老齡化社會激發養老保險產品新需求

⑴ 中國 老齡化社會 養老問題 保險

（1）老齡化必將引起瞻養比升、負擔率高。老齡化帶來贍養比率將迅速提升，據了解，1987年贍養比為13.5%；2010年將達到18.08%；2030年為34.79%；2040年為37.9%。老年人口迅速增加導致離退休費逐步攀升：1978年總費用17.3億元，1984年突破100億元，1994年突破1000億元大關，1998年突破2000億元大關，2001年突破3000億元大關。從而使在業人員的負擔變得沉重起來，導致社會保險費居高不下。
（2）人口老齡化會使社會養老保險基金籌集模式發生轉換。中國人口年齡結構的變化給現收現付制的養老保險體系帶來了嚴重的挑戰。在養老金自身無法平衡運行時，就不得不求助於公共財政。這時政府的公共財政就面臨很大的壓力，必須承擔日益加重的養老金負擔，公共財政終將不堪重負。我國現在採取現收現付模式來籌集養老保險基金，因為費率比較穩定且比較低。世界銀行的一項研究報告預測，如不改變現收現付制模式，中國養老金支出與工資總額的比例到2030年時，將上升到48%，遠遠超過國際公認的20-25%的警戒線，屆時將出現養老金支付危機。因為這種代際轉移負擔的
基金籌集模式，把退休一代人的養老金負擔壓在了一下代職工的身上，必將影響下一代人的生產積極性，極大地制約經濟發展，也嚴生時影響社會穩定。
（3）老齡化同樣對醫療保險、失業保險帶來巨大壓力。人口老齡化對社會保障體系的壓力是全面的，而不僅僅是養老保險，醫療保險、失業保險同樣要經受巨大的壓力。據國內外的有關資料顯示，人均醫療費用和年齡密切相關，一般情況下，60歲以上年齡組的醫療費用是60歲以下年齡組醫療費用的3一5倍。衛生部衛生統計信息中心關於《中國健康模式轉軌和服務需求變化及其對經濟社會的影響》報告提出，即便是按1998年的醫療實際費用支出計算，人口老齡化帶來的醫療需求量負擔到2025年將增加47%，如果考慮到各年齡組的醫療費用按GDP年增長率同比增長，我國醫療需求量費用到2025年將達到6萬億元以上，占當年GDP的12%左右。人口老齡化還直接帶來勞動力市場供求關系的變化，從而影響到失業保險。我國經濟發展處在產業和技術結構調整的重要時期，必然要求勞動力的產業和技術結構相應進行調整，而老年職工在這樣的調整過程中處於不利地位。此外，人口年齡結構的變化對社會福利、社會救濟、以及優扶安置等等社會保障項目都將產生不同程度的影響，最終都是對整體社會保障制度的壓力。此外，老齡化必將造成在業人員創新、革新的和適應新技術的平均能力降低，從而使社會保險的籌資能力受到嚴重影響。

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⑵ 老齡化社會激發養老保險產品新需求

北京8月7日，隨著我國人口老齡化程度的加深，養老金體系亟待進一步完善。目前，我國社會專養老體系是：以基屬本養老金為主的第一支柱；以企業年金、職業年金為主的第二支柱；個人稅收遞延型商業養老保險和養老目標基金的問世，則標志著醞釀多年的個人養老第三支柱正在形成。

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⑶ 特定養老儲蓄將開始試點，對即將步入老齡化的中國有哪些影響

為持續推進養老金融改革工作，豐富第三支柱金融養老產品供給。進一步滿足人民群眾多樣化養老需求，銀保監會和人民銀行啟動特定養老儲蓄試點。試點期限暫定一年。充分發揮商業銀行儲蓄優勢，提出符合長期養老需求，充分體現養老功能的特定養老儲蓄產品。推動養老儲蓄業務規范健康發展，滿足人民群眾差異化金融養老需求。

同時，這樣的政策還可以消除廣大民眾對參加養老保險的後顧之憂。調動全民參與養老儲蓄的積極性。最終打破傳統養老儲蓄的僵局。人民養老更多選擇，更有利於緩解老齡化帶來的壓力。

⑷ 人口老齡化程度加深，如何促進商業養老保險更好發展

人口老齡化是未來幾年社會必要的趨勢，老齡人口的規模擴大，導致人們對商業養老保險也有了更大的需求，針對老齡化程度加深，商業養老保險應該增加疾病保險，增加患癌症的賠付金額，減輕年輕人的負擔。

退休金才是人們買商業養老保險的初衷，可是老齡人口的急劇增長，在一定程度上也給商業養老保險增加了資金壓力，隨著社會人均死亡年齡的提高，退休金的領取年齡也會適當提高，為的是能夠滿足整個社會的需求，也有利於養老保險能夠可持續發展。與此同時，國內經濟的迅速增長，人均GDP也在不斷提高，老年人的身體狀況相比較過去，也有了一定的進步，適當提高退休年齡，對老年人的正常生活並沒有什麼影響，但是對商業養老保險來說，卻是一筆巨大的財富。

人口老齡化的問題，不僅給子女、社會帶來了壓力負擔，也給商業養老保險帶來了一定程度的壓力，只有適應社會的發展，滿足老年人的養老需求，養老保險才能得以繼續發展下去。

⑸ 我國已經進入老齡化社會，如何更好的滿足差異化養老需求

我國目前已經進入了人口老齡化的社會，為了更好的滿足差異化養老需求，需由國家相關政府部門出台相應政策予以支持，同時還要根據實際情況做好養老保險差異化建設。

人口老齡化是我們共同面對的問題，嬰兒潮時代的過度生育發展至今造成了一個最為棘手的問題，就是人口老齡化。由於我國人口老齡化速度加快，相關政府部門出台相應政策差異化對待養老需求是大家所期盼的。同時關於養老保險的差異化建設也是我們比較關注的問題，根據現有老人的生活狀況及其他實際情況的差異化對待，是十分科學和高效的。

我國人口老齡化速度已經超過了預期，如果相關政策不及時實施勢必會造成一定的困擾。就目前的發展趨勢而言，民生問題才是重中之重，而養老政策的落實，正是其中最為關鍵的一步。新時代，新社會，新要求，能夠真正的做到老有所依真的是眾望所歸。

⑹ 個人賬戶養老保險制度開啟新時代，對我們的生活將會有何影響

眾所周知，如今我國已步入老齡化社會，甚至有愈演愈烈之勢。對此，國家對此也做出了許多積極的回應。例如推遲退休，比如現在就可以實行的個人退休金制度。

另外，要注意的是，個人養老金也不能隨意支付，有個繳費上限。同時，為避免養老金差距過大，或為某些別有用心者利用個人退休金進行避稅，故設定繳費上限。

養老保險制度已成為一種趨勢，今後存在著剩餘工資，想要通過個人養老金來提供退休後待遇水平，可以積極使用。對我們普通人來說，想要增加退休金的一個行之有效的辦法。

⑺ 延遲退休激發商業養老保險需求

近段時間，延遲退休政策成為各界關注的焦點。在保障需求強烈而社會基本養老保障不足的矛盾下，購買商業養老保險成為必然選擇。保險專家認為，作為我國養老保障體系的重要組成部分，延遲退休政策能促進商業養老保險的消費，保障需求預計將持續升溫。面對日益專業化的養老產品次第迭出，建議消費者不妨先選擇一份適合自己的養老規劃。

延遲退休激發商業養老保險需求

值得關注的是，有不少消費者認為，每月都上繳社會養老保險費，將來足夠退休。對此，有理財專家表示，若以這部分作為退休後的生活費，只能維持中等偏下的生活水準。社會養老保險也是只有少數企業才有的福利政策，雖然有越來越多的人開始為退休養老進行資金儲備，但僅僅依靠儲蓄應付未來養老的資金需求明顯不足。

「不同於社會養老保險，個人商業養老保險只與投保時保險合同上約定的年齡有關，與工作退休時間無關。比如繳費年限，可以是一次性繳納，也可分3年、5年、10年、20年分期繳納。」保險專家表示，「到了合同約定年齡，50歲、55歲、60歲、65歲都可以按照合同約定金額，領取養老金。」

目前，市場上銷售的保險產品眾多。如何選擇商業保險產品，達到預期的養老規劃呢？專家建議，養老從30歲至40歲就應開始多做准備。一般來說，保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些，而且在個人賬戶利息的積累上也更合算。因此，如果經濟允許，建議早作規劃。此外，大多數保險公司對於年齡在50周歲以上投保養老險、醫療險有一定限制，還有一些保險在投保前需要老年人進行體檢，而步入老年後發生疾病概率會增大，如果發現疾病則有可能出現保費增加、繳費期變短、保費倒掛，甚至會被拒保。對於買保險體檢的問題，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：買保險前，到底要不要體檢？

專家強調，養老規劃的前提在於生命的延續，在購買商業養老保險之前，對自身進行全面保障，購買充足的意外險、醫療險及健康險非常必要。有哪些保障好的醫療險？哪款值得買？看看今年保險公司排名前10的熱銷保險：有哪些好的醫療險推薦？2020年熱銷前20的優質醫療險盤點

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養老保險可分為社會養老保險和商業養老保險兩大種，具體的社會養老保險又可以分為職業養老保險、城鎮居民養老保險、新農保、靈活就業人員養老保險等等，而商業養老保險又可分為傳統養老險、分紅型養老險、萬能壽險等等。至於哪種商業養老保險最好，還是要看自己的實際需求。有哪些好的壽險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年十大保險公司熱銷壽險盤點！

購買商業養老保險保費高低主要依據個人收入情況

不少消費者想購買一份商業養老保險，為自己以後的老年生活提供一份生活保障，以此來減輕家裡的負擔，但是不知道商業養老保險一年要多少錢，其實購買商業養老保險保費高低主要依據個人收入情況。具體內容下面就和我一起來了解下商業養老保險一年需交多少保費？

⑻ 人口老齡化下養老保險

一是養老保障負擔日益沉重。2004年，中國基本養老保險的支出總額達到3502億元，比2000年增加了65．5％，中央財政對基本養老保險的補貼支出攀升到522億元。離休、退休、退職費用也呈現連年猛增的趨勢。政府、企業、社會都已經感到養老保障方面的壓力正在顯著加大。
二是老年人醫療衛生消費支出的壓力越來越大。據測算，老年人消費的醫療衛生資源一般是其他人群的3－5倍。2004年，中國基本醫療保險基金支出達862億元，占基金收入的75．5％，比上年增長31．6％，增長速度比基金收入增長快3．5個百分點。基本醫療保險基金支出之所以高速增長，人口迅速老齡化是重要原因之一。
三是為老社會服務的需求迅速膨脹。目前，中國老年人口的高齡化、老年人家庭空巢化趨勢比較明顯。2005年，中國80歲以上的高齡老年人超過1600萬人，純老年人家庭佔有老年人家庭的比例城市約為40．3％，農村約為37．8％，並在繼續增加。加上老年人中的病殘人口，需要照料服務的數量是很大的，而現有社會服務的發展相對滯後。
以養老機構和床位數為例，2005年底，中國各類老年社會福利機構達到3．95萬個，總床位149．7萬張，平均每千名老人僅佔有10張床位。發達國家平均每千名老人佔有養老床位數大約是50－70張。按照全國老齡工作委員會的調查，約5％的老年人希望入住養老機構，這樣算下來，也要700多萬張床位，差距較大，亟須加快發展速度。
四是與城市相比，解決農村老齡問題的壓力更大。中國老年人口的近60％分布在農村。農村老齡化程度比城鎮高1．24個百分點。同時，農村絕大部分地區尚未建立社會養老保險制度，農村新型合作醫療制度還處在試點階段，農民的養老、醫療社會保障有待加強。隨著人口老齡化進程加快，農村的養老、醫療等方面的壓力相對城鎮將更加突出，西部和貧困地區尤為嚴峻

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⑼ 人口老齡化怎樣促使養老保險全面覆蓋人口老齡化怎樣加快養老保險發展進度

根據中國確定的社會主義現代化建設戰略目標，結合老齡工作的實際，特提出21世紀前十五年的國家老齡工作宏觀政策措施建議。
將實施健康老齡化戰略納入長期規劃
將實施健康老齡化戰略納入國民經濟和社會發展中的長期規劃。我們提出健康老齡化戰略內涵，主要包括老有所養、老有所醫、老有所為、老有所學、老有所教、老有所樂內容，這是對中國老齡工作的綜合概括，是促使經濟社會可持續發展的重要內容，是解決好中國人口老齡化問題的主體思路。具體建議是：
提高對老齡化問題的認識
要加強輿論宣傳和引導，強調中國人口老齡化趨勢加快的嚴峻性，對社會經濟發展影響的緊迫性，以及實施健康老齡化戰略的重要性，提高各級政府和領導的思想認識，增強全社會的老齡意識。
明確國家老齡工作的方向
將實施健康老齡化戰略納入國家的五年計劃和中長期發展規劃中，結合經濟發展進程和城鄉不同情況，精心設計和構築中國老齡的工作體系，明確提出目標要求、工作重點、投入力度、檢查標准。
落實到各地的發展計劃中
要求各級政府高度重視，把該地區老齡工作列入議事日程，根據國家的要求，結合自己的實際，納入當地的經濟和社會發展計劃中，採取分工負責和齊抓共管方式，對老齡工作有管理、有服務、有措施、有檢查。
家庭養老和社會養老相結合
走家庭養老和社會養老相結合的養老道路。建立以家庭養老為基礎，社區養老服務網路為輔助，公共福利設施養老手段為補充，社會保險制度為保障的居家養老體系，把老年人自身、家庭、社會和國家作用有機的組合起來，使之發揮出最佳效用。具體建議是：
居家養老環境
為了使老年人起居方便，住宅設計要充分考慮方便老年人和滿足老少戶可分可合的需求，公共設施要安排方便老年人活動的場所，使得絕大多數老年人生活在自己的家庭里，繼續發揮家庭養老功能，倡導健康的生活方式，完善具有尊老敬老傳統的家庭養老體系。
加快社區老年服務建設
在城鎮建設規劃中，要充分考慮人口老齡化趨勢，合理規劃社區藍圖，使老年人能就近得到咨詢、購物、清掃、陪伴、護理、緊急救護等各種服務，並為老年人學習、文體、康樂、交往等社會活動的需求提供條件，逐步建成適合城鄉不同特點、多層次、多功能、多項目的社區老年人服務體系。
適度發展公共養老的福利設施
對政府設立的敬老院等養老、安老機構和設施，要根據當地經濟發展水平和需要公共福利機構撫養的老人情況，政府要繼續增加投入，努力改善設施條件，逐步提高居養水平。鼓勵和扶持社會民辦公共養老設施，制定優惠政策積極發展福利性公共養老設施，形成對家庭養護困難老人的救助保障體系。
健全老年人社會保障制度
要採取各種措施，完善城鎮離退休人員基本養老金的正常增長機制，完善相對獨立的養老金經辦機構，負責養老金的徵收、給付、營運和管理，用發國債形式探索建立養老保險基金，保證全額按期予以支付。農村要逐步推行自我儲蓄和家庭保障為主、集體補助為輔、國家予以政策扶持的農村養老保障制度，並積極推進城鄉養老、醫療方面的社會保險和商業保險，逐步建立起城鄉老年人的社會保障體系。
積極發展老齡產業
老齡產業是為了滿足老年人物質和精神生活需求而形成的產業，既包括生產性產業，也包括服務性產業，是解決人口老齡化問題的重要手段。發展老齡產業，一是要從中國實際出發，以滿足老人物質和精神生活的需要為目的；二是要以市場為導向，按經濟規律辦事，三是要保證養老費用的合理使用，提高老年人的消費能力。具體建議是：
市場機制帶動老齡產業發展
國家要根據人口老齡化發展趨勢，圍繞老年人物質需求和精神需求，對一些產業進行結構調整，開發生產適用對路的各種老年用品，鼓勵和引導老年產品市場的發展。經濟管理部門應運用市場機制，制定一些必要的優惠政策，扶持具有福利性質的為老服務產業發展。
以老齡產業發展社會福利事業
城鄉養老社會化服務要逐步走產業化發展路子，在財政給予必要資助的同時，鼓勵社會團體和個人參與，啟動老齡產業機制來興辦社會福利設施，實行誰投資誰管理，依法進行經營，調動各方面的積極性。
努力降低為老服務產業發展成本
要充分利用現有社會資源發展老齡產業，多層次、多渠道籌集發展老齡產業的資金，努力提高資金利用率。充分利用金融杠桿作用，在稅費徵收政策上，考慮扶持為老服務產業的發展。
主動提高退休年齡是必然趨勢
中國的養老保險已經覆蓋了有工資收入的勞動者以及相應的其他的一些公民，在制度上已經是全覆蓋，新型農村社會養老保險大概覆蓋的人數也達到大概3億，中國我們養老保障制度已經取得了巨大成就。
而由於中國人人均壽命的提高，中國慢慢進入老齡化社會，根據2010年11月的數據，中國的老齡化率已經達到了13.6%，褚福靈認為，隨著老齡化的加劇，延長退休年齡就成為一個必然的發展趨勢。但是他認為延長退休年齡應可選擇的是彈性退休或者柔性退休，讓勞動者和用人單位都有選擇確認退休年齡的權利。「單位有用的意願，個人也有繼續工作的這種願望，那麼我們說他們達成共識或者達成一個什麼協議，繼續工作，繼續繳納養老金，繼續交納社會保險費，到這個年齡之後，再按規定領取養老金」。依法治國是中國社會主義現代化建設的基本方略，依法治理人口老齡化帶來的社會經濟問題，應是下個世紀老齡工作重要內容。具體建議是：
加大有關老年法律法規的執法力度
法律部門要堅決制裁侵害老年人合法權益的不法行為，依法合理調整老年群體與其他群體、老年人之間的關系，加強民事調解工作，促進家庭和睦與社會穩定。
加快完善老年立法步伐
在2005年左右時間，國家要盡快出台養老保險、醫療保險、社會救濟、老年人福利等有關社會保障方面的法律法規，使老年人的生活獲得切實保障；在2010年左右時間，制定出老年人參與社會發展法、新的老齡事業發展綱要等大部分老年法律法規，形成以老年人權益保障法為基本法的老年法律體系。
進一步弘揚中華民族敬老養老的傳統美德
加大宣傳普及老年法的力度，將老年人法規列入國家普法教育計劃，加強執法檢查監督，積極開展老年人的守法教育和政治思想教育工作，表彰敬老養老先進典型，依法懲處殘害和虐待老人行為，營造出健康老齡化的良好社會環境。
進一步加強對老齡工作的領導
面對中國人口老齡化趨勢，老齡工作只能加強，不能削弱。各級黨委和政府要充分認識做好老齡工作的重要性，進一步加強和改善對老齡工作的領導。具體建議是：
加強黨中央對老齡工作的領導
在2000年前，以黨中央名義發布公開信或文件，要求各級黨組織、各級政府和廣大黨團員從戰略高度和政治高度做好老齡工作。將老齡工作納入到每年三月全國人代會中央政治局召開的人口、資源、環境座談會內容，及時對中國老齡工作進行重大部署。
健全政府的老齡事務管理機構
國家應盡快成立高層次的老齡事務議事協調機構，通盤制定中國老齡事業發展的方針政策，對一些重大問題進行協調。將中國老齡協會改組為國務院直屬的老齡事務管理局，作為國家老齡事務議事協調機構的辦事機構，授權行使必要的行政職能，理順老齡工作管理系統的體制，充實老齡專職工作人員，加強對老年人工作的管理、教育和服務。
擴大老齡工作社會化服務隊伍
安排部分下崗職工和社會各方面的志願力量，承擔起社區為老年人服務的有關工作，發動居委會、村委會組織低齡老年人開展自助服務。在一些大學對老齡專業管理人才進行培養，加強老齡科研機構建設，組合各方面專家學者，深入開展老齡問題的科學研究。鼓勵社會力量以及企業如北京天熙裕和醫院投資有限公司，積極探索醫療與養老相結合新型發展模式。健全立法監督管理機構，加強老齡事務的立法工作和法律監督，推動老齡事業步入法制化管理的軌道。
堅持計劃生育的同時發展老齡經濟，使老有所用，老有所養。發展經濟，增強經濟承受能力
實現老年人與其他人共同享受經濟社會發展成果、建立和完善老年社會福利保障體系養老保險、醫療保險、老年社會福利、老年社會救濟。
建立以社區為中心的老年服務體系
老年福利服務、生活照料、醫療保健、體育健身、文化教育和法律服務的硬體和軟體建設
建立和完善老年法規體系
老年人權益保障法6章50條
建立有中國特色的安老、養老安全網家庭保障安全網社區養老服務安全網社會養老保障制度和政策安全網居家養老為基礎、社區服務為依託、社會機構養老為補充養老機制，提高老年人生活質量，營造健康老齡化的環境。為推動老年服務由補缺型向適度普惠型轉變，2005年中華人民共和國民政部啟動養老服務社會化示範活動，提出投資主體多元化，服務對象公眾化，服務方式多樣化，服務隊伍專業化的發展思路和目標。
養老服務是一種特殊的老年公共服務產品，直接關繫到人身健康、生命財產安全。受身心狀況的制約，高齡和失能老人需要實行機構養老，因而十分需要具有某些專業學科的專業護理人員。而中國，既沒有這樣的專業院校，也沒有開展系統的專業培訓。政府在建設以供養型、護理型為主的基礎性、示範性養老機構，為「三無」、貧困和失能老年人提供良好養護、康復、託管服務的同時，應大力加強養老服務培訓資源的供給，有條件的院校應設立養老服務專業，著手培養中高級人才；通過制定崗位專業標准和操作規范，抓好在職人員職業道德、專業知識和崗位技能培訓，逐步提高養老服務隊伍的專業化水平，積極推行養老護理員國家職業資格制度，不斷優化養老服務人員隊伍結構，保證從業人員持證上崗。中國國家人口和計劃生育委員會主任李斌2011-7-11在「7·11世界人口日」紀念大會上表示，中國佔世界人口的比重已從改革開放初期的22%下降至2010年的19%，同時貧困人口大幅減少。然而，中國人口工作還面臨著很多挑戰，如經濟社會發展和資源環境面臨較大人口壓力、人口老齡化進程明顯加快等。她表示，中國已將促進人口長期均衡發展納入國家發展規劃，將堅持和完善現行生育政策，切實穩定低生育水平，著力提高人口素質，完善社會保障和養老服務體系。
完善現行生育政策根據預測，2011年10月31日世界人口將達到70億，巨大的人口與經濟發展所能提供的生活條件之間的矛盾，時刻威脅著人口眾多國家的安全。自上世紀80年代起，中國開始實施計劃生育政策，取得了不錯的成效。然而，步入低生育水平階段之後，隨著老齡化社會進程加快，人口政策又面臨新的抉擇。
獨生子女夫婦可以生育二胎政策已放行，專家估計，未來五年，獨生子女夫婦生育二胎將進入快速遞增期。但目前社會上討論最多的「單獨可生二胎」政策（即夫妻雙方只要有一方是獨生子女，就可生兩胎）卻還沒有定論。業內人士指出，是否有「單獨可生二胎」的可能，國家也在考慮之中。一項新生育政策的出台，需要大量的調查研究和論證，短期內作大的調整是不現實的。記者了解到，廣東省已正式向國家提出「單獨可生二胎」試點的申請，但能否得到批准，還是一個未知數。
而就在2011年3月，中國人民大學校長紀寶成也公開呼籲，盡快放寬現行的計劃生育政策，允許一方為獨生子女的夫婦生育二胎，轉變我國人口結構老齡化、勞動力儲備不足的嚴峻形勢。紀寶成表示，「我國人口出生率很低，人口低增長的狀況已經維持了20年，這為今後帶來了許多問題。現在60歲以上老人占總人口的12%以上，不用多少年這個比例就會達到30%，28歲至40歲的青年勞動力10年後將驟降一半。」
商業養老保險不可少據匯豐人壽發布的一項調查報告顯示，關於退休後的收入來源，全球16%的受訪者表示主要依賴政府，中國內地民眾對此依賴程度最高（40%）。對此，業內人士表示，一方面，以可持續性為目標的社會養老體制改革至關重要；另一方面，商業養老保險也應不斷突破創新，積極發揮補充作用，為完善個人養老計劃提供重要支撐。
友邦中國首席業務執行官方誌男此前在接受記者采訪時表示，依靠「廣覆蓋、低保障」的社會養老保險無法實現高品質的養老生活目標。在保障、醫療和養老補充方面，商業保險毋庸置疑將成為重要的幸福提升器。因為商業保險具有金額確定、收益穩健等特點，可以在社保的基礎上幫助參保人員提高未來的養老金替代率，提升生活品質。

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