養老理財什麼時候提出

⑴ 養老理財是什麼意思，有的說存三年，60歲以後又是什麼意思

養老理財就是指的你的錢買養老基金，然是根據你的年齡不同，根據不同的時間段購買不同風險不同的的理財產品。到了60歲以後就可以拿那個養老金了。客戶信息： 徐先生剛結婚不久，和妻子組成了典型的丁克家庭，生活在北京，夫妻均27歲，徐先生個體經營，年收入20萬，無任何保險。妻子在私企，月入4000元，有社保。雙方父母年齡在47-51歲之間，有基本收入或存款，暫無贍養負擔，他們有農村醫保。家庭的開支：租房2300元/月（辦公住宿兩用），衣食住行和其他雜費約8000元/月。理財目標：1、保險。夫妻雙方應該購買怎樣的保險增加保障；雙方父母在他們這個年齡段，適合增加什麼樣的保險？2、計劃3年內在北京購房買車。3、徐先生和妻子的養老規劃。家庭財務分析徐先生的家庭目前處於成長期，這個時期是個人和家庭的主要消費期，在經濟收入不斷增加的同時，消費支出也在不斷增加。盡管此時家庭的財力仍不是很強大，但呈蒸蒸日上之勢。此時家庭最大的支出一般為購房支出。就徐先生目前的情況來看，全年家庭總收入達到25萬元，每年日常支出12萬元，節餘13萬元，無負債。另有銀行存款40萬元，無任何投資。徐先生的家庭理財規劃主要缺點表現為：1. 保險保障不足。家庭理財的第一步永遠是建立充分的保障體系，包括重疾保障、養老保障和壽險保障。2. 存款過多、無金融資產投資。資產缺乏流動性，影響其增值。
理財建議保險保障規劃保險是風險管理中傳統有效的財務轉移機制，人們通過保險將自行承擔的風險進行轉移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風險損失的經濟保障，使風險的損害後果得以減輕或消化。目前徐先生年收入20萬元，按照保險的雙十性原則，徐先生的保額應該在200萬元，保費2萬比較合適。徐太太保額50萬，保費5000元比較合適。品種主要以壽險、重疾險和意外險為主。壽險是家庭責任的體現，購買的壽險保額應等於所有未還的貸款與家庭未來十年支出的總和；重疾險主要用來防範因為重疾的發生對家庭財務的巨大影響；意外險主要用來規避意外的發生所造成的損失。就雙方父母情況，建議可以適當的購買壽險加重疾險的綁定組合，每位老人的費用大概在5000左右，可以獲得10萬的重疾和壽險保額。養老規劃按照國際社會標准，中國已經跨進了老齡化社會的門檻。到2050年，我國60歲以上的老齡人口總數將達到4.5億人，這意味著每3個人中就有1個老人。人口老齡化對社會保障覆蓋面、現行的家庭養老模式都提出了嚴峻的考驗，尤其是像徐先生這樣的丁克家庭，養老規劃是徐先生一再強調的理財目標。目前徐太太有社保，徐先生無任何養老保險，而社保養老只能保證最低的生活水準，所以需要其他途徑作為對社保養老的補充，基金定投和年金養老保險都是不錯的選擇。根據統計數據顯示，堅持基金定投在10年以上的投資者，均能大幅跑贏GDP、CPI等數據的增長。年金養老保險主要是為退休後的生活費做准備，建議雙方可購買10年期繳的年金保險，退休時開始領取年金，提高家庭的生活質量。購房購車規劃徐先生計劃3年內在北京購房購車，目前市中心的房價處於高位運行，建議根據城市地鐵的興建購買城郊單價10000左右的房子。如果總房款為100萬元，首付30%為30萬元，餘款70萬元做20年按揭。就徐先生目前的情況，存款40萬元，3年後年收入結余新增約30萬元，即使不考慮投資升值，也完全可以實現3年內北京購房購車的理財目標。投資規劃徐先生的家庭存款40萬元，無任何投資，資產配置過於集中，影響資產升值。建議首先准備出應急基金，用於支付突發的費用，規模大概為5-6個月的家庭支出，可以以活期存款形式，也可做些靈活的人民幣理財產品或貨幣基金，收益率約2.5%，高於存款利率。由於徐先生打算3年內購房購車，所以除了重疾險、養老險等保險產品外，其他投資可以以中短期且較安全的理財產品為主，例如銀行產品中綜合了融資信託和打新股的理財產品，風險低，收益較高，資金出入靈活。除此之外，也可配置20%的國債或債券型基金，收益穩健。隨著短期理財目標的實現，投資組合可做出靈活的調整以提高資產的增值能力。

⑵ 光大理財怎麼樣是不是要出新的養老理財產品了

通過網上查詢資料光大理財口碑不錯，11月會推出養老理財產品
產品定位「長期、穩健、普惠」

為推進養老金融改革發展，養老理財產品試點已於9月15日正式啟動，光大理財作為四家試點機構之一，獲准在青島開展試點。

談及光大理財將如何設計養老理財產品，張旭陽提出，養老理財產品定位為長期、穩健、普惠理財。

所謂「長期」，養老理財是長期投資，投資者應提早進行養老規劃。「我們希望通過養老理財產品真正調動起投資者中長期的預防性投資需求，同時通過中長期的策略安排，發揮銀行理財多資產多策略配置的優勢，對接實體經濟發展，讓投資者分享中國經濟發展的成果，獲得長期可持續的投資回報。」他表示。

所謂「穩健」，在投資策略上，養老理財產品將採用穩健的資產配置策略。一方面，發揮銀行理財多資產、多策略優勢做投資組合，幫助投資者穿越周期、熨平波動。由於是長期投資，管理人可以更好地保證投資策略的穩定和一致，以獲取更好的投資回報，真正地將投資者的生命周期和長期養老需求相匹配。另一方面，在產品管理上，設計更健全的風險管理機制，採取非母行第三方獨立託管等措施。需要特別強調的是，打破「剛性兌付」、推進凈值化轉型仍是試點的題中之義，在此基礎上將通過投資策略的安排和產品的精細化管理，滿足客戶的長期養老需求，同時保障投資者利益。

所謂「普惠」，養老理財要覆蓋更廣泛的投資者。張旭陽稱，「養老規劃要越早越好，即將發售的養老理財產品一元起投，但設有上限金額限制，以期惠及更多投資者，同時試點機構的管理費也會執行優惠費率。」

對於養老理財產品的發行計劃，張旭陽稱，爭取在11月推出養老理財產品。首發產品會相對簡單，未來在產品設計上將根據投資者需求逐步向更靈活、定製化的方向發展。光大理財計劃推出3-4款養老理財產品，其中包括封閉式、定開型等產品形式。

他強調，養老理財要為投資者創造可持續的投資回報，但不能因此放棄對權益資產的布局。養老理財作為中長期投資品種，最大的風險來自通脹對本金的侵蝕，而不是短期的市場波動。「在投資時間約束不一樣的情況下，對風險高低的判斷就會發生轉化。期限較短時，股票是風險較高的資產，但當期限逐漸拉長至5年以上時，權益資產反而變成了低風險資產。通過投資權益資產能夠增厚收益，抵抗通脹對本金的侵蝕。」

打造「小確幸」產品體驗

今年8月，光大理財管理的產品規模達到「里程碑」的萬億元。在此過程中，清晰的產品策略不可或缺。為使投資者對產品特徵產生清楚的認知並長期地持有產品，光大理財打造了「七彩陽光微笑曲線」的產品布局。

張旭陽介紹，光大理財用「紅橙金碧青藍紫」七種顏色來標識不同投向的產品體系，通過對金融三性（收益性、流動性、波動性）做出不同的匹配，最終效果呈現出一條「微笑的曲線」：曲線中間的「陽光碧」現金管理類產品和「陽光金」固收系列產品波動相對較小，期限更加靈活，收益空間相對較窄；曲線從中間往左邊是「陽光橙」混合系列產品和「陽光紅」權益系列產品，隨著權益倉位的增加，收益彈性也在增加；從中間往右邊「陽光青」「陽光藍」「陽光紫」等另類投資系列，可以增加收益彈性。

張旭陽重點介紹了「陽光橙」多資產、多策略型產品。去年「雙十一」至今年上半年末，光大理財連發四款「陽光橙」產品，累計銷量突破760億元。在今年9月，光大理財推出「陽光橙增盈抗通脹1號」，繼續採用多資產、多策略的投資邏輯，以期實現資產相對通脹的保值增值。

他介紹，所謂多資產、多策略型產品，實際上是將理財經理為投資者做動態配置的能力內化到產品當中，綜合運用打新、定增、量化、股票主動管理、被動投資等多種策略幫助投資者獲得收益。

對於理財產品的收益，張旭陽稱，光大理財希望為客戶提供「小確幸」的產品體驗，即「符合預期，時有驚喜」。他說：「產品並不是沒有波動，而是將波動和回撤控製得稍微小一些。只有預期穩定，投資者才願意把資金長期地投資進來。」

五方面提升投研能力

除產品布局外，張旭陽表示，萬億目標的達成還得益於在團隊建設、文化融合、投資能力提升、風控和運營能力加強等多方面的努力。

據他介紹，作為「三新」（新團隊、新業務和新地點）起步的理財公司，企業文化融入、團隊融合是過去兩年最大的挑戰。為此，光大理財通過員工投票選出了《陽光公約》，包括「少說漂亮話、多做漂亮事」「是領導也是朋友、是同事更是戰友」等九條內容，希望通過同一鏈條將不同背景的同事團結起來。

與此同時，作為資管市場新勢力，理財公司在權益投資市場的一舉一動都備受關注。過去兩年，光大理財在提升投研能力方面也做了不懈探索。

「光大理財從範式、程式、數據、因子和平台五個維度來加強投研能力建設，逐步建立『產投研一體化』的投資管理架構。」張旭陽介紹，範式指投資模型，包括戰略配置、戰術配置和風險因子定價模型等；程式指投資決策流程的固化，使投研過程成為工程化、可控的程序，而非靈機一動的拍腦袋決策；數據，即對數據的佔有、認知和處理，通過數據幫助光大理財更好地去全面判研其所處的經濟環境，微觀的資產類別驅動因素的變化情況等；因子，是指光大理財正在推動建立自己的因子庫和因子分析體系；平台則是把上述所有通過IT架構記錄、固化，將每天對市場的分析和研判結果都通過系統記錄下來，成為光大理財的財富。

在風控和合規管控方面，張旭陽認為，面對「潔凈起步」的監管要求，理財公司未來在競爭中要拼能力。在「組合+分散」的風控原則下，光大理財從「宏觀、行業/地區、企業/項目、模式」四個層次進行風險的全方位管控，並建立了自己的股票池和債券白名單，在提高投資能力的同時加強投資集中度管理，當單一投資主體出現違約風險時，可以通過組合的收益把風險覆蓋。

⑶ 銀保監會發聲：房地產市場調整要平穩轉換，養老儲蓄試點將啟動

3月2日，在國務院新聞辦舉行的新聞發布會上，中國銀保監會主席郭樹清介紹了促進經濟金融良性循環和高質量發展的有關情況。21世紀經濟報道記者注意到，與民生息息相關的「房地產金融」、「養老金融」成為本場發布會出現最頻繁的話題。

郭樹清指出，房地產泡沫化、金融化勢頭得到根本扭轉，但是租房還是需要的，特別是租賃住房，做好這方面的金融服務很有意義。養老方面，除專屬商業養老保險和養老理財產品試點擴容外，郭樹清透露，養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。

郭樹清在答21世紀經濟報道記者提問時表示，省聯社改革的方向都是一樣，就是要建立現代金融企業制度，具體的組織形式可能有差別，但共同的一點是要加強管理。現在各省都有方案，我們正在指導完善修改。要吸取過去的教訓，對股東進行嚴格審查。防止出現一股獨大、關聯交易、挪用資金、直接把銀行資金或者是保險費用於加杠桿、用於搞其他投資等局面。

房地產泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉

2017年全國金融工作會議提出，「強化監管，提高防範化解金融風險能力」。對照該會議的要求，到2019年底防範化解重大金融風險取得實質性進展，八個方面的風險明顯收斂。2021年，重點領域風險持續得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點，金融體系內的資產擴張恢復到較低水平，再次回到了個位數。

據郭樹清介紹，從2017年到2021年，五年拆解高風險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。五年時間內處置不良資產約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。一批高風險企業和違法違規金融機構得到有序處置。P2P網貸機構全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。防範外部風險沖擊的韌性進一步提高。

值得一提的是，地方政府隱性債務狀況趨於改善，房地產泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。建設銀行董事長田國立表示，我們強調以人民為中心，住房市場必須要理性地控制，必須要有一種新的模式。好在我們有一些政策性的、制度性的優勢。但是怎麼能夠用金融的市場化手段，逐步把這個優勢變為可持續發展的經濟動能？如果圍繞這個持續設計金融產品，大家也會看到一個新的景象，那就是未來很多居民會逐步習慣於租賃。

田國立認為，「從理財的角度來講，租房也可以，因為現在大家不會總想著買了房以後能升值，那個時代已經過去了。即便升值，套現起來也都非常難。其實房地產不是一個特別理想的資產買賣，中國隨著市場成熟化，依靠租賃這個時代肯定很快就會到來。」

郭樹清指出，「去年以來房地產的泡沫化、貨幣化問題發生了根本性的扭轉，樓市不像以前那麼活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務很有意義。現在房地產的價格做一些調整，需求方面結構產生一些變化，對金融業來說是一個好事，但是我們不希望調整得太劇烈，對經濟影響得太大，還是要平穩地轉換。」

規范發展第三支柱養老保險

除住房之外，養老也是老百姓最為關注的話題之一。保險業有一個重要的功能和作用，就是它的經濟「減震器」和社會「穩定器」功能。

養老保險在居民養老方面發揮著重要的作用。目前我國養老體系有三大支柱，第一、二、三支柱分別是基本養老保險、企業年金和個人養老(個人商業養老保險等)。據郭樹清介紹，規范發展第三支柱養老保險，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，養老理財產品試點擴大到「十地十機構」，養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。

專屬養老保險試點方面。2021年5月，中國銀保監會印發的《關於開展專屬商業養老保險試點的通知》表示，自6月1日起，在浙江省（含寧波市）和重慶市開展專屬商業養老保險試點。數據顯示，截至2022年1月底，參與試點的6家保險公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。

2月21日，中國銀保監會發布《關於擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》，自2022年3月1日起，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，在原有6家試點保險公司基礎上，允許養老保險公司參加試點。對此，中國銀保監會相關負責人表示，「擴大試點范圍，可以使更多消費者接觸到具有較強養老功能的專屬商業養老保險產品，進一步引導和培育養老金融消費觀念；有利於推動試點保險公司深入探索商業養老保險發展經驗，促進和規范第三支柱養老保險發展，更好滿足人民群眾多層次養老保障需求。」

養老理財產品方面，自中國銀保監會於2021年9月10日發布《關於開展養老理財產品試點的通知》後，養老理財產品試點也在逐步擴容。試點范圍由最初的「四地四家機構」擴大到「十地十家機構」。中國銀保監會表示，試點工作有利於豐富第三支柱養老金融產品供給，培育投資者「長期投資長期收益、價值投資創造價值、審慎投資合理回報」理念，滿足人民群眾多樣化養老需求。

值得一提的是，郭樹清還透露，「養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。」這意味著，未來居民在進行養老金融規劃時，可選擇的范圍不僅有專屬養老保險、養老理財，還可能包括養老儲蓄、商業養老金。

郭樹清表示，我們在養老保險方面花了很多功夫。基本養老保險、企業年金補充養老保險、第三支柱商業養老保險相比，第三支柱發展最滯後，迫切需要加快速度。去年以來，我們採取了一些措施，正在積極穩步推進，但是也不能太著急，因為我們同時還要防範風險。這個前提下，我們按照國務院金融委確定的方針「小步慢跑、總體漸進」，逐步來發展壯大。

⑷ 個人養老金，來了！

歷經數十年探索，終於進入落地實施階段，將深刻影響人們生活——
個人養老金，來了!
11月4日，人力資源和社會保障部、財政部等5部門聯合發布《個人養老金實施辦法》，標志著社會關注已久的個人養老金制度進入落地實施階段。
11月18日，銀保監會發布《關於印發商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法的通知》，34家機構拿到首批「許可證」。
隨著中國社會主要矛盾發生變化，城鎮化、人口老齡化、就業方式多樣化加快發展，建立多層次、多支柱的養老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出:完善基本養老保險全國統籌制度，發展多層次、多支柱養老保險體系。業內人士指出，個人養老金的推出，是落實黨的二十大精神的重要民生舉措。
那麼，個人養老金制度有何特點?將如何惠及普通百姓?記者就這些社會關注的問題進行了采訪了解。
個人養老金是什麼，有啥好處——
政府政策支持、個人自願參加、市場化運營
個人養老金來了!人力資源和社會保障部、財政部等5部門不久前聯合發布《個人養老金實施辦法》(下稱《實施辦法》)，對個人養老金參加流程、資金賬戶管理、機構與產品管理、信息披露、監督管理等方面做出具體規定。
個人養老金，是指政府政策支持、個人自願參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。根據《實施辦法殲搜》，此次出台的個人養老金新政呈現3個特點:
一是政府政策支持。按照《實施辦法》，個人養老金每年繳費上限為1.2萬元，並按照國家有關規定享受稅收優惠政策。人社部、財政部未來將根據經濟社會發展水平和養老保險體系發展情況等因素適時調整繳費上限。
財政部、國家稅務總局今年11月初發布的《關於個人養老金有關個人所得稅政策的公告》提出，自2022年1月1日起，對個人養老金實施遞延納稅優惠政策。對繳費者按每年1.2萬元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領取收入的實際稅負降為3%。
北京國家會計學院財稅政策與應用研究所所長李旭紅認為，個稅優惠將引導和鼓勵人們參與申辦個人養老金，增強自我保障意識。特別是領取收入的實際稅負由原來的7.5%降為3%，國家用「真金白銀」提高了群眾的受惠程度。
二是個人自願參加。《實施辦法》提出，個人養老金的參加人應當是在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者。人社部數據顯示，截至今年9月底，全國基本養老保險參保人數達10.47億人。這意味著，這些參保居民都可以自願申辦個人養老金，且不受就業形態、地域、戶籍限制。
根據《實施辦法》，個人養老金實行個人賬戶制，參加人的個人繳費全部歸集到個人資金賬戶，完全積累。達到領取個人養老金年齡等條件後，可以氏轎歷自己決定是按月還是分次或者一次性領取，轉入本人社會保障卡銀行賬戶自由支配使用。
三是市場化運營。《實施辦法》提出，參加人自主選擇購買符合規定的金融產品。個人養老金產品應當具備運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值等基本帆蘆特徵。個人養老金產品銷售機構要以「銷售適當性」為原則，不得主動向參加人推介超出其風險承受能力的個人養老金產品。
「把金融機構都動員起來，站在同一起跑線上，消費者選擇權廣了，有利於充分發揮市場作用，營造公開公平公正的市場環境。」招聯金融首席研究員董希淼說。
為什麼需要發展養老「第三支柱」——
老年生活更有品質更有保障
中國有句俗話:「不要把雞蛋放在一個籃子里」，這句話闡釋了投資風險分散原理，對養老金同樣適用。
1991年，國務院下發《關於企業職工養老保險制度改革的決定》，提出建立起基本養老保險與企業補充養老保險和職工個人儲蓄性養老保險相結合的制度，實行國家、企業、個人三方共同負擔。
數十年來，中國不斷創新體制機制，逐步完善多層次、多支柱的養老保險體系。
從整體上看，第一支柱是基本養老保險，包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險，屬於公共養老金，由國家、單位、個人共同承擔。截至今年3月末，累計結存超過6萬億元。第一支柱立足於保基本，體現社會共濟，目前發展相對比較完善，已經具備了相對完備的制度體系，覆蓋范圍也在持續擴大。
第二支柱是企業年金和職業年金。2004年，《企業年金試行辦法》出台，支持相關企業建立企業年金。2014年，機關事業單位開始實施職業年金制度。第二支柱由單位和職工共同繳費，國家給予政策支持，主要發揮補充作用。截至今年3月末，參加職工約7200萬人，積累基金4.5萬億元。
第三支柱是個人養老金和其他個人商業養老金融業務。個人養老金是國家關於第三支柱的制度性安排。在此之前，延稅型養老保險、養老理財產品、養老目標基金等業務試點已經取得了一些經驗。
今年4月，《國務院辦公廳關於推動個人養老金發展的意見》發布，宣告中國個人養老金制度建立，此次《實施辦法》則意味著該項制度開始正式落地實施。
「《實施辦法》將此前碎片化的試點整合成為統一、正式的個人養老金制度，是我國養老保險結構性改革的一個重大進展。」國務院發展研究中心金融研究所研究員田輝說，該制度將使參保居民在基本養老保險基礎上再增加一份積累，可以更好地滿足群眾多樣化養老保險需求，實現老年生活更有品質、更有保障，未來將深刻影響人們生活。
從需求端看，更多人群正在產生多樣化的養老保險需求。據住房和城鄉建設部今年9月發布的消息，去年我國常住人口城鎮化率達到64.72%;全國老齡工作委員會辦公室、中國老齡協會編印的《奮進中的中國老齡事業》預計，2035年前後，中國老年人口占總人口的比例將超過1/4，2050年前後將超過1/3;另據國家統計局今年初發布的數據，目前全國靈活就業人員已經達到2億人左右。
業內專家認為，中國社會主要矛盾發生變化和城鎮化、人口老齡化、就業方式多樣化加快發展，一方面呼喚社保事業高質量發展，另一方面推動人們不斷深化對社會變遷和人口發展規律的認識，做好個人養老金資產配置。
怎麼管好用好養老「錢袋子」——
提升金融素養，形成健康可持續的養老理財理念
11月18日，銀保監會發布《關於印發商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法的通知》，工商銀行、農銀理財等34家機構拿到首批「許可證」。各機構將按照相關規定推出儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等滿足不同群體需求的個人養老金產品。
這些產品有何特點?從產品屬性看，這些產品都有長期穩健屬性，更加適合具有中長期養老資產規劃和養老保障需求的人群。從風險偏好看，儲蓄存款、商業養老金保險具有保本保收益的特性，更適合風險偏好較低的投資者;理財產品、公募基金產品具有不保本保收益的特徵，適合風險偏好相對較高的投資者。從應對長壽風險看，儲蓄存款、理財產品、公募基金有助於財富增值，年金保險作為具有終身領取的選擇方案，有助於解決長壽風險問題。
董希淼認為，養老理財旨在引導參加人形成健康可持續的養老理財理念，對養老進行科學合理規劃，參加人應根據自身養老需求、資金情況、風險偏好等選擇產品。
「個人養老金制度將以稅收優惠撬動第三支柱，帶動個人養老金融行業蓬勃發展。」平安養老險黨委書記、董事長兼首席執行官甘為民說，平安養老險正以個人養老金制度落地為契機，參與行業平台系統對接，加快個人養老金產品、個人商業養老金融產品、個人長期金融產品等上市產品准備，啟動個人養老金服務專區建設，並大力開展政策普及宣傳。
記者注意到，目前中信銀行、招商銀行等多家機構已在其App上開辟養老金融板塊，並通過頁面廣告位宣傳個人養老賬戶開立的相關金融知識。
多名專家認為，個人養老金是一項關聯性很高、涉及眾多利益相關者的制度，落地只是第一步，其成功依賴於各方努力。
田輝認為，對個人來說，因為承擔了更多選擇權、決策權，要對自身偏好、需求有清醒認識和長遠規劃，「需要大眾盡快提升自身金融素養，建立起正確的投資觀念」。對金融機構來說，由於承擔了受託人、賬戶管理人、投資管理人等角色，應推出滿足多樣化需求、方便快捷的產品，讓老百姓看得懂、用得上，負責任、高效率、低成本地管好用好參加人的養老「錢袋子」。對政府職能部門來說，要總結好試點城市經驗、做好風險管理、逐步推廣，並根據經濟社會發展適時逐步提高繳費上限等，提升普惠性，讓這個制度惠及更多人群。
首批開辦個人養老金業務的機構名單
■ 商業銀行
工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行、廣發銀行、浦發銀行、浙商銀行、渤海銀行、恆豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行
■ 理財公司
工銀理財、農銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財、中郵理財、貝萊德建信理財、光大理財、招銀理財、興銀理財、信銀理財。

⑸ 個人養老金制度啟動實施時間

11月25日，人力資源部宣布個人養老金制度啟動實施，先在北京、上海、深圳、廣州、重慶、天津、杭州、成都等36的地區先行實施。

至此，養老理財、養老儲蓄和個人養老金均在我國落地試點，中國人的養老模式進入了全新的階段。

與社保不同，以上提到的三樣新東西均不具有強制性，根據國家規定，企業必須為職工辦理養老保險等社保，違規的企業不僅要補辦還會遭受罰款等處罰，而養老理財、養老儲蓄、個人養老則全部基於個人意願，有興趣的自願參加。

這三者有什麼不同，普通人應該如何選擇呢？本文將做詳細解讀，內容硬核，暫時沒有時間看的朋友可以先收藏。

養老金是社保的補充，建議中、高收入人群參與

與個人養老金相對應的是社保養老金，後者又分為城鎮職工養老保險和城鄉居民養老保險，由於社保具有普惠性，所以大家都要參與，有固定工作的繳納城鎮職工養老保險，沒有固定工作的繳納城鄉居民養老保險。

既然有了社保為何還要推出個人養老金呢？因為大部分人退休後拿到的養老金與工作時的收入差距較大，比如，59歲時的月薪為1萬元，60歲退休後每月可能只能領取4000多元的養老金，不到原先收入的一半。

收入的大幅減少會讓人們難以適應，隨之而來的便是物質生活水平的直線下降，為了避免退休前後收入差距過大，個人養老金制度應運而生，工作時多