什么是保单体检

A. 什么是保单年检

保单年检是年初检查失效的人身险保单。

失效保单是投保人未按合同约定缴纳续期保费，到宽限期（每张保单均有60天的缴费宽限期）最后一日仍未将保费交齐的保单。

保险专家提醒消费者，年初不要忘记给保单做一次“年检”，既可以掌握自己的保单现状，又可以充分了解自己的保险权益。

在保单失效期间，保险公司一般是不承担保险责任的。保单复效后，在180天内因为疾病出现的保险责任公司不予理赔、两年内自杀的不予理赔。保单申请复效时，投保人必须一次性补交保单失效期间所欠的保费和复效利息等。

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保单“年检”需要做的工作

1、检查保单上的联系方式是否正确如果投保时所填写的地址和电话等联系方式出现了变化，应立即通过保险营销员或拨打保险公司的客服电话对联系方式进行变更。

一方面可以确保及时接收到保险公司所提供的后续服务和增值服务，另一方面，保险公司也可以及时提醒您完成缴费或续保，避免出现保障空白，充分享受保单权益。

2、看看为自己服务的保险营销员是否仍然在职营销员不仅是客户与保险公司沟通、咨询产品信息的桥梁，还会为客户提供多种服务，比如协助客户变更缴费银行、保险金受益人、追加保费或补充保险计划。

由于保险营销员跳槽的现象时有发生，当我们发现自己的保险营销员已经离职时，可以致电保险公司的客服电话进行咨询，请保险公司为自己重新指定一名营销员继续提供服务。

3、对缴费方式和时间再次明确尤其对于购买了不同公司的多个保险产品的家庭，很容易将不同产品的缴费时间和方式混淆。

年检时要特别留意每种保险产品的确切缴费时间，可以在新一年的日历上列出相关缴费日期给自己做个提醒。对采取银行转账缴费形式的消费者来说，应对自己当初设定的缴费账户进行再次确认。

如果账户已经被不慎注销，或一时疏忽延误了缴费时间，或保单已经过期，想要续保的话，应当立即联系保险公司说明情况。一般保险产品对延期缴费有60天左右的宽限期，一旦逾期尚未缴费，那么保单就会失效。

4、看看应得保险收益是否完全获得有不少消费者购买了保险产品，尤其是多个保险产品，一段时间后总会淡忘所购买的产品信息，很有可能错过了一些产品给付金的领取。

一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取。如果投保人因为联系方式变更，没有收到保险公司的领取通知，错过了领取时间也不用紧张，可以联系保险营销员或拨打保险公司的客服电话进行咨询和协商。

另外，保险公司出具的保费缴费凭证一定要妥善保管，因为领取教育金、养老金或满期金时，都会要求客户出示相关保险产品的缴费凭证。

5、根据家庭情况的变化检查保障内容是否周全人生中的一些重要时刻也是家庭财务状况发生变化的时刻，比如结婚生子了，肩上又多了一份责任；升职加薪了，保障程度应该适当提高。

B. 买保险体检都检查什么

摘要 您好，很高兴为您解答。除保险公司要求之外，买保险前通常不需要进行体检，如实填写健康告知即可。 买保险前体检查出健康异常，可能会影响到产品投保，因此一般不建议在投保前进行体检。如果保险公司出于风险考虑，要求被保险人进行体检，则需要按照要求进行体检

C. 如何为自己的保单做“体检

在为自身安排体检的同时，也应该给你的保单做个“体检”。由于保险产品期限通常较长，许多客户购买后往往将保单束之高阁，甚至忘记了已购保单的保险责任，以至于重复购买同类型保险，或者没有及时更新基础信息，导致没有及时缴费，致使保单因欠费失效。那么保单“体检”该如何着手？

为什么要给保单做体检？

太多人买保险的时候并没有做到清楚明白，需要理赔时，才拿出保单，却发现错过续交保费的时间，或是购买了保障功能重叠的产品，或是忘记领满期金或红利……

所以说就像人的身体需要定期体检、车辆需要年审一样，保单体检也必不可少。

保单体检多久做一次合适？

第一种情况：

动态平衡。如果你的家庭发生一些变化，比如结婚了、生孩子了等，或是工作上发生什么变化，比如升职加薪或者换工作了，这时候更需要根据情况的变化进一步完善你的保险方案；

第二种情况：

常规检视。保险规划是一个动态的过程，要定期评估保险计划。每年的保单体检可以时刻满足人生不同阶段的不同需求，避免保障额度与自身家庭情况的不匹配。

总之，年底了，不仅人要体检，保单也要体检。

快跟我一起给保单

做！体！检！

01

检查联系方式

搬家没？换手机号没？工作单位换了没？

如果联系方式无效，很可能无法享受保险公司提供的后续服务，也可能收不到缴费和续保的提醒。因此，如果投保时填写的联系方式，尤其是电话发生了变化，应立即通过你的保险顾问或拨打保险公司的客服电话进行变更。

02

明确自身权益

什么情况下有赔付？赔多少？

很多人在投保的时候往往懒得看保单条款与内容，再复习一次保单保障责任、额度和附加价值，有助于让你了解自身享有的权利。

03

记录下缴费时间和方式

什么时候缴？缴多少？怎么缴？

一些在不同公司买了多份保险产品的消费者，很容易混淆这些保险的缴费时间和方式。因此，保单体检时要特别留意，并在手机日历上进行标注，如果是银行转账的缴费方式，也要再次确认银行卡扣款时间和额度。

04

确保收益完全获取

答应我，绝对不要错过领钱！

如果购买过一些带有分红、满期给付功能的保险产品，一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取，但是仍有消费者会错过领取，因此要特别注意。

05

整合家庭保单

你买的保险，家里人知道吗？

有些人投保后未将保险计划分享给家人和相关的人，通过保单年检可以汇总全家人的保单，避免重复购买，发生事故时，受益人也可及时申请理赔。

06

保单也要断舍离

与不再合适的保单说拜拜。

每个人一生都是起起落落，不同时期有不同的经济条件和保障需求，需通过保单体检，不断完善您的家庭保障。

保险很重要，体检也很重要，买完了保险记得每年定期给保单做体检。

D. 如何帮客户保单体检

一般来说，针对健康保险的保单体检，我们可以从以下这几点来看：
1、等待期
首先，我们需要仔细看一下这份健康保险的等待期是否过了，如果已经过了，那么我们就已经可以正常享受保障，出险了保险公司要按照约定理赔。
2、缴费日期
缴费日期对于健康保险很重要，因为如果是分期缴纳保费，只要我们不小心忘了缴费，就很容易给自身的保障带来不稳定的影响，如果时间过久，还会导致保障失效。
3、保障内容
这点我们需要重点强调，因为我们要知道，我们所需要的保障会随着时间的变化而变化，并非一成不变的，有些保障可能多余，而有些则可能需要多加补充，在进行健康保险保单体检时，就需要注意保障内容是否仍旧符合自身的需求，不够了就要进行补充，或者购买其他保险来补足。
4、保额
保额的多少是和我们不幸出险后可以拿多少保险金息息相关的。如果最开始投保时，我们因为资金不足或者其他因素，存在保额没有做足的情况，那么在进行体检时，我们完全可以追加保额，或者再购买其他保险来补充。
5、保障期限
事实上，只要不是保障终身的保险，我们一定要注意查看其保障期限，因为如果保障到期之后，保险就会终止。因此体检时如果发现即将到期，注意提前续保。
综上所述，买了健康保险，我们一定要及时查漏补缺，只有让保险的保障内容和自身的需求相符，才能拥有更好的健康保险保障。

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E. 保单体检对客户的好处

是不可以的，体检是保险公司核保工作的一部分，是保险公司控制风险，防治逆选择的一种方法。除了体检，一般保险公司还会对新保单进行抽检，3%左右的新保单将会由生调人员进行调查，调查结果和体检结果一样，会发给核保人员，来确定可否承保，或是以什么样的费率来承保。
体检费则根据被保险人所投保险种来确定是由保险公司还是由客户自己来负担体检费用。通常情况下，复效的保单体检费用由客户负担。但是不等于说，体检合格就可以不用告知投保前患病的病史。因为投保告知分为询问告知（投保单上所列明的询问事项）和无限告知。

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F. 保单体检的目的是什么

可让你重新审视自己的保障情况
对于消费者来说，每年的保单体检可以重新审视自己所购买的保险产品。给自己更好的机会去充分了解清楚保险产品。对于选购保险产品对产品不熟悉的人更需要这一步骤。总之，保单体检是消费者了解和维护自己保险权益的重要手段。
理由二：及时调整保险需求和保障计划
保单体检除了可以让消费者获知自己目前的保障情况，还可以让消费者检查自己的保险需求是否发生变化。每个人的财务收支、财产结构、身体状况、家庭责任、家庭结构以及外部经济环境等因素都会随着时间的变化而不断变化。
理由三：避免自己遗忘，确保保单安全有效
很多消费者在购买了保险后总是将保险锁进“暗无天日”的抽屉里面，长期也不搭理，时间一长，很多人甚至忘了自己还有保险这回事。等到需要理赔的时候，很可能发现自己的保单早就已经过期或者因为错过交保费的时间而失效了。因此，定期给保单体检，还能确保保单的有效性。
(6)什么是保单体检扩展阅读：
保单体检要检查什么？
一、保单体检的范围
1、保障范围
和人的身体需要定期体检一样，保险的配置是一个长期的动态过程。比如之前因为预算有限，重疾险只买到了退休年龄的，但是随着预算充足了，可以考虑将自己的保障期限延长。
比如有的家庭经济支柱，一开始只配置了意外险、医疗险和重疾险，可以再给自己配置一份合适的寿险。
2、保障额度
保险的作用是转移我们的财务风险，如果保险的保额不够，那么保险的意义将会失去一大半。我们需要根据自己人生的不同阶段更改自己的保险额度。
3、保单的基础信息
在对保单进行体检时，保单基础信息的检查是非常重要和必要的。
（1）常规联系方式检查
当我们的个人信息，比如投保时留下的电话、通信记录和缴费银行卡发生改变，或者保单的受益人发生变化，都需要及时找保险公司进行修改。
如果没有及时通知保险公司，很可能会因为这样或者那样的原因影响到保单的效力，甚至影响到保单能否顺利理赔。
（2）保单有效期与续费检查
很多保单失效的原因都是因为投保人错过了缴费，所以在投保时，建议大家最好勾选自动缴费，以免忘记缴费导致不必要的损失。处在宽限期的保单暂未失效，还可以补缴保费。对于已经失效的保单，则要分情是暂时失效还是永久失效。如果是暂时失效的，可以申请保单复效，对于永久失效的保单，可以重新投保。另外，保单体检要特别注意银行卡的扣款时间和额度，最好在手机上设置缴费提醒。
除了个人信息之外，保险险种、保险期限、产品名称、保单号码、保险公司、保单生效日、缴费年限、保单到期日、保费金额等等，也要做到心中有数。
4、理财险“保险金”检查
有的朋友投保了分红险、连投险等带有理财功能的保险，每年，保险公司都会寄出保单分红报告书。我们可以定期查看是否有应该领却未领取的保险金，了解保单收益情况，如有需要可直接申请领取生存金或满期金。