养老规划有哪些步骤

❶ 老龄时代到来，如何做好个人的养老规划

养老规划的核心，一个是疾病的防范，一个是养老金的储备。

对于这两种规划而言，最重要的其实就是疾病的防范，也就是尽快的为自己和家人，配置合适的健康险，其实就是一个最好的养老规划。

随着年龄的增长，人得病的概率是越来越大的，虽然有社保，但是真的遇到重大疾病或者其他情况，那对家庭来说，就是一个非常大的负担。很多人也应该看到各种例子，比如因为疾病而让家庭生活突然紧张，这种事情其实比比皆是，核心问题就是没有保险的保障下，风险敞口是存在的。所以，及早的配置健康保险，是作为养老规划首要考虑的问题。

至于具体什么样的保险，请注意，我建议的是健康类的保险，而不是挂着”养老“名字的年金险。健康险，大体上可以分为重疾险、医疗险，或者再加上意外险，这些都是保险性价比特别高的种类，也就是保险原来的样子：保障。这些保险会有稍微的区别，比如重疾险，是赔付性的，即如果得了重大疾病，就会得到赔偿；健康险是报销型的，即按照费用的比例，进行赔偿。而年金险，则是每年缴费后，约定将来某个年龄后，每年获得一定资金，虽然看起来这个方式是最符合养老现金流情况，但是如果它的收益率其实是非常低的，即你如果自己做理财，未来一定时期的收益率，可能都要比保险返你的要多，再次证明了，保险最性价比的是保障，而不是理财。

需要注意的是，不管重疾还是医疗险，都要趁早买，因为你买的晚，比如超过了60周岁，很多医疗险是买不了的；而对于重疾险而言，如果你交的晚的话，很可能出现保费倒挂，即你交的保费超过了保额，显然这是亏了。所以，尽早的配置保险，把防范疾病作为重点，才是重中之重，你换个角度想想，养老的时候，最担心是什么？也不过是疾病，所以，保险非常的重要。

总体而言，养老规划最重要的就是防范疾病，在你还很健康的时候，赶紧配置，因为如果万一健康真的出问题了，保险也买不了，此时你所有的养老金，真的只是花在治病上了。

❷ 如何用保险为养老“守门”

汇丰最近发布的一项针对未来退休生活的全球调查显示，全球未来退休生活的快乐指数与亲友相伴息息相关，然而多数受访者包括亚洲受访者都表示退休后并不期望能和子女一起生活。这意味着亚洲传统的养儿防老的观念正在日益淡化，人们更多地预期未来的退休生活将主要依靠自己。另一方面，随着人口预期寿命的不断延长，将来很多人退休后，都可能成为“空巢”老人，而且“空巢期”也会越来越长。此外，调查还显示，从全球范围来比较，亚洲受访者对退休后生活品质的期望更高。五步走制订养老财务规划面对将来可能出现“空巢”养老的情况，作为中青年一族，该如何及早做好未来退休生活的财务准备，以满足拥有高品质养老生活的愿望，真正实现快乐养老的退休生活呢？汇丰人寿首席执行官老建荣建议广大读者朋友说，不妨参考参考下述“五步骤”来制定合适的家庭财务规划：第一步，设置清晰的家庭财务规划目标，包括长期、短期目标。进行家庭的财务决策时，需确保与配偶或家庭成员分享和讨论，以保证家庭各个成员的财务需求都能得到充分的满足。第二步，结合家庭自身的实际情况设定方案。了解家庭成员在人生各阶段的财富管理需求，并结合家庭自身的财务状况、风险承受能力来设定家庭财富管理方案。第三步，制订一个全面的家庭财务规划。参考专业机构提供的专业建议，明确家庭的财务缺口，制订一个平衡、健康和稳健的家庭财富管理规划。第四步，及时实施既定的规划。家庭的财务规划，必须尽早开始，及时行动；遵照“保障为本，投资为稳，循序渐进”的基本原则进行家庭财富管理规划。第五步，定期检视规划并根据需要做相应的调整。依据家庭成员所处的不同人生阶段，包括结婚、生儿育女、子女成长教育、退休或亲人离世等，来定期检视规划，并针对家庭最新的财务状况和需求做好相应的调整。汇丰此次全球调查还发现，全球约半数(55%)家庭已经拥有财务规划；但在这些有规划者中，家庭的长期财务保障缺口依然明显。在拥有财务规划的家庭中，为人父母者占到60%，而在他们中，全球逾四成(45%)没有人寿保障，六成(60%)没有医疗保障计划，更令人忧虑的是，全球约半数(48%)根本没有退休储备规划。对此，汇丰人寿首席执行官老建荣表示：“虽然全球约半数的家庭拥有财务规划，但家庭财务保障缺口依然明显。保险保障是财务规划中‘防守策略’的执行者，建议大家利用保险合理规划家庭财务，提供家庭未来退休生活所需的财务准备，并为家人构筑一道保障后防线，以协助应对潜在的财务风险。”哪些保险能为退休养老“守门”？的确，正如专家所言，在众多理财工具中，保险对于养老而言具有特殊的意义。保险不仅能提供人生各个阶段的各种周全保障，确保意外事件发生之后，家庭和个人的生活品质不受到显著影响，还能够通过精算师、风险管理师等专业人士对资金的中长期筹划运作，达到资产的稳健增值。一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础。有了这块“压仓石”，投资者可以更自由地进行其他投资，免去后顾之忧。保险本身有一定的收益，同时又有“半强制储蓄”的作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用。更为重要的是，当意外事件发生时，只有保险能在最短的时间内给付一笔远大于投资数额的保险金，以解燃眉 之急。而且，对于家族成员有长寿倾向的人群而言，通过选择终身领取型的养老保险，就能够收到活得越久领得越多的效果，这是其他理财方式无法提供的。因此，保险可以作为养老理财规划的“守门员”。目前打着养老保险旗号的保险种类非常多，主要有五大类，分别是传统型养老险、分红型养老险、万能型保险和投资连结型保险，以及2011年才开始在国内出现的变额年金险。这几类商业保险的确都可以起到一定的养老规划作用，但又有或多或少的差异，具体特点比较见表。在实际规划中，大家可以使用保险组合的方式来满足自己个性化的需求。不同的人群对于未来养老风险的预估不同，对于未来养老费用的预算不同，实际的风险承受能力也不同，养老保险方案的组合也可以是很不相同的。健康保险缓解老年医疗费用负担长期或终身保障的重大疾病保险、全球医疗保险等健康医疗类保险，则可以通过早期的保费投入，减轻老年以后疾病治疗包括大病治疗费用的负担，也是一种未雨绸缪的工具，也可以作为退休财务保障计划中的一分子。汇丰人寿CEO老建荣就表示“在养老规划中配备覆盖全面医疗服务的保障计划，能让自身和家人在退休后可以更从容地面对疾患，并降低疾病尤其是重大疾病对退休储备的侵蚀。”长期看护险也是一种选择除了靠商业保险领取一般性用途的养老年金，其实目前市场上还有一种非医疗性质的健康保险——长期看护险，可以为老年人衰老伤病时的长期护理解决后顾之忧。我们都知道，人老了就容易得病，其中尤其以各种慢性疾病、老年性疾病最为常见。老人患上这些病后，病情稳定的话也许并不需要住院治疗，但却需要他人长期护理才能生活。对于老人和其子女来说，雇人护理或由子女承担护理重任，都要损失不少的收入。而且，这些情况下，一般的商业医疗保险不会提供费用补偿。随着我国老龄化社会的进程加速，家庭规模小型化，居民的平均寿命不断增长，以及医疗费用的大幅上扬等，导致老年护理成本不断增加。因此在经济宽裕、身体健康 的时候，再加选一份长期护理保险，也算是未雨绸缪。而且，这类保险一般也都是账户储蓄型，若将来不发生理赔或理赔额较少，身故后保险金余额可以留给家人。重视退休规划的人群、不婚族、不育族或高龄少子族群，可以考虑这一比较新的保险品种。

❸ 年轻人应该如何规划养老

年轻人为何会产生“养老焦虑”？

首先自然是年轻人对养老金预期的下降。领取足额的养老金是保障老年人生活的基础，但随着我国人口老龄化的推进，养老保险基金收支压力不断增大。根据官方数据，2019年中国尚且能实现3.5个劳动年龄人口供养1个老年人，这一指标到2050年将降至1.4：1。此外，养老保障体系存在“三大支柱”：国家强制的基本养老保险、以企业年金或职业年金为主的补充养老保险和个人储蓄性养老保险。后两者由于起步较晚，发展相对滞后，保障程度和覆盖面均不足。养老保障“多层次”体系发展的不均衡使得企业职工面临养老金替代率下降的风险。

其次，家庭结构变迁引起家庭养老功能的弱化，年轻人养老观念发生显著改变。国家统计局的数据表明，我国家庭呈现小型化趋势，成员数量在不断减少，2019年的家庭户均规模仅为2.92人，而该指标在1982年为4.41人。传统的多代复合大家庭逐渐消失，核心家庭形式占全部家庭的约六成，单人家庭、空巢家庭的比例不断提升。多项调查数据也显示，成年子女与父母同住的比例在下降，子女与父母的居住距离也在变远，而且这一现象正由城市向农村传导，由文化程度较高的群体向文化程度较低的群体传导。

家庭结构的变迁会使得家庭养老功能弱化，也引起养老观念的变化。当代年轻人更加追求自由、平等、独立的生活方式，传统家族观念被逐渐边缘化，代际关系重心下移，养老观念更加多元化，对养老责任、养老需求和养老方式的诉求更加包容，社会化养老正被接纳和推崇。

❹ 年轻人该如何规划养老有什么办法

我觉得年轻人需要有防患于未然的心态，同时也需要正常缴纳养老保险。

对于年轻人来说，随着年轻人的社会意识的进一步增强，很多刚出社会的年轻人就已经开始关注养老问题了。这本身并不是一件坏事，这说明年轻人用更加成熟与理性的态度来看待自己的人生问题，年轻人也在想办法有效规划自己的人生。

一、年轻人需要养成防患于未然的心态。

在年轻人走入社会的时候，年轻人不仅需要关注眼下的事情，也需要关注自己今后20年甚至40年之后的事情。我们要知道一个人的劳动能力会越来越弱，这就意味着年轻人本身所赚取的社会财富会越来越少。在这样的情况之下，年轻人需要有一定的储备意识，通过这样的方式来应对自己今后的人生风险。