養老金指數再被打低分機構建議

『壹』 當把指數基金作為養老金的管理工具時,分紅的持續性和增長性是重要的對嗎

隨時可以取消定投，最好給自己定個年限，有利於投資，你會炒股嗎，不會就那錢讓基金公司幫你炒股，就是這樣！！希望以下見言能幫你！！基金的第一步，是了解基金的種類，然後才談得上選擇適合自己的一隻或多隻基金，構建自己的投資組合。基金有很多種，可以根據是否開放、策略、標的不同，區分為不同的類型。投資人可以依照自己的風險屬性自由選擇。在此，我詳細介紹一下基金的種類。 依投資策略，基金又可以分為以下幾種，其風險性依次降低： 1、積極成長型基金：以追求資本的最大增值為操作目標，通常投資於價格波動性大的個股，擇股的指標常常是每股收益成長，銷售成長等數據，最具冒險進取特性，風險/報酬最高，適合冒險型投資人。 2、成長型：以追求長期穩定增值為目的，投資標的以具長期資本增長潛力、素質優良、知名度高的大型績優公司股票為主。 3、價值型：以追求價格被低估、市盈率較低的個股為主要策略，希望能夠發現那些暫時被市場所忽視、價格低於價值的個股。 4、平衡型基金：以兼顧長期資本和穩定收益為目標。通常有一定比重資金投資於固定收益的工具，如債券、可轉換公司債等，以獲取穩定的利息收益，控制風險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。風險/報酬適中，適合穩健、保守的投資人。 5、保本型基金：以保障投資本金為目標，結合低風險的收益型金融工具和較具風險的股票。運作方式是將部分資金投資於國債等風險較低的工具，部分資金投資於股票，而投資股票的部分份額可能會根據基金凈值決定，凈值越高，可投資於股票的部分就越高。在國內，保本型基金基本都有第三方擔保。在國外，由於可以投資衍生工具，保本基金的風險較高的投資部分也可以通過把債券部分產生的利息投資在衍生工具上，通過放大杠桿操作來追求收益。不過，要提醒投資人的是，保本基金並非在任何時間贖回都可保本，在保本期到期之前贖回，也可能面臨本金損失的風險。 定期定額投資著眼中長期，適宜選擇綜合實力比較突出基金公司旗下的長期表現平穩的基金產品。當然，定期定額也不是意味著沒有風險，因此也需要根據自己的風險承受能力選擇適合的產品進行投資。 1，長線投資目標：儲備養老金、孩子的教育儲備。（由於投資周期超長，可面對股價的中短期波動，但養老金及孩子的教育金是人生的重要儲備，不宜選太高風險的品種。）建議定投配置型基金。 2，短線投資目標：應付短期的、突發的資金需求。（投資期較短，且需保證隨時贖回不會有較大的損失，選低風險品種。）可定投債券型基金、偏債型基金。 3，中線投資目標：周期為5-10年，創業所需。（可選高風險、高收益品種，根據股市的大周期，對持倉品種及倉位作出適當的調整。）針對該目標，現在可開始定投股票型或積極配置型。 我不知道你的風險承受能力怎麼樣？以上三條你對比一下。 指數基金是應用被動型投資理論指導運作的，而定投是專為長期投資而設計的、縱向分散投資風險的操作手段，也是應用被動型投資理論而設計的操作策略。筆者覺得定投指數基金比較適合老股民，根據股市大盤的牛熊更替周期，適時作出調整。也就是說，當運用被動型投資策略投資於被動型的基金品種，適合採取一些較為主動性的管理措施。 易50指數基金的凈值變化主要取決於大盤的走勢，所跟蹤的標的指數基本上由大盤藍籌股構成，是長線投資價值較高的指數。但指數基金是風險水平最高的基金類型。 意思是根據股市牛熊更替的大周期（按國內以往的情況，每一輪更替周期大概幾年）變化，選擇適當的時機（如步入熊市後）開始定投，適時（牛市階段）停止定投並開始逐步贖回。大盤經過上半年的暴跌後，現在是開始定投的不錯時機。 我一直堅持定投易基50指數，不過還是要看你的承受范圍，量力而行。

『貳』 是主力要割韭菜還是國家養老金嫌指數不夠低

目前國家養老金是不夠支出的，所以養老金進入股市是必須要賺錢的，作為政府部門，股市就是它們的提款機。所以每一次社保、養老、匯金等立場都是股市短期將面臨高峰的預兆。而這些資金入市救市，那麼就是長線投資者的入場機會。

『叄』 社保養老金有幾個檔次

社會保險不是商業保險，而是由社會保險經辦機構根據當地的社會平均工資計算繳費的。因此回，繳費金額是答由當地的社會保險規定好的，不過一般都是會有3-5個檔次的。但補繳的時候，只能有一個檔次。

從你所形容的情況看，你爸應該參加的是自由職業者養老保險。
他只有15年繳費年限，我估計每個月900多元也只會是5年以後他退休時候的標准，而且只能是估算出來的。
我們縣今年退休的人員，如果只繳費滿15年的話，退休待遇才在500元左右。

『肆』 養老金是否合算

說個親身經歷，很多年前，也有人和你的想法一樣，買斷不用國家養老。但等他們老了才發現養老金的重要性，每年找單位「上方」……

01

1998年，轟轟烈烈的下崗潮開始了

我媽當時在某林業系統下屬的事業單位，當時那個事業單位已經沒啥實際的活可干，基本是個多餘的機構，上面為了減輕負擔，決定把所有人「下崗」

事業單位沒有像國企那樣直接下崗，而是採取了更緩和一些的辦法，變向「下崗」。

具體來說，給了職工兩條路

第一條路：買斷自謀職業，給2萬元補償，相當於花2萬元徹底解僱你。

第二條路：變向下崗，提早退休，只能拿工資的80%，且以後工資增長也只有在職人員的50%，正式退休後並入社保。

當時每月工資不到200塊，一次性拿到2萬，相當於一次性拿到未來10年的工資，誘惑很大。他們覺得如果拿這些錢去投資或者做生意，賺那點工資還是容易的。基本上和今天不交養老金，自己去投資的想法一樣。

我媽的同事老帥當時正當年，剛做生意嘗到了甜頭，就帶頭宣傳先把錢拿到手才是最安全的，下崗潮愈演愈烈，你現在不拿錢，幾年以後政策可能就變了，可能一分錢沒有讓你下崗。提前拿10年的工資，干點啥生意都能賺這點工資。

說起來現在很多人似乎有點難以置信，當時公務員和事業單位的人也非常沒有安全感，機構改革和變向下崗轟轟烈烈，鐵飯碗隨時可能被直接「下崗」。所以我媽也非常害怕，心想還是先把錢拿到手上為好。

我媽的想法我姥姥堅決反對，甚至專門跑到我家把我媽大罵了一頓。我姥姥說，你們還沒老，很多事情不懂，你現在拿了錢肯定也存不下來，去做生意虧賺誰知道。你好歹給自己留條後路，現在即便工資只有不到200塊，等你老了掙不到錢，這是一份有保障的養老錢。

我媽被罵了一頓後就選擇變向下崗，以老帥為首的一群人都選擇2萬塊買斷，有的人拿這筆錢去做生意，有的人存下來日常生活。

沒出5年，這些人腸子都悔青了。拿這筆錢做生意的，沒幾個真正有本事的，基本沒掙到啥錢，兩三年就把手裡的本金消磨完了。把錢存下來日常生活的，也存不住錢，很多人拿到錢都會東買西買，買BP機，買摩托車等，剛開始很風光，五六年後錢就花的差不多了。

再後來，就不止是後悔了，對他們的人生也產生了重大影響。沒有了收入，也沒啥大本事，掙不到錢，家庭生活日漸拮據，矛盾開始逐漸加深，夫妻經常鬧矛盾，甚至大打出手。最後有幾個家庭都離婚了，挺慘的。

現在我媽他們這批人基本都退休了，我媽現在養老金3000左右，半年的養老金就接近2萬塊。還有醫保，看病報銷比例70%-90%。真應了我姥姥那句話，到老了有個很好的依靠。作為獨生子，我也基本不用為父母的養老擔憂，給我也減輕了非常大的負擔。

那些拿2萬塊買斷去做生意賺大錢的人，沒一個人的收益比養老金高。大多數人反而挺慘，老了也沒啥醫保和養老金，到老了還在到處走街串巷打工賺錢，兒子結婚都拿不出什麼錢。

前幾年他們聯合起來去上訪，大鬧單位，睡在領導家不走，怪當時單位出買斷政策，誤導他們買斷，要求單位解決他們的養老問題。單位拿出他們當時簽的協議，他們說這個沒法律效力，鬧死鬧活讓單位兜底。後來還要去北京說理，結果被截回來「教育」了幾天，再不敢上訪了。

02

後來讀了金融碩士，投資多年，我才發現，當年姥姥的決定非常英明。

養老金確實性價比很高，是人老了以後很大的一個依靠。

從收益的角度說：

養老金的收益其實挺高的，從養老金計算公式可以看出，養老金的增長以社會平均工資為基準，社會平均工資增長過去這些年大約8%左右，養老金的增長也接近8%，最貼近經濟增長。

P2P，股票，信託，銀行理財，商業養老保險，余額寶，銀行存款，你能數得上號的投資產品，收益率都比養老金低。（除了房產，因為中國房產泡沫是鋼做的）

背後的本質是，投資收益是資本的利息，來源於實體經濟增長，長期來看投資收益必然低於實體經濟增長，因為經濟增長由資本、勞動、技術共同創造，資本只能分一部分收益。如果投資收益長期高於實體經濟增長就是資本空轉泡沫，遲早崩盤。

養老金相當於經濟增長指數，通過投資，做生意，跑贏經濟指數的人，絕對只是少數。大多數人最後摔的很慘，收益遠遠低於養老金。

從風險的角度說：

中國《社會保險法》的規定：「基本養老保險基金出現支付不足時，政府給予補貼。」

養老金由國家信用承諾發放，養老金基本相當於國債。

金融學里把國債收益當作無風險利率，

信用主體排序為：國家信用>銀行信用>企業信用>個人信用

沒有比國家信用風險更低的主體了。

養老金的風險已經是相對最低了。

從資產配置角度講：

個人資產至少按風險從低到高分為：

保命的錢：追求絕對安全，即便發生金融危機也能保命，一般用來養老、教育等

平時花銷的錢：不追求收益，資金靈活，用來平時花銷，一般放余額寶

穩定增值的錢：追求風險和收益均衡，保持資產穩定增值，比如銀行長期存款，大型信託；

追求收益的錢：向風險要收益，盡可能追逐高收益，比如股票、房產。

凡是有投資經驗的人都知道，投資沒有絕對安全，風險無處不在，絕對不能拿保命的養老錢去投資。保命的養老金，寧願不要收益也要絕對安全。

養老金無論從收益、風險還是資產配置角度說都是違背投資原理的高性價比產品。養老金高性價比的根源是國家和公司大量給低收入者補貼的結果，是國家不惜代價搞的一項社會福利。是社會給所有人設的一道安全墊，保證我們年老沒有收入，或者萬一摔個大跟頭，最後有個兜底的東西。

很多人擔心未來經濟減速和老齡化導致延遲退休、養老金發放減少。未來養老金肯定無法像過去一樣高增長，這是毋庸置疑的事實。但如果經濟不增長了，投資什麼能賺錢呢？銀行都是負利率，大多數人的投資收益依然沒有養老金高。

說到底，社保是經濟增長指數，不管是增長還是下跌，只有極少數人能跑贏指數，絕大多數人，老老實實每月定投經濟指數，是最穩妥的方法。

最後說句題外話，收益稍高點的投資，風險都較高，難度都很大，能一直賺錢的人不足20%，大多數人都是送財童子，強烈建議普通人不要貿然嘗試。如果真想靠投資賺錢，建議按如下步驟逐漸積累財富。

（1）努力工作，讓自己的賺錢能力越來越強，這才是真正的搖錢樹。

（2）繳納社保，保證自己有碗白粥喝，有條底褲穿，萬一病了也還有個最基本的保障。

（3）補充基本的商業保險，用商保蓋住最為可能的極端風險。

（4）優先保證買房、教育、父母養老，把人生最重大的問題保證好。

（5）投資一些低風險理財產品，讓自己的資金穩健增值。

（6）投資能力較強後，投資一些有長期價值，收益相對較高的產品，例如股市、房產等，但務必注意風險。

『伍』 感覺養老金越漲差距越大，有人提議高於5000的不再上漲，合理嗎

雖然2020年養老金整體幅度上漲了5%，但是部分退休人員拿到了養老金仍不足2000元，甚至有人說：養老金年年漲，到手的養老金還不夠日常生活，該如何實現老有所依？
今年，養老金改革方案依舊是按照定額、傾斜、掛鉤三步走的策略進行調整，即便各地都在盡力縮小事退和企退之間的差距，可是這種我國養老金的問題由來已久，不能一蹴而成。
不少企業單位員工面對如此大的差距心中憤憤不平，紛紛提出：養老金高於5000元的事退人員能不能別在漲了！
其實，今年在養老金上調的過程中，像江蘇、山東等城市早已將增低提高的政策落實到位了，為的就是有效緩解各類人員養老金不平等的問題。
但是具體實施的如何，我們還有待考究。

01養老金並軌制度的影響
根據數據調查顯示，最近幾年，我國企業單位給員工繳納養老保險的比例是越來越小了，同比去年，今年養老金的繳費比例從20%下降到了16%，這樣就意味著未來企業職工的養老金收入會越來越少。
針對這一現象，國家當然不會置之不理，第一時間在養老金政策上做了改革，像陝西省地則是在傾斜調整上增加了企退人員的養老金比例；像江蘇省則是對企退人員的養老金做了統一的調整，從這些方案中我們都能看出國家正在為企退人員謀求更多的福利。

企退和事退的養老金差距是一項重大的歷史遺留問題，我們將2014年作為時間節點（國家實行養老金並軌制度），在此之前事業單位的人員是不需要繳納社保就能享受到更高的福利待遇，因為進入機關事業單位的基本都是公務員，那他們的福利待遇當然不會差到哪去。

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但企業人員一樣是在拚命的工作為單位效力，所以他們的養老金也不該如此，自從2014年國家實行養老金並軌制度後，養老金差距的問題被提上日程，企退人員的春天也將來臨。
02專家提出養老金分級制度可行嗎

養老金並軌政策的實施雖然縮小的一些差距，但是從根本上還是沒有解決實際問題，因為已經傾斜的天平很難回歸到原來的位置上，而且影響養老金變化的原因隨時都在變動，比如說社保基數問題，繳納年限，工齡等等。
所以從2020年新一輪的養老金調整上，國家限制了養老金的漲幅。
了解養老金的朋友應該知道，從2005年養老金最高一次漲幅到10%，但是這些年漲幅在不斷的下降，有一個非常重要的原因就是要縮小養老金的差距。
2020年除了國家制定的提低限高的辦法之外，不少養老金領域的專家也為企退人員發聲，提出採取養老金分級制度的辦法。
此辦法就是將養老金明確的劃分出等級，在3000以下的養老金調整幅度為20%；3000-5000元的養老金調整到10%，以此類推，進行分級管理。

這樣就是說高的少漲，低的多漲，如果採取這樣的制度優勢當然拉近了企退和事業單位退休人員的養老金差距，但是如何實現公平增長，還要有關部門考慮各地經濟發展和各類人員的養老金基本水平才能下定論。
如今，養老金的一點變化，都會影響著退休人員晚年生活的幸福指數，可謂是牽一發而動全身，但國家在不斷在養老金上調方面對企退人員有所傾斜，相信未來我們企退人員的錢袋子也會越來越鼓。
最後，所以大家贊同5000元以上的養老金不再上漲嗎？你對養老金有什麼看法，歡迎在評論區留言討論~