前最好不体检 ，但也有一些特殊情况 ，是需要我们去做体检或是专项检查的：

1）保险公司有明确要求

虽然目前很多网销产品都可以免体检投保 ，但仍然有不少产品 ，是要求投保人做线下体检的。

比如前几年很流行的一款健康超优体保险产品 ，为了确保投保人的超优健康资质 ，会派专人上门进行专项身体检查。

此外 ，如果你投保的额度较高 ，保险公司也可能会派专人陪同身体检查等、甚至核实你的收入等等。2）投保时已经有被问到的健康问题 ，需要进一步明确性质或程度

如果你在回答健康问卷时 ，发现自己可能存在被问到的疾病 ，但没法具体判断是否影响投保时 ，往往需要做进一步的检查来明确。

只不过在确认时 ，我们不一定要做全面体检 ，可以只针对不确定的情况 ，做专项检查。

比如曾经有朋友在投保时被问到 ，是否被诊断有不明确性质的结节 ，肿块等；

她回想起自己曾经被诊断过乳腺结节 ，但因为报告时间已经太长 ，而且当时没有明确的分级诊断 ，没办法进一步判断是否能投保。

这个时候 ，就需要她去做一个最新的乳腺检查 ，来确定自己能不能通过智能核保 ，或者是将较新的报告 ，提交给核保老师 ，进行人工审核。3）当需要及时进行身体检查时

如果你觉得身体不适 ，有必要做个及时的检查 ，也别特意为了买保险而熬着 ，反而耽误了病情。

归根到底 ，我们的身体健康还是要排在第一位的。体检记录 ，保险公司能查到吗？

说完了该不该体检 ，很多朋友也很关心：

我的体检记录 ，保险公司都能查到吗？除了体检记录 ，公司还会调查什么？

一般来说 ，理赔的时候 ，保险公司是有权从多个渠道 ，去获取你的医疗记录的。

比如你的医保卡就医、买药记录 ，门诊或住院的治疗记录 ，包括你的体检记录等等。

但在实际操作中 ，因为调查都是有成本的 ，所以保险公司是否选择进行调查 ，以及会去多大程度挖掘你的医疗记录 ，的确有一些不确定性。另一方面 ，因为不同医疗机构的记录保存水平和联网程度不同 ，体检机构也参差不齐 ，这些因素都可能会影响保险公司的调查准确性。

但是 ，随着互联网和技术的发展 ，我们的各项数据被记录和连通的程度会越来越高 ，保险公司的风控系统也越来越强大 ，这一点是毋庸置疑的。

甚至现在有朋友在投保时 ，事前就会因为一些多维度的数据记录而被保险公司的风控系统拦截 ，这一点 ，简保君也是深有体会。

所以 ，从我们的个人利益而言 ，还是建议大家一定要注意根据已知的情况做好如实告知 ，千万不要存有侥幸心理 ，反而害了自己。