中国养老金国际研讨会和讯网

❶ ipc的刊物

IPC中国投资与养老金
IPC是Investment & Pension of China（中国投资与养老金）的缩写。
《中国投资与养老金》杂志（IPC）是《欧洲投资与养老金》（IPE）传媒集团下《亚洲投资与养老金》杂志（IPA）在中国的延伸版。IPE是一家在国际养老金和投资领域享有盛名的英文专业杂志和电子出版商。
IPC有着一支国内外优先养老金及投资专家组成的顾问团，我们拥有一流的采编及撰稿团队，为养老金与投资行业从业人员提供准确及时的行业动态信息、专家见解和市场分析，同时从IPE和IPA转载对中国最具参考价值报道，帮助从业人员了解海内外最新动态，以更广阔的视野看待养老金与投资行业的发展。
IPC通过杂志、电子新闻通讯、网站、IPC论坛（就不同专题为从业人员设计的研讨会和专家讨论会）等丰富多彩的形式，为资产拥有者、金融从业人员、监管机构、投资顾问行业和学界人士服务。同时，为中国和国际养老金业所有相关人士提供一信息交流和观点分享的平台。
IPC中文网站信息由我们在中国和世界各地的采编团队提供，囊括所有关于养老金及投资的新闻报道、IPC杂志电子版、法律法规、研究报告和数据信息。

❷ 《中国金融》｜周小川：关于养老金改革的几个问题

作者 周小川「中国金融学会会长」

文章 《中国金融》2020年第19-20期

我过去参加过若干次关于养老保障体制的会议，多数情况下都是从经济角度分析为什么当前体制不可持续、需要改革。实际上，这些经济分析真正取得全面共识是很不容易的，无论什么时候总有争议。因为有人会从长期的角度看，有人会从短期的角度看，有人会从不同部门的可行性看，有人会从不同的利益集团角度看，完全统一并不容易。假定这些分析大致上取得了共识，那么我们需要做哪些事情？我有以下几个方面的思考。

计算养老金缺口和发挥养老金缴费制度的激励作用非常重要

应对老龄化提出的严峻挑战，有关计算是非常重要的。第一，要更加精确计算未来养老金缺口有多大。这个计算取决于有关假设，比如未来人均预期寿命。这些假设也可以是一种分布，有正态分布的顶点，同时也有两边的概率分布，加上几种可能的政策作用，未来分析的结论会是一个区间。严格来说，方法上应使用动态系统模拟（simulation）来测算，而不是典型意义上的保险精算（actuary)。

第二，构建企业和个人的激励机制。我们现在面临的问题是，在今年经济下行压力以及总的减税方针下降低了养老金缴费率。按理说，老龄化情况下，养老金缺口在扩大，本应该提高缴费率、增加收入，之所以要降费率，是因为现行体制下，养老金不能作为企业对劳动者的报酬；作为个人来讲，它也没有体现劳动报酬的激励机制。激励作用下降，导致生产率下降，表现为企业活力下降。尽管养老金缺口正在扩大，有些省份开始出现“窟窿”，但仍不得不下调养老金缴费率。也就是说，在机制设计时，养老金在企业活力、激励方面的重要作用应该考虑在内。

提高个人账户在养老金三支柱中所占的比重较

应该大幅度增加个人账户在养老金三支柱中所占的比重。充分发挥个人账户的激励作用，一是对生产率的激励，二是对个人供款的激励，避免再次出现中国传统计划经济体制下“吃大锅饭”的道德风险。三支柱的定义和划分及比例关系是很重要的。在此可能需要注意到，我国目前官方对三支柱口径的定义与国际通行理解（如来自世界银行、经合组织的定义）是有所不同的，这使得国际上比较容易出现误解。

用 历史 还原法处理代际差异以实现养老金体制过渡

要考虑借助过去住房改革经验，采用 历史 还原的办法，来处理过去不同年代的人和不同工作岗位的人个人账户“空缺”的问题。未来的体制究竟什么样是好的，国际上还是比较有共识的，但是，养老保障体系是跨代的，从一种体制过渡到另外一种体制，存在着过渡性的困难。

中国以往老年人、中年人、各种不同年代的人处于不同体制下，造成了扩大推行个人账户的体制过渡的实际困难。有些住房改革的经验，是根据工作年限、所处职位计算出一个分数，这个分数某种程度上相当于过去应该得到的住房购买力。通过折算，可以使相当一部分已经工作几十年的人能够低价或者无偿拿到“房改房”。这个思路和欧洲几个国家推行的“名义个人账户”（NDC）也是接近的。如果不采用 历史 还原的办法折算个人账户，或者如果做不好这件事情，则扩大推行个人账户占比存在公平性和合理性问题，自然导致很多人反对扩大个人账户的推行。

中国还有一个特殊情况就是，在推行“名义个人账户”的时候，对农民需要特殊处理。一直以来，中国的政策是，没有进城的农民，他的养老有土地承包权和宅基地这两块管着，外加低保。如果某个农民种了若干年地，后来又进城打工也不再回乡了，可以从他开始打工的时候进行“名义个人账户”的计算。这样做可以防止农民工“两边都占”，财政部一直对这个问题有所考虑。

应明确企业和个人缴费全部供入个人账户

应该重新理顺养老金公司缴费和个人账户的关系。过去是企业交20%，个人交8%。企业20%的部分实在坚持不下去了，就往下减，现在减到16%。8%理论上缴到个人账户，但是在不少地方养老金体系有亏空，8%也保不住实账，个人账户只是名义上属于个人，在实际运行中往往被挪用来填补同期养老金支出的缺口，被称为“空账”。而且，个人账户究竟作了什么投资、有什么经营回报，透明度也不高。

企业缴费的20%（现16%）未供入个人账户，仅照顾到了现收现付的需求，显著忽视了对生产率的激励作用。其原因是，这里既有对政策工具理解不够深入，也有部门立场的偏差，政策设计上属于“偷懒”的表现，觉得这么做比较简单，实际上大幅度降低了养老体制中的激励作用，制造了不透明，降低了大家对养老体制的信心。因此，应该明确企业供款部分和个人供款部分都应该供入个人账户，同时这两者等比例为好。

划拨国有资本做实个人账户

如果个人账户得到了还原计算和认可，下一步应可划拨国有资本做实个人账户。中国有大量的国有企业、国有资产，且中央已经决定要划拨部分国有企业股权充实养老金。这件事，不容易下决心。遗憾的是，大约在本世纪初，国家几乎要下决心划转国有资本充实社保基金的时候，略有偶然性的因素，最后没有做成。现在决定先划拨国有资本10%是正确的、务实的。据说划拨过程中也还存在很多问题。从宏观总量来说，要真正把账算清楚，才知道大概需要划拨多少国有资本才能解决这个问题。从微观角度来说，划拨国有资本不仅要解决统筹方面所存在的少量缺口，还应该考虑填充“名义个人账户”缺口，使未来的个人账户具有更强的可信度和激励作用。这个划拨比例肯定少不了，10%解决不了。另外，划转国有资本充实社保基金、做实个人账户也涉及国有企业混合所有制改革等内容。

用N对1支付的做法解决劳动力流动的问题

现在交通发达，劳动力流动越来越普遍，农民工进城在多个地方工作过。养老金管理过去都是在省一级统筹，有的省是地市一级统筹。按照若干年前提出的办法，养老金体制中的预筹积累资金，应具有可携带性。实际上，与提高养老金可携带性相比，不如用N对1账户支付更简易。某个职工在N个地方工作过，退休时，不同地区的养老金管理者按照其工作年限中的供款向退休者支付该阶段的退休资金，包括投资运营回报（须有透明度）。从金融角度来看，由于IT 科技 的发展，N对1账户支付的做法变得相当容易，是可以实现的。

这跟当时东莞打工仔、打工妹离开所带走的资金不一样，因为当时只允许带走养老缴费个人账户部分，而大头还是公司上交的统筹部分。其实两部分都应该通过 历史 还原的计算方法放入个人账户，但可以不搞携带性。携带性操作上问题很多，很容易出现信息不对称而使职工个人吃亏的问题。

此外，将来预筹积累养老金究竟是一家经营，负责保值增值；还是若干家经营，使其保值增值和透明度有一定的竞争压力，也是需要考虑的问题。如果是几家保值增值，那么这些机构之间就存在竞争和改进关系，有的机构会搞得好，有的机构会搞得差。如果仅有一家经营，搞得很差或者出现腐败等问题，基本上不会暴露也没有人能检验。比如，假如出现回报率低的问题，他说这已经做得很好了，你拿他也没有办法。如果存在着几家机构经营，则需要解决未来对具体个人退休金的多头支付问题，也可采用未来N对1支付的做法，来解决劳动力流动所带来的问题。

实现养老金的高透明度

为了使养老金体系更加有效，特别是缴费的激励机制更加有效，需要实现全面的透明化。每个人都能够清清楚楚且方便地通过网络查询养老金个人账户。如果在几个地方工作过，也可以清楚地查到在几个地方养老金账户的余额，以及经营回报情况。同时也可以给参保职工选择权，选择委托哪家机构负责养老金资金经营，而且回报随时能够看得见。大家都知道，随着 科技 的发展，这种回报甚至可以看到小数点后几位数的变化，即可以看到增值的情况。不像以前，查询这些信息成本会比较高。但实话说，养老金是长期的，并不需要非常及时地看到投资回报情况。

认真设计统筹账户在养老金三支柱中所占的比重

在统筹部分要认真地设计一下，在中国当前情况下，统筹账户在三支柱中应占的比例以及覆盖面。统筹占比需要进行比较综合的考虑，要和第二支柱、第三支柱统一考虑。而且，统筹部分也涉及中央和地方财政之间的关系。在统筹方式上，目前有对农村的低保和对城镇设计的统筹退休金。其实，国际上有多种实现统筹的政策工具，包括对支持个人账户的保收益底线的有关政策等。

应给予第二、第三支柱足够的税收激励政策

在第二和第三支柱的计划中，总的感觉，我国在税收方面给予的激励机制不够。中国养老涉及大量的老年人口。这个体制搞好了，对国家长治久安、对人民的福祉都是非常重要的。财税政策既然要支持建立一个合理的体制，就应该下本钱给予足够的激励机制，可以参考国际上的各种经验，出台合理的税收安排。税收激励应针对不同支柱（甚至支柱内的分项）而作出不同的设计论证。

建立合理的预筹养老金经营体制

要建立合理的养老金经营体制，与资本市场发展进行很好的配合。尽管说资本市场存在波动，特别是新兴市场，泡沫破灭的时候会给大家带来很大的疑问，预筹积累的养老金在资本市场投资到底合不合算？但从更长的 历史 阶段来看，保值增值很大的可能性还是要依靠资本市场。一方面，养老金投资对资本市场发展有很大好处；另一方面，养老金投资有几十年的跨度，从长期看，这个回报对养老金体系可持续性是很重要的。如果没有这个回报，养老金缴费率需要明显提高。根据不同的假设情景，投资回报对养老金体系的支撑作用是可以算出来的，但也存在风险，需要设计风险共担机制。因此，用好资本市场，中间有一些制度安排做好了，对养老金改革是一件非常重要的事，对整个国家保持繁荣、保持强盛也是一件很重大的事。另外，资本市场提供了一些工具，这些工具有助于在还原计算“名义个人账户”的基础上，利用资本市场工具用现在的国有资本对个人账户进行填充和回补。

（本文根据作者2019年12月3日在重庆出席“养老金改革：国际经验与中国方案”国际研讨会上的演讲录音整理而成，题目为编者所加）

（责任编辑 赵雪芳）

❸ 如何解决养老保险缺口问题

近年来，中国养老金缺口问题已引起社会各界的广泛关注和热议，对于中国养老之困的讨论由来已久，如今形势更加严峻，改革更加迫切。本文通过对中国养老金缺口的分析，指出当前中国养老金缺口主要来自人口老龄化和转轨成本两方面因素，并结合中国养老保险的基本情况分析进行了国际比较，提出了如何在缴存比例、单一支柱、国资划拨、退休年龄这四个方面深化改革的政策建议。

中国养老：已非远虑，而是近忧

“老龄化”是现在进行时。根据中国统计洞庆局数据，中国劳动年龄人口（15～64岁）已经在2013年见顶。2015年中国老年人（65岁以上）抚养比为13%，之后人口老龄化的速度和老年人抚养比将陡峭化上升，2035年中国老年人抚养比将达到33%，超过当前西欧的水平，2040年中国老年人抚养比将超过同期的美国。考虑到中国当前的就业和退休年龄，2050年时中国退休年龄人口占就业年龄人口比例将达到103%，而目前这一比例为35%，也就是说目前三个就业年龄人口抚养一个退休年龄老人将转变为一个就业年龄人口抚养一个退休年龄老人，形势十分严峻。

仅从人口年龄中值比较来看，中国目前人口37岁的年龄中值已经超过了发展中国家和中高收入国家，向发达国家和高收入国家靠近，但从人均收入来看，却远远达不到这一水平。目前中国人口年龄中值已经大幅高于同处发展中国家和金砖四国行列的巴西和印度。根据联合国数据，2015年中国人口年龄的中值已经37岁。2035年时中国人口年龄中值将升至46岁，相当于现在年龄最大的日本、德国和意大利。2050年时这一数值将达到50岁。

中国养老之困已是摆在眼前的“近忧”。中国社保制度历经多年改革，确已取得长足的进展，基本养老保险基金结存逐年增加，1989年以来的年均增长率达到了28.5%，参保人数也快速提升，基本养老保险的覆盖率从1989年的5%提升至2014年的62%。今年《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，以及《基本养老保险基金投资管理办法》的先后颁布，标志着我国养老金双轨制改革和投资运营改革的重大突破。但是，截至2014年年底，城镇职工基本养老保险基金累计结存3.18万亿元，城乡居民基本养老保险基金累计结存0.38万亿元，合计约3.56万亿元，仅占2014年GDP的5.6%。不考虑财政补贴，2014年城镇职工基本养老保险已经收不抵支，收支缺口为1300亿元段谨，全国社会保险基金预算显示，2015年的收支缺口将扩大至3000亿元。这样的结存和收支现状如何应对人口老龄化以及过去改革没有补缴的历史成握颤基本呢？

❹ 未来我国养老金会不会出现缺口

2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元，在目前养老制度不变的情况下，往后的年份缺口逐年放大，假设GDP年增长率为6%，到2033年时养老金缺口将达到68.2万亿元，占当年GDP的38.7%。还有很多专家分析我国的养老金会在2035年归零。

不敢妄言数据的准确性，但是国家近些年推出的众多与养老金相关的政策如养老金转向理财，个人养老金制度，个人养老金储蓄及近些年可能会实行的延迟退休政策，说明养老金池一定是出现了捉襟见肘的问题。

东北、西北、河北等省份因为劳动力人口大量外流，使这些省份缴纳养老保险的人数减少。

在经济时代快速发展的21世纪，90后及未来数代人工作压力和生活压力倍增，生活幸福感随之下降。其父辈20世纪70年代和80年代出生的两代人，同样在双重压力的影响下生活幸福感同样在下降。在双重压力的影响下，人们对退休后获得幸福生活的期望值越来越小，“活在当下”成为大多数人的生活理念。

同时随着社保中养老金额度的逐年提升，让越来越多的人不愿意再缴纳未来20至40年才能兑现的社保。

20世纪90年代及以后的每一代人都将面临两个选择：

一是不缴纳养老金，活在当下，但是又担心如何应对退休后的生活

在职人员大多愿意缴纳养老金，毕竟单位负担16%的统筹部分，自己只负担个人的8%，退休后拿到的养老金=统筹部分+个人养老金账户（8%）。

农保人员虽然养老金少，但是毕竟国家和地方补助的比例高，个人缴纳得少，因此大多数人也愿意缴纳养老金。

不愿交社保的人数最多的群体是灵活就业者，虽然国家在统筹部分补贴4%和在职人员一样是16%，但是自己要负担选档额度汪茄的20%，其中的12%进入国家统筹。

为什么要我交钱为别人养老呢？这就是问题所在，我不想在这里讲什么利人利己的大道理，因为大家都懂，只是抒发一下情绪，然后大部分人还是会交。原因很实际——

第一，不缴纳社保养老金未来会影响医疗保险。

第二，儿女将来谈婚论嫁讲的是“门当户对”，不仅二人森团要合拍，双方家庭及彼此父母的压力越小越好，那么对方父母有/没有养老金、医保就是考量的重点。

二是继续缴纳养老金，未来领取，但是又担心无法收回本金甚至将来因意外无法兑现

中国是以保障民此陵橘生为基本国策的国家，未来养老金在任何时候都能保障老百姓的基本生活，起到雪中送炭的作用。但是想锦上添花，过上高品质的养老生活，仍需要在自己有能力的时候规划好收支为自己积累更多的养老资金。

信谁都不如信自己——自立终老

❺ 请推荐一些有关“保险”的专业网站谢谢

保险网站

保险-搜狐棚晌财经
和讯保险
保险-新浪理财
中国保险网
商业保险购买指南
保单额度计算器
中国劳动和社会保障部
中国保险监督管理委员会
中国保险行业协会
中国养老金网

保险公司

中国平安保险公司
中国人寿保险公司
太平洋保险公司消和租
泰康人寿保险公司
新华人寿保险公司拿兆
中国人民财产保险公司
天安保险公司
友邦保险公司
恒康天安人寿保险公司
太平洋安泰人寿保险公司
安信保险公司

❻ 释新闻｜个人养老金制度的来龙去脉

日前，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发吵掘布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。
同时，财政部、税务总局也发布《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》，明确对个人养老金实施递延纳税优惠政策。
个人养老金又被称为养老第三支柱，与基本养老保险(第一支柱)、企业年金或职业年金(第二支柱)共同组成我国养老保险体系的“三大支柱”。
早在1991年，国家便提出逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度，即国家、企业、个人三方共同负担养老。“三支柱”养老金制度的构想由此而来。
然而30年过去，多层次、多支柱的养老保险体系始终未能真正建立起来。
在此过程中，我国也曾就“第三支柱”个人养老金制度进行过探索。2018年，个人养老金制度曾以税收递延型养老保险的形式开展过试点，但由于税优政策力度小、税优操作繁琐，试点遇冷。
近年来，随着我国社会的主要矛盾发生变化，城镇化、人口老龄化、就业方式多样化加快发展，各方密集释放出信号:补齐第三支柱短板迫在眉睫。
2022年11月4日，等待三十余载，个人养老金制度终于落地。
迫在眉睫
1991年，国务院下发了《关于企业职工养老保险制度改革的决定》，提出逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度，推行国家、企业、个人三方共同负担。
但在此后很长一段时间，中国养老保险三支柱发展很不均衡。业内人士如此形容:“第一支柱‘一枝独大’、第二支柱‘一块短板’、第三支柱‘一颗幼苗’。”
在人口老龄化背景下，“一支独大”的第一支柱也越发“独木难支”。因此，近年来我国一直在增加对第二支柱的投入。
2004年，《企业年金试行办法》出台，支持相关企业建立企业年金。同时，针对社会上普遍反映的“企业年金需要税收政策支持”的诉求，中央财政先后出台政策，企业缴纳部分在一定比例内免征企业所得税，个人缴纳部分在一定比例内实行递延纳税。
尽管如此，第二支柱的发展仍面临一系列问题，集中表现为覆盖面窄、企业经济负担压力较大、缺乏持续加入的能力和意愿等。
至于第三支柱，一直以来在整个养老保险体系中都是个短板。
事实上，在灶改此次个人养老金制度落地前，我国也对此进行过探索和尝试。
2018年，财政部联合多部门印发了《关于开展个人税收递延型商业养老保险隐碰判试点的通知》，要求从当年5月1日起在上海市、福建省和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点。通过税收优惠，鼓励个人购买商业养老保险产品。
此后，中国银保监会出台了一系列针对个人税延商业养老保险的配套政策，包括:《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》《个人税收递延型商业养老保险资金运用管理暂行办法》等。这些措施充分借鉴了国内外的经验，针对养老金的风险收益特征，发挥了银行、保险、保险资管、证券及基金等机构各自优势，为构建第三层次个人供款的私人养老金的统一监管体系提供了重要依据。
然而，总体来讲试点效果并不理想。公开报道显示，截至2021年10月底，投保人数仅5万，保费收入约6亿元，与预期的千亿保费相去甚远。
上海财经大学公共经济与管理学院讲师唐珏表示，税收优惠幅度有限、手续较为繁杂提高了参保成本等，被认为是影响政策效果的重要因素。
中国社会科学院社会发展战略研究院研究员、中国社会科学院世界社会保障研究中心秘书长房连泉近日在接受采访时也提到税优问题。他表示，个人养老金制度推行后，一方面要加强制度的宣传普及，另一方面政府要加强试点的力度，在更多地方推开，并且将来在税收上给予更大的力度支持。
释放信号
最近三年，官方密集释放信号，让公众感觉到个人养老金制度“真的要来了”。
2020年1月13日，时任银保监会副主席黄洪在国新办发布会上强调，要加快第三支柱改革的顶层设计，下一步将把第三支柱的改革纳入国家重大改革内容，并把第三支柱的发展作为国家重点战略纳入到“十四五”规划之中。
次日，人社部举行新闻发布会，也提到要构建多层次养老保险体系，推动养老保险第三支柱发展。
2021年2月26日，国务院新闻办举行就业和社会保障情况新闻发布会。时任人社部副部长游钧表示，经过充分的研究论证，借鉴国际上的经验，总结国内一些试点经验，目前已经形成了初步思路。总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出。
游钧表示，建立多层次的养老保险体系，是积极应对人口老龄化、促进养老保险制度可持续发展的一个重要举措。国际经验也表明，多层次的养老金体系更具风险可控和可持续性。
今年4月21日，“第三支柱”个人养老金制度有了重大进展。国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确了个人养老金的参加范围、制度模式、缴费水平、投资和领取等相关事项。
为何要开始实施个人养老金制度?官方给出的答案是:为了适应我国社会主要矛盾的变化，是满足人民群众多层次、多样化养老保险需求的必然要求，有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上再增加一份积累，退休后能够再多一份收入，进一步提高退休后的生活水平，让老年生活更有保障、更有质量。
《意见》印发后，华中科技大学社会学院副教授谢勇才曾向表示，由于长期以来妇女总和生育率不断走低、人均预期寿命不断提高、人口老龄化跑步前进、人口即将步入负增长，国民的养老保障需求日益增长且多样化、基本养老保险基金支付压力持续加大，个人养老金制度便应运而生。
今年9月，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议。会议指出，发展政策支持、商业化运营的个人养老金，有利于更好满足群众需求、提升保障水平。会议决定，对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠:对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。
利好信号释放后，银保监会迅速做出反应，向各地银保监局及保险公司下发《关于促进保险公司参与个人养老金制度有关事项的通知(征求意见稿)》，鼓励保险公司积极参与个人养老金制度。
应运而生
11月4日，个人养老金制度千呼万唤始出来。人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。
据人社部养老保险司副司长贾江介绍，个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加。
《办法》提出，中国银行保险监督管理委员会、人力资源和社会保障部会同相关部门做好个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金的衔接。
个人养老金制度选择在部分城市先试行再逐步推开。其中，西宁市拟作为青海省个人养老金试点城市，日前已上报人社部。西宁市人社局表示，试行涉及部门多，信息系统较为复杂，检验操作流程原则上各省份一个先行城市，先行阶段覆盖在先行城市参加基本养老保险的人员。纳税地不在先行城市的特殊处理。下一步，西宁人社部门将全力做好个人养老金试点各项准备工作，为全省乃至全国推广个人养老金试点经验下好先手棋、打好有备战。
此外，个人养老金制度正式落地后，如何激发参与积极性，并让老百姓真真正正得实惠，是后续关注的焦点。
《办法》指出，参加人自主决定个人养老金资金账户的投资计划，包括个人养老金产品的投资品种、投资金额等。个人养老金产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。
业内人士认为，个人养老金制度将对金融业态产生深远影响。养老目标基金的存续时间长，缴费稳定持续，资金具有长期投资的属性，是资产管理行业非常重要的资金来源之一。
对于下一步个人养老金的推动普及问题，房连泉则认为，现在养老金融产品的概念越来越普及，大家在人口老龄化的形势下逐渐认识到要积累养老金、将养老金投入金融产品，但是对个人养老金的认识尚且不足，科普力度还不够。
“个人养老金制度是今年刚正式出台的一个制度，大部分人还不知道它是怎么回事。要调动个人参加的积极性就要加强养老金融、个人养老金的科普宣传。个人也要学习，了解它具体是什么，适合不适合自己，可以去做选择，需要综合发力。”房连泉表示，“金融机构也要做好准备，不断丰富适合个人养老金投资的产品。它是一个长期投资，让个人投资者能够得到实惠，长期的回报率更高一些，这个制度才能更好地发展。总而言之，它既需要制度上的便利，又需要政府的支持，还要靠市场去推动。”

❼ 养老保险什么时候全国联网

2021年。
截至2021年或裤，中国养老保险已经实现了全国联网。
在此之前，困团裂中国的养老保险实行的是地区之间相对独立的制度和管理，导致了一些问题，比如养老金的跨省转移困难等。为了解决这些问题，中国自2016年开始推动实汪闭现养老保险全国联网，以便实现养老金跨省转移、统一管理和监管等目标。

❽ 养老金亏空4.7万亿，谁给我们养老为啥日本老人把监狱当养老院

养老问题事关每一个人的生活，如今不少上班族现在都在积极缴纳社会养老保险，目的就是等到自己退休之后能拿到一定数额的养老金，确保自己的老年生活。
但最近，人社部公布养老金上涨幅度仅为5.5%。与此同时另一个消息也很令人惊讶，那就是我国的养老金支出已经亮起了黄灯，养老金亏空已经达到了4.7万亿，这是一个什么概念呢?
一、中国养老金亏空
从1997年开始，中国便建立了统一的城镇职工养老保险制度。但从第2年开始，多数省份就已经出现了养老金收不抵支的情况。从2005年开始，这种现象更为明显，平均每年以1000多亿元的规模正在扩大。
在5年之后，中国养老金存在17557亿人民币的缺口，规模已经逐渐在扩大，逐渐变成了养老金，直接亏空4.7万亿。而御毁这一数据也意味着，现在的上班族未来将要退休时，可能会面临着养老金不够用的问题。
目前我们国家共有三种养老保险，每个人都可以根据自己的实际情况进行选择。一种是城镇职工基本养老保险、一种是机关和事业单位的养老保险、另外一种是城乡居民基本养老保险。
而目前这些养老金的收支方式主要有两种，一种是现收现付制，简单来说，就是现在工作的一代人来支谈颂付退休一代人的养老金。一种是基金累积制，也就是按照长期收支平衡来进行缴费，并且进入个人账户。
原本这些都是可以进行平衡的，但因为中国老龄化逐年严重，年轻人们所缴纳的养老保险想要支付如今退休人员的养老金，存在着收支不平衡的情况。
二、个人如何应对
在面对这一现象的时候，也有人提出了自己的看法:不缴纳养老金直接自己攒钱。但经济如何发展，我们还不能确定，所以这也不是最佳的应对方式。
相关人士建议大家可以通过缴纳基本的社会养老保险，加上商业养老保险，如果有条件的情况下还可以进行投资。这样的三种理财方式可以更好地进行养老金的理财管理，帮助更多的人享受美好的养老生活。
但进行选择时，一定要注意收益的稳定。选择理财产品时，一定要选择风险较小的一类。社会养老保险可以确保自己的基本生活，商业保险可以提高自己的生活质量，理财产品可以达到锦上添花的作用。
根据目前的政策，想要解决当下的养老问题，还需要很长的一段时间。对于现在的年轻人来说，更应该提升自己的个人能力，毕竟钱赚到自己手里才是最可靠的。
含拆郑而放眼国际，也有很多国家存在着与中国类似的养老问题。就拿我们的邻居日本来说，日本是人口老龄化最严重的国家之一，很多日本的老人为了能解决自己的养老问题，会主动选择进监狱。
三、日本老人执着于进监狱
根据日本政策规定，法定退休年龄是60岁，但实际上能领到退休金的年龄是65岁。甚至前两年，日本政府还考虑将退休年龄延迟到70岁，这说明日本存在严重的养老金危机。
根据1997年的相关数据，显示日本65岁以上的老人犯罪率大概为5%。而到了2017年，这个比例已经增长到了25%。不少老人就算是被刑满释放了，还是会重复犯罪，继续蹲监狱。
但估计你没有想到，这些老人去监狱的原因竟然是为了养老。
对于现在的日本年轻人来说，一对夫妻需要赡养4位老人，如果还有祖辈，那么可能要赡养的老人数量更多。正是因为这种压力不少，年轻人没有钱结婚更没有钱生孩子，导致日本出生率一降再降，这些老年人的养老也就无法得到保障。
甚至还有不少老人连家都没有，于是他们便想到了犯罪的方式，毕竟在监狱可以解决最起码的温饱和住宿。而且日本的监狱还针对于老人有特殊的照顾，比如说在饮食方面会提供适合老人的餐食，甚至还会量身定做。
如果犯人出现了无法自理的情况，监狱方面还会找护工来照顾他们，所以日本的监狱在这些老人眼中，简直就是养老天堂。
总结
不同的国家在面对养老问题上可能会遇到不一样的情况，不过可以肯定的一点是，我们国家未来的养老问题肯定不会像日本一样。而且根据相关数据显示，我国养老金已经实现了18连涨。

❾ 养老金制度的变化

改革开放以来，中国养老金制度整体变迁的基本线索是伴随着计划经济向市场经济的转型，从以城市居民为对象的国家—单位退休金制度向以全体国民为对象的社会养老保险制度转变。改革开放以来，中国养老金制度整体变迁的基本线索是伴随着计划经济向市场经济的转型明拿，从以城市居民为对象的国悔凯家—单位退休金制度向以全体国民为对象的社会养老保险制度转变。改革开放以来，中国养老金制度整激前搭体变迁的基本线索是伴随着计划经济向市场经济的转型，从以城市居民为对象的国家—单位退休金制度向以全体国民为对象的社会养老保险制度转变。改革开放以来，中国养老金制度整体变迁的基本线索是伴随着计划经济向市场经济的转型，从以城市居民为对象的国家—单位退休金制度向以全体国民为对象的社会养老保险制度转变。

❿ 怎么查养老金个人账户余额

养老金账户余额到查询主要分为六种方式，支付宝查询、微信查询、电话查询、官网查询、窗口查询以及自助终端查询。
其中最方便的查询方式可能就是通过微信进行查询了，手机登录本人微信账号，在“城市服务”的栏目中绑定属于自己的社保卡，就可以在上面查询到自己养老金账户的余额的。
操作环境：
品牌型号：荣耀x30 Max
系统版本：magic UI 5.0
app版本：v8.0.19
【拓展资料】
养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的社会养老保险待遇。即国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，以保证老有所养。
从2005年开始至2015年，尽管中国政府连续第11年提高企业退休人员养老金水平，但由于受养老金水平差异较大、货币贬值和物价上涨影响，社会各界并不“领情”，相反，却是对养老金替代率连年下降的不满和质疑。养老金占工资比例连降九年，已跌破国际警戒线。2019年4月10日，中国社科院世界社保研究中心发布《中国养老金精算报告2019-2050》(以下简称“报告”)。报告显示，养老金制度可持续性隐忧正在浮现，养老金入不敷出、两极分化的问题渐趋严重。根据预测，到2035年左右，我国城镇职工基本养老保险基金的累积结余或将耗尽。2019年4月23日，针对2035年养老保险金将要用光的言论，人社部回应：完全能够保证养老金的长期按时足额发放。
公务员退休后的退休费计发基础是退休前的职务工资加级别工资；事业单位工作人员退休后的退休费计发基础是退休前岗位工资加薪级工资；机关技术工人、普通工人退休后的退休费计发基础是退休前岗位工资加技术等级工资。计发比例则按照工作年限的不同而有所区别，工作年限越长的人退休金替代率越高。工作年限满35年的按90%计发；工作年限满30年不满35年的，按85%计发；工作年限满20年不满30年的，按80%计发。由此可见，机关事业单位工作人员最低退休金替代率都有80-90%。