㈠ 退休人員如何理財
退休員工為社會貢獻了大半輩子，創下了一定的價值，國家給退休員工按月發退休金以表感激。退休員工可以考慮對自己手中的退休金進行一個規劃，那麼該如何進行理財規劃呢？退休員工在進行理財規劃時，要重視現金管理及補充退休金儲備還有家庭風險管理。
1、現金管理
退休人員首先要重視家庭現金管理，民生銀行錢生錢儲蓄、貨幣市場基金是非常安全和靈活的理財方式，貴賓卡可作為現金結算賬戶，可以滿足日常現金管理和大額現金支出，另外，貴賓卡附有「健康醫療通道」、「高爾夫」、「機場貴賓通道」等增值服務，為家庭提供健康顧問服務。
2、補充退休金儲備
退休人員要重視補充退休金儲備、退休基金的保值增值，儲蓄為流動資金儲備，也是一種最安全的投資品種，是儲備退休計劃的基礎，國債的安全性最高，預期年化預期收益有保證。
儲蓄的配置為可投資金額的40%。基金類的投資為退休養老金本保持合理的增值動力，債券類基金流動性高，能間接參與安全性和穩定性較高的貨幣、債券市場，並能建立一份中長期的資金增值計劃，保本型基金在到期保本的基礎上，追求更高預期年化預期收益。配置比例為可投資資金的20%；基金定投的方式進行退休基金專款管理，並且具備分散風險、長期增值的能力。視退休金年收入、可投資資金的寬裕情況以及退休養老需求缺口進行配置。
3、家庭風險管理
退休人員還應重視家庭風險管理，中老年客戶保單調整的難度相對較大，可以通過對年齡要求相對較小的保險產品，建立固定的退休金和起到補充家庭保障的作用。
㈡ 退休後怎樣理財 適合老年人的理財項目有哪些
你好，建議您選擇正規大品牌靠譜專業化的理財平台。對於穩健型投資者，建議您選擇風險程度較低的理財產品，如：
（1）貨幣基金
貨幣基金由於高流動性、安全性、便捷性依然吸引了很多「流動性」偏好非常強的用戶。其背後投資的資產主要是一些安全性、流動性都很不錯的資產，如現金、期限在1年以內(含1年)的銀行存款、債券回購、同業存單等。
（2）養老保障管理產品
養老保障管理產品現在很常見，各大互聯網理財平台都有銷售，很多銀行也在代銷。這是保險公司的資產管理產品，期限多在1年期以內，風險偏低。
養老保障管理產品活期的利率比貨幣基金高一點，在3%~3.5%之間，定期產品收益率跟銀行理財差不多，期限越長、利率越高，6個月產品的收益率在4.2%左右。
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㈢ 個人理財規劃案例分析
個人理財規劃案例分析
一、單身期理財規劃
此期處於單身階段，收入低，花銷大。理財目標是提高收入及購房籌款;注重積累，選擇合適的投資工具和方式，增加儲蓄，從細節開源節流、定期定額買基金。均衡成本、分散風險。陳先生，27本科，石家莊市某房地產策劃部經理。目前住公司宿舍。家庭資產總計30000，負債總計10000，收入合計40000，支出合計24000，有單位提供的社保，理財目標是3年後買房結婚，清還債務，5年後打算每月1000元做基金定投，1000元做銀行存款。
分析陳先生理財規劃：從陳先生提供的個人財務報表看，家庭的日常消費開支佔比不大，儲蓄意識很強，家庭資產的可規劃空間很大。陳先生年輕，抗風險能力強，喜歡高風險的一些投資。可以拿一部分資金做一些股票投資。但建議投資貨幣市場基金、權證、黃金，以分散風險。房產方面，2014年隨政府政策變動，出現大城市房價下跌的現象。自住購房消費，仍將會受到政策的影響。
陳先生主毀悶扒要購房主要是居住。根據他目前收入分析一年後購房沒有問題。石家莊市目前房價大約在6000元/平米，以購買80平米的房子，首付30%，按揭20年，等額本息還款為例：房款總額=6000元/平米*80平米=48萬首付48*30%=14.4萬元。每月還貸2515.03。陳目前收入以工資收入為主，收入結構相對比較單一，抗風險能力較弱可以利用保險的杠桿原理，規避家庭及人身的重大風險。
盡量增加意外傷害保險及重大疾病保險。房貸是家庭的重大支出項目出，風險大。所以他一旦買房需要購買定期壽險。他目前有負債10000元，其中信用卡負債5000元，應盡快歸還，然後再進行其它理財投資。陳先生資產結構過於單一，應增加家庭主動收入部分，改善家庭收入結構，增加家庭抗風險能力。另外家庭結余可購買理財產品，陳先生沒有投資經驗，應選擇一些基礎性理財產品，比如銀行理財產品。
二、年輕家庭理財規劃
處於剛成家階段時，收入增加且穩定，客戶的理財重心是負擔家計、清償放貸、教育基金;合理控制支出，積極投資，做好現金流管理，保持資產的.流動性，穩健的積累家庭資產。這一階段應著力培養家庭理財意識，耐心做家庭理財計劃。30歲的劉某現在一家科技公司任職，月薪稅後5000元左右。
太太從事出納工作，月薪稅後3000左右。由於剛結婚不就暫時沒有購房租住居住，房租1000元/月。每月凈現金流量2400元，劉某一家沒有購買保險也沒有進行投資。劉某理財規劃的短期目標是希望今年纖昌去海南旅遊大約需要費用5000元;中長期目標希望5年後生孩子。5年後購置住房80平米一套;長期目標30年後退休，可以得到有保證的晚年生活。
根據劉先生提供的個人財務報表分析，可以對其進行如下的理財規劃：家庭備置一定的流動資金以防不時之需大約3萬元;孩子方面，在孩子出生後到上大學前其家庭的月支出將增加2000元。19歲孩子上大學，若按照2萬元/年的費用水平，考慮現值因素，24年後方劉先生需要准備大約23萬元。住房方面，如果劉先生要在5年後住房，不貸款的情況罩毀下，每年將結余全部投入，還要很高的實際投資回報率才能實現理財目標，因此建議方先生採用7成20年的按揭購房，不建議完全自付。
按照城市市價7000千元，購置80平的房產總價56萬。5年准備30%，16.8萬元的首付款，每月還款2934.2元，在劉先生家庭的承受范圍內。另外還應准備6大約萬元的裝修費用。接下來進行在退休方面理財規劃，假設劉先生夫婦的壽命均為85歲，假設市場投資率與通貨膨率相當的情況下。在劉先生58歲時大約需要准備超過一百萬的退休款;因此我們建議將旅遊費用一塊可以縮減開支。綜合分析劉某一家沒有投資經驗，風險偏好較弱，承受風險的能力也不強。可以購買一些保本固定收益的銀行理財產品。
三、成熟家庭理財規劃
該階段自身工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰期，子女自立債務逐漸減輕，理財重點是增加收入和退休基金;穩健增值及准備退休;享受生活和規劃遺產。以下理財規劃案例：
天津的王先生今年57歲，夫人已經退休。二個女兒均已自立，王先生的家庭財務狀況如下：42萬元人民幣包括活期存款2萬元，2016年12月底到期的活期存款20萬;2015年10月底到期的兩年定期存款20萬;黃金及收藏品為33萬。房產大約在80萬元左右。資產凈值為155.5萬元，王先生每月家庭開支大約5000元。.收入為每月4000元，年終獎金5000、存款、債券利息8000。太太退休金為2000元。年度結餘25000。
理財規劃分析如下：年度收入總額為110600元，工資收入為85000元;投資收入為27200元，占總收入比為25%，家庭以工資收入為主。年度可剩餘6萬元左右的資金。基本屬於較高質量生活水平。
王先生的總資產155.5萬元，沒有負債;其中固定資產80萬元，占總資產的51.4%，房產資產流動性較強，安全系數高，但是受政府政策影響也較大，尤其當前房產環境下，建議可以拋售。王先生將近退休，面臨的問題是收入將大幅縮水，退休後計劃出國旅遊費用8萬元。預計退休後壽命都是35年，每月的支出5000元來算，估計需要養老金133萬元。以王先生目前的資產和退休後的收入估算，可以滿足這些要求並留下遺產。
考慮老兩口沒有子女在身邊，醫療費用和看護費用會大幅增加，還需要通過合理的投資，讓資產增值。王先生的流動資金充足，建議仍保留2萬元作為流動應急金，部分活期存在銀行、部分投資於貨幣市場基金，作為生活保障用的流動資金。規劃遺產時王先生為了解決後顧之憂可以在咨詢相關法律人士的基礎上通過立遺囑的方式訂立。手中的黃金產品處於增值狀態可以繼續持有。
每個生命周期的特點不同，因而每個時期制定的理財規劃也不同。重點是針對各個家庭現有財務狀況分析其適合的理財規劃。購買相應的理財產品。使得資產保值增值。
㈣ 案例分析：退休家庭如何規劃理財
所鉛喊歷在城市若有招商銀行，可了解下招行發售的理財產品，首次購買理財產品，需先辦理風險評估，評估後，可購買對應您的風險承受能力等級的理財產品。
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㈤ 有沒有現成的退休理財規劃書範文
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基本資料
石家莊的陳先生，62歲，2年前從政府部門退休，老伴是企業職工，5年前已經退休。夫妻倆現在不和兒子、女兒住在一起，但兩餐飯全家人在一起吃。
退休收入：老陳3000元／月，老伴500元／月。兒子、女兒已成家，無須經濟資助，且兒子、女兒每月各孝敬1000元。家庭月基本生活開支大約在2000元，其他支出約500元。家庭現存款大約有30萬元，存的均為一年期定期存款，且近期到期，自住房屋約值25萬元。雙方都有社會保險，老陳單位有住院費用報銷80％的福利，老伴已經購買了門診醫療保險。
經過與老陳談話與溝通，確定其家庭的理財目標為：
1、夫婦倆養老無憂；2、意外傷害等有保險保障，同時希望專家推薦一些養老和意外保險方面的品種供他們選擇；3、為了更好地保證退休生活，希望再增加一些投資，能夠獲取比定期存款多的投資收益；4、考慮從積蓄中拿出10萬元作為送給孫子的教育金。
財務分析
目前家庭資產負債狀況 單位／元
目前家庭年度收支狀況 單位／元
家庭資產情況分析：現有凈資產55萬元，其中生息資產佔55％，非生息資產佔45％，比較合理。資產狀況良好，但生息資產明顯單一，且收益較低。
家庭收支情況分析：每年家庭節余在3．6萬元左右，經濟相對比較寬裕。由於已經退休，收入來源單一。
家庭保障情況分析：現有社會保障和老陳單位的住院費用報銷80％的福利基本滿足對老陳的住院保障，老伴未有住院醫療保險，在應付大額支出時保障明顯不足。
理財建議
從該客戶的實際情況看，我們建議他把第二個理財目標放在第一位，即先把老兩口的保險保障提高到一個更合理的水平後，餘下再考慮提高資產收益，規劃無憂的退休生活。
1、兩老購買人身意外保險，保額各20萬元左右，各家壽險公司都可以購買。老陳補充購買一定的門診保險，保額為每日報銷額100元限額左右；老伴補充購買適當的住院醫療保險，保額在每次費用報銷限額3000元左右，具體的險種可以考慮例如友邦公司的年交消費型產品。這些都不需要花費多少錢就可以了。
2、在銀行活期存款賬戶上保留6000元的存款，作為約3個月家庭基本開支的緊急預備金。
3、退休老年人的投資方向應該以安全性為第一考慮因素，第二考慮流動性，兼顧收益性。總體來說存款、國債、人民幣理財和貨幣基金均為低風險產品，均可作為退休養老人員主要的投資工具。
具體分析如下
從安全性來看，國債的安全性最高，但投資期限相對較長，目前大多為3年和5年。以今年3年期國債為例，如果在2年內支取，只按照0．72％計息，且還要收取千分之一的兌付手續費。因此，除非是打算長期不用的資金才可用於3年期以上的國債投資。人民幣理財產品和貨幣市場基金比較相似，從投資范圍上看都是央行票據、國債、金融債、協議存款、債券回購和拆借等，風險接近於零，適合於不願承擔投資風險，又渴望獲得比儲蓄更高收益的投資者，屬於儲蓄替代類產品。
從收益率來看，貨幣基金是月月分紅，有復利因素，實際收益還要略高於公布的年收益率。而人民幣理財產品的收益率主要與存續年限有關。在已發行的一些產品中，1年期稅後收益率在2．8％－3．2％左右；部分銀行發行的3年期品種預期稅後綜合收益率可達到3．5％以上。從1年期的收益率看，兩者比較接近。不過面對加息，貨幣基金受影響較小，調整較快，收益率會水漲船高，而人民幣理財產品卻類似債券，以預期收益為准。
從流動性角度來看，貨幣基金與人民幣理財相比，其流動性的優勢相當明顯。在交易日可任意申購和贖回，申購後第二個交易日即計算收益，兩個交易日後得到確認即可辦理贖回；贖回後兩個交易日資金就可到賬。
從購買的方便性來看，貨幣基金仍具備優勢。貨幣基金僅需1000元起點，且不受資金量的限制，隨時可以購買。而人民幣理財產品一般有較高的起點金額，還受到發行總額度的限制，並不一定能完全滿足客戶的需求。
貨幣市場基金受基金法的約束，需要定期公開信息。而目前並無針對人民幣理財產品的強制信息公開要求。當然從目前銀行的信譽情況看，還不至於有風險。
從上述分析來看，建議客戶可對到期的存款做如下安排：保留10％（3萬元）的存款存一年定期；10％（3萬元）購買3年期國債，50％（15萬元）購買貨幣基金，例如長信利息收益基金，日日計息、日日分紅；30％（9萬元）購買人民幣理財產品，例如本利豐，若市場上銀行未有售賣，則將這9萬元也暫時購買貨幣基金，隨時贖回。
上述投資，兼顧了安全性和流動性。6000元的活期存款相當於家庭3個月的基本生活支出。少量投資國債可以獲得較高收益，同時也不至於受太多加息的影響；大量資金投資貨幣市場基金可以在獲得相對高收益的情況下保持流動性，安全性也很好。由於贖回方便，如出現較好的人民幣理財產品可以隨時將貨幣基金贖回後去購買。按上述比例，年加權收益率大致為2．7％。每年理財產生的收益約8100元，加上年節餘36000元，合計約44000元。具體執行時可每月或每年末定額將節余投資到貨幣基金上，以增加總收益，按這樣的速度積累財富，不僅已有的30萬元生息資產可以年年安全，以達到夫婦倆養老生活無憂的目標，而且再經過約2．5年，就可以為孫子積累一筆10萬元的教育金，第四個目標亦可達成。由於經過規劃後，兩老的後顧之憂大大減少了，兩老也可以適當增加個人的日常悠閑支出和年度旅遊支出，例如早上去喝茶，一年安排去一兩次中短途旅遊，身心健康的同時也不影響家庭理財收支狀況，從而更健康長壽以安享晚年。
另外，既然是退休理財規劃，我建議樓主從 穩定出發，多考慮 債券以及債券+股票型基金。
㈥ 家庭理財規劃案例分析
個案資料
王女士是四川都江堰的一名普通職工，現年35歲，月稅前收入2000元，無社保。同齡的丈夫在成都一家IT企業工作，稅前年薪15萬元，有社保與公積金。8歲的兒子跟王女士住在都江堰地震後的政府安置房，目前上小學2年級。
王女士和兒子一個月支出1500元，丈夫在成都每月房租支出800元，生活支出每月1000元。
在去年的5·12汶川大地震中，家裡位於都江堰的價值25萬元的房子倒塌，剩餘房貸10萬元，剩餘貸款期限10年，目前家裡只剩活期存款15萬元，其他一切資產都已毀損，所幸一家三口沒有人員傷亡。
理財目標
1、王女士打算辭掉工作，和兒子搬到成都與丈夫一起生活，且打算在成都創業開個洗衣店或者小飯店，預計創業資金10萬元，不知道如何籌集資金；王女士希望每年能賺到3萬元的收入；但是害怕創業失敗後對家庭其他目標帶來影響。
2、王女士打算在成都市中心購買一套60萬元的房屋；賣旁宏
3、王女士希望孩子就讀成都的重點高中，為其准備高中及本科和碩士階段的學費；(目前成都的重點小學每年花費2萬元，重點初中每年花費2萬元，重點高中每年花費3萬元。大學階段每年花費1萬元，碩士階段每年花費2萬元。)
4、退休養老規劃，王女士夫婦打算60歲退休，退休後的生活水平保持不變；
5、在這次地震中，王女士看到一些家庭得到保險賠付而自己卻對保險一無所知，王女士希望能夠得到全面的保障。
財務狀況分析
王女士家庭年稅後總收入為153300元；王女士家庭年支出為39600元，年結余為113700元，結余比率為74.17%，高於40%的參考值，這說明王女士家庭的'儲蓄意識較為中冊強烈，可以進行規劃的資金較多。
王女士家庭的資產負債狀況較為簡單，只有15萬元的銀行活期存款，房產全部毀損，暫不考慮房屋貸款，也沒有進行任何的投資，資產的額度較低，同時資產以活期儲蓄的形式存在，其收益水平較差，因此需要加大投資。
家庭年度收支情況(單位：元)
收入 支出
王女士 24000 王女士和兒子生活費1500×12=18000
劉先生 129300 丈夫的房租800×12=9600元
丈夫的生活費1000×12=12000元
總收入 153300 總支啟旁出39600
年結余 113700
㈦ 80後家庭理財分析案例
理財案例：
李先生夫婦，均為「80後」，有一四歲兒子。妻子為一般公務員，年收入8萬元左右，享受公務員醫療、養老待遇；丈夫是科研所一般工作人員，年收入12萬元左右，單位為其購買五險一金，加起來這是一個年收入20萬的典型80後之家。
有兩套總共價值250萬元左右的房產，一套自住，一套准備出租。自住房是妻子父母購買；准備出租的是按揭貸款的。有兩輛車，存款15萬元左右，其中3.5萬元投資在朋友公司，年收益20%。
只購買了一份教育險，年交2200元左右。沒有購買任何理財產品和其他保險。
包括生活、養車、養房家庭月開銷在8000元左右，孩子每年學費2萬元左右。雙方父母健在，其中妻子父母有退休金，自己購買有部分商業養老保險和醫療險；丈夫父母均未退休，母親患癌症，暫時大部分醫療費用靠社保和自己承擔。
我們來幫李先生一家做一下 財務狀況分析：
根據以上信息，李先生家庭三代同堂，雙方父母健在，還有一個4歲的兒子。分析家庭結構可以看出，整個家庭呈現「421」結構特徵，李先生夫婦可謂是上有老下有小，夫婦二人是家庭的主要經濟支柱，壓力自然不小。李先生一家年收入共計20萬元，年支出共計11.6萬元，結餘8.4萬元。李先生一家持家勤儉，支出較少，每年能有結余，這本身就是理財的好習慣。
理財目標1：基金定投積累部分教育金
如何理財才能實現為孩子存夠教育費？
李先生的寶寶已經4歲了，如何理財才能為孩子存夠教育費，這個問題恐怕是每一個年輕父母共同的問題。
寶寶今年4歲，未來教育花銷總額要約38萬元。有了目標，我們現在可以給寶寶制定教育儲蓄金計劃。
李先生目前已經給寶寶上過教育險，但未言明返還金額。因此，我們建議李先生考慮基金定投的方式幫助寶寶再積累一部分教育金。以每月1000元為例，投資18年，按照年息6%計算，總共累計38萬元，可以幫助寶寶順利完成學業。
理財目標2：黃金定投儲備夫妻養老錢
如何為夫妻兩人存夠養老金？另外，本人覺得購買商業養老產品，繳費時間太長，一般都20年左右，擔心幾十年後通脹，給付的錢購買力大幅縮水。有什麼其他辦法可以替代？
李先生和太太覺得購買商業養老產品繳費時間長，並且擔心通貨膨脹。建議李先生和李太太通過黃金定投的方式積累養老金。
黃金定投有幾個優點：首先，定投繳費期靈活，可以根據自身情況設定繳費期限，並且可以隨時調整。其次，黃金具有抗通脹的.屬性，具有鎖定購買力的功能。最後，定投黃金變現容易，可以滿足隨時支取的需要。此外，如果有剩餘資金，李先生夫婦還可以選擇低點一次性購入黃金的方式儲存養老金。這樣就解決了李先生夫妻的養老憂患。
以上解決方案完全是建立在李先生夫妻預期幾十年後通脹發生的前提下。但是，預期的通脹真的會發生嗎？未來的二三十年會發生什麼翻天覆地的變化？金銀會不會被替代？這些我們現在都無法確定。基於以上的憂慮，建議李先生夫妻在定投黃金儲存養老金的同時，還是最好購買部分商業養老產品。
商業養老產品具有確定給付的特點，我們在投保的時候能夠知道退休後給付我們多少錢。就算未來發生通縮，這筆錢的數額也不會發生改變。通過這樣的安排，能夠降低黃金定投的風險，確保李先生夫妻一個安全美好的晚年生活。
理財目標3：為父母養老建立保障專戶
解決好雙方父母的養老醫療問題。
李先生家三代同堂，是典型的「421」家庭模式，家庭重擔幾乎全部落在李先生和李太太的身上，可以說是壓力山大。
由於雙方父母年紀較大，現在選擇投保保障類產品，會出現倒掛，不是很合適。建議李先生夫妻建立專用賬戶，通過理財配置的方式幫助父母建立保障專戶。
另外，由於李先生夫婦是整個家庭的支柱，建議夫妻雙方考慮給自身投保重大疾病保障計劃或者定期壽險計劃，如果夫婦二人平平安安，自然是由夫妻雙方供養父母和子女。如果不幸出現意外，可以由保險計劃獲得賠償，避免家庭財務風險。
理財目標4：用生命價值法確定投保額
目前的資產還可以怎麼合理分配投資？
建議李先生將剩餘資金投資在夫妻雙方的養老、醫療、雙方父母的養老醫療儲備金這三個方面。
夫妻雙方的醫療補充保障
李先生夫婦是家庭的頂樑柱，需要補充投保，增加家庭金融的穩定性。那麼多大的保額合適呢？我們可以用生命價值法來確定。
生命價值法是以一個人的生命價值作為依據，來考慮應該購買多少保額的保險。該法則具體分三步：一是估計被保險人以後的年均收入；二是確定退休年齡；三是從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出後剩餘的錢。據此計算，可得出李先生的生命價值。比如，李先生今年30歲，假設其60歲退休，退休前年均收入12萬元，用於自身的花銷為6萬元，按生命價值法則，李先生的生命價值是（60歲－30歲）×（12萬元－6萬元）=180萬元。同理可計算出李太太的生命價值是（55歲－30歲）×（8萬元－4萬元）=100萬元。
通過計算，如果給李先生夫妻二人單獨投保儲蓄性重大疾病保險，每年花費約為8萬元，而李先生家每年結余不足8萬元，因此建議李先生夫婦採用重大疾病保險加定期壽險混合的方式來投保。可以考慮每年拿出3萬元投資重大疾病儲蓄保險，2萬元投保定期壽險。這樣既覆蓋了280萬元的保障缺口，又能夠兼顧重大疾病和養老。
夫妻雙方的養老保障
我們通過上述規劃，給李先生夫婦配置了儲蓄性重大疾病保障計劃，再搭配前文給出的定投黃金，李先生夫妻可以獲得一份兼顧抗通脹和安全性的養老保障計劃。
建議李先生夫婦每月拿出1000元定投黃金，按照年息6%計算，通過30年的定投，到李先生退休時，可以累積100萬元養老金。
築造父母養老儲備金賬戶
本案中李先生夫婦有存款15萬元，其中3.5萬元投資在朋友公司，年收益20%左右，此外通過剛才的配置，每年還有結余。我們可以通過長短搭配的方式來提高這筆資金的回報率，滿足父母養老所需。李先生夫婦可以留存5萬元作為日常准備金，這筆錢可以購買按天計息的理財產品或者貨幣基金。剩下資金可以購買中期理財，提高收益。
㈧ 退休老人如何理財 如何規劃自己的養老金
退休問題一直受到關注，延遲退休方案還在運量當中，對於已經退休的人群來說如何合理使用退休金是個問題。退休老人如何理財？其實退休金也有極大的用處。不過退休老人理財要遵循以下幾個理財規則：
1、老年人為了安度晚年，要避免冒險的投資行為，就要擬訂安全的理財計劃。
2、拿積蓄的50%作為「養老備用金」，在急需時有錢應急。
3、積蓄在3萬元以下的，最好不要去投資賺錢。
4、如果積蓄較多，可以考慮投資門面房等不動產，穩穩當當收租金過安樂日子。
5、剩下的50%積蓄應該多買債券，少買股票，慎買基金。要盡量買債券，不做股票之類高風險投資，對基金購買也要清楚其「來龍去脈」。
一般來說，風險投資的預期年化預期收益大，風險也大。老年人退休存點錢是不容易的，的吃，穿，住，行，醫療和其他費用樣樣要錢，很難經受住投資的巨大損失。所以要非常小心！家庭的老人絕大多數應主要投資存款，國債，貨幣型基金，銀行理財產品，如低風險的品種，不要好高騖遠。
退休老人理財方法
1、避免單一方式投資
退休人群進行理財時，對便捷性往往較為看重，例如，一些人會將全部資金都存成定期，甚至將大量資金存為一筆，或者大量投資於股票、基金等高風險投資產品，這些做法都是不可取的。采訪中，中國工商銀行光明路支行的李小凡告訴，退休人群在理財時往往會陷入上述誤區，從專業角度出發，建議退休人員理財時應適當分散資產，既要避免過度集中投資，也要避免過度分散投資。其中，退休金較高的退休人員，理財時可偏重資產的保值增值；退休金偏低的人，理財方案則應從保障現有的生活水平及開源節流入手。
2、合理配比定期理財
退休人群的風險承受能力較低，不適宜進行較為復雜的投資。興業銀行長春分行零售部的汪淼建議，退休人員應結合實際情況，在活期賬戶中預留出足夠應付3-6個月日常開銷的資金後，將其餘資產按比分別存成定期和購買理財產品。至於兩者的配比，其建議剛退休的人將30%-40%的資金存為定期，其餘部分購買理財產品。而隨著年齡的增長，則要逐漸提高定期存款的比例，減少投入理財產品的資金量。
退休後資金來源比較有限，一旦急需用錢，就不得不提前支取定期存款，因此，為規避提前支取造成的利息損失，建議開通智能定期存款功能。開通該功能後，可以根據提前支取的時間，盡量縮小利息損失。例如，一年期定期存款在存續期剛滿三個月時進行了提前支取，銀行可按照三個月定期存款預期年化利率為其計算預期年化預期收益，而不是按活期存款計算預期年化預期收益，從而減少損失。此外，國債也是退休人群適合的理財方式之一，但基金、外匯等金融投資則不適合退休後的投資者操作，尤其是不具備足夠投資經驗的退休人員，應避免高風險的金融投資。
3、自動轉存管理退休金
除此前積攢的積蓄外，一些退休人員每月還可獲得豐厚的退休金，許多人每逢發放工資時，都會到銀行網點排隊領工資。事實上，退休人員可以到網點開通自動轉存功能，設置一個轉存限額，這樣即可實現工資的自動轉存。例如，將轉存限額設置為2000元，定期存款的期限設置為三個月，那麼，發工資後，高於2000元的部分就會自動轉存為三個月的定期存款，既避免了排隊的煩惱，同時還可獲得更多預期年化預期收益。