① 國外社保制度
來聊聊加拿大的養老保障制度。
一直以來,加拿大都以其完善的養老制度聞名於世界,是一個眾所周知的從環境到福利都適宜養老的國家,因此也被譽為「
老年人的天堂」。
加拿大為什麼適合養老?主要原因有二,一是有完善的養老保障制度體系,二是有健全的
養老機構。
首先,從養老保障制度來看,加國早在1927年就頒布了《
養老金法》,開始以中央撥款的方式來承擔國民的養老責任。到 20 世紀五六十年代, 隨著人口老齡化問題的日益突出,聯邦政府經過多次改革不斷完善自己的
養老保險制度。
加拿大養老保障制度體系主要分為兩個部分:一是公共強制養老系統,主要由「加拿大養老計劃」(CPP)和「老年保障金計劃」(OAS)組成。二是「私有志願養老金系統」,由注冊養老金計劃(RPPs)和注冊退休儲蓄計劃(RRSPs)兩部分組成。
「老年保障金」與中國的低保類似,屬於基本社會保障計劃,是加拿大社會養老保障的基石,旨在向所有符合條件的老年人提供免費生活保障金。加拿大公民或永久居民不論資產或有無收入,年齡達到65歲並達到規定的居住年期均可獲得養老金。
為了適應生活成本的增加,OAS基金會每季度會根據通貨膨脹率來對養老金進行調整,去年七月,聯邦政府就上調了養老金,上調後每個月能比2015年多拿1700餘元。
但是獲得養老保證金也有要求的,居住時間是一個硬要求。按照加拿大法律規定,年滿65歲的合法居民,只有18歲後在加拿大居住十年以上,才有資格申請老年保障金,而只有住滿四十年才能領取全額保障金。
《明報》曾經報道過,一對印度裔夫婦移民加拿大18年後,申請保障金時卻「慘」遭拒絕,其中一個主要原因,就是他們住得時間太短,18年中只有3年停留加拿大。
養老金計劃則與中國的養老保險相近,旨在讓退休者可以領取到相當於退休前25%的收入。除了魁北克省有自己的獨立計劃之外,其他省都實行公共性質的退休計劃。
它要求18 歲以上、有工作且年收入低於 3500 加元的加拿大合法居民必須繳納一定比例的保險費,以便 65 歲後領取退休養老金。保險金的繳納分為兩個部分,個人與僱主分別繳一半,個人所繳納的比例是稅前工資的加拿大的養老金計劃不僅惠及個人,家人也能跟著受益。
它主要包括四個部分,一是上面提的
退休金;二是傷殘津貼,如果供款人由於嚴重的傷殘,不能從事任何正常工作,即可申請傷殘津貼;三是取遺屬養恤金,其要求是供款人生前供款的時間長度達到低期限,其配偶、同居伴侶可申請領取;四是子女撫養費,子女在18歲以前或在18到25歲之間且在大學讀書,可申請領。
相比起上面兩種養老計劃,「私有志願養老金系統」則是屬於個人補充養老金計劃。
注冊養老金計劃,即僱主自願為雇員提供的養老計劃。一般由僱主和雇員按照約定繳費比例,將雇員稅前收入的 18% 存入 RPP 基金,由保險公司、信託公司等進行投資管理,退休後領取投資收益。
而至於建立「注冊退休儲蓄計劃」的目的,則是鼓勵中、高收入人群通過及早安排規劃個人退休賬戶,積累足夠的余額,以便退休後能夠維持或接近退休前的生活水平。
個人可以拿出部分收入,放在專門申請的RRSP 賬戶里,用於購買基金、股票、債券、外匯等金融產品。賬戶收益暫時不用繳稅,等到退休取出時,再連本帶利一起繳稅。
除了養老保障制度體系,健全的養老機構也是加拿大養老的一大亮點。
按照不同的護理服務等級,加拿大養老機構可以分為以下幾類 :
老年公寓,主要接受 55歲以上的「年輕老人」,這些老人身體健康、腿腳靈便,不需要太多生活照顧,社區僅提供日常娛樂活動即可;
退休公寓,這里居住的老人年紀略大,社區需要提供膳食、交通、房間整理及衣物清洗等護理 ;
輔助生活護理中心,主要接收年齡偏大、無法獨立生活的人,中心除了提供基本服務外,還必須提供24小時急救護理和特定醫療服務;
長期護理中心,亦稱護理院,主要接受失去生活自理能力的老人;
持續護理中心則是一種綜合養老服務機構,提供的是「一站式」服務,入住者可以根據自身情況,任意選擇護理等級。
此外,
老年痴呆護理中心、家庭護理中心被單列出來,作為獨立的兩類養老機構。
如果想過一個美好而又安全的晚年,不如考慮一下政策和設施現在已經很完善的加拿大,並且根據加拿大居住時長的限制,越早移民是越有利的。