長照險在養老機構的重要性

『壹』 為什麼長照險待遇是給照護機構或照護人員，而非申請者本人

您好

這是有一定的規定的，長照險待遇是給照護機構或照護人員，是因為他們是辦理人，所以在保險范圍以內，而非申請者本人是因為申請的人不是這個范圍之內的人，都有明確的規定！

『貳』 長期照護保險是什麼

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

一、成都市長期照護保險最新政策
成都作為人社部確定的國家級試點城市，從7月1日起將啟動長期照護保險制度試點，家人照護失能人員將可以獲得護理費。
如何參保：單位和個人不再另行繳費
據介紹，成都市長期照護保險是保障全市長期重度失能人員基本生活照料和與基本生活密切相關的日常護理等服務提供基本保障的一項全新社會保險制度，保障內容為基本生活照料服務，有別於提供診療服務和醫療護理的基本醫療保險制度。保障方式主要為服務提供，有別於其他社會保險或救助政策簡單的現金給付給。
按照逐步推進原則，試點期間先覆蓋城鎮職工基本醫療保險參保人員，根據試點進展情況再逐步擴大到城鄉居民基本醫療保險參保人員。
成都市醫保局副局長韓x表示，「長期重度失能人員並不局限於老年人，只要因年老、疾病、傷殘等導致失能，經過治療不能康復，喪失生活自理能力持續6個月以上均可以申請。」
同時，根據社會保險權利與義務對等的原則，通過個人和單位繳費、財政補助以及社會捐助等方式籌資。試點期間，通過劃轉城鎮職工基本醫療保險統籌基金和個人賬戶、財政補助等方式籌資，單位和個人不再另行繳費。屆時，城鎮職工基本醫療保險參保人員根據不同年齡階段，每月按比例從個人賬戶劃轉，今年劃轉額度為5—15元不等，不到個人賬戶劃入額的十分之一，就能享有長期照護保險制度保障。
享受標准分三級，每月最高支付1796元
長期照護保險失能待遇支付標准與評定的失能等級相關。失能等級劃分主要考慮失能的具體程度，同時也兼顧到社會支持度、認知能力和疾病情況等。
簡單而言，失能評定等級分為重度失能、中度失能和輕度失能。其中重度失能分為重度一級、重度二級與重度三級3個等級，分別對應照護三級、二級、一級3個照護等級。
此外，為鼓勵居家照護和連續參保繳費，成都市制定了居家照護高於機構照護5個百分點，以及繳費年限累計15年後，每增加2年提高1%支付標準的鼓勵政策。
失能等級最重的重度失能三級人員，機構照護和居家照護每月定額標准分別為1676元和1796元;重度失能二級人員，機構照護、居家照護每月定額標准額度分別為1341元和1437元;重度失能一級人員，機構照護、居家照護每月定額標准額度分別為1006元和1077元。
值得注意的是，成都長期照護保險支付費用不是直接支付給重度失能人員，而是支付給符合條件的醫療機構、養老機構或其他居家照護機構等服務機構，通過這些照護服務機構為重度失能人員提供機構照護或居家上門照護服務。同時，鼓勵家人、親戚、鄰居等提供照護服務，相關費用直接支付給服務提供人員。
就服務項目而言，為讓重度失能人員享受到更加規范的照護服務，成都市專門出台了《長期照護保險服務項目和標准》，將生活照料、護理照護、風險防範、功能維護等四大類31項保障長期重度失能人員的基本生活照料和與基本生活照料相關的日常護理項目納入其中，包括洗臉、洗頭、口腔清潔、協助如廁、協助進食等。
參保人員按照相應評定失能等級，在《長期照護保險服務項目和標准》規定范圍內享受基礎服務項目，並可在《長期照護保險服務項目和標准》保障范圍內根據自身情況選擇其他服務項目，超出《長期照護保險服務項目和標准》保障項目范圍的照護費用由參保人員自行承擔。重度失能人員(或法定監護人)可以根據長期照護保險的支付標准、自身條件和實際需要選擇提供照護服務的機構和具體的照護項目，並對照護機構的服務提供情況進行監督與評價。
「在接下來不到一個月的時間里，我們將加快推進試點各項准備，按期啟動試點，以嚴謹的態度，專業的服務，將好事辦好。」韓高告訴記者，通過試點，希望讓重度失能人員「乾乾凈凈活出尊嚴、舒舒服服活出品質」，進一步築牢建設全面體現新發展理念的國家中心城市民生福祉根基。
只要因年老、疾病、傷殘等導致失能，經過治療不能康復，喪失生活自理能力持續6個月以上均可以申請。

『叄』 如何看待長期護理保險這一險種，失能老人如何定義

關於長護險，看這篇就夠了。

許多針對美國、德國、日本等發達國家以及我國青島的研究都發現，失能老人接受長期護理，能夠顯著提升健康狀況，並減少後期就醫的醫療支出。所以，從醫保基金中劃撥一部分專項成為長護險基金成為必然選擇。父母年紀大，怎麼買保險？我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年最新！適合父母大病保險排名榜單

2018年，全國基本醫保基金總收入21384億元，比上年增長19.3%；總支出17822億元，比上年增長23.6%，當年結存3562億，累計結存23440億元。

從總額看，醫保基金結存短期內可以覆蓋長護險的需求，然而醫保基金收入增長的速度已經低於支出，隨著老齡化加速，完全由醫保基金劃撥無法持續。

另外，全國各地醫保基金結存差異巨大，過去3年的試點中，上海和廣州全部由醫保基金劃撥，而其他城市，只能各顯神通。

例如江西上饒，2018年總人口780萬人，60周歲以上老年人為104萬人，其長護險試點城市職工繳費金額設定為100元/人/年，按照醫保統籌基金承擔30%、財政補貼30%、個人醫保基金賬戶劃撥40%的比例分攤。

這一籌資金額是這么算出來的：

2016年，上饒民營養老機構對全失能的老人收費在3100-3300元/月，同期退休工資大概在2000多元。這也就意味著老人退休後，想要住進養老機構，工資存在1000元的差額。

考慮到全面鋪開對780萬人口的全覆蓋有難度，上饒市決定先用兩年實現城鎮職工全覆蓋，即實現對40萬人的全覆蓋。

通過人口普查統計數據、參考上海、青島等地區的數據，採用相對保守的估算方法，確定失能發生率約為5‰，約2000人。

上饒將給付標准確定為1080元/月，一位失能老人一年需要12960元，覆蓋2000位失能老人每年的護理成本，就需要2600萬的資金。

醫保基金運行模式的基本原則是「現收現付，以收定支，收支平衡，略有結余」。對上饒長護險這類千萬級別的小基金而言，「略有結余」意味著需要留出10%的資金冗餘以免發生穿底現象，再考慮到基金的運營成本和其他支出，最終資金池需要4000萬。將這一金額分攤到參加城職保的所有40萬人身上，就得到了100元/人的收費標准。

上饒的計算方法是15個試點城市的縮影，除了青島和上海市的部分地區在試點之前就已經有一些數據經驗，其餘大部分地區都是按照這個調研邏輯，依據本地情況設計繳費標准。

試點城市職工繳費金額情況如下：

石河子：180元/人/年；重慶市：150元/人/年；廣州市：130元/人/年；蘇州市：120元/人/年；南通市：100元/人/年；上饒市：100元/人/年；安慶市：30元/人/年。

15個試點城市籌資渠道具體情況總結如下表：

一個人100塊的長護險夠花嗎？

從試點的情況看，長護險基金運營情況良好。

據上海市醫保局的數據，2019年1-7月，全市長護險基金共支付12.7億元。據了解，上海長護險資金由醫保直接劃轉，籌資50多億元，目前來看尚有不少結余。

而由上饒市披露的數據可以得知，截止到2019年8月底，上饒市共有25批2744人申請失能鑒定，2415人通過鑒定並通過公示後享受待遇，累計發放長護待遇近2000萬元，長護險基金還有較多結余。

從試點走向全國，情況還會這么樂觀嗎？

還以上饒為例，按照上饒醫保局局長鄭壽慶的說法，當從40萬人擴展到全市，繳費標准可以適當降低為90元/人/年，這樣全市可以籌集到大約6億多元。此時按照5‰的失能率，即4萬人全失能，每年支出5.2個億。還有剩餘。

另外需要注意的是，以上的所有測算都是以失能老人在機構養老作為假設條件。但實際上，多地的調研都發現，大部分老人都還是選擇以居家養老的方式接受服務。上海還提出了養老的「9073」構想，即90%的老人居家養老，7%享受社區養老，3%的老人進入機構養老。

這種背景之下，長護險的支出額度還會適當降低，因為居家養老的償付標准要比機構養老低，大約是機構養老的50%。

所以短期來看，當前試點城市的模式是夠用的。

但長期來看，隨著護理需求人數的增加、護理服務內容的增加，以及護工短缺帶來的工資上漲，會使得長護險資金需求量越來越大。

更重要的是隨著老齡化程度不斷加深，有需求的人群越來越多，而繳費的人群卻在減少。

放眼世界，長護險繳費金額越來越高的情況也是普遍存在的。

德國和日本的長護險都是由政府部門強制性地向全體社會成員籌資。德國的長護險制度建立初期（1997年），籌資水平為雇員收入的1.7%，而後籌資率一直在上調，2017年達到2.34%。

根據日本厚生省2016年的數據，2000年其長護險一類保險人（65歲以上的老人）平均保費是2911日元/月（約合人民幣190元），2015年約為5514日元/月（約合人民幣356元），是2000年的近2倍；預計到2025年平均保費為8165日元(約合人民幣494元)。

△截取自《上海長護險介紹》

商業保險會成為補充籌資渠道嗎？

商業保險公司試水長期護理保險是從2005年開始的，國泰人壽、中國人保等公司都很早就推出了產品。

2016年6月，國務院推出長護保險試點後，2017年2月，又出台文件明確提出鼓勵保險公司開發商業性長護險產品。此後，連續三年均有10款以上的商業型長期護理保險面世。

查詢保監會網站可知，截止至2019年8月，我國共有22家保險公司開展商業長期護理保險業務，在售產品為94個。

但仔細研究可以發現，這些產品很多以附加險的形式出現，純粹意義上的長期護理保險產品很少。

即便有，往往也保費高昂。比如2018年，泰康人壽推出一款「照護有約長期護理保險」，保障比較全面，但這款定位為高端人群的保險在案例說明中列舉的李先生，需要每年交保費10萬元。這一費用，令絕大部分中國家庭望而卻步。

商業保險公司在設計長護險產品時，確實也有難言之苦。因為商業長護險的精算模型所考慮的影響因素，要遠比15個試點城市所使用的數據復雜得多。

目前試點城市的長護險基金實行現收現付制，即以同一時期正在工作的所有人的繳費，來支付現在保險收益人的開支的制度。但商業長護險一般為完全積累制，投保者每年先繳納一定數額的保費，累積起來，到了需要服務的時候再一次性或按月領取。

所以，費用繳納和獲得賠付通常都存在十幾年甚至幾十年的時間差，這期間存在著極大的不確定性：失能率無法精確測算，隨著老齡化的加深、老人壽命的延長，會使得在長達幾十年的周期無法掌握對長期失能率變化的趨勢。

另外，由於通貨膨脹的存在，甚至宏觀經濟發展（利率）的波動性，使得幾十年後給付長期護理保險時的護理費用也具有不確定性。

不只是中國，商業長護險發源地美國的運營情況也不容樂觀。從上世紀90年代一直到2000年左右，長護險在美國經歷了快速增長。但隨著行業發展，大家發現實際情況與當初主要的一些定價假設產生了很大的偏差，導致巨大虧損。2002年開始整個行業開始大幅下滑，從高峰期的將近130家到現在只剩下15家公司。

從我國目前的情況來看，雖然有不少商業保險公司參與了15個城市的試點，但大部分還是以委託經辦的方式展開。即商保公司通過參與政府招標，承接事務性的核心業務，如申報受理、失能評定、費用審核、結算支付等，政府支付相應的服務費。商業保險暫時還無法成為一種有效的籌資渠道。

△截取自《上海長護險介紹》

試點擴大，「社保第六險」可行嗎？

那麼，更多的資金從哪裡來？

比中國提早進入老齡化社會的日本，也許有可借鑒的經驗。

日本長護險制度以40歲以上的國民為對象，強制參保。其中65歲以上老人為一類被保險人，保費從養老年金中扣除，2017年全國平均繳費為每月5869日元（約合人民幣383元），40-64歲為二類被保險人，保費與健康保險一起徵收，僱主和個人各承擔50%。

被保險人享受服務時，個人支付10-20%的費用，長護險保險金支付剩餘部分的50%，另外50%由政府財政負擔。

2019年8月山東大學學報發表了一篇論文，《老年長期照護保險制度的籌資來源和籌資標准》，來自對外經濟貿易大學保險學院和北京大學中國衛生發展研究中心的三位作者姜甜、於保榮、朱大偉，通過數據演算分析的結果是：從2025年開始，中國長護險資金需求達到5000億元人民幣，此時醫保賬戶上年結余已無法滿足老年長期照護資金需求，且缺口迅速增大。

因此作者建議：2020 年至2024年用醫保賬戶上年結余或累計結余支撐老年長期照護保險資金池，從2025年開始正式脫離醫保賬戶，由參保人員、企業和其他政府補貼項目共擔費用。

不過，這只是一家之言。

長護險有可能成為「社保第六險」嗎？答案也許只能在更進一步的試點中尋找。

2019年9月中旬，在國家醫保局舉辦的中國醫療保險制度培訓班上，局長胡靜林表示，擴大長護險試點是國家醫保局要確保完成的重點任務之一。

『肆』 養老機構成為照護險定點機構應該怎麼做好服務方面

摘要 你好，一、從迫不得已到主動選擇

『伍』 長護險機構賺錢嗎

賺錢的，對於進入老齡化社會的中國而言，長護險融資可能是最能引起各界都注目的金融議題之一。在廣州，今年八月初開始試點的這個社會保險新險種，至今已有771名85歲以上的失能老人通過評估並獲得資助。僅廣州一城，職工醫保中預計能通過評估拿到資助的參保人逾兩萬。這個險未來將在全國實施，覆蓋的群體規模可想而知。
長期護理險主要是為被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時，側重於提供護理保障和經濟補償的保險產品。 定義：長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償的長期護理健康保險。長期護理保險的保險范圍分為醫護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護四個等級。
我國在1999年就進入了老齡化國家行列，並呈加速趨勢發展。我國農村家庭養老看護功能日益削弱、城鎮養老機構數量不足、新型居家養老模式的資金來源不足。針對這種情況，國家相關領導人提出要簡歷老年人狀況統計調查和發布制度，相關保險和福利及救助相銜接的長期照護保障制度------ 促進各種給政策制度銜接，增強制度合力。而且在最近幾年的兩會中，長期照護保險也多次被提及。
拓展資料：
1、已現雛形的長護險很「吸金」。如同其它社會保險僅能扮演保基本的角色、商業險仍有空間攻入高收入群體一樣，在長期護理險的融資市場上，各類資本正在蠢蠢欲動。
2、值得思考的是，為何明擺著如此誘人的一個市場，相關保險產品卻仍未大批量進場？除了相關的老齡數據不夠准確可靠，難以為研發保險產品的精算工作提供依據，另一個很大的問題，可能出現在服務使用端：無論長護險的融資有多麼龐大，只要相關的管理規范尚未明晰，養老服務就會是「海鮮價」，長期護理市場中的服務提供者會有各種充分的理由來「消耗」掉投入。

『陸』 智能化為何能為建立長期照護保險制度提供新機遇

5月31日下午，由老齡社會30人論壇、盤古智庫老齡社會研究中心聯合主辦的「中日養老體系與政策比較――老齡社會30人論壇專題研討會」在京舉行。多位專家學者就中日兩國老齡社會發展現狀、存在的機遇與挑戰展開討論。其中，長期照護保險成為最熱話題。

另外，該保險體系中存在評估環節，關繫到什麼老人能得到賠付的問題，「如何保證評估公平性是一大挑戰。」

思德庫養老信息化研究院院長、中國社會福利和養老服務協會副會長田蘭寧也談道：「長期照護險不僅僅是一個集資的問題，還涉及到監管和分配。」但她認為，現階段，國內還缺乏這樣的體系。

盡管長期照護保險制度的建立充滿挑戰，但與會專家們認為，信息化、智能化時代的到來是一個很好的機遇期。

在日本，新修訂的《長期照護保險法》於今年4月開始實施，其中明確提到了照護機器人的開發。中國信息經濟學會信息社會研究所所長王俊秀認為，這標志著日本養老進入綜合創新時期。另外，日本有長期的老年人照護資料庫，「他們已經開始分析大數據，以進行定量化賠付。」田蘭寧介紹道。

在美國，機器會不會替代護士的問題受到許多人關注。盧峰研究發現，機器對護士不是替代，通過人機結合，反而讓護士發揮更大作用。「中國有非常豐富的醫療數據可供追溯。在醫療智能化方面，中國有可能超越美國。」她在會上談道：「智能化對我們未來是非常有價值的事情。」

陳秋霖也表示：「中國對互聯網產品政策很友好，要抓住智能化發展的窗口期。」

『柒』 什麼是長護險

長期護理險主要是為被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時，內側重於提供護理保容障和經濟補償的制度安排。目前，全球有社會保險和商業保險兩種形式。

長期護理保險的籌資標准：

1、職工醫保人員，按照用人單位繳納職工醫保繳費基數1%的比例，從職工醫保統籌基金中按季調劑資金作為長護險籌資。

2、居民醫保人員，根據其人數、按照略低於第一類人員的人均籌資水平，從居民醫保統籌基金中按季調劑資金作為長護險籌資。具體籌資標准，由市人力資源社會保障局（市醫保辦）、市財政局等相關部門商定，報市政府批准後執行。

(7)長照險在養老機構的重要性擴展閱讀：

各保險公司不一樣，一般有以下內容：

1、長期護理保險金。由意外傷害等原因造成被保險人喪失生活能力。

2、癌症保險金。保險責任范圍內的初次發生特定的癌症。

3、身故保險金。被保險人死亡可獲得。

4、老年護理保險金。被保險人60歲後按規定領取。

5、老年疾病保險金。初次發生合同約定的疾病。

『捌』 在保險中，長期照護險是什麼意思

長期護理保險，也稱為長期護理保險，是一種在被保險人喪失自理能力、年老、患病或死亡時為被保險人提供護理保障和經濟補償的保險類型。長期護理保險仍處於試點階段。凡參加過成都市城鎮職工基本醫療保險的人員均可參保。如果他們享受國家工傷保險的生活和護理福利，他們就不能參加長期護理保險。

長期卧床不起的患者由於頻繁的窒息和咳嗽，很容易形成累積性肺炎，所以他們應該經常坐起來，翻身，拍拍後背，以防止這種情況發生。如果出現壓瘡，必須及時治療，否則會對患者的健康造成極大的危害。如果患側長時間不能活動，很容易造成該側肌肉萎縮和退縮，不利於今後的康復。長期肢體不活動容易形成靜脈血栓，導致病情加重。

『玖』 長照險是什麼意思

長照險是針對長期重度失能人員這一群體所能夠提供的，相對最基礎所需的護理服務。
這其中不僅包括沐浴洗臉，還有排泄照護及指導，精神慰藉和臨終關懷等等。也稱為長期護理保險，是一種在被保險人喪失自理能力、年老、患病或死亡時為被保險人提供護理保障和經濟補償的保險類型。長期護理保險仍處於試點階段。凡參加過成都市城鎮職工基本醫療保險的人員均可參保。還有養老保險福利，可在被保險人60歲後領取；死亡保險福利，可在被保險人死亡後領取。如果他們享受國家工傷保險的生活和護理福利，他們就不能參加長期長。
如果合同約定的疾病在保險期內首次發生，也可以領取老年疾病保險金。長期保險的保護對象基本上是醫療保險的被保險人。我國長期保險試點融資必然涉及醫療保險的整體資金賬戶和個人賬戶，這是經濟規范。希望國家能夠引入一個多層次的殘疾等級評估標准框架，地方政府可以做出更多相應的調整。醫療機構是長期護理保險的主要服務提供者。如果沒有更多的私人服務機構的干預，長期護理服務市場將無法形成。
【拓展資料】
長期護理保險屬於健康保險范疇，標的物為個體的身體健康狀況。通常護理期限較長，可能為半年、一年、幾年甚至十幾年，護理的意義在於盡可能長的維持個體的身體機能而不是以治癒為主要目的，長期護理保險可以作為對護理費用的經濟補償。
長期護理險保障主要是支付老年人的日常照顧費用，或者由於疾病或傷殘引起的日常照顧費用。一般分為家庭照料和機構照料。與醫療險的區別在於，醫療險主要保障醫療治療所需要的費用，而長期護理險主要用於保障一般生活照料所支付的費用，一般不包含醫療介入。
給付條件標准：
1.日常活動能力失敗。包括：起床和睡覺，或起居活動、穿衣和脫衣等。
2.醫學上的必要性與住院治療。保險公司要求被保險人住進護理院時與住進醫院一樣，要有醫學上的必要性。
3.認知能力障礙。通常，如果被保險人被診斷為在某方面有認知能力障礙，就認為需要長期護理。