长照险在养老机构的重要性

『壹』 为什么长照险待遇是给照护机构或照护人员，而非申请者本人

您好

这是有一定的规定的，长照险待遇是给照护机构或照护人员，是因为他们是办理人，所以在保险范围以内，而非申请者本人是因为申请的人不是这个范围之内的人，都有明确的规定！

『贰』 长期照护保险是什么

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

一、成都市长期照护保险最新政策
成都作为人社部确定的国家级试点城市，从7月1日起将启动长期照护保险制度试点，家人照护失能人员将可以获得护理费。
如何参保：单位和个人不再另行缴费
据介绍，成都市长期照护保险是保障全市长期重度失能人员基本生活照料和与基本生活密切相关的日常护理等服务提供基本保障的一项全新社会保险制度，保障内容为基本生活照料服务，有别于提供诊疗服务和医疗护理的基本医疗保险制度。保障方式主要为服务提供，有别于其他社会保险或救助政策简单的现金给付给。
按照逐步推进原则，试点期间先覆盖城镇职工基本医疗保险参保人员，根据试点进展情况再逐步扩大到城乡居民基本医疗保险参保人员。
成都市医保局副局长韩x表示，“长期重度失能人员并不局限于老年人，只要因年老、疾病、伤残等导致失能，经过治疗不能康复，丧失生活自理能力持续6个月以上均可以申请。”
同时，根据社会保险权利与义务对等的原则，通过个人和单位缴费、财政补助以及社会捐助等方式筹资。试点期间，通过划转城镇职工基本医疗保险统筹基金和个人账户、财政补助等方式筹资，单位和个人不再另行缴费。届时，城镇职工基本医疗保险参保人员根据不同年龄阶段，每月按比例从个人账户划转，今年划转额度为5—15元不等，不到个人账户划入额的十分之一，就能享有长期照护保险制度保障。
享受标准分三级，每月最高支付1796元
长期照护保险失能待遇支付标准与评定的失能等级相关。失能等级划分主要考虑失能的具体程度，同时也兼顾到社会支持度、认知能力和疾病情况等。
简单而言，失能评定等级分为重度失能、中度失能和轻度失能。其中重度失能分为重度一级、重度二级与重度三级3个等级，分别对应照护三级、二级、一级3个照护等级。
此外，为鼓励居家照护和连续参保缴费，成都市制定了居家照护高于机构照护5个百分点，以及缴费年限累计15年后，每增加2年提高1%支付标准的鼓励政策。
失能等级最重的重度失能三级人员，机构照护和居家照护每月定额标准分别为1676元和1796元;重度失能二级人员，机构照护、居家照护每月定额标准额度分别为1341元和1437元;重度失能一级人员，机构照护、居家照护每月定额标准额度分别为1006元和1077元。
值得注意的是，成都长期照护保险支付费用不是直接支付给重度失能人员，而是支付给符合条件的医疗机构、养老机构或其他居家照护机构等服务机构，通过这些照护服务机构为重度失能人员提供机构照护或居家上门照护服务。同时，鼓励家人、亲戚、邻居等提供照护服务，相关费用直接支付给服务提供人员。
就服务项目而言，为让重度失能人员享受到更加规范的照护服务，成都市专门出台了《长期照护保险服务项目和标准》，将生活照料、护理照护、风险防范、功能维护等四大类31项保障长期重度失能人员的基本生活照料和与基本生活照料相关的日常护理项目纳入其中，包括洗脸、洗头、口腔清洁、协助如厕、协助进食等。
参保人员按照相应评定失能等级，在《长期照护保险服务项目和标准》规定范围内享受基础服务项目，并可在《长期照护保险服务项目和标准》保障范围内根据自身情况选择其他服务项目，超出《长期照护保险服务项目和标准》保障项目范围的照护费用由参保人员自行承担。重度失能人员(或法定监护人)可以根据长期照护保险的支付标准、自身条件和实际需要选择提供照护服务的机构和具体的照护项目，并对照护机构的服务提供情况进行监督与评价。
“在接下来不到一个月的时间里，我们将加快推进试点各项准备，按期启动试点，以严谨的态度，专业的服务，将好事办好。”韩高告诉记者，通过试点，希望让重度失能人员“干干净净活出尊严、舒舒服服活出品质”，进一步筑牢建设全面体现新发展理念的国家中心城市民生福祉根基。
只要因年老、疾病、伤残等导致失能，经过治疗不能康复，丧失生活自理能力持续6个月以上均可以申请。

『叁』 如何看待长期护理保险这一险种，失能老人如何定义

关于长护险，看这篇就够了。

许多针对美国、德国、日本等发达国家以及我国青岛的研究都发现，失能老人接受长期护理，能够显著提升健康状况，并减少后期就医的医疗支出。所以，从医保基金中划拨一部分专项成为长护险基金成为必然选择。父母年纪大，怎么买保险？我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：2020年最新！适合父母大病保险排名榜单

2018年，全国基本医保基金总收入21384亿元，比上年增长19.3%；总支出17822亿元，比上年增长23.6%，当年结存3562亿，累计结存23440亿元。

从总额看，医保基金结存短期内可以覆盖长护险的需求，然而医保基金收入增长的速度已经低于支出，随着老龄化加速，完全由医保基金划拨无法持续。

另外，全国各地医保基金结存差异巨大，过去3年的试点中，上海和广州全部由医保基金划拨，而其他城市，只能各显神通。

例如江西上饶，2018年总人口780万人，60周岁以上老年人为104万人，其长护险试点城市职工缴费金额设定为100元/人/年，按照医保统筹基金承担30%、财政补贴30%、个人医保基金账户划拨40%的比例分摊。

这一筹资金额是这么算出来的：

2016年，上饶民营养老机构对全失能的老人收费在3100-3300元/月，同期退休工资大概在2000多元。这也就意味着老人退休后，想要住进养老机构，工资存在1000元的差额。

考虑到全面铺开对780万人口的全覆盖有难度，上饶市决定先用两年实现城镇职工全覆盖，即实现对40万人的全覆盖。

通过人口普查统计数据、参考上海、青岛等地区的数据，采用相对保守的估算方法，确定失能发生率约为5‰，约2000人。

上饶将给付标准确定为1080元/月，一位失能老人一年需要12960元，覆盖2000位失能老人每年的护理成本，就需要2600万的资金。

医保基金运行模式的基本原则是“现收现付，以收定支，收支平衡，略有结余”。对上饶长护险这类千万级别的小基金而言，“略有结余”意味着需要留出10%的资金冗余以免发生穿底现象，再考虑到基金的运营成本和其他支出，最终资金池需要4000万。将这一金额分摊到参加城职保的所有40万人身上，就得到了100元/人的收费标准。

上饶的计算方法是15个试点城市的缩影，除了青岛和上海市的部分地区在试点之前就已经有一些数据经验，其余大部分地区都是按照这个调研逻辑，依据本地情况设计缴费标准。

试点城市职工缴费金额情况如下：

石河子：180元/人/年；重庆市：150元/人/年；广州市：130元/人/年；苏州市：120元/人/年；南通市：100元/人/年；上饶市：100元/人/年；安庆市：30元/人/年。

15个试点城市筹资渠道具体情况总结如下表：

一个人100块的长护险够花吗？

从试点的情况看，长护险基金运营情况良好。

据上海市医保局的数据，2019年1-7月，全市长护险基金共支付12.7亿元。据了解，上海长护险资金由医保直接划转，筹资50多亿元，目前来看尚有不少结余。

而由上饶市披露的数据可以得知，截止到2019年8月底，上饶市共有25批2744人申请失能鉴定，2415人通过鉴定并通过公示后享受待遇，累计发放长护待遇近2000万元，长护险基金还有较多结余。

从试点走向全国，情况还会这么乐观吗？

还以上饶为例，按照上饶医保局局长郑寿庆的说法，当从40万人扩展到全市，缴费标准可以适当降低为90元/人/年，这样全市可以筹集到大约6亿多元。此时按照5‰的失能率，即4万人全失能，每年支出5.2个亿。还有剩余。

另外需要注意的是，以上的所有测算都是以失能老人在机构养老作为假设条件。但实际上，多地的调研都发现，大部分老人都还是选择以居家养老的方式接受服务。上海还提出了养老的“9073”构想，即90%的老人居家养老，7%享受社区养老，3%的老人进入机构养老。

这种背景之下，长护险的支出额度还会适当降低，因为居家养老的偿付标准要比机构养老低，大约是机构养老的50%。

所以短期来看，当前试点城市的模式是够用的。

但长期来看，随着护理需求人数的增加、护理服务内容的增加，以及护工短缺带来的工资上涨，会使得长护险资金需求量越来越大。

更重要的是随着老龄化程度不断加深，有需求的人群越来越多，而缴费的人群却在减少。

放眼世界，长护险缴费金额越来越高的情况也是普遍存在的。

德国和日本的长护险都是由政府部门强制性地向全体社会成员筹资。德国的长护险制度建立初期（1997年），筹资水平为雇员收入的1.7%，而后筹资率一直在上调，2017年达到2.34%。

根据日本厚生省2016年的数据，2000年其长护险一类保险人（65岁以上的老人）平均保费是2911日元/月（约合人民币190元），2015年约为5514日元/月（约合人民币356元），是2000年的近2倍；预计到2025年平均保费为8165日元(约合人民币494元)。

△截取自《上海长护险介绍》

商业保险会成为补充筹资渠道吗？

商业保险公司试水长期护理保险是从2005年开始的，国泰人寿、中国人保等公司都很早就推出了产品。

2016年6月，国务院推出长护保险试点后，2017年2月，又出台文件明确提出鼓励保险公司开发商业性长护险产品。此后，连续三年均有10款以上的商业型长期护理保险面世。

查询保监会网站可知，截止至2019年8月，我国共有22家保险公司开展商业长期护理保险业务，在售产品为94个。

但仔细研究可以发现，这些产品很多以附加险的形式出现，纯粹意义上的长期护理保险产品很少。

即便有，往往也保费高昂。比如2018年，泰康人寿推出一款“照护有约长期护理保险”，保障比较全面，但这款定位为高端人群的保险在案例说明中列举的李先生，需要每年交保费10万元。这一费用，令绝大部分中国家庭望而却步。

商业保险公司在设计长护险产品时，确实也有难言之苦。因为商业长护险的精算模型所考虑的影响因素，要远比15个试点城市所使用的数据复杂得多。

目前试点城市的长护险基金实行现收现付制，即以同一时期正在工作的所有人的缴费，来支付现在保险收益人的开支的制度。但商业长护险一般为完全积累制，投保者每年先缴纳一定数额的保费，累积起来，到了需要服务的时候再一次性或按月领取。

所以，费用缴纳和获得赔付通常都存在十几年甚至几十年的时间差，这期间存在着极大的不确定性：失能率无法精确测算，随着老龄化的加深、老人寿命的延长，会使得在长达几十年的周期无法掌握对长期失能率变化的趋势。

另外，由于通货膨胀的存在，甚至宏观经济发展（利率）的波动性，使得几十年后给付长期护理保险时的护理费用也具有不确定性。

不只是中国，商业长护险发源地美国的运营情况也不容乐观。从上世纪90年代一直到2000年左右，长护险在美国经历了快速增长。但随着行业发展，大家发现实际情况与当初主要的一些定价假设产生了很大的偏差，导致巨大亏损。2002年开始整个行业开始大幅下滑，从高峰期的将近130家到现在只剩下15家公司。

从我国目前的情况来看，虽然有不少商业保险公司参与了15个城市的试点，但大部分还是以委托经办的方式展开。即商保公司通过参与政府招标，承接事务性的核心业务，如申报受理、失能评定、费用审核、结算支付等，政府支付相应的服务费。商业保险暂时还无法成为一种有效的筹资渠道。

△截取自《上海长护险介绍》

试点扩大，“社保第六险”可行吗？

那么，更多的资金从哪里来？

比中国提早进入老龄化社会的日本，也许有可借鉴的经验。

日本长护险制度以40岁以上的国民为对象，强制参保。其中65岁以上老人为一类被保险人，保费从养老年金中扣除，2017年全国平均缴费为每月5869日元（约合人民币383元），40-64岁为二类被保险人，保费与健康保险一起征收，雇主和个人各承担50%。

被保险人享受服务时，个人支付10-20%的费用，长护险保险金支付剩余部分的50%，另外50%由政府财政负担。

2019年8月山东大学学报发表了一篇论文，《老年长期照护保险制度的筹资来源和筹资标准》，来自对外经济贸易大学保险学院和北京大学中国卫生发展研究中心的三位作者姜甜、于保荣、朱大伟，通过数据演算分析的结果是：从2025年开始，中国长护险资金需求达到5000亿元人民币，此时医保账户上年结余已无法满足老年长期照护资金需求，且缺口迅速增大。

因此作者建议：2020 年至2024年用医保账户上年结余或累计结余支撑老年长期照护保险资金池，从2025年开始正式脱离医保账户，由参保人员、企业和其他政府补贴项目共担费用。

不过，这只是一家之言。

长护险有可能成为“社保第六险”吗？答案也许只能在更进一步的试点中寻找。

2019年9月中旬，在国家医保局举办的中国医疗保险制度培训班上，局长胡静林表示，扩大长护险试点是国家医保局要确保完成的重点任务之一。

『肆』 养老机构成为照护险定点机构应该怎么做好服务方面

摘要 你好，一、从迫不得已到主动选择

『伍』 长护险机构赚钱吗

赚钱的，对于进入老龄化社会的中国而言，长护险融资可能是最能引起各界都注目的金融议题之一。在广州，今年八月初开始试点的这个社会保险新险种，至今已有771名85岁以上的失能老人通过评估并获得资助。仅广州一城，职工医保中预计能通过评估拿到资助的参保人逾两万。这个险未来将在全国实施，覆盖的群体规模可想而知。
长期护理险主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重于提供护理保障和经济补偿的保险产品。 定义：长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的长期护理健康保险。长期护理保险的保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级。
我国在1999年就进入了老龄化国家行列，并呈加速趋势发展。我国农村家庭养老看护功能日益削弱、城镇养老机构数量不足、新型居家养老模式的资金来源不足。针对这种情况，国家相关领导人提出要简历老年人状况统计调查和发布制度，相关保险和福利及救助相衔接的长期照护保障制度------ 促进各种给政策制度衔接，增强制度合力。而且在最近几年的两会中，长期照护保险也多次被提及。
拓展资料：
1、已现雏形的长护险很“吸金”。如同其它社会保险仅能扮演保基本的角色、商业险仍有空间攻入高收入群体一样，在长期护理险的融资市场上，各类资本正在蠢蠢欲动。
2、值得思考的是，为何明摆着如此诱人的一个市场，相关保险产品却仍未大批量进场？除了相关的老龄数据不够准确可靠，难以为研发保险产品的精算工作提供依据，另一个很大的问题，可能出现在服务使用端：无论长护险的融资有多么庞大，只要相关的管理规范尚未明晰，养老服务就会是“海鲜价”，长期护理市场中的服务提供者会有各种充分的理由来“消耗”掉投入。

『陆』 智能化为何能为建立长期照护保险制度提供新机遇

5月31日下午，由老龄社会30人论坛、盘古智库老龄社会研究中心联合主办的“中日养老体系与政策比较――老龄社会30人论坛专题研讨会”在京举行。多位专家学者就中日两国老龄社会发展现状、存在的机遇与挑战展开讨论。其中，长期照护保险成为最热话题。

另外，该保险体系中存在评估环节，关系到什么老人能得到赔付的问题，“如何保证评估公平性是一大挑战。”

思德库养老信息化研究院院长、中国社会福利和养老服务协会副会长田兰宁也谈道：“长期照护险不仅仅是一个集资的问题，还涉及到监管和分配。”但她认为，现阶段，国内还缺乏这样的体系。

尽管长期照护保险制度的建立充满挑战，但与会专家们认为，信息化、智能化时代的到来是一个很好的机遇期。

在日本，新修订的《长期照护保险法》于今年4月开始实施，其中明确提到了照护机器人的开发。中国信息经济学会信息社会研究所所长王俊秀认为，这标志着日本养老进入综合创新时期。另外，日本有长期的老年人照护数据库，“他们已经开始分析大数据，以进行定量化赔付。”田兰宁介绍道。

在美国，机器会不会替代护士的问题受到许多人关注。卢峰研究发现，机器对护士不是替代，通过人机结合，反而让护士发挥更大作用。“中国有非常丰富的医疗数据可供追溯。在医疗智能化方面，中国有可能超越美国。”她在会上谈道：“智能化对我们未来是非常有价值的事情。”

陈秋霖也表示：“中国对互联网产品政策很友好，要抓住智能化发展的窗口期。”

『柒』 什么是长护险

长期护理险主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，内侧重于提供护理保容障和经济补偿的制度安排。目前，全球有社会保险和商业保险两种形式。

长期护理保险的筹资标准：

1、职工医保人员，按照用人单位缴纳职工医保缴费基数1%的比例，从职工医保统筹基金中按季调剂资金作为长护险筹资。

2、居民医保人员，根据其人数、按照略低于第一类人员的人均筹资水平，从居民医保统筹基金中按季调剂资金作为长护险筹资。具体筹资标准，由市人力资源社会保障局（市医保办）、市财政局等相关部门商定，报市政府批准后执行。

(7)长照险在养老机构的重要性扩展阅读：

各保险公司不一样，一般有以下内容：

1、长期护理保险金。由意外伤害等原因造成被保险人丧失生活能力。

2、癌症保险金。保险责任范围内的初次发生特定的癌症。

3、身故保险金。被保险人死亡可获得。

4、老年护理保险金。被保险人60岁后按规定领取。

5、老年疾病保险金。初次发生合同约定的疾病。

『捌』 在保险中，长期照护险是什么意思

长期护理保险，也称为长期护理保险，是一种在被保险人丧失自理能力、年老、患病或死亡时为被保险人提供护理保障和经济补偿的保险类型。长期护理保险仍处于试点阶段。凡参加过成都市城镇职工基本医疗保险的人员均可参保。如果他们享受国家工伤保险的生活和护理福利，他们就不能参加长期护理保险。

长期卧床不起的患者由于频繁的窒息和咳嗽，很容易形成累积性肺炎，所以他们应该经常坐起来，翻身，拍拍后背，以防止这种情况发生。如果出现压疮，必须及时治疗，否则会对患者的健康造成极大的危害。如果患侧长时间不能活动，很容易造成该侧肌肉萎缩和退缩，不利于今后的康复。长期肢体不活动容易形成静脉血栓，导致病情加重。

『玖』 长照险是什么意思

长照险是针对长期重度失能人员这一群体所能够提供的，相对最基础所需的护理服务。
这其中不仅包括沐浴洗脸，还有排泄照护及指导，精神慰藉和临终关怀等等。也称为长期护理保险，是一种在被保险人丧失自理能力、年老、患病或死亡时为被保险人提供护理保障和经济补偿的保险类型。长期护理保险仍处于试点阶段。凡参加过成都市城镇职工基本医疗保险的人员均可参保。还有养老保险福利，可在被保险人60岁后领取；死亡保险福利，可在被保险人死亡后领取。如果他们享受国家工伤保险的生活和护理福利，他们就不能参加长期长。
如果合同约定的疾病在保险期内首次发生，也可以领取老年疾病保险金。长期保险的保护对象基本上是医疗保险的被保险人。我国长期保险试点融资必然涉及医疗保险的整体资金账户和个人账户，这是经济规范。希望国家能够引入一个多层次的残疾等级评估标准框架，地方政府可以做出更多相应的调整。医疗机构是长期护理保险的主要服务提供者。如果没有更多的私人服务机构的干预，长期护理服务市场将无法形成。
【拓展资料】
长期护理保险属于健康保险范畴，标的物为个体的身体健康状况。通常护理期限较长，可能为半年、一年、几年甚至十几年，护理的意义在于尽可能长的维持个体的身体机能而不是以治愈为主要目的，长期护理保险可以作为对护理费用的经济补偿。
长期护理险保障主要是支付老年人的日常照顾费用，或者由于疾病或伤残引起的日常照顾费用。一般分为家庭照料和机构照料。与医疗险的区别在于，医疗险主要保障医疗治疗所需要的费用，而长期护理险主要用于保障一般生活照料所支付的费用，一般不包含医疗介入。
给付条件标准：
1.日常活动能力失败。包括：起床和睡觉，或起居活动、穿衣和脱衣等。
2.医学上的必要性与住院治疗。保险公司要求被保险人住进护理院时与住进医院一样，要有医学上的必要性。
3.认知能力障碍。通常，如果被保险人被诊断为在某方面有认知能力障碍，就认为需要长期护理。