什麼是保單體檢

A. 什麼是保單年檢

保單年檢是年初檢查失效的人身險保單。

失效保單是投保人未按合同約定繳納續期保費，到寬限期（每張保單均有60天的繳費寬限期）最後一日仍未將保費交齊的保單。

保險專家提醒消費者，年初不要忘記給保單做一次「年檢」，既可以掌握自己的保單現狀，又可以充分了解自己的保險權益。

在保單失效期間，保險公司一般是不承擔保險責任的。保單復效後，在180天內因為疾病出現的保險責任公司不予理賠、兩年內自殺的不予理賠。保單申請復效時，投保人必須一次性補交保單失效期間所欠的保費和復效利息等。

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保單「年檢」需要做的工作

1、檢查保單上的聯系方式是否正確如果投保時所填寫的地址和電話等聯系方式出現了變化，應立即通過保險營銷員或撥打保險公司的客服電話對聯系方式進行變更。

一方面可以確保及時接收到保險公司所提供的後續服務和增值服務，另一方面，保險公司也可以及時提醒您完成繳費或續保，避免出現保障空白，充分享受保單權益。

2、看看為自己服務的保險營銷員是否仍然在職營銷員不僅是客戶與保險公司溝通、咨詢產品信息的橋梁，還會為客戶提供多種服務，比如協助客戶變更繳費銀行、保險金受益人、追加保費或補充保險計劃。

由於保險營銷員跳槽的現象時有發生，當我們發現自己的保險營銷員已經離職時，可以致電保險公司的客服電話進行咨詢，請保險公司為自己重新指定一名營銷員繼續提供服務。

3、對繳費方式和時間再次明確尤其對於購買了不同公司的多個保險產品的家庭，很容易將不同產品的繳費時間和方式混淆。

年檢時要特別留意每種保險產品的確切繳費時間，可以在新一年的日歷上列出相關繳費日期給自己做個提醒。對採取銀行轉賬繳費形式的消費者來說，應對自己當初設定的繳費賬戶進行再次確認。

如果賬戶已經被不慎注銷，或一時疏忽延誤了繳費時間，或保單已經過期，想要續保的話，應當立即聯系保險公司說明情況。一般保險產品對延期繳費有60天左右的寬限期，一旦逾期尚未繳費，那麼保單就會失效。

4、看看應得保險收益是否完全獲得有不少消費者購買了保險產品，尤其是多個保險產品，一段時間後總會淡忘所購買的產品信息，很有可能錯過了一些產品給付金的領取。

一般而言，保險公司會先寄送滿期金通知書或生存給付金通知書提醒客戶領取。如果投保人因為聯系方式變更，沒有收到保險公司的領取通知，錯過了領取時間也不用緊張，可以聯系保險營銷員或撥打保險公司的客服電話進行咨詢和協商。

另外，保險公司出具的保費繳費憑證一定要妥善保管，因為領取教育金、養老金或滿期金時，都會要求客戶出示相關保險產品的繳費憑證。

5、根據家庭情況的變化檢查保障內容是否周全人生中的一些重要時刻也是家庭財務狀況發生變化的時刻，比如結婚生子了，肩上又多了一份責任；升職加薪了，保障程度應該適當提高。

B. 買保險體檢都檢查什麼

摘要 您好，很高興為您解答。除保險公司要求之外，買保險前通常不需要進行體檢，如實填寫健康告知即可。 買保險前體檢查出健康異常，可能會影響到產品投保，因此一般不建議在投保前進行體檢。如果保險公司出於風險考慮，要求被保險人進行體檢，則需要按照要求進行體檢

C. 如何為自己的保單做「體檢

在為自身安排體檢的同時，也應該給你的保單做個「體檢」。由於保險產品期限通常較長，許多客戶購買後往往將保單束之高閣，甚至忘記了已購保單的保險責任，以至於重復購買同類型保險，或者沒有及時更新基礎信息，導致沒有及時繳費，致使保單因欠費失效。那麼保單「體檢」該如何著手？

為什麼要給保單做體檢？

太多人買保險的時候並沒有做到清楚明白，需要理賠時，才拿出保單，卻發現錯過續交保費的時間，或是購買了保障功能重疊的產品，或是忘記領滿期金或紅利……

所以說就像人的身體需要定期體檢、車輛需要年審一樣，保單體檢也必不可少。

保單體檢多久做一次合適？

第一種情況：

動態平衡。如果你的家庭發生一些變化，比如結婚了、生孩子了等，或是工作上發生什麼變化，比如升職加薪或者換工作了，這時候更需要根據情況的變化進一步完善你的保險方案；

第二種情況：

常規檢視。保險規劃是一個動態的過程，要定期評估保險計劃。每年的保單體檢可以時刻滿足人生不同階段的不同需求，避免保障額度與自身家庭情況的不匹配。

總之，年底了，不僅人要體檢，保單也要體檢。

快跟我一起給保單

做！體！檢！

01

檢查聯系方式

搬家沒？換手機號沒？工作單位換了沒？

如果聯系方式無效，很可能無法享受保險公司提供的後續服務，也可能收不到繳費和續保的提醒。因此，如果投保時填寫的聯系方式，尤其是電話發生了變化，應立即通過你的保險顧問或撥打保險公司的客服電話進行變更。

02

明確自身權益

什麼情況下有賠付？賠多少？

很多人在投保的時候往往懶得看保單條款與內容，再復習一次保單保障責任、額度和附加價值，有助於讓你了解自身享有的權利。

03

記錄下繳費時間和方式

什麼時候繳？繳多少？怎麼繳？

一些在不同公司買了多份保險產品的消費者，很容易混淆這些保險的繳費時間和方式。因此，保單體檢時要特別留意，並在手機日歷上進行標注，如果是銀行轉賬的繳費方式，也要再次確認銀行卡扣款時間和額度。

04

確保收益完全獲取

答應我，絕對不要錯過領錢！

如果購買過一些帶有分紅、滿期給付功能的保險產品，一般而言，保險公司會先寄送滿期金通知書或生存給付金通知書提醒客戶領取，但是仍有消費者會錯過領取，因此要特別注意。

05

整合家庭保單

你買的保險，家裡人知道嗎？

有些人投保後未將保險計劃分享給家人和相關的人，通過保單年檢可以匯總全家人的保單，避免重復購買，發生事故時，受益人也可及時申請理賠。

06

保單也要斷舍離

與不再合適的保單說拜拜。

每個人一生都是起起落落，不同時期有不同的經濟條件和保障需求，需通過保單體檢，不斷完善您的家庭保障。

保險很重要，體檢也很重要，買完了保險記得每年定期給保單做體檢。

D. 如何幫客戶保單體檢

一般來說，針對健康保險的保單體檢，我們可以從以下這幾點來看：
1、等待期
首先，我們需要仔細看一下這份健康保險的等待期是否過了，如果已經過了，那麼我們就已經可以正常享受保障，出險了保險公司要按照約定理賠。
2、繳費日期
繳費日期對於健康保險很重要，因為如果是分期繳納保費，只要我們不小心忘了繳費，就很容易給自身的保障帶來不穩定的影響，如果時間過久，還會導致保障失效。
3、保障內容
這點我們需要重點強調，因為我們要知道，我們所需要的保障會隨著時間的變化而變化，並非一成不變的，有些保障可能多餘，而有些則可能需要多加補充，在進行健康保險保單體檢時，就需要注意保障內容是否仍舊符合自身的需求，不夠了就要進行補充，或者購買其他保險來補足。
4、保額
保額的多少是和我們不幸出險後可以拿多少保險金息息相關的。如果最開始投保時，我們因為資金不足或者其他因素，存在保額沒有做足的情況，那麼在進行體檢時，我們完全可以追加保額，或者再購買其他保險來補充。
5、保障期限
事實上，只要不是保障終身的保險，我們一定要注意查看其保障期限，因為如果保障到期之後，保險就會終止。因此體檢時如果發現即將到期，注意提前續保。
綜上所述，買了健康保險，我們一定要及時查漏補缺，只有讓保險的保障內容和自身的需求相符，才能擁有更好的健康保險保障。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

E. 保單體檢對客戶的好處

是不可以的，體檢是保險公司核保工作的一部分，是保險公司控制風險，防治逆選擇的一種方法。除了體檢，一般保險公司還會對新保單進行抽檢，3%左右的新保單將會由生調人員進行調查，調查結果和體檢結果一樣，會發給核保人員，來確定可否承保，或是以什麼樣的費率來承保。
體檢費則根據被保險人所投保險種來確定是由保險公司還是由客戶自己來負擔體檢費用。通常情況下，復效的保單體檢費用由客戶負擔。但是不等於說，體檢合格就可以不用告知投保前患病的病史。因為投保告知分為詢問告知（投保單上所列明的詢問事項）和無限告知。

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F. 保單體檢的目的是什麼

可讓你重新審視自己的保障情況
對於消費者來說，每年的保單體檢可以重新審視自己所購買的保險產品。給自己更好的機會去充分了解清楚保險產品。對於選購保險產品對產品不熟悉的人更需要這一步驟。總之，保單體檢是消費者了解和維護自己保險權益的重要手段。
理由二：及時調整保險需求和保障計劃
保單體檢除了可以讓消費者獲知自己目前的保障情況，還可以讓消費者檢查自己的保險需求是否發生變化。每個人的財務收支、財產結構、身體狀況、家庭責任、家庭結構以及外部經濟環境等因素都會隨著時間的變化而不斷變化。
理由三：避免自己遺忘，確保保單安全有效
很多消費者在購買了保險後總是將保險鎖進「暗無天日」的抽屜裡面，長期也不搭理，時間一長，很多人甚至忘了自己還有保險這回事。等到需要理賠的時候，很可能發現自己的保單早就已經過期或者因為錯過交保費的時間而失效了。因此，定期給保單體檢，還能確保保單的有效性。
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保單體檢要檢查什麼？
一、保單體檢的范圍
1、保障范圍
和人的身體需要定期體檢一樣，保險的配置是一個長期的動態過程。比如之前因為預算有限，重疾險只買到了退休年齡的，但是隨著預算充足了，可以考慮將自己的保障期限延長。
比如有的家庭經濟支柱，一開始只配置了意外險、醫療險和重疾險，可以再給自己配置一份合適的壽險。
2、保障額度
保險的作用是轉移我們的財務風險，如果保險的保額不夠，那麼保險的意義將會失去一大半。我們需要根據自己人生的不同階段更改自己的保險額度。
3、保單的基礎信息
在對保單進行體檢時，保單基礎信息的檢查是非常重要和必要的。
（1）常規聯系方式檢查
當我們的個人信息，比如投保時留下的電話、通信記錄和繳費銀行卡發生改變，或者保單的受益人發生變化，都需要及時找保險公司進行修改。
如果沒有及時通知保險公司，很可能會因為這樣或者那樣的原因影響到保單的效力，甚至影響到保單能否順利理賠。
（2）保單有效期與續費檢查
很多保單失效的原因都是因為投保人錯過了繳費，所以在投保時，建議大家最好勾選自動繳費，以免忘記繳費導致不必要的損失。處在寬限期的保單暫未失效，還可以補繳保費。對於已經失效的保單，則要分情是暫時失效還是永久失效。如果是暫時失效的，可以申請保單復效，對於永久失效的保單，可以重新投保。另外，保單體檢要特別注意銀行卡的扣款時間和額度，最好在手機上設置繳費提醒。
除了個人信息之外，保險險種、保險期限、產品名稱、保單號碼、保險公司、保單生效日、繳費年限、保單到期日、保費金額等等，也要做到心中有數。
4、理財險「保險金」檢查
有的朋友投保了分紅險、連投險等帶有理財功能的保險，每年，保險公司都會寄出保單分紅報告書。我們可以定期查看是否有應該領卻未領取的保險金，了解保單收益情況，如有需要可直接申請領取生存金或滿期金。