养老金指数再被打低分机构建议

『壹』 当把指数基金作为养老金的管理工具时,分红的持续性和增长性是重要的对吗

随时可以取消定投，最好给自己定个年限，有利于投资，你会炒股吗，不会就那钱让基金公司帮你炒股，就是这样！！希望以下见言能帮你！！基金的第一步，是了解基金的种类，然后才谈得上选择适合自己的一只或多只基金，构建自己的投资组合。基金有很多种，可以根据是否开放、策略、标的不同，区分为不同的类型。投资人可以依照自己的风险属性自由选择。在此，我详细介绍一下基金的种类。 依投资策略，基金又可以分为以下几种，其风险性依次降低： 1、积极成长型基金：以追求资本的最大增值为操作目标，通常投资于价格波动性大的个股，择股的指标常常是每股收益成长，销售成长等数据，最具冒险进取特性，风险/报酬最高，适合冒险型投资人。 2、成长型：以追求长期稳定增值为目的，投资标的以具长期资本增长潜力、素质优良、知名度高的大型绩优公司股票为主。 3、价值型：以追求价格被低估、市盈率较低的个股为主要策略，希望能够发现那些暂时被市场所忽视、价格低于价值的个股。 4、平衡型基金：以兼顾长期资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。风险/报酬适中，适合稳健、保守的投资人。 5、保本型基金：以保障投资本金为目标，结合低风险的收益型金融工具和较具风险的股票。运作方式是将部分资金投资于国债等风险较低的工具，部分资金投资于股票，而投资股票的部分份额可能会根据基金净值决定，净值越高，可投资于股票的部分就越高。在国内，保本型基金基本都有第三方担保。在国外，由于可以投资衍生工具，保本基金的风险较高的投资部分也可以通过把债券部分产生的利息投资在衍生工具上，通过放大杠杆操作来追求收益。不过，要提醒投资人的是，保本基金并非在任何时间赎回都可保本，在保本期到期之前赎回，也可能面临本金损失的风险。 定期定额投资着眼中长期，适宜选择综合实力比较突出基金公司旗下的长期表现平稳的基金产品。当然，定期定额也不是意味着没有风险，因此也需要根据自己的风险承受能力选择适合的产品进行投资。 1，长线投资目标：储备养老金、孩子的教育储备。（由于投资周期超长，可面对股价的中短期波动，但养老金及孩子的教育金是人生的重要储备，不宜选太高风险的品种。）建议定投配置型基金。 2，短线投资目标：应付短期的、突发的资金需求。（投资期较短，且需保证随时赎回不会有较大的损失，选低风险品种。）可定投债券型基金、偏债型基金。 3，中线投资目标：周期为5-10年，创业所需。（可选高风险、高收益品种，根据股市的大周期，对持仓品种及仓位作出适当的调整。）针对该目标，现在可开始定投股票型或积极配置型。 我不知道你的风险承受能力怎么样？以上三条你对比一下。 指数基金是应用被动型投资理论指导运作的，而定投是专为长期投资而设计的、纵向分散投资风险的操作手段，也是应用被动型投资理论而设计的操作策略。笔者觉得定投指数基金比较适合老股民，根据股市大盘的牛熊更替周期，适时作出调整。也就是说，当运用被动型投资策略投资于被动型的基金品种，适合采取一些较为主动性的管理措施。 易50指数基金的净值变化主要取决于大盘的走势，所跟踪的标的指数基本上由大盘蓝筹股构成，是长线投资价值较高的指数。但指数基金是风险水平最高的基金类型。 意思是根据股市牛熊更替的大周期（按国内以往的情况，每一轮更替周期大概几年）变化，选择适当的时机（如步入熊市后）开始定投，适时（牛市阶段）停止定投并开始逐步赎回。大盘经过上半年的暴跌后，现在是开始定投的不错时机。 我一直坚持定投易基50指数，不过还是要看你的承受范围，量力而行。

『贰』 是主力要割韭菜还是国家养老金嫌指数不够低

目前国家养老金是不够支出的，所以养老金进入股市是必须要赚钱的，作为政府部门，股市就是它们的提款机。所以每一次社保、养老、汇金等立场都是股市短期将面临高峰的预兆。而这些资金入市救市，那么就是长线投资者的入场机会。

『叁』 社保养老金有几个档次

社会保险不是商业保险，而是由社会保险经办机构根据当地的社会平均工资计算缴费的。因此回，缴费金额是答由当地的社会保险规定好的，不过一般都是会有3-5个档次的。但补缴的时候，只能有一个档次。

从你所形容的情况看，你爸应该参加的是自由职业者养老保险。
他只有15年缴费年限，我估计每个月900多元也只会是5年以后他退休时候的标准，而且只能是估算出来的。
我们县今年退休的人员，如果只缴费满15年的话，退休待遇才在500元左右。

『肆』 养老金是否合算

说个亲身经历，很多年前，也有人和你的想法一样，买断不用国家养老。但等他们老了才发现养老金的重要性，每年找单位“上方”……

01

1998年，轰轰烈烈的下岗潮开始了

我妈当时在某林业系统下属的事业单位，当时那个事业单位已经没啥实际的活可干，基本是个多余的机构，上面为了减轻负担，决定把所有人“下岗”

事业单位没有像国企那样直接下岗，而是采取了更缓和一些的办法，变向“下岗”。

具体来说，给了职工两条路

第一条路：买断自谋职业，给2万元补偿，相当于花2万元彻底解雇你。

第二条路：变向下岗，提早退休，只能拿工资的80%，且以后工资增长也只有在职人员的50%，正式退休后并入社保。

当时每月工资不到200块，一次性拿到2万，相当于一次性拿到未来10年的工资，诱惑很大。他们觉得如果拿这些钱去投资或者做生意，赚那点工资还是容易的。基本上和今天不交养老金，自己去投资的想法一样。

我妈的同事老帅当时正当年，刚做生意尝到了甜头，就带头宣传先把钱拿到手才是最安全的，下岗潮愈演愈烈，你现在不拿钱，几年以后政策可能就变了，可能一分钱没有让你下岗。提前拿10年的工资，干点啥生意都能赚这点工资。

说起来现在很多人似乎有点难以置信，当时公务员和事业单位的人也非常没有安全感，机构改革和变向下岗轰轰烈烈，铁饭碗随时可能被直接“下岗”。所以我妈也非常害怕，心想还是先把钱拿到手上为好。

我妈的想法我姥姥坚决反对，甚至专门跑到我家把我妈大骂了一顿。我姥姥说，你们还没老，很多事情不懂，你现在拿了钱肯定也存不下来，去做生意亏赚谁知道。你好歹给自己留条后路，现在即便工资只有不到200块，等你老了挣不到钱，这是一份有保障的养老钱。

我妈被骂了一顿后就选择变向下岗，以老帅为首的一群人都选择2万块买断，有的人拿这笔钱去做生意，有的人存下来日常生活。

没出5年，这些人肠子都悔青了。拿这笔钱做生意的，没几个真正有本事的，基本没挣到啥钱，两三年就把手里的本金消磨完了。把钱存下来日常生活的，也存不住钱，很多人拿到钱都会东买西买，买BP机，买摩托车等，刚开始很风光，五六年后钱就花的差不多了。

再后来，就不止是后悔了，对他们的人生也产生了重大影响。没有了收入，也没啥大本事，挣不到钱，家庭生活日渐拮据，矛盾开始逐渐加深，夫妻经常闹矛盾，甚至大打出手。最后有几个家庭都离婚了，挺惨的。

现在我妈他们这批人基本都退休了，我妈现在养老金3000左右，半年的养老金就接近2万块。还有医保，看病报销比例70%-90%。真应了我姥姥那句话，到老了有个很好的依靠。作为独生子，我也基本不用为父母的养老担忧，给我也减轻了非常大的负担。

那些拿2万块买断去做生意赚大钱的人，没一个人的收益比养老金高。大多数人反而挺惨，老了也没啥医保和养老金，到老了还在到处走街串巷打工赚钱，儿子结婚都拿不出什么钱。

前几年他们联合起来去上访，大闹单位，睡在领导家不走，怪当时单位出买断政策，误导他们买断，要求单位解决他们的养老问题。单位拿出他们当时签的协议，他们说这个没法律效力，闹死闹活让单位兜底。后来还要去北京说理，结果被截回来“教育”了几天，再不敢上访了。

02

后来读了金融硕士，投资多年，我才发现，当年姥姥的决定非常英明。

养老金确实性价比很高，是人老了以后很大的一个依靠。

从收益的角度说：

养老金的收益其实挺高的，从养老金计算公式可以看出，养老金的增长以社会平均工资为基准，社会平均工资增长过去这些年大约8%左右，养老金的增长也接近8%，最贴近经济增长。

P2P，股票，信托，银行理财，商业养老保险，余额宝，银行存款，你能数得上号的投资产品，收益率都比养老金低。（除了房产，因为中国房产泡沫是钢做的）

背后的本质是，投资收益是资本的利息，来源于实体经济增长，长期来看投资收益必然低于实体经济增长，因为经济增长由资本、劳动、技术共同创造，资本只能分一部分收益。如果投资收益长期高于实体经济增长就是资本空转泡沫，迟早崩盘。

养老金相当于经济增长指数，通过投资，做生意，跑赢经济指数的人，绝对只是少数。大多数人最后摔的很惨，收益远远低于养老金。

从风险的角度说：

中国《社会保险法》的规定：“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。”

养老金由国家信用承诺发放，养老金基本相当于国债。

金融学里把国债收益当作无风险利率，

信用主体排序为：国家信用>银行信用>企业信用>个人信用

没有比国家信用风险更低的主体了。

养老金的风险已经是相对最低了。

从资产配置角度讲：

个人资产至少按风险从低到高分为：

保命的钱：追求绝对安全，即便发生金融危机也能保命，一般用来养老、教育等

平时花销的钱：不追求收益，资金灵活，用来平时花销，一般放余额宝

稳定增值的钱：追求风险和收益均衡，保持资产稳定增值，比如银行长期存款，大型信托；

追求收益的钱：向风险要收益，尽可能追逐高收益，比如股票、房产。

凡是有投资经验的人都知道，投资没有绝对安全，风险无处不在，绝对不能拿保命的养老钱去投资。保命的养老金，宁愿不要收益也要绝对安全。

养老金无论从收益、风险还是资产配置角度说都是违背投资原理的高性价比产品。养老金高性价比的根源是国家和公司大量给低收入者补贴的结果，是国家不惜代价搞的一项社会福利。是社会给所有人设的一道安全垫，保证我们年老没有收入，或者万一摔个大跟头，最后有个兜底的东西。

很多人担心未来经济减速和老龄化导致延迟退休、养老金发放减少。未来养老金肯定无法像过去一样高增长，这是毋庸置疑的事实。但如果经济不增长了，投资什么能赚钱呢？银行都是负利率，大多数人的投资收益依然没有养老金高。

说到底，社保是经济增长指数，不管是增长还是下跌，只有极少数人能跑赢指数，绝大多数人，老老实实每月定投经济指数，是最稳妥的方法。

最后说句题外话，收益稍高点的投资，风险都较高，难度都很大，能一直赚钱的人不足20%，大多数人都是送财童子，强烈建议普通人不要贸然尝试。如果真想靠投资赚钱，建议按如下步骤逐渐积累财富。

（1）努力工作，让自己的赚钱能力越来越强，这才是真正的摇钱树。

（2）缴纳社保，保证自己有碗白粥喝，有条底裤穿，万一病了也还有个最基本的保障。

（3）补充基本的商业保险，用商保盖住最为可能的极端风险。

（4）优先保证买房、教育、父母养老，把人生最重大的问题保证好。

（5）投资一些低风险理财产品，让自己的资金稳健增值。

（6）投资能力较强后，投资一些有长期价值，收益相对较高的产品，例如股市、房产等，但务必注意风险。

『伍』 感觉养老金越涨差距越大，有人提议高于5000的不再上涨，合理吗

虽然2020年养老金整体幅度上涨了5%，但是部分退休人员拿到了养老金仍不足2000元，甚至有人说：养老金年年涨，到手的养老金还不够日常生活，该如何实现老有所依？
今年，养老金改革方案依旧是按照定额、倾斜、挂钩三步走的策略进行调整，即便各地都在尽力缩小事退和企退之间的差距，可是这种我国养老金的问题由来已久，不能一蹴而成。
不少企业单位员工面对如此大的差距心中愤愤不平，纷纷提出：养老金高于5000元的事退人员能不能别在涨了！
其实，今年在养老金上调的过程中，像江苏、山东等城市早已将增低提高的政策落实到位了，为的就是有效缓解各类人员养老金不平等的问题。
但是具体实施的如何，我们还有待考究。

01养老金并轨制度的影响
根据数据调查显示，最近几年，我国企业单位给员工缴纳养老保险的比例是越来越小了，同比去年，今年养老金的缴费比例从20%下降到了16%，这样就意味着未来企业职工的养老金收入会越来越少。
针对这一现象，国家当然不会置之不理，第一时间在养老金政策上做了改革，像陕西省地则是在倾斜调整上增加了企退人员的养老金比例；像江苏省则是对企退人员的养老金做了统一的调整，从这些方案中我们都能看出国家正在为企退人员谋求更多的福利。

企退和事退的养老金差距是一项重大的历史遗留问题，我们将2014年作为时间节点（国家实行养老金并轨制度），在此之前事业单位的人员是不需要缴纳社保就能享受到更高的福利待遇，因为进入机关事业单位的基本都是公务员，那他们的福利待遇当然不会差到哪去。

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但企业人员一样是在拼命的工作为单位效力，所以他们的养老金也不该如此，自从2014年国家实行养老金并轨制度后，养老金差距的问题被提上日程，企退人员的春天也将来临。
02专家提出养老金分级制度可行吗

养老金并轨政策的实施虽然缩小的一些差距，但是从根本上还是没有解决实际问题，因为已经倾斜的天平很难回归到原来的位置上，而且影响养老金变化的原因随时都在变动，比如说社保基数问题，缴纳年限，工龄等等。
所以从2020年新一轮的养老金调整上，国家限制了养老金的涨幅。
了解养老金的朋友应该知道，从2005年养老金最高一次涨幅到10%，但是这些年涨幅在不断的下降，有一个非常重要的原因就是要缩小养老金的差距。
2020年除了国家制定的提低限高的办法之外，不少养老金领域的专家也为企退人员发声，提出采取养老金分级制度的办法。
此办法就是将养老金明确的划分出等级，在3000以下的养老金调整幅度为20%；3000-5000元的养老金调整到10%，以此类推，进行分级管理。

这样就是说高的少涨，低的多涨，如果采取这样的制度优势当然拉近了企退和事业单位退休人员的养老金差距，但是如何实现公平增长，还要有关部门考虑各地经济发展和各类人员的养老金基本水平才能下定论。
如今，养老金的一点变化，都会影响着退休人员晚年生活的幸福指数，可谓是牵一发而动全身，但国家在不断在养老金上调方面对企退人员有所倾斜，相信未来我们企退人员的钱袋子也会越来越鼓。
最后，所以大家赞同5000元以上的养老金不再上涨吗？你对养老金有什么看法，欢迎在评论区留言讨论~